Автокредит без переплаты: правильное оформление

Автокредиты

Выгодные автокредиты в 97 банках на 2022 год. Сравните 530 программ по автокредитованию, их процентные ставки и условия, и выберите кредит на покупку авто в одном из банков.

Автокредиты всех банков. Доступно 530 предложений. Изменить

Первоначальный взнос не нужен. Ставка не зависит от КАСКО. Минимум документов.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000 до 5 000 000
• Валюта кредита: рубли
• Ставка: от 3,9%
• Срок: от 13 месяцев до 7 лет
• Страхование каско: по желанию клиента

• Вид транспорта: легковой автомобиль подержанный иностранный или российский
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: требуется
• Решение: до недели

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 50 000 до 5 000 000
• Валюта кредита: рубли
• Ставка: от 7,9%
• Срок: от 24 до 60 месяцев
• Страхование каско: по желанию клиента

• Вид транспорта: легковой автомобиль иностранный или российский, новый или подержанный
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: до 5 минут

Автокредит до 3 000 000 ₽ по паспорту и водительскому удостоверению. Без первоначального взноса и лишних затрат.

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 100 000 до 3 000 000
• Валюта кредита: рубли
• Ставка: от 8,9%
• Срок: от 1 года до 5 лет
• Страхование каско: по желанию клиента

• Вид транспорта: легковой автомобиль иностранный или российский, новый или подержанный
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: требуется
• Решение: день в день

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 50 000 до 7 500 000
• Валюта кредита: рубли
• Ставка: от 5,5%
• Срок: от 1 года до 5 лет
• Страхование каско: по желанию клиента

• Вид транспорта: любой новый, подержанный иностранный или российский
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: требуется

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 150 000 до 5 000 000
• Валюта кредита: рубли
• Ставка: от 6,9%
• Срок: от 12 до 60 месяцев
• Страхование каско: по желанию клиента

• Вид транспорта: легковой автомобиль подержанный иностранный или российский
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: требуется

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000 до 5 000 000
• Валюта кредита: рубли
• Ставка: 3,9%
• Срок: от 13 месяцев до 7 лет
• Страхование каско: по желанию клиента

• Вид транспорта: легковой автомобиль новый иностранный или российский
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: требуется
• Решение: до недели

• Без справок о доходе
• В день обращения
• По двум документам
• С господдержкой

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: до 4 900 000
• Валюта кредита: рубли
• Ставка: от 16,4%
• Срок: от 6 до 72 месяцев
• Страхование каско: обязательное

• Вид транспорта: легковой автомобиль подержанный иностранный или российский
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: требуется
• Решение: до 1 часа

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000 до 5 000 000
• Валюта кредита: рубли
• Ставка: от 3,9%
• Срок: от 13 месяцев до 5 лет

• Вид транспорта: любой иностранный или российский
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: требуется

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 100 000 до 2 800 000
• Валюта кредита: рубли
• Ставка: от 0,1%
• Срок: от 1 года до 5 лет
• Страхование каско: обязательное

• Вид транспорта: легковой автомобиль новый иностранный
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: требуется
• Решение: день в день

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 100 000 до 4 000 000
• Валюта кредита: рубли
• Ставка: от 0,01%
• Срок: 24 месяцев
• Страхование каско: обязательное

• Вид транспорта: легковой автомобиль новый иностранный
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: требуется
• Решение: день в день

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 100 000 до 5 000 000
• Валюта кредита: рубли
• Ставка: от 3,9%
• Срок: от 13 месяцев до 5 лет
• Страхование каско: по желанию клиента

• Вид транспорта: любой новый иностранный или российский
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: требуется
• Решение: день в день

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 10 000 до 3 000 000
• Валюта кредита: рубли
• Ставка: от 5,9%
• Срок: от 15 до 84 месяцев
• Страхование каско: по желанию клиента

• Вид транспорта: любой иностранный или российский, новый или подержанный
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: требуется
• Решение: день в день

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 30 000 до 3 000 000
• Валюта кредита: рубли
• Ставка: от 5,99%
• Срок: от 13 месяцев до 7 лет
• Страхование каско: по желанию клиента

• Вид транспорта: любой иностранный или российский, новый или подержанный
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: до 2 минут

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 100 000 до 1 000 000
• Валюта кредита: рубли
• Ставка: от 6,9%
• Срок: от 12 до 60 месяцев
• Страхование каско: по желанию клиента

• Вид транспорта: любой подержанный иностранный или российский
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: требуется

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 100 000 до 7 000 000
• Валюта кредита: рубли
• Ставка: от 7,9%
• Срок: от 12 до 84 месяцев
• Страхование каско: обязательное

• Вид транспорта: легковой автомобиль новый иностранный или российский
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: требуется

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 200 000 до 2 000 000
• Валюта кредита: рубли
• Ставка: от 0,1%
• Срок: от 3 до 84 месяцев
• Страхование каско: обязательное

• Вид транспорта: легковой автомобиль новый иностранный
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: требуется
• Решение: до 3-х дней

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 120 000 до 5 900 000
• Валюта кредита: рубли
• Ставка: от 0,1%
• Срок: от 12 до 60 месяцев
• Страхование каско: обязательное

• Вид транспорта: легковой автомобиль новый иностранный
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: требуется
• Решение: до недели

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 50 000 до 6 500 000
• Валюта кредита: рубли
• Ставка: от 4%
• Срок: от 12 до 84 месяцев
• Страхование каско: обязательное

• Вид транспорта: легковой автомобиль новый иностранный
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 300 000
• Валюта кредита: рубли
• Ставка: от 4%
• Срок: от 12 до 60 месяцев
• Страхование каско: обязательное

• Вид транспорта: легковой автомобиль новый иностранный
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: требуется

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчётов

• Сумма: от 150 000
• Валюта кредита: рубли
• Ставка: от 5,9%
• Срок: от 24 до 60 месяцев
• Страхование каско: обязательное

• Вид транспорта: легковой автомобиль новый иностранный
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: требуется
• Решение: до недели

Информация о ставках и условиях автокредитов в России предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Оформить автокредит

• Условия получения автокредита

На портале Выберу.ру вы найдете постоянно обновляемую информацию по банкам, которые предлагают взять кредит на покупку авто, а также описание конкретных программ. Здесь собраны сведения о 97 финансовых организациях и 530 программах с самыми различными условиями. Изучив варианты и сравнив ставки, сроки, размер комиссий и первоначального взноса, просчитав на калькуляторе полную сумму переплаты, вы сможете определиться в предпочтениях и обратиться в выбранный банк за получением автокредита, чтобы купить автомобиль в личное пользование.

Чаще всего купить ТС не на заемщика невозможно. Однако некоторые организации допускают возможность оформить приобретенную машину на другое лицо. Как правило, им становится ближайший родственник заемщика. В таком случае владелец авто выступает созаемщиком и также заключает договор с финансовой организацией.

Сроки рассмотрения заявки зависят от условий конкретной финансовой организации и программы автокредита. Обычно на принятие решения требуется от нескольких дней до недели, хотя экспресс-оформление дает возможность получить ответ в день обращения.

Это означает, что вашу кандидатуру готовы рассматривать в качестве заемщика. Однако это только первый этап, который не гарантирует 100% одобрения. Итоговое решение зависит от результатов более глубокой проверки.

Это зависит от условий конкретной программы. Максимальная сумма, доступная заемщику, составляет 350 000 000. Взять кредит можно на срок до 96 лет. Условия лучше уточнять непосредственно у менеджера выбранного банка.

Поскольку КАСКО не является обязательным страхованием, от него можно отказаться. Однако зачастую это может привести к тому, что заявку отклонят. Также кредитор может согласиться на отказ от КАСКО, но изменить условия договора, предложив более высокий процент, увеличив размер первоначального взноса или сократив срок предоставления кредита.

В большинстве случаев заемщик должен иметь постоянную регистрацию в том регионе, где планирует взять кредит. Однако есть финансовые организации, допускающие автокредитование без прописки. В таком случае клиент, желающий купить ТС с использованием средств банка, должен предоставить поручителя, который подходит кредитору по всем параметрам.

Автомобиль, который был приобретен с использованием заемных средств, после совершения покупки считается собственностью заемщика. Однако по условиям договора машина находится в залоге до полного погашения задолженности. Это накладывает ограничения: авто нельзя продать, сдать в аренду, подарить.

Можно ли оформить автокредит без переплаты?

Производители машин и финансовые организации часто создают специальные предложения, чтобы привлечь внимание новых покупателей к своим продуктам.

Но итоговая стоимость кредитных автомобилей далеко не всегда соответствует заявленной.

Лучше заранее продумать стратегию приобретения транспортного средства с минимальными затратами.

Возможно ли оформить автокредит без переплаты ?

Существует лишь два способа, которые позволяют взять в кредит новую машину без применения процентной ставки:

1. Через кредитное учреждение, которое активно сотрудничает с дилерами, благодаря чему предложения и становятся такими выгодными.
2. Через самого дилера, который сотрудничает с банком.

Марка и модель авто – первые факторы, с которыми требуется определиться. Надо изучить предложения, которые существуют от продавцов на современном рынке. Найденные варианты вместе с условиями оформления определяют, как надо вести себя в дальнейшем. Но схема работы любого беспроцентного займа остаётся примерно одинаковой, вне зависимости от принятого решения.

В большинстве случаев инициаторами реализации таких программ выступают продавцы. Но выполнение данного запроса невозможно без поддержки финансового плана со стороны самих банков. Беспроцентные займы – фактически, обычная рассрочка. Ведь понятие кредита в любом случае предполагает наличие определённой переплаты.

Но приобретение автомобилей без процентов может обернуться большими проблемами по сравнению с обычными договорами кредита. Дополнительные условия всё равно будут присутствовать. Например, по внесению первого взноса как можно скорее.

Беспроцентное автокредитование: основные особенности

Предполагается, что в таких отношениях участвует три стороны, используется схема факторинга. Участники будут такими:

1. Заёмщик.
2. Автосалон-продавец.
3. Банк-кредитор.

Подобная схема отличается большим количеством положительных сторон, но не обошлось и без некоторых особенностей:

• Со стороны заёмщика вносятся денежные средства. При этом главным основанием служит договор по переуступке долгов.
• Финансовое учреждение и становится той стороной, которая выкупает долг. Но она сделает всё возможное для появления положительной разницы в свою пользу.
• Продавцу оплачивают только первый взнос.
• Продавец и банк заключают отдельное соглашение, по которому банк передаётся от одной стороны к другой.

Покупателю остаётся только вовремя вносить суммы, которые от него требуются. Но некоторые сложности при таких отношениях просто скрыты от глаз.

Кроме того, условия по подобным соглашениям могут выставляться следующие:

1. При подписании договора нужно иметь на руках или в доступности хотя бы 30 процентов от общей стоимости транспортного средства. Но большинство программ предлагают сразу внести минимум половину.
2. Срок погашения редко превышает 2 года. Но стандартные варианты предполагают, что весь долг будет выплачен за один год. Такой вариант могут позволить себе заёмщики с довольно высоким уровнем доходов.
3. Возможность подтвердить наличие официального источника прибыли. Ежемесячный платёж по рассрочке должен быть в два раза меньше, чем постоянный доход.

Во сколько обходятся кредиты на машины без первоначальных взносов?

В данном случае процентные ставки начинаются от 15%. Они могут доходить и до 17%, в зависимости от того, в какой банк обращаться. Ставка вырастает в два раза минимум для тех, кто отказывается предоставлять залог. Не обойтись без оформления КАСКО, стоимость которого составляет минимум 10% от общей цены за автомобиль. Учитывать надо расходы на оформление страховки по автомобилю.

Возможность сэкономить появляется при обращении в банк, где у клиента уже заведён классический либо карточный счёт. Или где выдаётся заработная плата, уже оформлялись другие займы.

Процентные ставки могут быть сокращены только на основании наличия хорошей кредитной истории.

Процедура оформления

В настоящее время современные технологии позволяют оформить кредит онлайн. Благодаря этому не придётся даже выходить из дома для оформления соглашения. Главное – выбрать предложение с подходящими условиями, а затем оформить заявку. После этого с клиентом связывается менеджер, чтобы уточнить цели заключения договора. При необходимости – проводят консультации, во время которых отвечают на все интересующие вопросы.

Специальные отделы по сотрудничеству с банками работают на территории самих автосалонов. Можно обращаться к специализированным финансовым компаниям, которые нацелены на оформление именно займов.

Кредит не удастся оформить без следующих документов:

• При необходимости – второй документ для удостоверения личности.
• Справка по доходам. Копия трудовой книжки тоже обязательна.
• Водительские права. Без них кредиты тоже выдаются, но с некоторыми сложностями.
• Паспорт.
• Анкета с личными данными.
• Заявление по свободной форме либо на специальном бланке.

Где может скрываться процентная ставка?

Оформление кредита без переплаты вообще в принципе невозможно. Хотя бы 4–5 процентов, но отдать придётся. Автосалоны налаживают тесное сотрудничество с банками, чтобы увеличить продажи автомобилей. Ведь такое оформление – более простой вариант для многих по сравнению с моментальной полноценной покупкой.

Но банкам так же требуется дополнительная прибыль от каждого проданного авто. Потому и сами дилеры часто запускают различные акции, предварительно обговорив их условия со своими партнёрами.

Переплата часто включается в такие составные:

1. Стоимость автомобиля. Её просто завышают первоначально. После этого оформляется беспроцентный займ на полную цену. Исключается только авансовый платёж. На счёт продавца перечисляются деньги, составляющие реальную цену транспортного средства. Заёмщик платит разницу вместе с наценкой.
2. Дополнительные комиссии со стороны банка.

Список недостатков у кредитов без переплаты

Например, с дополнительными расходами связано оформление, одобрение заявки. Или открытие, обслуживание ссудного счёта. То же касается переводов средств, информирования по СМС. За год только за счёт подобных комиссий переплата достигает 105 и более.

1. Страховка.

КАСКО почти всегда – условие обязательное. Приобрести договор при этом в большинстве случаев можно только у организаций, которые официально сотрудничают с банками. Потому стоимость возрастает по сравнению с ситуацией, когда заёмщик приобретает всё самостоятельно. Дополнительно могут требовать застраховаться от потери жизни и здоровья, работы и так далее. Банки тоже получают от этого свой процент, хотя многие думают, что отдают деньги только страховщикам.

1. Различные скидки.

На самом деле, сначала стоимость сильно завышается. А потом продавцы объявляют об акциях и специальных предложениях. В итоге все получают прибыль.

За покупателя проценты может оплатить и автомобильный салон. Но это не значит, что организация остаётся в убытке. Такие программы чаще относятся к автомобилям, спрос на которые не очень большой. В случае новинок стоит ждать больших наценок.

Предложение от Европа Банка

Основные условия описываются следующим образом:

• Срок кредитования в два года.
• Авансовый платёж минимум в 40% от цены автомобиля.
• Сумма в пределах от 65 тысяч до 1 500 000 рублей.
• Приобретение сразу нескольких видов страховок на весь период действия договора.

Заявку можно заполнить в автосалоне, на её рассмотрение уходит не больше одного дня. Единовременную комиссию взимают, когда ссуда только рассматривается. Её размер зависит от индивидуальных показателей каждого клиента.

БМВ Банк

Предложение от данной организации касается только представителей модельного ряда BMW7. Год выпуска не имеет значения. Кредитование может оформляться на время от 1 года до 24 месяцев. Первый взнос требуется минимум 50%. На весь период соглашения надо обязательно оформлять КАСКО. Стоимость полиса иногда включается в тело кредита, если срок действия договора – до двух лет. Паспорт и права вместе с копией трудовой книжки – основные документы.

Кредит будет особенно выгоден тем, у кого есть справка 2-НДФЛ, и есть возможность заключить соглашение сроком на два года минимум. Но при этом надо предоставить полный пакет документов, ежемесячные платежи достаточно высокого уровня.

Какие могут возникнуть проблемы?

Следует проработать несколько важных нюансов, чтобы избежать спорных ситуаций:

1. Платёжеспособность. Надо помнить о том, что расторгнуть договор очень сложно. Даже если на то появятся объективные причины.
2. Право собственности. Вопрос особенно актуален при появлении проблем у дилеров, наложении ареста на имущество. Под такую санкцию могут попасть все машины, проданные компанией. Даже если до окончания выплат осталось совсем немного.
3. Скрытые отчисления. Они уже описаны подробно выше.

Список недостатков у кредитов без переплаты имеется, и довольно серьёзный. Важно уделить как можно больше внимания изучению договора с самого начала. Всё же рекомендуется рассмотреть предложения хотя бы с минимальным первоначальным взносом. Даже небольшая сумма увеличивает вероятность положительного ответа по рассматриваемой заявке. И переплата в таких ситуациях реально уменьшается.

Не стоит отзываться на объявления, которые обещают предоставление полностью бесплатных услуг. Лучше поискать договоры с другими условиями, но дешевле и доступнее. Наверняка найдётся хотя бы одно предложение, соответствующее текущим потребностям.

Обмануть вас могут даже в солидном автосалоне. Как? Смотрите в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Лайфхаки при оформлении автокредита

Сравните предложения. Чтобы ориентироваться в процентных ставках и рассчитать ежемесячную сумму выплат, воспользуйтесь сервисами-агрегатами ставок или онлайн-калькуляторами кредита на сайте банков, которые специализируются на автокредитовании.

Изучите рынок до похода в автосалон, чтобы в целом понимать “цену вопроса”. Таким образом, вам удастся обезопасить себя от невыгодных условий кредитования: больших процентов и переплат. К тому же обратите внимание на государственные программы поддержки авторынка. Они позволят серьезно сэкономить при покупке нового автомобиля.

Изучите скидки и акции. Обязательно уточняйте у менеджера всю информацию о текущих специальных предложениях. Как правило, автодилеры и/или производители часто проводят партнерские промоакции с банками, предлагают автомобили с сезонными скидками. Новый автомобиль “по акции” может обойтись гораздо дешевле, чем вы планировали.

Подберите страховку. На рынке страхования существует множество различных программ КАСКО. Необходимо учитывать, что цена страхового пакета с одинаковым набором опций от разных компаний на одну и ту же модель может сильно отличаться. Стоимость полиса с учетом индивидуальных параметров, таких как: стаж вождения, возраст водителя, год выпуска транспортного средства, можно рассчитать через online-калькулятор КАСКО.

В том случае, если сумма платежей по КАСКО не вписывается в ваш бюджет, вы можете застраховать свой автомобиль исключительно от рисков “Угона и ущерба”. К тому же у покупателя есть возможность взять все услуги в кредит.

Обдуманно выбирайте сумму первоначального взноса. Если на момент покупки вы не располагаете достаточным количеством средств, чтобы внести первоначальный взнос, от оформления кредита лучше на время отказаться. Минимальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости автомобиля, однако это стартовая цифра, на которую лучше не ориентироваться. Чем больше взнос, тем больше вероятность, что кредит предоставят на выгодных условиях.

Правильно распределяйте долговую нагрузку. Перед многими автолюбителями встает вопрос: оформить кредит на длительный или короткий срок? Ответим сразу, что на длительный. Так вы обезопасите себя от возможных “форс-мажоров” и финансовых рисков, которые могут возникнуть в будущем. При том что такой кредит всегда можно погасить досрочно, а ежемесячная сумма платежей будет меньше.

Банк при рассмотрении заявки всегда учитывает уровень доходов заемщика и его семьи. Ежемесячная долговая нагрузка с учетом автокредита не должна превышать 50% от суммы всех доходов заемщика в месяц.

Главные ошибки покупателей при оформлении автокредита

Ориентир на ставку. По результатам исследования предпочтений автовладельцев, проведенного РГС Банком в мае, для большинства (79%) россиян, планирующих покупку автомобиля, наибольшее значение при выборе автокредита имеет процентная ставка. С одной стороны, это очевидно, с другой — часто покупатели машин не хотят обращать внимание на особенности работы банка или на другие параметры, включенные в кредитный договор.

Случайный выбор банка только по принципу ставки не всегда оправдан, так как во взаимодействии с финансовой организацией важна и клиентская поддержка, и удобные онлайн-сервисы, и наличие сети офисов и банкоматов, а также ассортимент других финансовых услуг, при комплексном использовании которых клиент может получать дополнительные бонусы и преференции.

Также еще на этапе подписания кредитного договора следует подумать о способах погашения кредита, предусмотреть все варианты и ознакомиться с возможными комиссиями и дополнительными услугами.

Форма кредита. Распространенной проблемой, с которой сталкиваются заемщики, становится неосведомленность о формах кредита. Он может подразделяться на несколько форм: залоговый, кредит наличными, кредит без первоначального взноса, кредит с остаточным платежом и т. д.

Каждый из перечисленных вариантов имеет свои особенности и специфику. В зависимости от формы, будет меняться ставка, количество необходимых для оформления документов.

Некоторые программы, например, подразумевает получение автокредита без оформления КАСКО, но предлагаются при этом по более высоким ставкам. Поэтому перед тем, как принимать решение в пользу той или иной программы кредитования, внимательно ознакомьтесь на каких условиях она предоставляется.

Основные причины отказа банка

Важно понимать, что каждый банк имеет свою рисковую политику, и обычно причины отказа не раскрываются. Но чаще всего именно кредитная история является “камнем преткновения” в получении кредита и критерием оценки личности заемщика. То, как человек относится к своим обязательствам и обслуживает свои долги, может рассказать гораздо больше о нем, чем любой послужной список. Есть банки, которые практикуют крайне консервативный подход при выдаче кредитов и не кредитуют клиентов с неоднократными просрочками более пяти дней. Однако большинство кредитных организаций залоговые автокредиты все-таки выдадут клиенту, особенно если первоначальный взнос будет сравнительно большим — от 35-40%.

Какие документы необходимы при оформлении автокредита

Сегодня практически все банки стремятся к предоставлению максимально удобных и простых услуг для клиентов. Это выражается в том числе и в уменьшении количества запрашиваемых документов, не важно, оформляется кредитный договор непосредственно в банке или в автосалоне.

Как правило, в обязательный перечень документов, запрашиваемый банками, входят: анкета-заявление, водительское удостоверение, военный билет или заграничный паспорт. Однако при оформлении некоторых кредитных программ, стандартный пакет может быть расширен до копии трудовой книжки и справки 2-НДФЛ (выдается работодателем — в документе указывается заработная плата за год). Не исключено, что с вашей стороны также потребуется предоставить полис ОМС, копию диплома об образовании, пенсионное свидетельство (СНИЛС), индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН), паспорт технического средства (ПТС), свидетельство о праве собственности на недвижимость и т. д.

Чем больше предоставлено банку документов, подтверждающих финансовую устойчивость покупателя, тем больше велик шанс на одобрение кредита и получение минимальной ставки.

Лучше взять кредит или скопить на машину?

Это зависит от желания покупателя, насколько быстро он хочет получить желаемую машину. А также от того, есть ли у него какой-то начальный капитал и какие возможности накопления или погашения кредита.

Можно сделать гипотетический расчет. Допустим, покупатель имеет средний уровень зарплаты, других поступлений денежных средств и накоплений нет, а откладывать или тратить на погашение кредита готов не больше 15% своего дохода.

Самый дешевый на сегодняшний день автомобиль — Lada Granta, которую можно купить за 365 310 рублей. Если, например, взять автокредит в РГС Банке на такую машину без первоначального взноса на 5 лет, то ежемесячно необходимо будет погашать его примерно по 7 000 рублей. Откладывая такую же сумму с каждой зарплаты, например, на накопительный счет, ждать придется не менее четырех лет, чтобы хватило на покупку. Но вряд ли через четыре года Lada Granta будет стоить тех же денег, если вообще еще будет выпускаться.

Таким образом, смело покупать авто в кредит можно, когда ожидается резкое повышение цен, когда машина позволяет решить транспортный вопрос “здесь и сейчас”, а также в случае приобретения уникального авто лимитированной серии. Но стоит взвесить все “за” и “против”, прежде чем брать кредит, если клиент располагает единственным источником дохода, а платеж по кредиту составит 50% от ежемесячного дохода.

Где лучше брать кредит: в банке или в автосалоне?

Чтобы получить кредит на покупку машины, можно обратиться напрямую в банк или оформить ссуду через автосалон. Первый вариант — для тех, у кого есть свободное время и желание сэкономить. Кроме того, обращаясь в банк, можно взять автокредит и потом отправиться в любой автосалон или даже купить машину с рук. Но в банке с большей вероятностью потребуется расширенный пакет документов.

При оформлении кредита в автосалоне клиенту предложат либо конкретный банк, либо несколько банков-партнеров на выбор. Условия здесь обычно менее выгодные, поскольку салон выступает посредником между кредитной организацией и заемщиком. Однако автодилеры иногда проводят специальные акции, во время которых можно получить кредит по сниженной ставке или скидку на автомобили определенной марки и комплектации. Кроме того, в автосалоне можно оформить экспресс-кредит на покупку машины. Такую ссуду могут выдать по одному-двум документам в течение всего лишь часа.

У граждан РФ есть возможность воспользоваться программой государственного автокредитования. Она распространяется на все бюджетные автомобили (до 1,5 млн рублей), произведенные в России. Причем автомобиль может быть как отечественной, так и зарубежной марки. В рамках льготных программ автокредитования государство субсидирует 10% от стоимости автомобиля, а в Дальневосточном федеральном округе “скидка” доходит до 25%.

Механизм субсидирования достаточно прост: сначала банк уменьшает сумму кредита, а через некоторое время государство компенсирует ему эти средства.

Претендовать на льготы можно в одном из двух случаев: или это первый в жизни автомобиль, или у заемщика есть несовершеннолетний ребенок. Оформляя автокредит, важно уточнить, участвует ли банк в государственной программе льготного автокредитования.

Автокредит без переплаты: правильное оформление

Какой кредит взять в банке на покупку нового авто: экспресс, стандартный автокредит, целевой без процентов, или воспользоваться программой Трейд-ин? У каждого типа кредита есть свои плюсы и минусы. Например, экспресс-кредит оформляют сразу по двум документам, но за срочность берут дополнительный процент или фиксированную сумму. Рассмотрим все виды автокредитования, сравним их друг с другом, и расскажем, как оформить автокредит.

Получите бесплатную консультацию по телефону или задайте вопрос на сайте.

Виды автокредитования

В России есть различные программы автокредитования: стандартный автокредит, экспресс, без процентов и Трейд-ин. При стандартном автокредите вносят часть суммы от стоимости авто и подтверждают доход. Для экспресс-кредитов не нужны дополнительные документы и ставка по процентам относительно низкая по сравнению со стандартными автокредитами. Например, ставка по экспресс-кредиту 6%, а по стандартному 8%.

Стандартный автокредит

Длительность таких кредитов обычно не превышает семь лет. Покупать по стандартному автокредиту разрешается только новые машины, но есть банки, которые разрешают покупать авто с пробегом. И чем больше внесете денег, тем меньше будет ставка по процентам. Стандартный автокредит выгодно брать при условии первоначального взноса от 30%, чтобы был меньше размер переплаты. Разрешается оформлять без первоначального взноса, но с повышенной процентной ставкой.

Например, покупаете авто за 1,2 млн руб. без первоначального взноса. В этом случае банк установит процентную ставку в 12%. Но если внесете первоначальный взнос 30%, ставка составит 8%.

Экспресс-кредиты

Для оформления экспресс-кредита требуется только паспорт и права, подтверждать доход не нужно. Но за скорость оформления придется заплатить фиксированную стоимость или определенный процент. Условия и сумму диктует банк.

Например, за быстрое оформление банк берет фиксированную оплату в 25 тыс. руб. или 0,5−1% от стоимости автомобиля. Размер переплаты незначительный, зато не придется собирать документы и подтверждать доход.

Трейд-ин

Программа предусматривает обмен старой машины на новую с доплатой. Если старый авто удовлетворяет требования салона по пробегу, техническому состоянию и году, автосалон заберет его в счет нового ТС. То есть вы отдаете старый авто в качестве первоначального взноса, а взамен получаете новый авто и кредитные обязательства. Плюс такого способа в том, что не придется искать покупателя на свою машину. Из документов потребуется следующее:

техпаспорт на машину.

Программой Трейд-ин чаще пользуются люди, которым нужно срочно продать машину. Когда есть время, лучше самому найти клиента. С проблемами по программе Трейд-ин часто сталкиваются при оценке ТС. Работники найдут поводы, чтобы сбросить цену. Например, предложат поменять ходовую часть или электронику. Хотя до этого никаких проблем у вас с машиной не было. Цену на авто специально понизят на 40−50 тыс. руб. или даже 100 тыс. Здесь все уже будет зависеть от сотрудников автосалона.

Автокредит без процентов

Некоторые автосалоны проводят акции для привлечения клиентов и предлагают оформить кредит на машину без процентов. Это своего рода рассрочка. Например, машина стоит 1,7 млн руб., а банк выкупает у дилера права на обязательства по кредиту на сумму 1,6 млн руб. В итоге прибыль банка составит 100 тыс., которые будет платить клиент. Здесь в минус уходит автосалон, но благодаря программе без процентов кредитор привлекает множество клиентов.

Без первого взноса

Некоторые автосалоны при участии кредиторов предлагают взять кредит без взноса. Минус такого предложения в том, что ставка по процентам будет выше, чем по экспресс-кредиту или стандартной схеме с первоначальным взносом. Вы приобретете машину без денег, но и итоговый размер переплаты будет выше. Такой способ подходит тем, кому срочно нужна новая машина.

Хотите узнать, как получить кредит на разные цели без подтверждения дохода? Читайте статью «Как получить кредит, если нет возможности подтвердить доход?»

Как выбрать банк для оформления автокредита?

Когда будете выбирать банк для оформления автокредита, оцените все программы. Заранее рассчитайте размер переплаты. Например, если банк предлагает оформить автокредит без первоначального взноса — будет более высокий процент. И чем выше срок кредитования, тем выше будет конечная переплата. Заранее рассчитайте, сколько переплатите. Если автомобиль стоит 1,2 млн руб., а оформляете автокредит на пять лет и переплата составит 1 млн, задумайтесь, имеет ли смысл покупать новую машину на таких условиях.

Помните, что автокредит относится к категории целевых займов. Деньги разрешается потратить только на приобретение машины. Банки предлагают оформить автокредит с КАСКО или без. Но если вы откажетесь от расширенного страхования, кредитор предложит оформить кредит по более высокой процентной ставке. В итоге увеличится размер переплаты. Обращайтесь в банк за автокредитом, где получаете зарплату, чтобы получить более низкую процентную ставку.

Топ-5 банков, где оформить автокредит

Приводим список банков, где выгоднее оформить автокредит (актуально на момент написания статьи). При расчетах учитывались условия оформления, процентная ставка и срок кредитования.

Сумма автокредита до 7 млн руб.

Ставка по процентам от 5,5% до 10,5%.

Срок автокредита — до пяти лет.

Клиентам ВТБ доступна более выгодная ставка.

Ставка повышается на 1,5%, если нет карты автолюбителя.

Если откажетесь от КАСКО, ставка повысят на 4%.

Возраст клиента — от 21 года.

Машину оформляют в залог. Чтобы получить автокредит, стаж на последнем месте работы должен быть не менее трех месяцев. Потребуется наличие пенсионных отчислений за последние три месяца. Если живете в Москве или МО, ваш доход для оформления автокредита в ВТБ должен быть от 30 тыс. руб. Когда будет оформлять кредит, потребуется выписка 2-НДФЛ.

ЮниКредитБанк

Сумма кредитования до 8 млн руб.

Ставка по процентам от 13 до 16%.

Срок автокредита — до семи лет.

За отказ от страхования ставка повышается на 5%.

Возраст клиента от 21 года.

Обязательно наличие справки 2-НДФЛ.

Минимальный взнос от 15% от стоимости авто.

Кредит на 8 млн руб. выдают заемщикам, которые вносят первоначальный взнос от 30%. Оформлять автомобиль в залог необязательно. Потребуется справка с места работы. Если работаете менее года, в автокредите банк откажет.

Тинькофф Банк

Сумма кредитования до 3 млн руб.

Ставка по процентам от 7,9 до 21,9%.

Срок автокредита — до пяти лет.

Минимальная ставка по процентам только после подтверждения дохода.

Кредитор не предлагает оформить страхование.

Возраст клиента от 18 лет.

Банк не предлагает клиентам оформлять КАСКО. Разрешается отказаться от расширенного страхования. Первый взнос по кредиту платить необязательно. Оформить автокредит возможно на машину с пробегом.

Газпромбанк

Сумма до 5 млн руб.

Ставка по процентам от 3,9%.

Срок автокредита — до пяти лет.

Если откажетесь от личного страхования, ставка повышается на 6%.

Возраст клиента от 21 года.

Максимальный возраст заемщика — до 70 лет. Общий стаж не менее 12 месяцев. Чтобы подтвердить доход, потребуется справка 2-НДФЛ. Из документов для оформления кредитов нужен паспорт и права. Транспортное средство оформляют в залог.

Райффайзенбанк

Сумма кредитования до 3 млн руб.

Ставка по процентам от 4,99 до 12,9%.

Срок автокредита — до пяти лет.

Возраст клиента от 23 лет.

Обязательно наличие справки 2-НДФЛ.

Максимальный возраст заемщика — до 67 лет. Чтобы получить автокредит на покупку нового или подержанного авто для жителей Москвы и СПб. необходимо иметь доход от 25 тыс. руб. Зарплатным клиентам банка достаточно предъявить паспорт. Преимущество в том, что первый взнос по кредиту не требуется.

Кратко: какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля?

Для экспресс-кредита на машину не нужно подтверждать доход и приносить справку от работодателя. Но придется заплатить определенный процент, установленный банком или фиксированную сумму.

Если оформлять автокредит без процентов, ставка по процентам будет выше и увеличится размер переплаты. Но с помощью такого автокредита удается купить авто без первоначального взноса.

При выборе кредитора учитывайте ставку по процентам, срок кредита и размер переплаты. Чтобы сэкономить на автокредите, старайтесь вносить первоначальный взнос от 30%.

Когда есть старый авто, можете воспользоваться программой Трейд-ин. Салон забирает ваше ТС и использует его как первоначальный взнос. Преимущество в том, что не придется искать покупателя на свою старую машину. Но учитывайте возможные убытки с предвзятой оценки авто.

Зарплатные клиенты вправе рассчитывать на лояльные условия оформления и ставку по процентам. Для оформления подтверждать доход не требуется.

Будьте с нами — подпишитесь на рассылку . Мы уведомим вас о новых статьях по почте или мессенджеру.

© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

Как выгодно оформить автокредит

Средняя сумма автокредитов постоянно увеличивается: в сентябре 2022 года она впервые в истории достигла рекордных 1,2 миллиона ₽. Узнали у кредитного эксперта Елены Грудининой, как при растущих ценах на автомобили выгоднее всего взять кредит.

Рассмотреть предложения в зарплатном банке

Выбор автокредита лучше начать с банка, на карту которого зачисляется зарплата. К зарплатным клиентам кредитные организации относятся лояльнее: снижают ставки на 0,5–1 процентный пункт или могут проигнорировать негативные моменты в кредитной истории. Факт перечисления зарплаты на карту кредитора считается дополнительным подтверждением платёжеспособности клиента.

Я таксист, и мне нужно было поменять машину для работы. Сразу решил оформить автокредит. Машину покупал не в салоне, а у знакомого. В нескольких банках получил отказ. В молодости у меня были проблемы: дали условный срок за хулиганство. У кредитного менеджера одного из банков узнал, что проблемы с законом в прошлом — это реальная причина для отклонения заявки на кредит. Тогда я попробовал подать заявку в свой зарплатный банк — ВТБ. В итоге мне не только одобрили там автокредит, так ещё и сделали персональное предложение: вместо базовой ставки по выбранной программе 8,8% предложили 7,8% годовых.

Некоторые банки дают льготы по кредитам для работников компаний-партнёров. Обычно это крупные компании от 100 000 сотрудников, например «Пятёрочка» или «Роснефть». О наличии подобных программ нужно спрашивать в бухгалтерии у работодателя. Сотрудник банка тоже может проверить по ИНН компании, есть ли с ней партнёрские отношения и положена ли скидка по кредиту. В любом случае при обращении в банк нелишним будет упомянуть о работе в крупной компании или в бюджетной организации — к госслужащим банки тоже относятся лояльнее.

Обращаться в банки, специализирующиеся на автокредитовании

Банки, которые выдают много автокредитов, обычно предлагают клиентам более низкие ставки, чем в целом по рынку, а также простые условия выдачи и оформления кредитов, дополнительные сервисы и бонусы.

Среди таких банков:

• Сетелем Банк;
• ВТБ;
• ЮниКредит Банк;
• Тинькофф Банк;
• Росбанк;
• РГС Банк;
• Экспобанк.

Так, РГС Банк по программе «На авто у частного лица» готов предложить ставку от 5,9% годовых. Согласно рейтингу Сравни.ру, это самая низкая ставка в категории кредитов на авто с пробегом.

У Экспобанка есть федеральная сеть автосалонов Expocar, которая бесплатно оценит автомобиль с пробегом, поможет купить авто онлайн, доставит его туда, куда удобно покупателю, а также даст гарантию.

Росбанк разработал услугу для управления автокредитом «Финансовые сервисы». За 5000 ₽ в год у клиента появляется возможность самостоятельно поменять дату платежа, пропустить один или сразу три платежа подряд. Ставка по кредиту не меняется. Услуга поможет справиться с долговой нагрузкой и не испортить кредитный рейтинг.

Инструкция: как узнать и повысить свой кредитный рейтинг

Рассмотреть предложения в банке автопроизводителя

Банк конкретного автопроизводителя называют кэптивным банком. Автокредит в нём обычно оформляется через кредитного менеджера в салоне. Часто в кэптивных банках ставки ниже, а менеджеры автосалонов могут предложить скидку на автомобиль при обращении в банк-партнёр.

Перед подписанием кредитного и страхового договора важно внимательно читать условия — можно попытаться снизить сумму страховой премии, убрав дополнительные услуги, попросив скидку или выбрав другую страховую компанию, с которой сотрудничает банк.

Изучить отзывы о конкретном банке — как правило, они негативные, но это не всегда значит, что с кредитной организацией нельзя иметь дело. Люди часто идут писать отзывы при спорной ситуации и совсем редко пишут их при позитивном опыте. Комментарии клиентов помогают понять, какие трудности могут возникнуть. Ещё можно посмотреть, как банк отвечает на отзывы и пытается ли организация решить проблемы клиентов.

Примеры кэптивных банков — БМВ Банк, Тойота Банк, Мерседес-Бенц Банк, РН Банк, Фольксваген Банк. Ставки по автокредитам на новый Mini у БМВ Банка варьируются от 5,5% до 11,4%. А у Фольксваген Банка ставка по автокредиту на подержанный автомобиль Volkswagen, Audi или Skoda равна 7,5% при оформлении договора личного страхования и полиса КАСКО или 14,5% без них.

Я решила обновить семилетнюю Renault Fluence на более позднюю модель. Менеджер автосалона предложил подать заявку на автокредит сразу в салоне и пообещал скидку при выборе банка-партнёра. Остановились на автокредите от РН Банка со ставкой 5,5% на покупку Renault Kaptur. При подписании анкеты оказалось, что сумма страховой премии уже была посчитана, и выходило довольно много. На вопрос, можно ли убрать страховку или снизить сумму, кредитный менеджер отреагировал нервно. Я прочитала условия договора и поняла, что часть услуг по страховке можно отменить без повышения ставки. Удалось сэкономить 30 000 ₽. После подписания договора от этих услуг уже нельзя было бы отказаться: они не входят в страховку, которую можно отменить в течение 14 дней после получения кредита. Одобрение заявки от банка пришло к вечеру.

Рассмотреть спецпрограмму от банка

У некоторых банков есть кредитные программы в партнёрстве с автопроизводителями. По ним кредитная организация предлагает выгодные ставки при покупке конкретной модели автомобиля.

Выбор специальных предложений на разные марки в банке может быть больше, чем в автосалоне. Лидер по качеству партнёрских программ — Росбанк. Он сотрудничает с Jeep, Land Rover, Hyundai, Lada, Porsche, Volkswagen, BMW и другими марками, сейчас их больше 25. Ставки варьируются от 0,1% до 16,7% годовых.

Помимо партнёрства с автопроизводителями, в банках стоит поискать и другие спецпрограммы: например, выгодные ставки при покупке электромобиля. В ВТБ ставка в этом случае равна 3% при оформлении каско и 9% без него.

Подготовить дополнительные документы

Большинство банков могут одобрить и выдать автокредит по двум документам: паспорту и водительскому удостоверению. Но ставка может снизиться, если предоставить загранпаспорт с отметками о выездах за последние 6–12 месяцев, справку о доходах и полис ДМС. Всё это — доказательство благосостояния клиента, но чаще всего влияет на ставку справка о доходах.

Например, Абсолют Банк со справкой о доходах снижает ставку на 0,5 п. п: до 15,25% вместо 15,75% по программе «Новый автомобиль».

Локо-Банк снижает ставку на 1 п. п. со справкой по форме банка или 2‑НДФЛ. Минимальная ставка по автокредиту «Лимоны на авто (новый)» без справки равна 11,9%, а со справкой — 10,9%.

Все примеры выгодных автокредитов мы нашли на Сравни.ру

Внести большой первоначальный взнос

Многие банки снижают ставку по кредиту в зависимости от размера первоначального взноса. Чем выше взнос — тем ниже ставка. Так, в Совкомбанке при взносе до 19,99% клиенту предложат ставку от 8,49%, а при взносе свыше 50% минимальная ставка снизится до 3,99% по автокредиту «Geely Direct Промо».

При этом многие банки предлагают программы вообще без первоначального взноса, но там и ставка будет выше. Такие условия есть в Совкомбанке по кредиту на авто с пробегом у физлица «Из рук в руки» со ставкой 16,9% и в банке «Санкт-Петербург» по автокредиту на новый автомобиль «Лёгкая покупка» со ставкой от 15,9%.

Оформить личное страхование

Почти все банки практикуют выдачу кредита как с оформлением личного страхования, так и без него. Но при отсутствии страховки ставка обычно увеличивается на 3–7 п. п.

Что выгоднее: взять автокредит без личного страхования или с ним

Рассчитаем на конкретном примере. ВТБ предлагает ставку по автокредитам «На новый автомобиль» и «На автомобиль с пробегом (в салоне)» 7,7% с личным страхованием и 11% без него. Возьмём кредит на автомобиль за 1 200 000 ₽ с первоначальным взносом 20% (240 000 ₽) на 7 лет.

Без личного страхования сумма кредита составит 960 000 ₽, ставка будет равна 11% годовых. Ежемесячный платёж составит 16 569 ₽, а переплата за 7 лет — 431 796 ₽.

С личным страхованием сумма кредита, по данным банка, повысится до 1 177 635 ₽, но ставка будет меньше — 7,7% годовых. Ежемесячный платёж составит 18 345 ₽, а переплата по кредиту за 7 лет — 363 355 ₽.

С личным страхованием кредит обойдётся дешевле на 68 441 ₽.

Оформить каско

Так же, как и личное страхование, полис каско влияет на ставку по автокредиту. Разница может составлять до 6 п. п. в зависимости от условий банка. Например, ВТБ повысит базовую ставку по кредиту на 5,5 п. п., если не оформить добровольное страхование автомобиля.

Перед обращением в банк лучше ознакомиться с примерными тарифами страховых компаний по каско — посмотреть, какие включены риски и сколько стоит полис. У разных организаций тарифы могут сильно отличаться. Самые дорогие обычно предлагают популярные компании, которые у всех на слуху. Можно выбрать не столь известные страховые организации, но также с высшим рейтингом финансовой надёжности ААА от Эксперт РА, если условия там более выгодные.

Страховка обойдётся дешевле, если банк допускает оформление каско только по минимальным рискам — ущерб и угон. Специальный калькулятор поможет рассчитать возможный тариф.

Оставить авто в залог

Некоторые банки выдают кредит с возможностью не передавать автомобиль в залог — тогда кредит будет считаться потребительским с целевым использованием. Ставка в таком случае обычно выше. Так, Газпромбанк предлагает беззалоговый автокредит «На автомобиль» (новый или с пробегом) со страхованием жизни по ставке 9,1%. А если клиент оформит залог, то ставка снизится до 8,1%.

РГС Банк по программе «На авто с залогом» предлагает ставку от 11,9%, а по программе «Авто без залога» ставка повышается до 16,9%.

При написании статьи Сравни.ру не сотрудничал с банками. Условия по кредитам действительны на 26 ноября 2022 года и могут измениться.

Несколько лайфхаков при оформлении автокредита

Фото: facebook.com

Автор: Марина Дембицкая, директор по развитию розничного бизнеса «Росгосстрах банка» 13.09.2019 16:57

17358

На что обратить внимание при заключении договора автокредитования; на какую сумму и машину рассчитывать (от чего зависит); на каком этапе приобретения транспортного средства думать об автокредите: не выгоднее ли будет автолизинг в текущих реалиях.

При покупке автомобиля в кредит до недавнего времени заемщики делились на две категории – те, кому необходимо оформить кредит быстро, без проволочек, вне зависимости от условий, и те, которые предпочтут подождать, но выбрать для себя подходящую по условиям программу. Развитие банковских систем и технологий принятия решений соединили эти клиентские категории в одну.

Сегодня каждый восьмой автомобиль покупается в кредит, в том числе каждый третий кредит оформляется в рамках покупки нового авто. В этой связи можно выделить несколько пунктов, на которые следует обратить внимание при покупке автомобиля в кредит. При этом не стоит забывать, что рынок автокредитования, как и любой другой рынок, требует знаний и не терпит суеты.

Будьте информированы. Прежде всего, следует изучить предлагаемые банками ставки по кредитам. Для этого можно воспользоваться специальными ресурсами-агрегатами ставок или зайти на сайты ключевых банковских игроков, которые выдают автокредиты (их не так много). Желательно сделать это до похода в автосалон, чтобы в целом понимать «цену вопроса» при оформлении покупки в кредит, а также иметь возможность использовать наиболее выгодное предложение, если в салоне будет предложено ограниченное количество программ кредитования. Важно внимательно ознакомиться с действующими государственными программами поддержки авторынка. Их использование позволит существенно сэкономить при покупке автомобиля.

Будьте любопытны. Всегда нужно интересоваться и специальными программами от производителей автомобилей, совместными промоакциями банков и автодилеров и/или производителей, а также сезонными скидками. Опытные автолюбители знают, что покупка авто «по акции» может быть очень выгодна и перекрыть все сопутствующие расходы с лихвой.

Страховка бывает разной. Необходимо учесть, что многие программы кредитования подразумевают обязательное оформление каско. Здесь также есть смысл рассмотреть предложения различных страховых компаний, стоимость каско на одну и ту же марку и модель машины может существенно отличаться. Еще одним способом снизить платеж по каско является возможность оформление полиса, например, только на риски от «Угона и ущерба». При этом все страховые услуги клиент может взять и в кредит.

Важно обдуманно выбрать сумму первоначального взноса. Стоит внимательно отнестись к сумме первоначального взноса: очень велик соблазн заплатить минимальный взнос (15-20%) даже при наличии средств на более существенный первоначальный взнос. Однако, как правило, чем больше первоначальный взнос, тем больше шансов на одобрение кредита, на предоставление меньшего количества документов и более выгодную процентную ставку.

Выбирайте оптимальный срок и сумму кредита для заемщика. С учетом того, что в любой момент можно погасить кредит досрочно полностью или частично без каких либо штрафов, лучше оформить кредит на срок с «запасом» на случай каких-либо непредвиденных финансовых проблем в будущем, а если все будет по плану или лучше – погасить досрочно.

Говоря о сумме кредита, доступной для заемщика, нужно понимать, что банк помимо прямых факторов риска будет ориентироваться на долговую нагрузку и уровень дохода заемщика и его семьи. В среднем, ежемесячная финансовая нагрузка по всем видам обязательств с учетом платежа по автокредиту не должна превышать 50% от суммы совокупного дохода.

Есть ли альтернатива? В целом, стоит отметить, что отношение к автомобилю во всем мире в последние годы меняется в сторону рационализации его использования. Рост стоимости автомобилей, развитие каршеринга, автолизинга и автомобилей по подписке, транспортная ситуация в мегаполисах и доступность такси, – все это заставляет задуматься об экономической целесообразности владения собственным автомобилем. Но эти факты скорее относятся к Москве и Санкт-Петербургу. В регионах автомобиль по-прежнему остается основным средством передвижения.

Что касается выбора между автокредитом и автолизингом, каждый продукт имеет свою специфику, а каждый клиент – свои потребности. Так, автолизинг интересен в первую очередь индивидуальным предпринимателем и клиентам, которые покупают автомобиль на баланс компании, но могут его использовать и как личное транспортное средство.

Для же клиентов, которые покупают автомобиль в личное пользование, простой автокредит является более интересным предложением, так как автомобиль сразу находится в собственности клиента, у банка ниже требования к порядку эксплуатации автомобиля и проще подобрать кредит под свои условия. Главное, сделать это с умом.