Материнский капитал на вторичное жилье

Как использовать материнский капитал для покупки квартиры?

Риэлторам часто приходится отвечать на вопросы клиентов по поводу того, как правильно использовать т.н. семейный капитал для того, чтобы купить квартиру. Дело в том, что получение столь крупной суммы для многих людей является первым шагом к решению квартирного вопроса, что и обуславливает интерес к этой теме.

Перечислим изменения, которые в 2022 году произошли с государственной программой поддержки семей с детьми:

был проиндексирован размер маткапитала;
в два раза уменьшился период оформления и рассмотрения заявлений на получение и распоряжение средствами семейного капитала;
процедура подачи такой бумаги проводится теперь лишь в электронном виде.

Таким образом, с нынешнего года оформление бумаг по оформлению материнского капитала и получение этой суммой проходит более быстрыми темпами. На выдачу соответствующего сертификата должно быть потрачено не больше 5 рабочих суток (ранее – 15 дней), а рассмотрение прошения о получении маткапитала не должно превышать 10 рабочих суток (ранее – месяца). Однако нужно учитывать, что в определенных условиях сроки оформление и получения семейного капитала могут быть больше. Так происходит, например, если ведомства, вовлеченные в процесс выделения средств, не могут вовремя передать необходимую информацию в Пенсионный фонд РФ, тогда сроки оформления сертификата удлиняются до 15 суток. Если данные ведомства или владелец сертификата не направят вовремя в ПФР необходимые сведения и документы, то решение о распоряжении маткапиталом может занять до 20 рабочих суток.

Право распоряжаться маткапиталом подтверждает сертификат, его можно получить в бумажном или электронном виде. Одна из новаций в этой сфере – с 15 апреля для выдачи маткапитала уже не нужно направлять заявление в Пенсионный фонд РФ, как это требовалось ранее, теперь данная организация автоматически получает информацию об участниках программы семейного капитала от органов ЗАГСа.

Услуга предоставления маткапитала – это форма поддержки государством семей с детьми путем выделения им определенной суммы из федерального бюджета. Она поступает в Пенсионный фонд РФ, после чего может быть затребована оттуда получателями. Программа материнского капитала действует с 2007 года – на тот момент размер указанной выплаты был равен 250 000 рублей, однако она постепенно увеличивалась. В текущем году объем маткапитала, который можно использовать для покупки недвижимости, составил 483 881 рубль и 83 копейки. Если рассматривать те семьи, в которых с 2022 года был рожден второй ребенок, то объем получаемых от государства средств вырастет еще на 155 550 рублей. Семьи, где после 1 января 2022 года появился третий малыш или последующие дети, получают в качестве материальной помощи 639 431 рубль и 83 копейки, если раньше у них не возникало прав на дополнительные меры поддержки семей с детьми от властей.

Претендовать на финансовую поддержку от государства могут как женщины, так и мужчины (что, правда, происходит реже), при этом им необходимо иметь гражданство РФ. Услугой предоставления материнского капитала также пользуются родители, воспитывающие приемных детей. Право на получение этой суммы имеет и несовершеннолетний ребенок, если его родители или усыновители ушли из жизни или были лишены родительских прав, а также учащиеся (на очной форме) в возрасте до 23 лет.

Как использовать маткапитал

В большинстве случаев участники этой программы планируют использовать полученные средства, чтобы купить квартиру, однако есть несколько способов распорядиться маткапиталом:

купить квартиру, используя материнский капитал, но без привлечения ипотеки. Необходимо отметить, что таким образом приобрести недвижимость можно лишь в том случае, когда ребенку уже исполняется три года;
купить квартиру, используя как материнский капитал, так и ипотечные средства. Причем если маткапитал пойдет на первоначальный взнос по ипотеке или на частичное досрочное погашение жилищного кредита, то потратить его можно будет сразу после появления малыша на свет;
построить жилье самим либо с участием застройщика
заняться реконструкцией уже имеющегося жилья;
потратить их на образование ребенка, в том числе дошкольное;
направить на социальную поддержку и адаптацию детей-инвалидов, на покупку средств реабилитации и услуг, нужных для этого;
формировать накопительную пенсию для получателя маткапитала.

С учетом определенных условий – скажем, когда уровень доходов членов семьи является весьма низким, – участники программы маткапитала могут отправить заявление в Пенсионный фонд РФ либо в МФЦ для оформления ежемесячных выплат. В случае положительного решения они будут получать определенную сумму каждый месяц, до достижения ребенком 3-х лет.

Участники программы материнского капитала не смогут использовать эти средства для ремонта, приобретение автомобиля, погашения имеющихся штрафов или на оплату потребительских кредитов – лишь на те цели, которые указаны в законе.

Приобретение квартиры с использованием материнского капитала

С использованием средств, выделяемых государством для поддержки семей, можно приобрести как первичное, так и вторичное жилье, с привлечением ипотеки и без этого. Однако есть определенные требования, которые закон предъявляет к объектам недвижимости, на покупку которых был потрачен материнский капитал.

приобретаемое жилье располагается на территории РФ;
сделка по покупке недвижимости должна быть проведена и оформлена в соответствии со всеми требованиями закона;
покупателям необходимо приобрести именно отдельный жилой объект (т.е. не комнату/ долю). Хотя в некоторых случаях возможно выбрать долю в квартире – например, если в результате этой сделки семья получает полное право собственности на квартиру или доля может быть определена как отдельный жилой объект;
при подаче заявления на использование маткапитала его получатель должен указать в нем цель или цели, на которые он планирует потратить выделенные средства, а также приложить к заявлению подтверждающий пакет документов;
после покупки недвижимости получатель средств маткапитала обязан наделить долями с правом собственности как своего ребенка/ детей, так и мужа/ жену.

Согласно последнему условию, которое неукоснительно соблюдается при заключении сделок с привлечением семейного капитала, в договоре купли-продажи жилья должны быть отражены права собственности всех членов семьи на приобретаемую жилплощадь. Кроме того, необходимо составить и заверить у нотариуса письменное обязательно по поводу распределения долей в квартире. После этого все собственники жилплощади будут отражаться в выписке из ЕГРН. Размер долей детей и супруга получателя маткапитала не высчитывается специально, он определяется по соглашению между всеми членами семьи. Предписание по наделению долями детей и супруга/ супруги необходимо выполнить в течение 6 месяцев после перевода средств маткапитала продавцу недвижимости или снятия с нее ипотечного бремени.

Детям, которые родятся (или будут усыновлены) после заключения сделки, но до момента использования маткапитала и окончательного оформления жилплощади в собственность, также нужно будет выделить доли в этой квартире.

Приобретение вторичного жилья с использованием материнского капитала

Люди, планирующие покупку вторичной квартиры в Москве или Подмосковье, часто планируют использовать этой дополнительной финансовую меру для решения своей жилищной проблемы. Если сделка проходит без привлечения ипотеки, то после выбора подходящего объекта покупателям вторичной недвижимости необходимо сначала заключить с собственником договор о продаже квартиры и отправить его на регистрацию в Росреестре. Лишь затем в ПФР (Пенсионный фонд) отправляется заявление, в котором один из родителей/ усыновителей просит предоставить ему средства маткапитала. Вторичное жилье, таким образом, приобретается в рассрочку. Пункт о рассрочке прописывается в договоре купли-продажи, с указанием стоимости приобретаемой недвижимости, суммы, внесенной на момент подписания документов, а также размера остатка, который будет выплачен продавцу после получения покупателем средств маткапитала. Соответственно, из-за использования рассрочки покупатели не сразу получают права на квартиру, а только после полной оплаты ее стоимости.

Обычно заявления об использовании маткапитала, подаваемые в Пенсионный фонд, рассматриваются в течение месяца, еще месяц покупатели ожидают перевода денежных средств. После получения нужной суммы и полной оплаты вторичного жилья продавец и покупатель подают заявление в МФЦ о снятии залога, после чего последние могут считать себя полноправными владельцами квартиры в Москве или Подмосковье. Необходимо иметь в виду, что с 2022 года сроки рассмотрения заявлений о предоставлении средств маткапитала сократятся, в среднем этот процесс займет не более 10 дней (однако в некоторых случаях он может быть увеличен – например, когда Пенсионному фонду потребуется запросить информацию из других ведомств). Таким образом, следует сразу предупреждать продавцов о том, что покупка жилья будет происходить в рассрочку. Некоторые собственники недвижимости отказываются от такого варианта сделки из-за того, что сроки получения полной суммы за продажу квартиры могут растянуться на несколько месяцев.

Если потребитель собирается купить квартиру, используя маткапитал и заемные средства, первым делом необходимо заключить кредитный договор с банком. Затем банк направляет в ПФР заявление о выделении средств маткапитала для приобретения недвижимости. Договор купли-продажи квартиры не будет отличаться от обычного, а использование дополнительных средств будет отражено лишь в ипотечном договоре. После получения от Пенсионного фонда одобрения и перевода средств продавцу новые собственники становятся полноценными владельцами квартиры.

Приобретение первичного жилья с использованием материнского капитала

Маткапитал можно потратить также на покупку квартиры на первичном рынке жилья Москвы или Подмосковья, причем есть два варианта заключения сделки:

прямая покупка жилплощади у застройщика, с использованием своих средств и маткапитала;
приобретение квартиры в новостройке с использованием заемных средств и маткапитала (в таком случае покупателям необходимо сначала отправить соответствующую заявку в банк).

Согласно наблюдениям риэлторов, чаще всего получатели маткапитала, покупающие первичную недвижимость, оформляют договор долевого участия в строительстве.

В первом случае покупатели заключают с девелопером договор купли-продажи, в котором будут прописаны все детали, касающиеся рассрочки оплаты: какая сумма была выплачена сразу, сколько средств покупатели доплатят после получения финансовой помощи от государства и т.д. Зарегистрировав договор в Росреестре, покупатели направляют в Пенсионный фонд прошение по поводу выделения суммы семейного капитала, среди прочих документов они предоставляют также предоставить копию договора долевого участия. Полностью права собственности на недвижимость покупатели получат только после того, как на счет застройщика будет перечислена вся сумма, необходимая для приобретения квартиры.

Во втором случае, когда для заключения сделки привлекаются также заемные средства, покупатели сначала получают от банка одобрение по ипотеке, подписывают договор ДДУ (где прописываются также условия по рассрочке) и регистрируют его в Росреестре. После чего они направляют заявление в ПФР по поводу выделения семейного капитала и получают право использовать предоставляемые средства, скажем, для оплаты первоначального взноса по жилищному кредиту. Также маткапитал можно потратить на погашение тела и процентов по ипотечному кредиту.

Покупка квартиры с материнским капиталом без ипотеки

Материнский капитал – это не только мера поощрения для семей, улучшающих демографическую ситуацию страны, но и существенная финансовая поддержка, которая позволяет им получить индивидуальное жилье. Программа действует с 2007 года и продлена до начала 2026 года. Она позволяет каждой семье, в которой родился ребенок, получить сертификат.

Важное о материнском капитале

Итак, материнский (или семейный) капитал – это государственная поддержка, которая с 2007 года оказывалась семьям, в которых родился второй и каждый последующий ребенок, если ранее право на сертификат не возникало или не оформлялось.

Так было до 2022 года. По указу президента семьи, в которых с 1 января 2022 года появился первый ребенок, также имеют право на дотации, а для семей, в которых в этот период родился и второй малыш, капитал увеличится на 150 тыс. рублей.

Действие программы продлено до конца 2026 года.

за первого ребенка – 466 617 рублей;
за второго ребенка – 616 617 рублей.

Еще одна особенность, о которой стоит сказать в связи с вступившими в силу в этом году изменениями – это оформление сертификата. С 15 апреля 2022 года это делается автоматически. Информация будет направлена сразу в личный кабинет родителя, получившего дотации, на сайте Госуслуг или ПФР. Кроме того, семья сможет и без заявления распорядиться документом, получив его в электронной форме.

Читайте также:

Подскажте по поводу амнистии

Особенности покупки квартиры

Существует много разных домыслов, заблуждений и слухов о материнском капитале. Мы постараемся просто, но исчерпывающие их развеять.

Без кредита

Многие считают, что материнский капитал можно потратить исключительно на ипотеку. Это в корне не так. Законодательство не запрещает оплачивать недвижимость своими средствами, если, конечно, семья располагает достаточным уровнем дохода и имеет накопления, которые вместе с суммой сертификата смогут покрыть стоимость жилья. Дотация в 453 тысячи рублей позволит таким семьям сэкономить и пустить освободившиеся средства, например, на отделку квартиры или дома.

Если вы планируете приобрести квартиру без привлечения заемных средств, то потребуется составить самый обычный договор купли-продажи, в котором будет пункт, поясняющий, что недостающая сумма будет перечислена на счет продавца из ПФР. Как правило, перевод производится от 1 до 2 месяцев.

Использование маткапитала до исполнения ребенку трех лет

Существует мнение, что использовать сертификат можно только после того, как второй малыш достигнет 3 лет. Однако это правило действует только тогда, когда вы планируете покупать квартиру без ипотеки. Использование сертификата в качестве первого взноса или для погашения долга (полностью или частично) возможно и до того, как ребенок подрастет.

Здесь нужно выделить важный момент – в квартире обязательно нужно выделить долю на каждого ребенка. Этот момент закреплен законодательством. После регистрации собственности, купленной за счет семейного капитала, детям в обязательном порядке выделяются доли, но вот размер их в ФЗ не указан.

Покупка жилья у родственников

Говорят, что законодательством запрещена покупка жилья у родственников с использованием сертификата. Однако на самом деле запрета такого нет. Единственное требование к таким сделкам состоит в том, что все метры недвижимости должны перейти к покупателю. То есть купить долю у своих родственников вы не сможете.

Кроме того, есть ограничение, которое говорит о том, что кровные родственники владельцев сертификата не могут быть продающей стороной в сделках с участием дотаций, так как это может рассматриваться как незаконная попытка обналичить средства.

Однако при этом купить комнату в квартире можно. В договоре должно быть четко оговорено, что покупается именно комната (или несколько), а не доля. Относится это, впрочем, скорее к покупке квадратных метров в коммуналке.

Если вы приобретаете комнату в общежитии, что также возможно с применением дотаций, здание должно иметь статус жилого дома.

Документы для пенсионного фонда

заявление в установленной форме;
паспорт;
свидетельство о регистрации;
копия СНИЛС;
оригинал сертификата на маткапитал;
копия купчей;
выписка из Росреестра, подтверждающая право собственности на жилье;
нотариально заверенное подтверждение того, что вы выделяете детям отдельные доли.

На рассмотрение документов требуется около 2 месяцев. Кроме того, сотрудникам организации может потребоваться личная оценка приобретаемой недвижимости.

Что делать, если пенсионный фонд дает отказ

владелец сертификата потерял право на его использование (например, был лишен родительских прав);
нарушен порядок подачи заявления;
в заявлении не указано направление средств;
сумма, указанная в вашем заявлении, превышает остаток выделенных средств.

Это возможно также в случаях, когда получатель умер, совершил противоправные действия против ребенка или отменил усыновление. При отрицательном ответе ПФР вы получите письменное уведомление, в котором будет указана причина такого решения.

Запомните! Устный отказ не имеет юридической силы. Заявитель в обязательном порядке должен получить письменный ответ, в котором также указана причина отказа.

Если вы считаете, что ПФР отказывает вам неправомерно, можно обжаловать решение в суде. Обратиться в суд нужно в течение трех месяцев с момента получения отказа. Также возможен вариант решения проблемы, когда жалоба подается в сам фонд.

Прежде всего выясните или уточните причину отказа. Как мы уже сказали выше, она должна быть указана в ответном письме, однако вы также можете обратиться к специалисту, которой сможет выяснить, оправдано ли такое решение юридически. Если он выявил неправомерность решения ПФР, сначала попробуйте оспорить решение в самом ПФР.

данные заявителя;
наименование отделения ПФР, вынесшего решение об отказе;
текст жалобы;
аргументы, обосновывающие неправомерность отказа;
дата и подпись заявителя.

Передать жалобу можно по почте или обратившись в ПФР лично.

Если предыдущий вариант не принес никакой пользы, обратитесь в Конституционный суд РФ. Действуйте по следующему алгоритму:

напишите заявление с помощью профессиональных юристов или самостоятельно;
заплатите госпошлину (обязательно сохраните подтверждающую оплату квитанцию!);
подготовьте документы (паспорт, свидетельства о рождении или усыновлении детей, квитанцию об оплате госпошлины, справку о составе семьи);
обратитесь в суд с написанным заявлением.

Обязательно принимайте участие в слушаниях. После того, как судья объявит решение (как правило, в течение 1−2 месяцев с момента подачи иска), примите его или, если оно вас не устраивает, обжалуйте по возможности.

Кроме перечисленных выше документов, суд может потребовать информацию о выплатах из маткапитала, если таковые совершались.

Порядок действий при покупке жилья без кредита

Так как для покупки квартиры на собственные средства не оформляется ипотека, такие сделки проводятся с помощью заключения договора купли-продажи. В таком договоре указаны все условия: стоимость объекта, доплата средствами господдержки, сроки передачи денег и реквизиты счета продавца в банке. В этом случае покупатель перечисляет имеющуюся у него на руках сумму продавцу, а после удовлетворения заявления в ПФР остаток, то есть средства маткапитала, поступает на счет продавца.

Далее мы разберем процесс приобретения квартиры без ипотеки в зависимости от того, какое именно жилье вы покупаете.

Купля-продажа на вторичном рынке

вы находите подходящую квартиру или дом;
договариваетесь с продавцом на оплату части стоимости с помощью семейного капитала без ипотеки;
собираете необходимые документы и подаете заявление в ПФР;
получив одобрение, заключаете договор купли-продажи;
регистрируете сделку в Регистрационной палате (на недвижимость накладывается обременение до полного расчета с продавцом).

Обременение снимается сразу после того, как ПФР переводит средства из вашего маткапитала. После этого нужно выделить средства каждому члену семьи, включая детей.

Сделка с договором долевого участия без ипотеки, как правило, достаточно рисковая, так как на момент покупки квартиры недвижимость еще находится на этапе строительства, а вы вкладываете собственные средства.

Последовательность оформления такого договора стандартная. Однако помните, что оформить покупку вы сможете только после того, как ребенок достигнет трехлетнего возраста.

Комната или доля

Комнату или долю на материнский капитал купить непросто. Объекты, в которых находятся эти помещения, должны отвечать всем требованиям – иметь большую площадь, отдельный вход и благоприятные условия для ваших детей.

Порядок заключения сделки аналогичен рассмотренному выше.

Земля или дом

Чтобы приобрести загородный дом или земельный участок без ипотеки, вам снова потребуется заключать договор купли-продажи. ПФР произведет оценку дома –степень его износа, характеристики, наличие коммуникаций, статус документов и т. д.

В некоторых регионах цены на недвижимость и уровень жизни позволяют оплатить материнским капиталом полную стоимость дома или земли.

Участие в жилищном кооперативе

Участие в жилищном кооперативе подразумевает оплату жилья паевыми взносами. Часть выплачивается покупателем, часть погашается средствами из материнского капитала. При этом обязательно нужно предоставить в ПФР документ, подтверждающий ваше участие в кооперативе – выписку из реестра. Кроме того, может потребоваться копия устава ЖСК.

Заключение

Материнский капитал – хорошее подспорье для молодых семей с детьми, решивших приобрести собственное жилье. Полученные от государства средства вы можете направить как на погашение ипотеки (или на первоначальный взнос), так и на покупку жилья за собственные средства. Причем выбор не ограничивается только первичным рынком – вам доступны квартиры на вторичке, доли и комнаты, участки под ИЖС и дома.

Какие сложности могут возникнуть при покупке жилья на маткапитал

Госпрограмму материнского капитала продлили до конца 2026 года. Теперь сертификат смогут получить за первого ребенка, рожденного или усыновленного с 1 января 2022 года. Размер маткапитала проиндексирован и составляет 466,6 тыс. руб. При рождении второго ребенка сумма увеличится на 150 тыс. руб. Всего за двоих детей семье предоставят 616,6 тыс. руб.

Полученные средства можно потратить на образование детей, товары и услуги для детей-инвалидов, будущую (накопительную) пенсию матери, а также ежемесячные выплаты для семей с доходами ниже прожиточного уровня. Одним из самых популярных способов использования господдержки стало улучшение жилищных условий и оплата ипотеки.

Рассказываем о том, что нужно учитывать при покупке жилья в ипотеку с использованием материнского капитала в 2022 году.

Когда потратить маткапитал

Распорядиться маткапиталом для улучшения жилищных условий можно, когда ребенку исполнится три года. Исключением становятся случаи, когда речь идет о погашении основного долга или первоначального взноса по ипотеке. Тогда потратить сертификат разрешено сразу после рождения или усыновления ребенка.

Средства по сертификату на маткапитал не выдаются наличными. Они перечисляются на счет кредитора или продавца недвижимости. Использование материнского капитала осуществляется только после того, как будет подписан кредитный договор или договор купли-продажи. То есть деньги поступают продавцу квартиры с задержкой. Это не всегда устраивает последнего, особенно если речь идет об обмене жилья (продаже с целью покупки нового), когда деньги нужны сразу.

Обязательным условием использования средств маткапитала при покупке жилья является наделение детей долями в приобретаемой недвижимости. В случае с покупкой квартиры в ипотеку оформление долей проходит некоторое время спустя, например после полной выплаты кредита или получения собственности на квартиру, если средства были вложены в еще не сданную в эксплуатацию новостройку.

Поэтому при получении сертификата родитель берет нотариальное обязательство об оформлении квартиры в общую собственность всех членов семьи — то есть родителей и детей. Это необходимо сделать в течение шести месяцев после снятия обременения по ипотеке.

Продажа жилья с маткапиталом

Любые действия с жилплощадью, приобретенной с использованием средств маткапитала, особенно ее продажа, напрямую затрагивают интересы детей-собственников и их право на достойные условия проживания. Продать такую квартиру возможно только с разрешения органов опеки. При этом ребенку должна быть предоставлена равноценная доля в приобретаемом жилье.

Если выделение членам семьи долей не было осуществлено, то при продаже такого жилья подключается прокуратура, а в отдельных случаях — и правоохранительные органы. При проведении проверки родителей могут обязать выделить доли по суду, вернуть госсредства пенсионному фонду или привлечь к ответственности по ст. 159 УК РФ (о мошенничестве). А если родители решат продать квартиру без выделения долей, то сделку впоследствии могут признать недействительной в части невыделенных детских долей.

Ипотека с маткапиталом

Ранее некоторые крупные российские банки отказывались принимать материнский капитал в качестве полного или частичного первоначального взноса по ипотеке с господдержкой для семей с детьми. Кредитные организации объясняли свой отказ тем, что берут только собственные деньги заемщика, к которым не относится госсубсидия.

Кроме того, ипотеку с использованием средств материнского капитала нельзя рефинансировать. В Госдуму внесен законопроект, упрощающий переход на льготную ипотеку для семей с детьми по сниженной ставке 6%. Изменения направлены на упрощение процесса рефинансирования ипотечных кредитов с использованием маткапитала. Законопроект позволит семьям, имеющим соцподдержку государства, снизить затраты на обслуживание кредита.

Как купить вторичное жилье с использованием средств материнского капитала

Среди всех льгот, предоставляемых семьям, в которых имеются дети, особенно следует выделить программу материнского капитала. В рамках нее государство обеспечивает материальную поддержку в размере 466 617 рублей. При этом программа является целевой, то есть потратить деньги можно исключительно на определенные законом нужды.

Наиболее распространенной целью расходования средств МК является решение жилищных проблем. Действующее законодательство позволяет использовать средства господдержки для покупки жилья. При этом приобрести его можно как во вновь построенном доме, так и на вторичном рынке.

Бесплатно по России

Как использовать материнский капитал на вторичное жилье

Под жильем, относящемуся ко вторичному рынку, следует понимать такое, которое ранее уже находилось в чьей-либо собственности. В то время как новостройка предполагает отсутствие ранее прав на данный объект. При этом следует отметить, что год постройки многоквартирного дома, где находится объект вторичной недвижимости, не имеет принципиального значения для определения ее статуса.

Приобретение такого жилья имеет свои определенные преимущества:

наличие развитой инфраструктуры;
возможность заселиться сразу после заключения ДКП;
отсутствие рисков, связанных с некачественным строительством.

Кроме этого, стоимость жилья на вторичном рынке, как правило, ниже, чем в уже возведенной новостройке. Однако это правило действует не везде, поскольку цена в данном случае во многом зависит от иных характеристик, связанных с районом расположения дома, годом постройки, этажностью и наличием ремонта в квартире.

Приобретение жилья с использованием материнского капитала на вторичном рынке недвижимости является довольно распространенной практикой. Однако как покупателям, так и продавцу при осуществлении сделки необходимо помнить о некоторых ее особенностях.

Длительный срок рассмотрения заявки на распоряжение МК

В подавляющем большинстве случаев стоимость квартир на вторичном рынке значительно превышает размер материнского капитала. Таким образом, для покупки привлекаются дополнительные денежные средства (собственные или заемные).

Они передаются продавцу сразу после заключения договора. Однако ПФР перечисляет на счет продавца деньги МК только после рассмотрения заявления. Данный срок может составлять в среднем 1,5-2 месяца. Таким образом, договор купли-продажи должен содержать обязательное условие о рассрочке платежа.

Важно! На период рассрочки объект недвижимости находится в залоге у прежнего владельца. Чтобы погасить соответствующую запись в ЕГРН, после перечисления средств продавцу и покупателю необходимо обратиться в регистрационные органы с заявлением. Если прежний собственник отказывается от визита в Росреестр или связь с ним утрачена, то обременение можно снять через суд.

Требования к состоянию жилого помещения

Средства государственной поддержки могут быть направлены на приобретение вторичного жилья только в том случае, если оно пригодно для проживания. Если же многоквартирный дом признан аварийным, то потратить капитал на покупку квартиры в данном случае невозможно.

Обязанность выделить доли детям

Важным условием при использовании МК является обязанность по выделу долей в праве на недвижимость детям. В случае со вторичным жильем это можно сделать, прописав данные условия в самом тексте договора купли-продажи. Если же такой возможности не имеется, то родителями оформляется нотариально заверенное обязательство сделать это в будущем.

Инструкция – как оформить покупку с маткапиталом без ипотеки

Действующее законодательство позволяет использовать средства маткапитала для приобретения недвижимости как с привлечением собственных денежных средств, так и заемных.

Справка! Если МК используется для погашения жилищных займов, то распорядиться им можно в любое время.

Покупка жилья без ипотеки при помощи маткапитала не представляет значительной трудности, поскольку не связана со сбором большого количества документов.

Получение выписки из ПФР об остатке средств

Вне зависимости от того, использовались ли деньги МК ранее или нет, перед заключением сделки необходимо получить выписку, в которой будет указан остаток средств. Заказать ее можно в ПФР, МФЦ, а также через электронный сервис пенсионного фонда и портал «Госуслуги».

Заключение договора купли-продажи жилья

В обязательном порядке договор должен быть заключен в письменном виде. В нем прописывается условие, по которому оплата стоимости жилья будет происходить поэтапно, поскольку ПФР переводит денежные средства продавцу через определенное время. После согласования и подписания договора сделка регистрируется в Росреестре.

Направление документов в пенсионный фонд. После того, как Росреестр зарегистрировал переход права, сторонам сделки необходимо обратиться в ПФР для подачи заявления о распоряжении средствами МК.

К нему прилагаются сопутствующие документы, в частности:

паспорта сторон договора;
договор купли-продажи;
сертификат;
правоустанавливающие документы на жилье;
реквизиты продавца, необходимые для перечисления денежных средств.

Снятие обременения на жилье

После перевода денежных средств МК на счет продавца ему необходимо вместе с покупателем обратиться в регистрационные органы для погашения записи об обременении. По совершению данного действия покупку жилья можно считать состоявшейся.

В дополнении к инструкции предлагаем посмотреть видео-материал:

Как купить вторичное жилье с маткапиталом в ипотеку

Покупка вторичного жилья на МК с привлечением заемных средств является довольно распространенной. Банковские учреждения охотно выдают кредиты под данные цели. При этом квартира должна соответствовать как требованиям ПФР, так и требованиям банка. Финансовые учреждения, в первую очередь, оценивают объекты недвижимости по ликвидности и юридической чистоте.

МК можно погасить как уже имеющийся кредит, так и оплатить им первый взнос по ипотеке. Чтобы погасить имеющийся долг по ипотеке (полностью или частично), владелец сертификата должен собрать следующие документы:

паспорт;
свидетельства о рождении детей;
свидетельство о браке (при необходимости);
сертификат;
правоустанавливающие документы на жилое помещение;
кредитный договор;
справка из банка об оставшейся сумме задолженности.

ПФР рассматривает представленные документы, после чего, если все требования соблюдены, переводит денежные средства на счет банка. Как правило, происходит это в срок от одного до полутора месяцев.

Существует возможность и использования МК как первоначального взноса по ипотеке.

Важно! Банковские учреждения выдают жилищные кредиты на подобных условиях, однако перечень их ограничен. Рекомендуется заранее уточнить наличие тех или иных программ в выбранном банке.

Покупка вторичной недвижимости с использованием маткапитала является распространенным способом решения жилищных проблем для многих семей в России. Приобрести жилье в данном случае можно, привлекая дополнительно собственные средства или погасив имеющуюся ипотеку.

Ипотечный кредит под материнский капитал — как оформить в 2022 году

Материнский капитал – одна из значительных форм поддержки молодых семей с детьми. Одно из основных видов его использования – ипотека или строительство собственного частного дома. Но, так как для стройки нужно приобрести еще землю и иметь соответствующие навыки, то чаще всего семьи пользуются капиталом как первым взносом или крупным взносом на погашение ипотеки. Давайте разберем подробно, как это сделать и какие документы для этого потребуются.

Как погасить ипотеку материнским капиталом

У каждой семьи, которой выдали сертификат на маткапитал, возникает основной вопрос – на что можно его потратить. Основная масса родителей стремится использовать его на строительство или погашение ипотеки – первоначальный взнос или погашение части долга.

Вот 6 правил оформления недвижимости:

Жилье можно купить только российское. На выделенные деньги можно приобретать только дома/квартиры в РФ, за ее пределами сертификат не использовать.
Потратить маткапитал можно только на капитальное жилье. Не получится купить гараж, дачу или просто квартиру в ветхом или аварийном доме. Банк не выдает деньги под ипотеку на спорные проекты.
Можно не откладывать сделку. Раньше нужно было ждать, когда ребенку исполнится 3 года. Сейчас можно использовать деньги сразу после рождения малыша.
Первоначальный взнос не всегда равен маткапиталу. Обращайте внимание на стоимость объекта и условия, которые выдвигает банк. Иногда в банке требуют не только маткапитал в качестве первого взноса, но и собственные средства клиентов минимум в размере 10% от стоимости. Поэтому относитесь внимательно к тому, что пишет банк. Если на первый взнос есть только средства маткапитала, то сразу укажите это в анкете и рассчитайте, достаточно ли этих средств, чтобы взять ипотеку.
Каждому члену семьи выделить долю. Законом предписано, что родители должны выделить своим детям доли, если используют маткапитал на приобретение недвижимости. Но в случае с ипотекой сначала нужно выплатить долг, вывести жилье из-под обременения, а только потом выделять доли всем членам семьи – второму супругу и 2 детям.
Наличных не будет. Нет честной схемы, которая поможет обналичить маткапитал. Все они серые и преступные. В случае с покупкой квартиры в ипотеку можно не беспокоиться – банк принимает к использованию маткапитал, нужно только собрать документы и отдать их сотруднику банка. Они сами расскажут, что нужно сделать, чтобы перевести средства в счет погашения долга.

Какие документы нужно собрать

Когда сертификат на материнский капитал уже на руках, можно искать подходящую программу ипотеки. А если она уже есть и нужно потратить маткапитал на гашение остатка, то следует сходить в банк и поинтересоваться, какие документы для этого им потребуются.

После того, как владельцы сертификата взяли ипотеку, нужно обратиться в ПФР и предоставить им документы:

заявление о том, что семья готова потратить сертификат – бланк выдадут в ПФР;
паспорт получившего сертификат – обычно это мать;
сам сертификат на получение маткапитала;
свидетельство о регистрации брака;
ипотечный договор;
справка из банка о том, что есть ипотека, с указанием общей суммы долга и процентов в ее части;
свидетельство, которое подтверждает право собственности – сейчас это обычно выписка из ЕГРН;
договор из банка, в котором указано, что семья купила дом на безналичной основе;
у нотариуса заверяется обязательство, в котором говорится, что после полного погашения ипотеки семья обязуется выделить детям доли в доме.

Поиск ипотеки

Как оформить ипотеку с использованием материнского капитала: пошаговая инструкция

Давайте посмотрим, как можно оформить ипотеку, если на руках есть сертификат на получение маткапитала.

Обращаемся в банк, выбираем программу, в которой хочется участвовать. Смотрим на все условия, узнаем, можно ли досрочно погашать задолженность, какие условия ждут семью.
Параллельно или после одобрения выбирается жилье, которое нравится и подходит под условия.
Специалист из банка звонит, чтобы сообщить об одобрении ипотеки. Далее нужно собрать документы на квартиру или дом, получить оценку жилья (в любом из аккредитованных центров), принести их в банк и снова ждать, теперь уже одобрения конкретного жилья в ипотеку.
Когда все бумаги будут проверены, а специалист банка сообщит о готовности принять людей для оформления ипотеки, нужно взять паспорта и свидетельство о заключении брака и сходить в то же отделение банка, про которое скажет специалист банка. Туда же в назначенное время приходит продавец или застройщик в зависимости от того, вторичное это жилье или новостройка. Проводится сделка, в результате которой семья становится счастливым обладателем ипотеки.
Нужно обратиться в ПФР с собранным пакетом документов (о нем написано выше). В ПФР специалист выдаст бумагу, что документы приняты на обработку. О решении они сообщат письменно. Если все хорошо, то деньги будут перечислены на счет ипотеки и платеж уменьшится.
Если это необходимо, то можно обратиться в ПФР и взять справку о том, сколько средств осталось на материнском капитале.
После того, как деньги будут перечислены, можно обратиться в банк и получить справку с новым графиком платежей.

Можно ли использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по ипотеке

Да, можно. Но есть нюансы. В первую очередь стоит обратить внимание на банк и программы, в которых он предлагает участвовать. Как мы уже говорили выше, есть банки, которые требуют кроме средств материнского капитала вносить дополнительно своих 10-20% от стоимости жилья.

Если таких сбережений нет, то стоит внимательно подходить к выбору ипотечного продукта. Мы советуем обратиться в «СберБанк» или «ВТБ», в этих банках отличный процент одобрений ипотеки и есть возможность использовать только средства маткапитала в качестве первоначального взноса.

Также нужно внимательно рассчитать, сколько процентов от стоимости квартиры или дома составляет маткапитал. Например, если в распоряжении семьи есть 483 881 рубль 83 копейки, а первый взнос должен быть не меньше 15% от стоимости, то они могут взять квартиру стоимостью около 3 миллионов рублей (15% от 3 200 000 рублей это 480 000 рублей).

Но это не значит, что можно приобретать только жилье, всего 15% от которого будет первый взнос. Можно взять любую квартиру или дом, стоимость которого не будет превышать максимальную. При желании семья может купить жилье, которое будет стоить ровно материнский капитал, оплатить его и закрыть ипотеку.

Как продать квартиру, купленную с материнским капиталом

Долгое время считалось, что это невозможно. На самом деле такая продажа возможна, но с учетом нескольких нюансов.

В продаваемой квартире должны быть выделены доли детям. По закону основное требование использования маткапитала – выделить доли детям и второму супругу после выплаты ипотеки. Поэтому к продаже допускаются только такие громоздкие сделки, в которых участвуют родители и несовершеннолетние владельцы долей квартир.
Чтобы продать такую квартиру, нужно получить разрешение органов опеки. Они должны выдать документ, по которому не против того, что продается единственное жилье несовершеннолетнего. На практике такое возможно только в случае, если родители нотариально заверят свое обязательство выделить такие же доли детям в новой квартире, которая будет куплена после продажи.
Материнский капитал не возвращается, он сгорел. Если семья воспользовалась правом использования материнского капитала, то у нее он больше не возникнет. Вторую квартиру покупать придется только за счет своих средств и тех, что были получены после продажи.

Будьте готовы к тому, что органы опеки будут против продажи, будут спорить и пытаться вас отговорить. В некоторых регионах они плохо разбираются в правилах и законах, в результате – запрещают проводить такие сделки.

Но помните о том, что не выделять доли в продаваемой квартире – противозаконно. Такая сделка может быть признана в суде недействительной. Потом придется покупателям возвращать деньги и судиться с опекой, пытаясь доказать, что все делалось ради улучшения условий, в том числе и для детей. Также может подать в суд ПФР и потребовать вернуть маткапитал.

Материнский капитал на покупку квартиры в 2022 году

Материнский капитал — один из самых распространенных способов государственной поддержки семьи, материнства и младенчества. После рождения второго, третьего и последующих детей государство единовременно выплачивает новоиспеченным родителям бюджетные средства — 693,1 тысячи рублей. С 1 января 2022 года этот вид господдержки распространился и на семьи, где появился первый ребенок. В этом случае сумма составит 524,5 тысяч рублей.

— Список целей, на которые можно потратить капитал, постоянно расширяется, — рассказывает юрист Иван Волков, управляющий партнер юридической фирмы «ЮРЛИГА». — Раньше в него входили только три пункта: улучшение жилищных условий, получение образования и повышения уровня пенсии. Теперь можно тратить деньги, например, на оплату строительства жилого дома или дачи — это нововведение появилось только в 2022 году.

Большая часть родителей предпочитает не ждать, что будет через 20−30 лет, и принимает решение потратить материнский капитал на покупку квартиры. Мы составили пошаговую инструкцию для тех, кто решил улучшить жилищные условия с помощью сертификата.

Пошаговая инструкция

Первым делом подайте заявление в Пенсионный фонд (лично, по почте, через МФЦ или портал Госуслуг) и получите сертификат на материнский капитал. Обращаем внимание, что в 2022 году сертификаты на маткапитал автоматически присылают на Госуслуги без всяких заявлений.
Подготовьте все необходимые документы.
Выберите понравившееся жилье и сообщите продавцу, что собираетесь внести часть суммы через материнский капитал. Будьте готовы к тому, что не все этому обрадуются, поэтому может понадобиться время для того, чтобы найти подходящее жилье со сговорчивым хозяином.
Если продавец согласился, вы можете составить договор купли-продажи и внести в него пункт, что часть суммы будет внесена наличными, а часть – оплачена маткапиталом по сертификату (здесь нужно будет указать № документа).
Зарегистрируйте сделку в МФЦ.
Подайте в Пенсионный фонд заявление с просьбой перечислить деньги на счет продавца. Обычно они приходят в течение месяца.

Правила и условия покупки

— Если мама покупает жилье на маткапитал, она должна оформить согласие на то, что она выделит ребенку долю в этой квартире, — поясняет Волков. — Законом четко не прописано, какой конкретно должна быть эта доля, так что теоретически она может быть хоть 1/10. Но обычно адекватные родители выделяют ребенку хорошую долю.

Родители, которые заботятся о своих детях и тратят материнский капитал на покупку квартиры, условия, как правило, принимают. Увы, бывают и другие мамы и папы. Они «забывают» о доле малыша, и, когда он вырастает, может через суд потребовать восстановления справедливости.

Документы

Если вы хотите использовать материнский капитал на покупку квартиры, 2022 год отлично для этого подходит. Для приобретения квартиры нужны следующие документы.

Паспорта участников сделки
Свидетельства о рождении детей
Свидетельство о заключении/расторжении брака (если есть)
Справка о регистрации людей в квартире
Выписка из Единого госреестра недвижимости (ЕГРН)
Страховой номер лицевого счета (СНИЛС)
Сертификат на материнский капитал
Договор купли-продажи
Если сделка оформляется в ипотеку, то нужно приложить заявку на получение ипотечного кредита и согласие банка

Как составить договор

Многие уверены, что самый простой, а главное, бесплатный способ — найти пример договора в интернете и просто скачать его. Но, если вы приняли решение использовать материнский капитал на покупку квартиры, договор лучше все-таки составлять с юристом.

— В теории кажется, что «скачать из интернета» — это самый быстрый вариант, но на практике, я рекомендую обратиться к юристу, который за символическую сумму составит для вас договор с учетом индивидуальных особенностей, и проконтролирует законность всех пунктов. Иногда люди по неопытности не замечают подводных камней и могут заключить невыгодную для себя сделку, на которой потеряют много денег. Юрист же мгновенно все это видит.