Страховка автомобиля без страхования жизни: как оформить

Считается, что каско – обязательно для автокредита. Разбираем, так ли это на самом деле и как сэкономить на страховке

Почему банки требуют оформить полис каско? В России существует не так много видов обязательного страхования. Если исключить пенсионное, медицинское и социальное, останется обязательное страхование ответственности владельцев транспортных средств, страхование ответственности некоторых ответственных работников (например, адвокатов или арбитражных управляющих). Кроме того, есть еще один вид страхования, который обязателен, исходя из положений Гражданского кодекса РФ. Так, в статье 343 говорится, что в случае, если имущество передано в залог, залогодатель или залогодержатель обязан застраховать его от рисков утраты и повреждения – причем страховать должен тот, у кого из них находится заложенное имущество. Касается это все как минимум двух ситуаций: ипотечный кредит, который обеспечивается залогом недвижимости. Так как объект недвижимости остается в распоряжении заемщика, страховать его обязан он – и это условие прописано в договоре; автокредит, по которому залогом выступает приобретенный автомобиль. Здесь также страховать объект должен залогодержатель, поэтому банк в договоре прописывает обязательство заемщика застраховать авто по полису каско. При этом Гражданский кодекс требует, чтобы имущество было застраховано на сумму не меньше, чем сумма требования по кредиту. Но зачем это нужно банкам? Здесь все очень просто: так как автомобиль выступает залогом по кредиту, за счет него банк сможет возместить потери, если заемщик не сможет вносить ежемесячные платежи. И если разницу в стоимости между новым и подержанным автомобилем компенсирует первоначальный взнос (как только авто поставили на учет, оно теряет те же 15-20% своей стоимости), то риск угона или ДТП компенсирует как раз полис каско. При этом необходимость оформить полис каско не отменяет и других условий: любой водитель должен иметь при себе полис ОСАГО, иначе он рискует получить штраф в размере 500-800 рублей. Каско не заменяет ОСАГО, поэтому оформлять нужно оба полиса; если заемщик не оформит полис добровольного страхования жизни, банк вполне может поднять процентную ставку по кредиту (если, конечно, это предусмотрено условиями договора). Кроме того, банк может «незаметно» навязать клиенту еще один вид страховки – GAP (guaranteed asset protection – гарантия сохранения цены автомобиля). По такой программе выплата страхового возмещения по каско будет производиться страховщиком без учета износа автомобиля. Банкам это тоже интересно (на случай, если автомобиль будет эксплуатироваться в слишком интенсивном режиме). Соответственно, любой клиент может выйти из автосалона не только с ключами и документами на автомобиль, но и с 3-4 страховыми полисами. Возможно ли вообще оформить автокредит без страховки? Так как каско – это добровольный вид страхования, у заемщиков по автокредитам может возникнуть идея как-то обойти это условие в договоре. В их пользу говорит тот факт, что закон прямо никак не обязывает заемщика оформлять такую страховку – ГК РФ говорит об отношениях между залогодателем и залогодержателем, при этом закон также не обязывает отдавать купленный автомобиль в залог банку. Другими словами, «обязательность» каско сводится исключительно к условиям договора кредитования. Однако условия договора, если они не противоречат закону, обязательны к исполнению обеими сторонами. Соответственно, в том, что банки требуют застраховать залоговый автомобиль, нет ничего незаконного. Соответственно, если клиент не хочет оформлять страховку, возможно несколько вариантов: сотрудник банка не будет даже оформлять заявку на кредит – ведь обязанность клиента оформить каско прописана в договоре, а его форму не будут менять под каждого клиента; если заявку завели, но клиент указал, что хочет кредит без страховки – ему могут отказать по той же причине; если кредит уже одобрен, но клиент отказывается от страховки – банк откажется менять договор и согласовывать отсутствие каско; если кредит уже выдан, а клиент отказался от страховки в «период охлаждения» – банк может расторгнуть договор и потребовать вернуть всю сумму кредита. Хотя есть некоторые банки, у которых есть либо отдельные кредитные продукты без обязательного страхования, либо возможность отказаться от него с изменением условий кредита. Но такие кредиты окажутся для заемщика уже не такими выгодными: процентная ставка изменится в большую сторону; срок кредита может быть искусственно уменьшен (так как банк не может рисковать на долгий срок без страховки); сумма кредита будет сильно урезана (например, Райффайзенбанк в блоге пишет, что получить даже 1 миллион рублей будет сложно); минимальный первоначальный взнос вырастет до 30-50% от цены автомобиля; банк будет более тщательно проверять доходы, кредитную историю и уровень долговой нагрузки заемщика; в некоторых случаях потребуется либо другой залог, либо участие поручителя. Другими словами, если оформить автокредит без залога или без обязательного страхования, заемщик не получит большую часть преимуществ, которые дает ему классический автокредит. И по факту это будет скорее потребительский кредит без залога на более крупную сумму. Например, похожий автокредит выдает Тинькофф банк: заемщик подает заявку на кредит, после чего получает всю нужную сумму на карту. Получив деньги и оплатив ими автомобиль, заемщик (под угрозой штрафа в размере 0,5% от суммы кредита) обязан оформить его в залог банку. При этом ни первоначального взноса, ни обязательства оформить полис каско. Но стоит понимать, что процентная ставка будет определена банком самостоятельно в диапазоне от 11% до 24% годовых. Если не продлевать страховку на второй год? Автокредит обычно выдается на длительный срок – на 3-5 и более лет. Это связано с тем, что стоимость авто слишком высокая, чтобы ее можно было погасить за год-два. При этом страховка на автомобиль оформляется обычно максимум на один год – а значит, ее каждый год нужно продлевать. И в этот момент у заемщика обычно появляется идея не платить снова 30-50 тысяч рублей за полис на следующий год – ведь он не попадает в ДТП, а автомобиль оснащен хорошей сигнализацией. Большинство банков даже подготовили памятки своим клиентам касательно продления страховки – там указано, какой полис и в какой страховой компании можно оформить, и как его затем передать в банк. Если заемщик не продлит каско на следующий год, возможно несколько вариантов: банк этого просто не заметит. Хоть об этом пишут многие блогеры, надеяться на такой исход событий не стоит – сейчас большинство процессов автоматизированы, а потому банк точно поинтересуется, оформил ли клиент страховку на следующий год; банк повысить ставку по кредиту. Это возможно, только если банк прописал это в условиях кредита – там же указывается, на сколько именно банк может повысить процентную ставку; банк разорвет кредитный договор и потребует вернуть всю сумму долга сразу. Это самый крайний вариант, но он предусмотрен условиями договора почти во всех банках, которые работают с автокредитами. Первый вариант (что банк не заметит отсутствия страховки) – самый ненадежный, ведь так клиент сознательно нарушает условия договора. Второй вариант возможен только в тех банках, которые прописывают повышение процентной ставки при отсутствии полиса каско – но таких банков не очень много. Правда, и до третьего варианта (досрочное расторжение договора) банк вряд ли будет доводить – ему тоже важно, чтобы заемщик оставался клиентом и продолжал вносить ежемесячные платежи. А значит, банку придется «уговорить» клиента продлить страховку, пусть и под угрозой полного расторжения договора. Как сэкономить на страховке Полис каско – не только обязательное требование банка, но и просто полезная вещь. По нему автомобиль клиента страхуют на случай ДТП или иного повреждения, а также от угона (а если договор с опцией GAP – то еще и от потери товарной стоимости). Но есть несколько вариантов сэкономить на нем, и при этом не нарушить требования банка. Вариантов экономии будет несколько: не оформлять полис каско в автосалоне или в офисе банка, а обратиться напрямую в страховую компанию. Обычно автосалон получает солидные комиссионные от каждой проданной страховки как агент, поэтому дешевле оформить все непосредственно у страховщика без лишних переплат; узнать стоимость полиса во всех компаниях, подходящих под требования банка. У банка будет перечень согласованных компаний, а также список условий, которым должен соответствовать договор страхования. Вполне возможно, что одна компания оценит страховку гораздо дешевле, чем другая; оформить максимально дешевый полис в рамках требований банка. Удешевить его можно за счет отказа от «лишнего» страхового покрытия (достаточно оставить ДТП и угон), а также за счет франшизы (чем она выше, тем дешевле будет страховка). Правда, банк может ограничить сумму франшизы – например, Сетелем банк для авто ценой до 2 миллионов рублей допускает франшизу не более 30 тысяч рублей; согласиться на установку телеметрии. Некоторые страховые компании готовы снизить стоимость полиса, если клиент согласится установить в его автомобиле комплекс телеметрического оборудования. Оно оценивает аккуратность вождения и склонность к риску на дороге – чем аккуратнее водит человек, тем дешевле будет страховка; оформить комплексный продукт «каско + ОСАГО» – он будет стоить меньше, чем две страховки по отдельности; на второй год оформить пролонгацию страховки в той же компании, где он был оформлен ранее. Если водитель не попадал в ДТП, стоимость полиса почти гарантированно будет ниже. В любом случае главное – оформить такую страховку, которую точно примет банк, а для этого желательно ознакомиться с его условиями и уточнить цену в разных компаниях.

Как оформить ОСАГО без страхования жизни?

В настоящее время на российском страховом рынке очень распространена следующая ситуация – обращаясь в страховую компанию за определенной услугой, клиент уходит с целым пакетом навязанных страховых продуктов. Иногда без приобретения дополнительной страховки не получается купить основную, например, желая оформить ОСАГО страхователь получает в комплекте страховку жизни. Правомерно ли навязывание страховых услуг?

В данной статье мы рассмотрим, как оформить ОСАГО без страхования жизни, что говорится в законодательстве по этому поводу, куда и как жаловаться на неправомерные действия СК?

Обязательность страхования жизни при оформлении ОСАГО

Страхование гражданской ответственности владельца автомобиля в России является обязательным условием управления транспортным средством. Управление машиной без наличия полиса ОСАГО грозит водителю административным штрафом в размере 500-800 рублей. Вместе с тем страхование жизни не является обязательным условием оформления полиса ОСАГО. Ознакомившись с нормативно-правовыми актами в сфере страхования можно сделать вывод, что страхование жизни в Российской Федерации обязательно только для чиновников, государственных служащих, а также пассажиров международного наземного и авиатранспорта.

Так как о необходимости страховании жизни при оформлении полиса ОСАГО в законах не упоминается, можно прийти к выводу, что данный вид страхования просто навязывается клиентам. Федеральный Закон о защите прав потребителей гласит:

«Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг) …»

В свою очередь Кодекс об административных правонарушениях РФ устанавливает ответственность за включение в договор условий, ущемляющих права потребителя:

«…наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от одной тысячи до двух тысяч рублей; на юридических лиц – от десяти тысяч до двадцати тысяч рублей.»

Как купить ОСАГО без страхования жизни?

В том случае, если после отказа клиента приобрести дополнительное страхование жизни при оформлении ОСАГО агент или сотрудник страховой компании отказывается продать автогражданку или продолжает навязывать ненужную услугу, действовать необходимо по следующему плану:

1. Объяснить законность отказа от страхования жизни со ссылками на действующее законодательство сотруднику компании или его непосредственному начальнику.
2. Написать заявление о приобретении полиса ОСАГО без дополнительных страховых продуктов и подать его в страховую компанию лично или заказным письмом с уведомлением.
3. В случае получения отказа – направить жалобу в контролирующие органы или обратиться в суд.

Для обжалования действий сотрудников страховой компании клиент вправе обращаться в РСА, Центральный Банк Российской Федерации, антимонопольную службу или в суд в письменной форме. Обращение в одну инстанцию не исключает одновременного обращения и в другие.

Для всестороннего и оперативного рассмотрения жалобы к ней необходимо прикрепить следующие документы:

• водительские права и паспорт страхователя (копии);
• документы на автотранспортное средство;
• заявление на оформление ОСАГО без страхования жизни;
• письменный ответ страховой компании (копия).

Заявление на приобретение ОСАГО без страхования жизни

Порядок оформления и содержания заявления не регулируется специальным законодательством и при написании любого заявления применяются общие правила составления деловых документов. В заявлении необходимо:

• указать наименование страховой компании;
• назвать фамилию, имя и отчество клиента, место проживания и координаты для обратной связи;
• указать, что цель обращения в страховую компанию – приобретение полиса ОСАГО и потребовать предоставления данной услуги без дополнительного страхования жизни и прочего;
• перечислить ссылки на действующие нормативные правовые акты, в которых предусмотрена ответственность за навязывание ненужной услуги;
• составить перечень приложений, если такие есть;
• проставить дату и удостоверить заявление подписью;
• в случае составления и подачи заявления представителем – подтвердить полномочия последнего документально.

Образец заявления на отказ от услуги страхования жизни, написанного в свободной форме, можно скачать по ссылке. Бланки заявления на отказ от этого продукта различны для каждой компании:

Заявление можно вручить лично или отправить по почте письмом с уведомлением. При личном вручении делается две копии документа: для страховой компании и для заявителя. На втором экземпляре, который должен остаться у страхователя, сотрудник страховой должен поставить дату принятия документа и подпись. Такие меры предосторожности помогут в дальнейшем доказать факт обращения к страховой компании, если защищать свои права придется в судебном порядке.

Альтернативный способ действий

Для доказывания правомерности отказа от навязанного страхования жизни при приобретении ОСАГО могут понадобиться месяцы. Однако не каждый сможет спокойно ждать подтверждения своей правоты. В случае экстренной необходимости оформления полиса ОСАГО существует альтернативный вариант решения проблемы.

Для начала необходимо все же оформить полис автогражданки и застраховать жизнь. Затем клиент вправе «вспомнить» о гарантированном государством «периоде охлаждения», в течение которого он вправе требовать расторжения договора добровольного страхования жизни без финансовых последствий. Указанный период составляет 5 дней. Обязательным условием расторжения договора является ненаступление страхового случая.

Денежные средства страховая компания должна вернуть в полном объеме в течение 10 дней с момента подачи клиентом заявления о расторжении договора страхования жизни в одностороннем порядке. Таким образом, через десять дней клиент имеет на руках полис ОСАГО и возвращенные денежные средства за навязанную дополнительную услугу.

Сравнение актуальных цен на страховом рынке

Стоимость полиса страхования ОСАГО при одинаковых исходных данных, взятых для автотранспортного средства (марка машины, модель, год выпуска и т.д.) и водителя (возраст, пол, водительский стаж и т.д.) может колебаться от компании к компании в пределах 20-200%, в зависимости от наличия или отсутствия дополнительного страхования жизни:

Изучив актуальные предложения по обязательному страхованию гражданской ответственности владельца автомобиля можно прийти к выводу, что ОСАГО без страхования жизни значительно дешевле. Иногда стоимость страхования жизни может превышать стоимость самой автогражданки.

Заключение

Каждый клиент страховой компании вправе отказаться от навязанной услуги в виде страхования жизни. Для этого необходимо оформить свой отказ в письменной форме, если сотрудники компании не принимают устного отказа. Навязывание процедуры дополнительного страхования может быть наказано правоохранительными органами в соответствии с административным законодательством Российской Федерации.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

ОСАГО при покупке автомобиля должно быть оформлено в установленный законодательством срок. В случае, если этот срок не будет соблюден, собственник авт .

Страховой полис ОСАГО является обязательным документом, без которого эксплуатация автомобиля на территории РФ запрещена. Если страховая компания отказ .

Согласно данным ЦБ в сентябре 2018 г. на навязывание допов при оформлении ОСАГО пожаловалось только 2% всех обратившихся. Это в несколько раз меньше, .

На территории РФ доверенность от имени владельца на управление автомобилем другим лицом отменена, но она может пригодиться для осуществления некоторых .

• Информация о полисе
• Полис нового образца
• Обновление полисов с 2018 года
• Заполнение бланка ОСАГО

• Договор обязательного страхования
• Правила и порядок заключения
• Типовые условия
• Срок действия
• Продление полиса

• Процедура оформления
• Оформление на новое авто
• Оформление на б/у авто
• Дополнительное страхование
• Действия при отказе страховщика
• Доверенность на получение полиса

• Внесение изменений, переоформление
• Внесение изменений
• Вписание нового водителя
• Действия при смене собственника

• Замена и восстановление
• Утеря полиса
• Замена ВУ, номеров авто или фамилии

• Расторжение договора
• Расторжение договора и возврат денег
• Возврат навязанной страховки жизни

• Частные случаи
• Страхование без владельца авто
• Оформление в другом регионе
• Оформление полиса без прав

• Страховой портал.ру
• ОСАГО
• Как оформить ОСАГО без страхования жизни?

Страховой портал.РУ 2011-2022 © – Незаконное копирование и републикация запрещены!

Вся информация, представленная на сайте, носит информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой

Как оформить страхование автомобиля без страхования жизни в 2022 году?

Страховые компании, предлагающие помимо обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) оформление дополнительных услуг в виде страховки жизни и здоровья, нарушают не один закон России. Поэтому страхователь должен знать, что он имеет право на получение полиса без переплат, а в случае навязывания, действия страховщиков могут быть обжалованы в суде или Роспотребнадзоре.

Какие компании страхуют авто без страхования жизни

Страхование автомобиля без страхования жизни является привычной процедурой страховых компаний (СК) — членов Российского Союза Автостраховщиков. Дело в том, что эти страховщики не противоречат закону, иначе их лишат лицензии.

Для оформления ОСАГО без дополнительных услуг, обращаются в любую компанию, состоящую в РСА (Ренессанс, Росгосстрах, Согласие и др.).

Но, есть один нюанс: у крупнейших страховых компаний имеются представительства в большинстве российских городов, которые могут добавлять свои внутренние правила. Например, в главном офисе, находящемся в Москве, сотрудник в процессе страхования не имеет права требовать оформления дополнительных услуг. Но в офисе небольшого города незаконно навязывают страхование жизни.

Обязательно ли покупать страхование жизни при оформлении полиса ОСАГО? Нет, так как клиент страховой фирмы самостоятельно выбирает дополнительную страховку к полису. И на защиту автовладельца в этом случае становится Гражданский Кодекс, Конституция, и Постановление «Об ОСАГО».

Однако сейчас действует довольно небольшое количество СК, предлагающих только полис и ненавязывающих других оплачиваемых услуг. К таковым относятся: «Альянс», «Макс», «Связной Страхование». Примерно 80% страховщиков в России еще могут пытаться отказать в продаже страховки авто, если не купить страхование жизни.

Как купить ОСАГО без страхования жизни

Владелец автотранспортного средства имеет право оформить страхование ОСАГО без страхования жизни в любой страховой фирме. Для этого достаточно грамотного составления заявления.

Алгоритм действий:

1. Совершается регистрация на официальном сайте выбранной компании. Среди представленных в том или ином городе подбирается наиболее востребованная. Находится информация касательно базовых ставок и распечатываются. Далее следует отыскать данные с реквизитами предприятия.
2. Рассчитывается цена за полис ОСАГО по указаниям Центрального Банка России. Для этого на официальном портале имеется вся необходимая информация. Также поможет в расчетах калькулятор ОСАГО.
3. Переводятся средства за страховой полис автогражданки по уже имеющимся реквизитам. В разделе «Комментарии к платежу» указывается целевое назначение перевода с номером транспортного средства (плата за ОСАГО СК ХХХХХХХХ, автомобиль с государственным номером ХХХХХХ). Рекомендуется проведение оплаты через отделение банка, чтобы на руках иметь квитанцию.
4. Чтобы получить обязательную страховку, потребуется предоставление таких документов:

• удостоверения личности (паспорт, загранпаспорт);
• свидетельства о регистрации ТС;
• водительского удостоверения лица, управляющего авто;
• диагностической карты;
• квитанции о перечислении страхового взноса.

Подаются данные в виде оригиналов и копий.

1. На следующем этапе скачивается, распечатывается и заполняется бланк заявления для получения полиса.

Скачать бланк заявления для получения полиса ОСАГО

1. Пишется сопроводительный лист, где требуется выдача страхового полиса. К бланку полиса прилагаются заявление с копиями всей документации, которая перечислена выше. Рекомендуется дополнительно иметь при себе выдержки из статей для подтверждения своего права на отказ от ненужных услуг.
2. Необходимые сведения отправляются заказным письмом или передаются менеджеру.

Страховщик, получивший документы в таком виде, не сможет отказать в предоставлении обязательного страхования.

Автовладелец должен знать, какие нормативные акты следует указать:

• ст. 421 ГК РФ;
• Правительственное Постановление «Об ОСАГО»;
• Закон «О защите прав потребителей»;
• Закон «О конкуренции»;
• ст. 15.34.1 КоАП.

Данные отсылки помогут напомнить менеджерам СК о том, что их легко могут лишить лицензии за нарушение закона.

Заявление на приобретение ОСАГО без страхования жизни

Для того чтобы получить купить ОСАГО и не оплачивать навязанное, по мнению водителя, страхование жизни, следует написать заявление на отказ от дополнительных услуг.

В этом документе указывается такая информация:

• личные и контактные данные лица, владеющего авто;
• дата обращения к страховщику для оформления договора страхования;
• дополнительные услуги, предложенные гражданину;
• отказ от навязываемого страхования;
• отсылка на нормативные акты, доказывающие факт возможности добровольного отказа от необязательного страхования.

Скачать образец заявления

Перед подачей заявления рекомендуется самостоятельно с компанией урегулировать споры. Для этого важно дать понять страховым менеджерам, что автовладелец юридически подкован.

Но, если не удается прийти к общему решению, подается заявление вместе с такими документами:

• паспортные данные;
• ксерокопия паспорта транспортного средства и свидетельство о регистрации;
• копия и оригинал водительского удостоверения;
• ксерокопия диагностической карты.

После того как будет предъявлено данное заявление, подается копия заявления о заключении полиса ОСАГО. Заявление на отказ не имеет установленной формы, поэтому его оформляют в произвольной форме.

Как вернуть деньги за навязанную страховку жизни по ОСАГО

Процедуру возврата должен инициировать страхователь путем подачи заявления, которое составляется в трех экземплярах. К обращению прикрепляются документы, доказывающие, что услуга была навязана:

• видео подтверждение;
• аудио доказательства;
• показания свидетелей с подписями.

Помимо заявления об отказе страхования жизни при ОСАГО прилагаются такие документы:

• паспортные данные;
• копии СТС/ПТС;
• копия диагностической карты;
• копия удостоверения водителя.

К бланку прикладывается копия соглашения с реквизитами, куда должны быть перечислены денежные средства.

Письмо направляется заказным письмом с уведомлением для подтверждения факта вручения вовремя. Возможна и личная передача обращения, но рекомендуется написание еще одной копии для проставления на ней отметки о том, что был получен оригинал.

После того как получается заявление страховой компанией, в 70% случаев СК идут на уступки и деньги возвращаются в течение 10 дней с момента принятия решения.

Но имеются некоторые нюансы. Если договор страхования не успел вступить в силу, деньги будут возвращены полностью. Если клиент упустил «периода охлаждения» в 5 дней, страховая организация оплачивает только ту часть средств, которая не была использована по учету времени.

Куда жаловаться на страховую компанию

Если при страховании ОСАГО навязывают страхование жизни, а после предоставления отказа от дополнительной услуги СК не идет на уступки, автовладелец обращается в уполномоченные правоохранительные и судебные органы. Жалобами занимаются:

• Роспотребнадзор;
• Прокуратура;
• Российский Союз автостраховщиков (РСА);
• Центробанк;
• Служба по защите прав потребителя.

Помимо жалобы понадобятся доказательства в виде аудио или видео файлов, свидетельских показаний.

При положительном решении вопроса на компанию накладывается административный штраф в размере 50 тысяч рублей.

А при благополучном решении обращения в Центробанк виновник лишается лицензии. Но это произойдет при массовом обращении с жалобами единого характера.

Владелец автотранспортного средства должен быть уверен в своей правоте, так как никто не имеет права навязывать дополнительно к ОСАГО страхование жизни. Суд и другой уполномоченный орган в большинстве случаев становится на сторону водителя.

Ксения Крылова, публицист, журналист, автор сайта

Окончила Академию управления МВД РФ (44.07.01 Образование и педагогические науки, 2009 год). Основное направление профессиональной деятельности – публицистика, касающаяся вопросов автомобильного права и деятельности МВД в целом.

Нужно ли страховать жизнь для ОСАГО в 2022 году

ОСАГО является обязательным страхованием для управления автомобилем. Оно нацелено на возмещение убытков другой машине или людям, пассажирам в ней.

Стоимость ОСАГО определяется конкретной компанией на основании разных показателей: возраста и числа водителей, стажа, и иных понижающих или повышающих коэффициентов.

Страхование жизни включаемое в ОСАГО подразумевает, что если автолюбитель попадает в ДТП, то страховая компенсирует затраты на лечение. При смертельном исходе – выплаты получают наследники.

ОСАГО онлайн на сайте e-osago.ru

Чем страхование жизни по ОСАГО отличается от выплат по КАСКО и ДСАГО

ОСАГО

При страховании жизни при дорожном происшествии по ОСАГО ущерб будет покрываться только потерпевшим лицам. Вместо виновного лица ущерб будет возмещать страховая компания.

Не возмещается психологический и моральный ущерб, а также при обучении езде и при участии в соревнованиях.

В целом, ОСАГО ориентировано на финансовое возмещение пострадавшей стороне. Его предел 400 тыс.руб. вне зависимости от тяжести аварии и хватило ли данной суммы. В случае повреждения здоровья выплачивается до 500 тыс.руб.

КАСКО

Обязанность КАСКО обезопасить ваш собственной автомобиль и в случае аварии возместить средства для ремонта машины. Помимо аварии защищает от:

• Угона, кражи;
• Повреждения кузова или отдельных внутренних частей.

В такую страховку не входит страхование гражданской ответственности. Это означает, что если лицо нарушило закон и пострадали иные лица, то убытки будет покрывать полис ОСАГО.

Стоимость КАСКО определяется исходя из выбранных программ. Как минимум оно бывает:

Полное – означает, что при любом повреждения машины, её гибели или угоне страховщик выплачивает полную стоимость автомобиля, исключая лишь амортизационный износ. При этом неважно является ли лицо потерпевшим или виновником, произошла авария или упало дерево и т.п. Несмотря на это, в каждом полисе присутствуют свои исключения, например: некоторые фирмы не учитывают повреждение шин, стекол и прочее.

Не полное – она будет защищать имущество лишь от определенных видов риска, который выберет клиент. Это поможет сэкономить на страховке, но не факт, что человек угадает ущерб.

ДСАГО

ДСАГО – является дополнительной страховкой гражданской ответственности лица. Она покрывает ущерб, который превышает лимит ОСАГО.

Стоимость ДСАГО рассчитывается исходя из нескольких показателей:

• тарифы фирмы;
• характеристики машины и водителя, в частности, количество водителей;
• размер покрытия;
• дополнительные услуги;
• амортизация без учета износа;
• франшиза.

Рассмотрим на примере виды страхований: лицо, попало в аварию с Maserati (чей ремонт дешево не обойдется):

Повреждения своего автомобиля будет покрыто с помощью КАСКО;

400 тыс.руб. на восстановление имущества потерпевшей стороны, и до 500 тыс. руб. при повреждении здоровья по полису ОСАГО;

Остальные расходы, предусмотренные договором, по полису ДСАГО.

Обязательно ли страховать жизнь при оформлении ОСАГО?

Каждое лицо при управлении автомобилем обязано застраховать жизнь иных лиц, т.е. оформить ОСАГО.

Сейчас не является обязательным страхование жизни водителей, но большинство фирм включают его автоматически. Поэтому сотрудники убеждают, что так положено законодательно.

Даже если клиент окажется бдительным и своевременно заметит не добросовестность страховой, то отказаться не факт, что получится. Некоторые прибегают к разнообразным уловкам: «закончились бланки и принтер не работает», «нам так сказало руководством», «я ничего сделать не могу», «общее повышение т.к. увеличились выплаты при ДТП» и прочее.

Служащие страховых компаний обладают правом лишь рекомендовать или советовать приобрести страховку жизни, но не более этого. Боясь за имидж преуспевающие фирмы, избегают излишнего манипулирования клиентом, но намекать всё равно могут на необходимость и важность страхования здоровья.

Зачастую клиенты либо не обращают внимание на повышенную цену страховки, либо не хотят ругаться и тратить нервы на таких сотрудников.

Почему компании навязывают страхование жизни

Упорное навязывание дополнительных услуг, в частности страхование жизни, связано с финансовой выгодой, а также с переменой в законе по гражданской ответственности.

После совершенствования законодательства фирмы стали больше нести финансовой ответственности за клиентов. Так сумма выплат по компенсации пострадавшим стала составлять до 500 тыс. рублей. Помимо этого, постепенно растут цены на ремонт машин, запчасти, обслуживание, аренду помещения, зарплаты сотрудников, ковидные меры и т.д.

Компании не хотят уходить в минус или терпеть денежные потери, поэтому нашли дополнительную прибыль в страховке жизни людей. Помимо нее часто предлагают застраховать собственность, внутреннее оформление автомобиля, аудиосистему и прочее.

Где купить ОСАГО без страхования жизни

Устоявшиеся на рыке страховые компании, которые заботятся о клиентах и своей репутации, не злоупотребляют надавливанием на клиентов. Они получают достаточно прибыли исходя из своих продуктов.

Чаще всего, положительными фирмами называют:

• АльфаСтрахование;
• Тинькофф;
• Альянс;
• СОГАЗ;
• Согласие;
• МАКС;
• РЕСО.

Каждая фирма устанавливает разные условия и тарифы страховок. Все они зависят от ряда показателей:

• Возраста водителей;
• Стажа вождения;
• Цели вождения;
• Страховая история;
• Тип ТС;
• Интенсивность движения в определенном регионе;
• Количество водителей в полисе.

Расчет стоимости ОСАГО займет значительное время в офисе, поэтому простым способом оформления и расчета можно назвать онлайн-калькулятор. В спокойной домашней обстановке возможно продумать все нюансы, зайти в калькулятор и рассчитать, что вам именно необходимо. Наблюдать за ценой, условиями и предложениями, меняя свои запросы.

Купить электронное ОСАГО можно будет сразу же заполнив все поля и подобрав страховую компанию. Полис придет на электронную почту, который будет необходимо распечатать. Юридической силой он обладает наравне с выданным в фирме на бланке.

Куда подать жалобу при навязывании страхования жизни для ОСАГО

При излишней настойчивости страховой компании возможно её просто сменить на другую или согласиться с их дополнительными услугами. Но если принцип справедливости не дает отступить, то необходимо отстаивать свои права.

Первоначально для этого необходимо получить письменный отказ в выдаче ОСАГО без страхования жизни. Сразу, конечно, мало кто согласится его написать, но позвав менеджера процесс может ускориться.

Далее есть наиболее мирный вариант. Отправить копию отказа и претензионную жалобу в страховую фирму заказным письмом с отметкой о вручении. Письменные обращения, как правило, сейчас обрабатываются в течение 5 дней, а затем следует ответ.

Другим вариантом является обращение в вышестоящую инстанцию. К таким относятся:

• Российский Союз Автостраховщиков. Их преимуществом выступает быстрота ответа и возможность позвонить на горячую линию;
• Центральный Банк России;
• Антимонопольная служба. Быстро дело не разрешает, но устроит длительную и мучительную проверку для страховой;
• Судебная система. Решение суда станет обязательным для страховой, но клиент потратит деньги и время, чтобы доказать нарушенное права. Помимо этого, понесет расходы, но не факт, что выиграет дело. Разрешение дела займет минимум 2-3 месяца;
• Служба по защите прав потребителей. У них есть возможность написать обращение через сайт или обратиться по телефону.

В данном варианте к жалобам также прилагается отказ, пояснение ситуации, просьба разрешить соответствующую ситуацию и запись разговора, если она существует. Жалоба оформляется в электронном виде на официальных сайтах или заказным письмом.

Как оформить полис ОСАГО в офисе и интернете

ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности. Полис — это документ о том, что вы заключили договор со страховой компанией. Вид и содержание полиса строго унифицированы. Документы печатает Гознак. Распространяются они Российским союзом автостраховщиков (РСА).

Настоящий полис ОСАГО немного больше стандартного А4, имеет водяной знак РСА, красные вкрапления, металлическую полоску и QR‑код. Порядковый номер — выпуклый.

По Правилам дорожного движения водитель обязан всегда иметь при себе права, документы на машину и страховку. Езда с просроченным полисом ОСАГО или без него карается штрафом в 500 рублей. Если же полиса нет совсем, придётся заплатить 800 рублей.

При покупке нового автомобиля у вас есть 10 дней, чтобы его застраховать. Пролонгировать договор необходимо не раньше чем за месяц до истечения его срока. Например, если полис действует до 1 марта 2018 года, то уже с 1 февраля можно ехать к страховщикам.

Стандартный срок действия полиса обязательного автострахования — 1 год. Минимальный — 20 дней (когда машину нужно перегнать к месту регистрации или проведения технического осмотра).

Какими бывают полисы ОСАГО?

По количеству лиц, допущенных к управлению транспортным средством, полисы обязательного автострахования бывают:

1. С ограничением (указываются точные данные водителей, максимум пятерых).
2. Без ограничений (садиться за руль может кто угодно).

По сроку действия чаще всего встречаются трёхмесячные, полугодовые и годовые полисы ОСАГО.

По форме они делятся на бумажные и электронные.

Что лучше: электронный или бумажный полис ОСАГО?

Прежде чем отправляться в страховую компанию или оформлять полис онлайн, взвесьте преимущества и недостатки каждого из способов.

При наличии бумажного полиса сотрудники ГИБДД меньше придираются. Его можно оформить даже на новый автомобиль и на водителя‑новичка, данных о которых ещё нет в базе РСА. Но есть и минусы:

1. Навязывание страховщиками дополнительных услуг.
2. Бумажная волокита и нехватка бланков.
3. Затраты времени.

Главное преимущество электронного полиса ОСАГО заключается в доступности. Если данные о вас и вашем автомобиле есть в системе РСА, всё можно сделать за несколько минут не вставая с дивана. При этом цена та же, и не надо напрямую контактировать с сотрудниками страховой компании. Но и e‑ОСАГО не лишён недостатков:

1. Сложности при проверке полиса инспекторами ГИБДД.
2. Из‑за технических сбоев можно просрочить страховку.
3. Есть риск нарваться на сайт‑клон страховщика.
4. Недоступен европротокол.
5. Нельзя оформить на новый автомобиль.

Как оформить полис ОСАГО в офисе страховщика?

Чтобы обзавестись полисом, нужно подать в офис страховой компании несколько документов:

1. Заявление о заключении договора (образец). Обычно заполняется на месте.
2. Паспорт и его копию.
3. Свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС) или паспорт транспортного средства (ПТС).
4. Копии водительских удостоверений всех, кто будет вписан в полис (при ОСАГО с ограниченным списком).
5. Диагностическая карта (попросту — техосмотр) для автомобилей старше трёх лет.
6. Старый полис ОСАГО (если есть).

Сотрудник страховой компании, исходя из предоставленных данных, рассчитает стоимость страховки, составит соответствующий договор и выдаст квитанцию на оплату.

Если всё устраивает, подписываете, оплачиваете и получаете на руки свой экземпляр договора, полис с печатью и подписями, а также два бланка извещения о ДТП.

С 1 января 2018 года увеличен до 14 дней так называемый период охлаждения. Это срок, в течение которого можно отказаться от договора страхования.

Как оформить полис ОСАГО онлайн?

Электронные полисы обязательного автострахования ввели ещё в 2015 году. 1 января 2017 года их оформление стало обязательным для всех страховых компаний. Но ещё не все ввели такую возможность на своих сайтах.

Чтобы не тратить времени на поиск страховой, которая оформит вам полис ОСАГО, воспользуйтесь сервисом sravni.ru.

Там вы сразу сможете посчитать стоимость страховки, просто введя номер вашего автомобиля или марку, год выпуска и так далее. Сервис покажет вам предложения популярных страховых компаний, а также их рейтинг на основании отзывов пользователей. Останется только выбрать компанию и заказать полис.

Электронный полис обязательного автострахования (e‑ОСАГО) имеет ту же юридическую силу и стоимость, что и бумажный.

Распечатанный на обычном принтере документ можно заменить на бланк Гознака.

Чтобы оформить e‑ОСАГО на сайте страховщика, необходимо следующее:

1. Зарегистрируйтесь на сайте страховщика. Найдите раздел «Личный кабинет» и заполните необходимые поля. Обычно запрашивается Ф. И. О., дата рождения, серия и номер паспорта, адрес регистрации, номер телефона. Необходимо вводить достоверные сведения: страховая компания проверит данные через базу РСА.
2. Авторизуйтесь. После проверки страховщик отправит вам на почту или телефон пароль для входа в «Личный кабинет». Он будет служить аналогом простой электронной подписи страхователя. Также на сайтах некоторых страховщиков доступна авторизация через «Госуслуги».
3. Рассчитайте ОСАГО и заполните заявление на страхование. Для этого потребуются сведения о предыдущем полисе, страхователе, автомобиле, водителях, допущенных к управлению. Эти данные будут также проверены через автоматизированную информационную систему Российского союза автостраховщиков.
4. Оплатите электронный полис ОСАГО. Сделать это можно с помощью банковской карты или электронных платёжных систем. Договор считается заключённым с момента оплаты.
5. Распечатайте e‑ОСАГО: так будет проще общаться с сотрудниками ГИБДД. Обычно документ хранится в «Личном кабинете» или отправляется на электронную почту.

В какую страховую компанию обратиться?

Выбирайте надёжного страховщика.

Для этого рекомендуется как минимум проверить наличие лицензии и почитать отзывы в интернете. На рынке автострахования немало мошенников.

Покупая страховку в малоизвестной организации, обязательно проверьте подлинность полиса на сайте РСА.

Как рассчитывается ОСАГО и на чём можно сэкономить?

Рассчитать стоимость полиса можно с помощью специального калькулятора ОСАГО. Такой есть у Российского союза автостраховщиков, а также на сайтах практически всех страховых компаний и многих порталах с автотематикой.

Но прежде чем заполнять поля в калькуляторе, стоит понять, на чём вы можете сэкономить.

Стоимость обязательной автостраховки складывается из базового тарифа и семи коэффициентов. Для легковых автомобилей категории В и ВЕ формула расчёта выглядит так.

ОСАГО = ТБ × КТ × КМБ × КВС × КО × КМ × КС × КН.

1. ТБ — базовый тариф. Устанавливается Центробанком и варьируется от 3 432 до 4 118 рублей. Чем меньший тариф использует страховая компания, тем дешевле обойдётся ОСАГО.
2. КТ — коэффициент территории. Определяется по месту регистрации владельца авто. Для Москвы коэффициент территории равен 2, а для жителя, к примеру, Курганской области — 0,6. Сэкономить тут можно, только если вы готовы прописаться подальше от столицы или оформить машину на родственника из удалённого уголка России.
3. КБМ — коэффициент бонус‑малус. Это скидка за безубыточное вождение: чем дольше за рулём без аварий, тем ниже коэффициент. Узнать свой КБМ можно на сайте Российского союза автостраховщиков.
4. КВС — коэффициент возраста и стажа. Для опытных водителей равен единице, а для новичков моложе 22 лет, которые за рулём меньше 3 лет, — 1,8. Это существенно повышает стоимость страховки. Эксперты советуют получать права сразу после совершеннолетия, даже если планов обзавестись машиной пока нет.
5. КО — коэффициент ограничений. Страховка с ограниченным кругом допущенных к управлению транспортным средством лиц дешевле: коэффициент равен единице. Коэффициент неограниченной страховки — 1,8.
6. КМ — коэффициент мощности. Чем мощнее двигатель автомобиля, тем выше транспортный налог и стоимость страховки. Помните об этом, когда соберётесь покупать новую машину.
7. КС — коэффициент периода использования. При стандартной годовой страховке он равен единице. Но если вы ездите на машине только летом, а на зиму загоняете её в гараж, то зачем платить больше? КС на полгода равен 0,7.
8. КН — коэффициент нарушений. Можно исключить из расчёта, если не допускать грубых нарушений, таких как умышленное причинение жизни и здоровью, пьяная езда, сокрытие с места ДТП и так далее.

Знаете ещё лайфхаки по экономии на автостраховке? Напишите их в комментариях.

Самостоятельное оформление ОСАГО

Маркетплейс Banki.ru предоставляет возможность оформить электронный полис ОСАГО онлайн самостоятельно. Это просто, выгодно и не занимает много времени. Предлагаем сделать самостоятельно страховку на автомобиль — готовый документ вы получите на e-mail. Полис можно распечатать либо сохранить в смартфоне. Застраховать онлайн авто самому в интернете вы можете уже сегодня, 10.02.2022. Вы можете выбрать 127 вариантов страховок от 38 страховых организаций.

Введите рег. номер автомобиля, и данные о модификации заполнятся автоматически

Используйте кириллицу (русские буквы), указывая рег. номера

Или выберите марку самостоятельно, если забыли или еще не получили рег.номер

За оформление ОСАГО дарим промокод для покупок на aliexpress.ru. Подробнее об акции

Последние купленные полисы

Как купить полис ОСАГО самостоятельно

Преимущества покупки полиса ОСАГО самостоятельно на Банки.ру

Новости ОСАГО

Как получить возмещение по ОСАГО деньгами. Инструкция Банки.ру

На какие уловки идут страховщики при урегулировании убытков

Как оформить европротокол в мобильном приложении и на бумаге. Инструкция Банки.ру

Попробуйте. Это быстро.

Наслышан был о Тинькофф страховании. Что там быстро оформляют и выплачивают. Сам всегда оформлял через девушку, которая потом отправляла курьера и он привозил полис. Сейчас. Читать полностью

Выплата по ОСАГО

07.02.22 попала в аварию, в этот же вечер подала заявление на выплату по ОСАГО, страховал в Тинькофф страхование. На следующий день позвонил менеджер по урегулированию Рашид,&nbsp. Читать полностью

Все очень быстро)

Все свои машины страховал только в Тинькофф, нравится что все можно сделать удаленно, никогда не забываю продлить страховой полис. Плюс хорошый кэшбэк дают. В день продления попал. Читать полностью

ОСАГО

Всё отлично. Было ДТП 04.02.2022 10.02.2022 пришли уже выплаты на карту. Особенно спасибо моего помощнику Андрею С. Рекомендую. Оформлял ОСАГО быстро пришло всё в личный кабинет и. Читать полностью

Отзыв об страховом выплате..

Был оформлен полис осаго Тинькофф. Попал в небольшое ДТП по итогу за 2 дня назначили выплату, которая должна более чем покрыть расходы на ремонт. Личному менеджеру Сергею С. Читать полностью

Выплата по осаго

Всем советую страхование в Тиньков страховании. Сразу ответили на мою просьбу,в течении одного дня все посчитали и на следующий день совершили выплату. Читать полностью

Тинькофф страхование ОСАГО

Очень удобный сервис. Оформление страховки не занимает много времени, цена приемлемая. Продуктами данной компании пользуюсь давно, поэтому выбор страховой организация. Читать полностью

Введите рег. номер автомобиля, и данные о модификации заполнятся автоматически

Используйте кириллицу (русские буквы), указывая рег. номер

Или выберите марку самостоятельно, если забыли или еще не получили рег.номер

Самостоятельное оформление ОСАГО в городах

Самостоятельное оформление ОСАГО в страховых компаниях

• АльфаСтрахование
• Ингосстрах
• Росгосстрах (СК ПАО)
• ВСК
• РЕСО-Гарантия

• СОГАЗ
• Группа Ренессанс Страхование
• Тинькофф Страхование
• Сбербанк страхование
• Энергогарант

• Группа страховых компаний «Югория»
• Совкомбанк Страхование
• Абсолют Страхование
• Медицинская акционерная страховая компания (МАКС-М)
• РЕСО-Мед

Полис ОСАГО самостоятельно

Всем автовладельцам в обязательном порядке нужно оформить полис ОСАГО. Он позволяет выплачивать компенсации пострадавшей стороне в случае ДТП. Можно оформить ОСАГО онлайн самому и сэкономить время. Владельцы ТС не имеют права садиться за руль без страховки. При проверке ГИБДД это приведет к штрафам в размере до 800 рублей.

С помощью Banki.ru можно застраховать авто самому в интернете за максимально короткий срок. Электронный полис высылается на почтовый ящик и начинает действовать через 3 дня после направления заявки страховой компании.

Как посчитать страховку на машину самостоятельно?

Автовладелец самостоятельно выбирает для себя страховую компанию. Их много, и расценки у них разные, но общая базовая ставка, которая регулируется государством, остается одинаковой. Больших скидок ждать не стоит. Если компания предлагает выгодные условия и слишком низкие цены, стоит проверить сайт, поскольку это, вероятнее всего, мошенники.

Рассчитать страховку авто самостоятельно можно с помощью специальной формулы или онлайн калькулятора. Стоимость полиса состоит из базовой ставки и коэффициентов. Прежде чем оформить ОСАГО онлайн самостоятельно, нужно ввести данные в строки калькулятора и просчитать стоимость полиса, затем оплатить его и получить готовый документ на электронную почту.

Размер коэффициентов зависит от следующих факторов:

• на какой территории используется ТС;
• в какие сезоны и как часто ездят на авто;
• были ли ранее у водителя выплаты по страховым случаям;
• какими техническими характеристиками обладает машина;
• сколько водителей, какого возраста и с каким стажем допущены к вождению конкретного транспортного средства.

Общая итоговая стоимость полиса зависит от страховщика. Автовладелец может выбрать подходящую страховую компанию, ознакомиться с условиями и отправить заявку онлайн.

Какие бывают коэффициенты?

Те автовладельцы, которые хотят сделать самостоятельно страховку на автомобиль, должны знать, какие коэффициенты учитываются при подсчете общей суммы полиса. Эта информация поможет просчитать стоимость по формуле, не используя калькулятор.

Государство контролирует максимальную величину базового тарифа. Страховщик не может ставить сумму выше указанного максимального значения. На сегодняшний день она составляет 4942 рубля.

Также учитываются следующие коэффициенты:

• Возраст и стаж. Если водителю менее 22 лет, то при стаже до 3 лет его коэффициент — 1,8. Если человек водит уже достаточно долго, то коэффициент 1,6. Автовладелец, которому 23 и более лет, со стажем до 3 лет имеет коэффициент 1,6, при более долгом сроке вождения — 1. Также нужно учитывать количество водителей, допущенных к транспортному средству. Если их несколько, то значение не опустится ниже 1,8.
• Мощность автомобиля. Чем мощнее двигатель вашего авто, тем выше будет стоимость страховки ОСАГО. У машин с мощностью до 50 лошадиных сил (хотя таких немного, коэффициент 0,6, с мощностью от 50 до 70 л.с. — 1, с мощностью от 70 до 100 л.с. — 1,1. Если мощность автомобиля от 100 до 120 л.с. — коэффициент 1,2, если от 120 до 150 л.с. — 1,4. Для мощных автомобилей от 150 л.с. коэффициент самый высокий — 1,6.
• КБМ. Этот коэффициент колеблется от 0,5 до 2,45. Он рассчитывается индивидуально для каждого водителя в зависимости от того, были ли аварии по его вине. Посмотреть свой КБМ можно в базе на сайте РСА. Нужно ввести ФИО, дату рождения и данные из водительского удостоверения.
• Территория. Территория использования авто определяется в зависимости от прописки автовладельца. Размер коэффициента варьируется от 0,6 до 2,1. Чем больше город, тем выше риск и соответственно увеличивается коэффициент.

Если говорить о КМБ, то существует 15 классов. Каждый год 1 апреля водителю присваивается новый класс, более высокий, если были страховые случаи, и более низкий, если таких случаев не было. Изначально после покупки автомобиля новичок имеет класс 3. Чем меньше аварий на его счету, тем дешевле для него будет страховка ОСАГО.

Чтобы просчитать размер, нужно умножить базовую ставку на все перечисленные коэффициенты, соответствующие параметрам автомобиля и возрасту водителя.

Несмотря на то, что есть удобные и доступные калькуляторы, которые максимально быстро просчитывают стоимость полиса ОСАГО, многие автовладельцы предпочитают пользоваться формулой, чтобы проверить все самому.

Как пользоваться онлайн калькулятором?

Самый простой способ узнать цену полиса ОСАГО — воспользоваться онлайн калькулятором. В пустые строки вводятся данные: регистрационный знак автомобиля, VIN, категория транспортного средства (легковой, грузовой, мотоцикл, трактор, автобус), тип авто, марка, модель, год выпуска, цель использования, мощность двигателя. Также нужно указать информацию о водителе: возраст, место прописки, стаж вождения, количество допущенных водителей и т.д.

Система обработает сведения и сразу выдаст две суммы: максимальную и минимальную.

Как самому оформить полис ОСАГО по интернету?

Страховой полис необходим для выплаты компенсации пострадавшим в ДТП. Если водитель попадает в аварию по своей вине, портит чужое имущество или наносит кому-то травму, страховая компания выплачивает пострадавшему определенную сумму.

Зарегистрировать купленный автомобиль без полиса ОСАГО невозможно. Чтобы привезти его к месту регистрации без штрафов, можно оформить в интернете полис на 20 дней.

Если раньше для того, чтобы получить полис, надо было ехать в офис страховщика с пакетом документов, теперь можно оформить ОСАГО самому, не выходя из дома. Понадобятся только документы и доступ в интернет.

Преимущества оформления через интернет

Все больше людей доверяют онлайн-сервисам при оформлении страховки на автомобиль через интернет самостоятельно. У такой процедуры есть ряд преимуществ:

• Самостоятельное оформление ОСАГО не займет много времени. Полис приходит на электронную почту сразу после оплаты страховки. Оформляющему не придется стоять в очереди.
• Стоимость электронного и бумажного полиса одинаковая. Документ присылают на электронную почту. Его можно предъявлять на экране телефона или в виде распечатки.
• Владельцу машины не нужно нести документы в офис или искать заверенные копии. Все данные вводятся в заявке и отправляются.
• Иметь всегда при себе электронный вариант очень удобно. Если вы повредили или потеряли бумагу, можно снова распечатать полис или предъявить его на телефоне.
• Оформление через интернет значительно ускоряет процедуру внесения изменений или уточнения каких-либо деталей при проверке.

До недавнего времени необходимо было обязательно предъявлять бумажный документ, но с 2019 года можно просто показать файл с полисом на смартфоне или планшете. Штрафа за это не будет.

Banki.ru предлагает широкий выбор из 38 проверенных страховщиков. Средства после оплаты полиса поступают непосредственно страховой компании. Пользователь получает на почту оригинал документа. Проверить его подлинность можно по базе РАС.

Документы для оформления полиса через интернет

Чтобы оформить самостоятельно ОСАГО, нужно подготовить пакет документов, в который должны войти:

• паспорта всех автовладельцев, которые будут включены в полис;
• данные страхователя, учредительные документы;
• СТС и ПТС;
• диагностическая карта для машин старше 4 лет;
• водительские удостоверения всех водителей, которые включены в полис ОСАГО.

Получить диагностическую карту дистанционно не получится. Нужно пройти техосмотр и получить бумагу на руки.

Нужно предоставлять документы не только на владельца машины, но и на всех водителей, включенных в полис. Законом их количество не ограничивается, но в самом документе всего 4 строчки, куда можно вписать других водителей.

Что указывается в заявлении?

Чтобы оформить ОСАГО самостоятельно без переплат, нужно внимательно выбрать страховщика и просчитать все особенности предложения. Не стоит соглашаться на подозрительно низкие цены, так как это может быть фишинговый сайт, разработанный мошенниками. Пользователь перечисляет деньги, но остается без полиса.

После того, как вы выбрали страховую компанию, заполните заявление. Процедура проводится в несколько этапов:

• Укажите данные страхователя: ФИО, дату рождения, место прописки, серию и номер паспорта.
• Введите данные о собственнике ТС. Если страхователь и собственник — одно лицо, это нужно указать, поставив галочку в соответствующей графе.
• Затем нужно ввести информацию о самом автомобиле: регистрационный номер, модель, марку, год выпуска, тип ТС, серию ПТС, количество лошадиных сил, пассажирских мест и т.д. Если вы планируете использовать прицеп, это тоже стоит указать. На цену полиса прицеп не влияет, но имеет значение в случае аварии.
• Впишите данные каждого водителя, которые будут пользоваться ТС: их ФИО, возраст, стаж вождения. При этом у каждого отдельного водителя будет свой коэффициент в зависимости от того, случились ли в прошлом аварии по его вине. Если у вас полис с неограниченным количеством пользователей, эту информацию указывать не нужно, но стоимость полиса возрастет.
• Затем нужно ввести номер и срок действия диагностической карты, если автомобилю более 4 лет. В большинстве случаев строки с этими данными заполняются автоматически после указания сведений об автомобиле.
• Следующий шаг — указать срок действия страхового полиса и период пользования. Он всегда составляет ровно год, потом идет пересмотр класса и стоимости полиса. Период пользования авто может быть и меньше года. Если вы ездите не круглый год, а только в определенные месяцы, это стоит указать, чтобы снизить стоимость страховки.
• Если вы уже получали страховку ранее, нужно указать данные прошлого полиса и уже затем нажать кнопку «Рассчитать».

Система выдаст сумму полиса. Его нужно оплатить. После оплаты документ пришлют на электронную почту в ближайшее время, но он вступит в силу только через 3 дня.

Помимо самого полиса страхователь присылает на почту памятку для водителя, правила страхования и файл электронной подписи.

На сайте Banki.ru представлен широкий выбор страховых компаний. Пользователь может выбрать любую, заполнить заявку и отправить ее через интернет. Использование проверенных сервисов, которые сотрудничают с надежными страховщиками, позволяет свести к минимуму вероятность мошенничества.

Как оплатить электронный полис?

Оплачивать ОСАГО можно переводом с банковской карты. Электронные кошельки в этом случае не подходят. Чтобы оплатить страховой полис, зайдите в личный кабинет и привяжите карту, укажите ее данные.

Затем на телефон придет смс с подтверждающим кодом. Чтобы перевести деньги, нужно ввести этот код. На почту пользователю придет письмо, в котором будет указано, что оплата прошла успешно.

Перевести средства на счет страховщика можно как с дебетовой, так и с кредитной карты. Перед тем, как вводить данные карточки, вы можете убедиться, что страница защищена сертификатом безопасности. Об этом говорит значок замка в правом верхнем углу, в адресной строке.

Можно ли вносить изменения в приобретенный электронный полис ОСАГО?

Основная сложность оформления полиса через интернет — необходимость вводить все данные вручную в свободные поля. Нужно несколько раз проверять достоверность указанной информации, вычитывать текст на опечатки. Если вы обнаружили недостоверную или неправильную информацию, необходимо как можно быстрее подать заявление на внесение правок в полис. При проверке инспекцией ГИБДД такие ошибки приведут к штрафу, а при наступлении страхового случая — к отсутствию компенсации.

Также, если неверные данные привели к снижению стоимости ОСАГО, то после их исправления, страховая компания имеет право взыскать с водителя разницу в цене.

Владелец машины сам не может исправить данные в полисе. Он должен отправлять заявление страховщику и прикладывать документы, которые подтверждают подлинность вносимых изменений.

Автовладелец имеет право поменять в имеющемся полисе такую информацию:

• Фамилию, если приложит соответствующий документ, например, свидетельство о заключении брака.
• Данные водительского удостоверения.
• Данные о месте прописки или проживания.
• Информацию о водителях, допущенных до пользования ТС.
• Период использования автомобиля

Наиболее частой причиной обращения обычно является желание автовладельца добавить еще одного водителя в список допущенных к вождению ТС. Для этого нужно иметь при себе только водительские права тех, кого требуется включить в полис. Если новый водитель новичок, имеет небольшой стаж, страховая компания потребует премию, так как риск повышается.

В случае хищения или при утере документов на машину автовладелец получает их дубликаты, для чего отправляется заявление с просьбой поменять серию и номер документов. Страховщик вносит необходимые изменения.

Не все данные в полисе можно изменить. Иногда требуется закрывать договор со страховой компанией и получать новый. Например, нельзя заменить данные на автомобиль, если вы купили новый, или срок действия страховки истёк.

Какие ошибки бывают при оформлении электронного ОСАГО?

Если человек самостоятельно вносит данные, он должен быть очень внимателен при заполнении формы. Наиболее частые ошибки в заявлении:

• Перепутаны данные СТС и ПТС.
• Неправильно указана цифра серии или номера паспорта.
• Некорректно указан регистрационный номер автомобиля.
• Спутаны реквизиты страховой компании.
• Неправильно внесены имена или фамилии водителей.

Если вы заметили эти ошибки в своем полисе, вы можете подать заявку на изменение данных сразу после получения документов. Если неточности будут выявлены при наступлении страхового случая, это может повлечь ряд неприятностей, вплоть до отказа страховщика выплачивать компенсацию.