Какие банки дают ипотеку до 75 лет?

Ипотека для пенсионеров в России в 2022 году

Популярные предложения по ипотеке в 2022 году

• Ипотека: от 4,99% годовых
• Сумма: от 600 тыс. руб. до 50 000 000 руб.
• Срок: до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 10%

• Ипотека: от 7,8%
• Сумма: от 500 тыс. до 50 млн руб.
• Срок: от 3 до 30 лет
• Первоначальный взнос: от 30%

• Ипотека: от 5,34%
• Сумма: от 300 тыс.
• Срок: до 25 лет
• Первоначальный взнос: от 5%

• Ипотека: от 7,1% годовых
• Сумма: от 300 тыс. руб. (для регионов) и от 600 тыс. руб. (для Москвы и МО)
• Срок: от 3 до 25 лет
• Первоначальный взнос: от 20%

• Ипотека: от 8,49% годовых
• Сумма: до 30 000 000 руб.
• Срок: до 25 лет
• Первоначальный взнос: от 10%

Что представляет собой первоначальный взнос по ипотеке, сколько и кому нужно платить, чтобы получить жилье в кредит, рассказывает юрист

Приобретение жилья актуально не только для молодых людей, но и для пожилых. В некоторых банках для заемщиков от 65 и старше есть отдельные предложения. Вместе с экспертами узнали, что представляет собой ипотека для пенсионеров в 2022 году, какие есть ее программы и условия.

Условия ипотеки для пенсионеров

— По общим правилам об ипотеке, кредитных договорах, применяемым в гражданском законодательстве, заемщиком может быть любое физическое лицо, — рассказывает юрист частной практики по гражданским и административным делам Светлана Савинова. — Возрастные или иные ограничения при получении кредитов могут быть установлены индивидуальными условиями банков.

Чтобы получить одобрение на ипотеку для пенсионеров в 2022 году, необходимо соблюсти ряд процедур, которые подтвердят, что вы способны нести взятые на себя обязательства. Для банка выдача кредита пожилому человеку грозит определенными рисками, и в случае возникновения у заемщика проблем, вернуть деньги финансовой организации будет непросто. Тем не менее, можно найти варианты для клиентов от 55 лет и старше.

— Не исключено, что верхняя возрастная планка для получения кредита в банке со временем поднимется на фоне новых изменений в пенсионном законе и увеличения возраста выхода на пенсию, — добавляет юрист Татьяна Шадрина.

Что касается категории граждан, которые ушли на пенсию раньше срока (например, военные, отработавшие определенный стаж, инвалиды), то с ними охотно сотрудничают очень многие банки. Проще всего в таких случаях оформить ипотеку для пенсионеров, которые были военными, потому что, оставив службу в 45 лет, они еще легко могут продолжать работать и получать доход вдобавок к пенсии. Для банков это весомый аргумент, поэтому таким клиентам они с большей вероятностью согласятся выдать деньги на приобретение недвижимости.

Требования банка к заемщикам

Татьяна Шадрина называет перечень параметров, которые важны для кредитно-финансовой организации, чтобы выдать ипотеку пенсионерам:

• наличие российского гражданства;

• возраст заемщика (например, заявку в «Сбербанк» могут подавать лица, чей возраст не превысит 75 лет к дате полной выплаты задолженности);

• трудоустройство гражданина;

• прописка (в случае, если регистрации нет, то о кредитовании не может быть и речи);

• размер имеющегося дохода.

— При сегодняшнем развитом рынке кредитования, ипотека для пенсионеров — это, как правило, продукт с особенностями. Среди них — наличие повышенного первого взноса, «рамки» возрастных ограничений, обязательное привлечение супруга или других родственников в роли созаемщиков, семейное положение и наличие работающих наследников, предоставление поддержки на предприятиях, откуда человек уходил на пенсию, — говорит Светлана Савинова. — Часто такую поддержку предоставляют крупные государственные и частные предприятия, а также МЧС, МВД, органы прокуратуры и др. И чем таких плюсов из «набора условий» будет больше, тем выгоднее условия кредита. Учитываются при получении одобрения на кредит и прибыль от сдачи в аренду квартир, инвестиционные дивиденды.

Разбираемся, на каких условиях можно взять льготную ипотеку в России: подходит ли вам новая программа ипотеки под 6,5% или лучше воспользоваться уже действующими льготными программами

Требования банка к недвижимости

В каждом банке, где выдают ипотеку для пенсионеров, существуют свои определенные требования и к недвижимости. Зависит от запросов заемщика.

Так, эксперты приводят в пример «Сбербанк». Здесь можно взять ссуду на покупку любой недвижимости — готовых или строящихся квартир, земельного участка со строением или без него, загородного дома и так далее. Условия кредитования по разным программам похожи:

• первоначальный взнос не менее 15%;

• минимальная сумма кредита до 10 миллионов рублей, но не более 85% от стоимости залогового имущества;

• размер процентной ставки начинается с 12%;

• на момент полной выплаты кредита заемщику должно быть не более 75 лет.

Как оформить ипотеку для пенсионеров

Татьяна Шадрина наставляет — сразу готовьтесь к тому, что для оформления ипотеки для пенсионера будет необходим поручитель и выписка из пенсионного фонда, подтверждающая наличие дохода.

— Часто банк требует уплату первоначального взноса по ипотеке (от 20 до 30% стоимости приобретаемой недвижимости). В связи с этим предлагается привлечение созаемщиков, которыми могут стать например родственники, — говорит Татьяна. — Важно помнить, что привлекаемые к процессу родственники принимают на себя такие же обязательства, как и заемщик.

Естественно, настраивайтесь и на то, что нужно будет сделать первоначальный взнос. Сумма будет зависеть от назначения займа и условий того или иного банка.

Учитывайте и то, что некоторые банки не дают ипотеку пенсионерам, достигшим 75 лет. В России крайний возраст в этом вопросе — 85 лет. В то же время многие отечественные банки готовы сотрудничать с клиентами от 60-65 лет.

Шадрина отмечает, что для получения ипотеки пенсионеру необходимо выбрать жилье, обратится в банк и заполнить анкету либо при личном посещении, либо через сайт кредитно-финансовой организации. Потом дождаться результатов.

При одобрении заявки на получение ипотеки, гражданину будет предложено собрать необходимый пакет документов. Следующим шагом будет заключение договора о предоставлении ипотеки для гражданина, а также непосредственно договор купли-продажи недвижимого имущества. Продавец получает деньги (на счет) лишь после того, как ипотека зарегистрирована и право собственности клиента на недвижимость тоже.

Не забывайте, что каждый банк выставляет свои требования на получение ипотечных программ для пенсионеров, поэтому лучше всего подать сразу несколько заявок в разные кредитные организации и дождаться ответов. Готовьтесь и к обременению — до погашения кредита продать квартиру или подарить ее кому-то будет нельзя.

К банкам, которые выдают ипотеку пенсионерам, можно отнести следующие:

• Сбербанк;
• ТрансКапиталБанк (у них низкий первоначальный взнос – от 5%);
• Ак Барс банк;
• СовКомБанк (именно они кредитуют пенсионеров до 85 лет);
• РосСельхозБанк (специализируется на кредитах для пенсионеров из сельской местности до 75 лет);
• Почта Банк (выдает кредиты под 7,5% годовых);
• Альфа-Банк (готов сотрудничать с пенсионерами до 70 лет).

Документы

Пакет обязательных документов для пенсионеров, которые желают оформить ипотеку:

• паспорт обратившегося гражданина;

• ИНН, СНИЛС клиента;

• заверенная нанимателем копия трудового договора,

• справка формы 2-НДФЛ (подтверждающая наличие и размеры доходов), а также справка, выданная ПФР (Пенсионный фонд России);

• если есть дополнительный источник дохода, то документальное подтверждение;

• документы на владение ценным имуществом, если таковое имеется, его можно рассматривать как часть дохода;

• если привлекаются созаемщики, то необходимы паспорта этих граждан и справки, подтверждающие их доход; то же касается и лиц, которые становятся поручителями – нужны их паспорта и справки о доходах;

• информация об имеющихся льготах. Это может быть сертификат на жилье бывшего военнослужащего либо возможность получения субсидии от государства;

• документы о страховании кредитуемых предметов собственности либо о личном страховании.

Мы разобрали с опытным адвокатом, на какие нюансы стоит обратить внимание при продаже квартиры в ипотеке, и что нужно для того, чтобы заключить безопасную сделку

Программы

По словам Татьяны Шадриной, существуют несколько основных вариантов предоставления ипотеки пенсионерам.

По стандартной программе. При выборе этого варианта заявка на ипотеку подается на общих условиях. Заемщик получает средства на покупку жилого помещения любого типа под определенную процентную ставку. Приобретенная недвижимость остается в залоге у банка до полного погашения кредита. После выплаты ипотеки финансовое учреждение снимает обременение с жилья. Недвижимость переходит в собственность заемщика, который может производить с ней любые юридические действия: завещать, дарить или продавать. По условиям большей части программ, возраст заемщика на момент полного возврата долга должен составлять не больше 65 лет. Например, если клиенту 60 лет, он сможет получить ссуду на покупку жилья на максимальный срок 5 лет. В некоторых кредитующих организациях возрастные границы расширены. При выборе стандартной программы ипотечного кредитования нужно учитывать, что банк может потребовать дополнительные гарантии: наличие поручителей, большую сумму первичного взноса, оформление страхования жизни и здоровья заемщика.

Без первоначального взноса. Пенсионерам, которые не хотят или не имеют возможности сделать первоначальный взнос, можно оформить ипотеку под залог существующей жилой недвижимости. Квартира или дом, находящиеся в собственности заемщика, могут быть предложены банку в качестве обеспечения ссуды. В этом случае максимальная сумма кредита будет составлять 60-70 % от стоимости залогового жилья. В чем плюсы такого варианта: кредитующая организация получает в залог вторичное жилье; во многих банках такой вид кредита можно оформить на любые цели, в том числе на покупку автомобиля или ремонт, а не только на приобретение жилья; максимальный срок кредитования 10-15 лет; невысокая процентная ставка по сравнению с другими программами – 13-15 %. Залоговый объект недвижимости должен соответствовать следующим требованиям: документы, подтверждающие право собственности на квартиру, дом или земельный участок, должны быть полностью оформлены; в жилье не прописаны недееспособные или несовершеннолетние лица; удовлетворительное техническое состояние.

Если у вас нет средств на первоначальный взнос по ипотеке, вы также можете взять потребительский кредит на необходимую сумму. Условия кредитования для пенсионеров в этом случае следующие: срок кредита – до 5 лет; сумма займа – 3-5 млн рублей; чем больше сумма кредита, тем выше процент; держателям зарплатных карт и пенсионных счетов в банке-кредиторе предоставляются программы лояльности и возможность подачи заявки по двум документам; привлекать созаемщиков не требуется.

Условия для «молодых» пенсионеров. Если клиент банка выходит на пенсию в относительно молодом возрасте и имеет хороший уровень дохода, он может взять любой вид кредита, в том числе жилищный. Кроме этого, им доступны: программа государственной поддержки для молодых семей по ставке 6%; кредит с использованием маткапитала; военная ипотека.

Обратная ипотека. Некоторые банки предлагают пенсионерам взять ипотеку на особых условиях. Это беспроцентный заем, который имеет обратный принцип действия. Оформляется он таким образом: пенсионер предоставляет в качестве залога по кредиту собственную недвижимость, а банк при этом выплачивает установленную сумму денег заемщику. По условиям данной программы сам пенсионер не погашает кредит и не платит по нему проценты. То есть происходит обратная ситуация: банк платит деньги заемщику. После наступления смерти, недвижимость переходит в собственность кредитной организации. Такой вариант получения дополнительного ежемесячного дохода подходит одиноким пожилым людям, у которых нет родственников. Первоначальный взнос не требуется.

С привлечением созаемщиков. Если пенсионер оформляет ипотеку с привлечением созаемщиков, шанс на одобрение заявки банком и получение необходимой суммы повышается. Это связано с тем, что доходы дополнительного участника сделки также учитываются при оформлении кредита. Кроме того, созаемщик должен будет погашать кредит, если пенсионер не сможет оплачивать задолженность.

Ипотека для пенсионеров

Ни один банк не создает отдельных ипотечных программ для пенсионеров. Но это не значит, что граждане пожилого возраста не могут купить недвижимость в кредит. Могут, просто предложения нужно поискать. Специально для вас мы отобрали банки, выдающие пенсионную ипотеку.

Статьи об ипотеке

Какие банки выдают ипотеку для пенсионеров, особенности таких программ, как оформить большую ссуду в пенсионном возрасте — обо всем этом ниже. Бробанк.ру отобрал лучшие предложения, все они доступны для подачи заявки онлайн. Обратите внимание, многие банки снижают ставки при обращении заемщика через интернет.

1. Дают ли банки ипотеку пенсионерам
2. Уровень дохода заемщика-пенсионера
3. Какие банки могут выдать ипотеку пенсионеру
4. Как пенсионеру повысить шансы на одобрение ипотеки
5. Какие ипотечные программы доступны пенсионерам
6. Порядок оформления
7. Как пенсионеру выплачивать ипотеку

Дают ли банки ипотеку пенсионерам

Пенсионеры — особая категория заемщиков, к которым банки всегда относятся неоднозначно. С одной стороны такие клиенты по статистике самые ответственные, с другой — есть повышенный риск столкнуться с невыплатой долга из-за смерти или болезни заемщика.

Вероятность одобрения ипотеки пенсионеру зависит от трех факторов:

1. Статус пенсионера, какую пенсию он получает.
2. Уровень дохода гражданина, его занятость.
3. Возраст.

Статус. Если это гражданин непенсионного возраста, который вышел на пенсию по выслуге лет, то для банка это обычный заемщик. Главное, чтобы он работал и подтвердил заработок справками. Если же пенсия назначена именно по возрасту, тогда уже сложнее, придется поискать банк.

Уровень дохода. Если вы придете в банк за ипотекой и скажете, что живете только на пенсию, заявку просто не примут. Обязательное условие любого банка — трудоустройство ипотечного заемщика и получение им официального дохода.

Возраст. Здесь самое сложное. Если вам 65 лет, шансы на получение ипотеки еще есть. Но если вам уже 70 и больше, лучше оставить эту затею. С заемщиками такого возраста банки в рамках ипотеки работать не будут. Кредит, кредитную карту — дадут, ипотеку — нет.

При выборе банка смотрите на требования по возрасту. Указанный верхний предел — это на момент гашения по графику. Если вам сегодня ровно 65, а банк работает с гражданами до 70 лет, вы сможете заключить договор максимум на 5 лет.

Уровень дохода заемщика-пенсионера

Даже если вы найдете банк с подходящими рамками возраста, это еще не значит, что ипотека будет гарантировано выдана. Банк первоочередно посмотрит на уровень платежеспособности пенсионера, на то, сможет ли он без проблем выплачивать ссуду.

Идеальный вариант, если:

• заявителю нет 65 лет;
• он получает пенсию;
• он работает официально и получает полностью белый доход.

Наличие пенсии сыграет положительную роль — это гарантированный дополнительный источник дохода. Но если заявитель получает только пенсию, которая в России совсем небольшая, ипотеку не одобрят. И если работа есть, но неофициальная, пенсионеру тоже откажут в заключении договора.

Для примера рассмотрим, как банк оценивает уровень платежеспособности:

• заявитель-пенсионер имеет пенсию 15000 и зарплату 30000. Его суммарный уровень дохода — 45000 рублей;
• заявителю сегодня 65 лет 6 месяцев, а банк работает в рамках ипотеки с заемщиками до 70 лет. Значит, предельный срок заключения договора — 4,5 года;
• уровень дохода позволяет делать ежемесячный платеж 25000 рублей. Этой сумме, средней ставке 8% и сроку в 54 месяца соответствует сумма 1,1 млн. Именно столько банк может одобрить пенсионеру.

Из-за коротких сроков ипотека для пенсионеров всегда характеризуется небольшими суммами. Поэтому приходится либо делать большой первоначальный взнос, либо выбирать недорогую недвижимость.

Если вы хотите купить дом или квартиру за городом, рассмотрите вариант получения сельской ипотеки. Это программа с государственным субсидированием, ставки по ней составляют 2,7-3% годовых.

Какие банки могут выдать ипотеку пенсионеру

Если вы работаете официально, первоочередно рассмотрите предложение зарплатного банка. Обычно они более лояльны к действующим клиентам, устанавливают пониженные ставки, дают больше одобрений. Также проанализируйте предложение банка, через который получаете пенсию.

Теперь рассмотрим предложения банков, которые выдают ипотечные кредиты гражданам до 70 лет и старше. Обратите внимание, что максимальный возраст — это возраст на момент закрытия ссуды по графику.

Указанные процентные ставки — минимальные по программам для вторичного рынка. Но к ним могут делать надбавки за отсутствие страховки, за небольшой первый взнос и пр. Точный процент вы узнаете только после обращения в банк и рассмотрения заявки.

Как пенсионеру повысить шансы на одобрение ипотеки

Пожилому гражданину получить ипотеку сложно. Даже если у вас положительна КИ, есть работа, все равно вероятность отказа высокая. Все дело в рисках, которые провоцирует возраст. Чем старше заявитель, тем сложнее ему услышать одобрение.

Некоторые рекомендации заемщикам:

• выбирайте для обращения уже знакомый банк. Например, в котором вы брали кредиты, держали вклад, были его зарплатным клиентом и пр.;
• пригласите созаемщика или поручителя более молодого возраста. Тогда банк будет знать, что если с вами что-то случится, можно будет рассчитывать на второго участника сделки;
• докажите все получаемые доходы справками;
• закройте все свои долговые обязательства перед обращением за ипотекой;
• сделайте большой первоначальный взнос. Чем он больше, тем выше лояльность банка.

Так как одобрение получить сложно, вы можете выбрать на Бробанк.ру сразу несколько банков и направить им онлайн-запросы одновременно. Так вы и шансы на одобрение увеличите, и получите возможность выбрать лучшее предложения при нескольких положительных ответах.

Подготовьтесь и к самому посещению банка. Вы должны выглядеть здоровым и разумным. Внешний вид потенциального заемщика и его поведение также оцениваются.

Какие ипотечные программы доступны пенсионерам

В целом, пенсионер может претендовать на любую ипотечную программу. При этом обращайте внимание на специальные предложения, на программы с государственным субсидированием.

Что вы можете купить в ипотеку:

• квартира на вторичном рынке. Обращайте внимание на требования банков к таким объектам;
• квартира в новостройке или в строящемся доме. Оформление ипотеки возможно в банке, который аккредитовал застройщика;
• дачу, земельный участок, гараж;
• дом в черте города или пригороде. Обратите внимание на Сельскую ипотеку, по которой назначаются ставки 2,7-3%;
• строительство собственного дома.

От типа недвижимости зависит величина первого взноса. На дома, дачи, земли — обычно минимум 30%. Кроме того, при покупке этих объектов назначается более высокая ставка.

Порядок оформления

Рассмотрим порядок оформления покупки квартиры. Для начала нужно получить от выбранного банка решение о возможности выдачи ипотеки пенсионеру. Заемщик собирает справки с работы и передает их банку. Если заявитель состоит в браке, нужны документы и присутствие второй половины.

Банк около двух дней рассматривает заявку и выдает решение. Если это одобрение, заемщику дают 60-90 дней на поиск подходящей квартиры. Она должна соответствовать требованиям банка. Если речь о новостройке, документы поможет собрать застройщик.

Сбор документов на объект, передача их в банк для проверки юридической чистоты. Если нареканий нет, можно завершать сделку. Предварительно заемщик должен застраховать квартиру, каждый год страховку нужно продлевать.

ВК При ипотеке купленная недвижимость становится залогом, ее невозможно продать. Обременение снимается после полной оплаты ипотеки. Несмотря на залог, заемщик становится собственником.

Как пенсионеру выплачивать ипотеку

Погашается кредит ежемесячными платежами, которые каждый месяц одинаковы. Если клиент перестает платить, вскоре банк может инициировать изъятие объекта. Если с заемщиком что-то случается, его долговые обязательства кладутся на наследников.

Если появится возможность, пенсионер всегда может погасить ипотеку досрочно частично или полностью. Если делать регулярные частичные гашения раньше срока, можно в итоге существенно снизить переплату и ежемесячный платеж.

Частые вопросы

Банки не сообщают о причинах принятого решения. Пенсионерам в целом дают отказы часто, поэтому не расстраивайтесь, а просто подайте заявку другому банку.

Если проанализировать предложения российских банков, то предельный возраст заемщика – 75 лет. Но это возраст к моменту закрытия ипотеки, а не на дату ее оформления.

Можете, выбирайте банки, которые работают с гражданами до 75 лет. Но учтите, что если вам сегодня ровно 70 лет, максимально вы заключите договор на 5 лет.

Квартира оформляется строго на заемщика. Если он состоит в браке, тогда собственников будет двое, супруги становятся созаемщиками. Переписать на кого-то недвижимость можно только после выплаты ипотеки и снятия с обременения.

Если была оформлена страховка жизни, и смерть являются страховым случаем, страховая компания закроет кредит. Если страховки нет, бремя выплаты ипотеки ляжет на плечи наследников.

Ирина Русанова – высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению “Банковское дело”. С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю “Финансы и кредит”. Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Ипотека до 75 лет — список банков и условия

Сегодня возможно взять ипотеку до 75 лет. В это трудно поверить, но появились банки, которые предоставляют кредит людям столь преклонного возраста. Давайте рассмотрим тему подробнее, выясним, насколько реально получить заемные деньги на покупку недвижимости тем, кому за 70.

Условия получения

В банковской среде кредитование пенсионеров по возрасту считают большим риском. Хотя пенсии выплачиваются на регулярной основе, размер большинства из них не позволяет покрывать расходы по оплате жилищной ссуды. К тому же, ипотека пенсионерам до 75 лет отпугивает финансистов возрастом заемщика.

Минусы риска банкиры стараются компенсировать высокими требованиями к соискателю и жесткими условиями.

Пожилому заемщику настоятельно рекомендуют застраховать здоровье и жизнь. При наступлении страхового случая (смерть, инвалидность) страховая компания погасит за соискателя образовавшуюся задолженность. Заемщику личная страховка гарантирует, что, если возникнут указанные неблагоприятные обстоятельства, бремя возврата кредита не ляжет на близких родственников. Однако цена вопроса составит несколько десятков тысяч рублей в год плюс платный медицинский осмотр.

Пенсионер может отказаться от личного страхования (ГК РФ, ст. 935 (скачать)), но тогда банк увеличит ставку. Следует рассчитать, что будет выгоднее – платить значительную страховую сумму страховщикам, доходящую до 2,5 % займа, или выплачивать повышенный процент за предоставленную в долг сумму.

Сейчас многие банки стали выдавать кредиты на срок до достижения заемщиком возраста 65, некоторые – до 70, Сбербанк – до 75 лет. Поэтому пенсионерам взаймы предоставляются деньги на короткий срок – до достижения предельного возраста. Вследствие этого, возрастают регулярные платежи. Традиционно банки выдают кредит на 30 лет. При таком сроке равномерные платежи по возврату долга не выглядят большими. Так что оптимальный возраст заемщика по ипотеке до 75 лет – 45 лет.

Поможет получить ипотечный заем внесение аванса в объеме 30-40% цены приобретаемого объекта.

Выше будут оценены шансы работающего пенсионера. Кредиторы учитывают также размеры совместного дохода пожилой семейной пары.

Главной гарантией возврата кредитной суммы и выплаты процентной ставки пожилым заемщиком банковские учреждения считают участие в договоре надежных созаемщиков и поручителей. Ими могут быть работоспособные, имеющие постоянный доход родственники соискателя.

Дополнительными факторами, влияющими на положительное решение по выдаче ипотеки, выступают:

• существование других, наряду с пенсией, источников дохода (собственный бизнес, акции, поступления от аренды личного имущества);
• наличие благополучной кредитной истории у заемщика, поручителей и созаемщиков.

Документы для оформления

Типовой набор бумаг для рассмотрения заявки включает:

• заявление в виде анкеты;
• копию всех страниц паспорта;
• документы, подтверждающие доходы (для работающих граждан);
• справка из ПФ о наличии и величине пенсионного пособия;
• сведения о дополнительных источниках доходов.

Объем совокупного дохода созаемщиков должен перекрывать ежемесячный платеж хотя бы в три раза для быстрого и гарантированного одобрения.

Ипотека пенсионерам под залог имеющейся недвижимости – документы и требования

В некоторых случаях кредит под залог готовой недвижимости выглядит куда выгоднее. Заемщик получает 70% рыночной цены объекта, может на эти деньги купить жилье, которое на обычных ипотечных условиях купить проблемно или невозможно совсем: неузаконенная перепланировка, комната в общежитии или коммуналке, дача, недостроенный дом и т.д.

Важно! Соискатель распоряжается средствами по своему усмотрению, не отчитываясь перед кредитором. Он не ограничен договором в выборе недвижимости. Отпадает необходимость вносить аванс.

Особенностью данного вида жилищной ссуды являются более жесткие требования к имуществу, передаваемому в залог. Объект должен быть ликвидным, чтобы его можно было в случае необходимости быстро и выгодно продать. Обязательна личная страховка.

Процент будет выше, чем в классической ипотеке.

Так как заемщик получит только 70% от реальной стоимости закладываемой недвижимости, нужно удостовериться, достаточно ли будет этих средств для покупки. Независимый оценщик официально зафиксирует цену на недвижимость под залог, от которой будет отталкиваться залогодержатель.

Для оформления ипотеки до 75 лет в банке под залог собственной недвижимости представляется минимум документов. Важно доказать кредитору, что заложенная квартира юридически чиста, отсутствуют обременения, права третьих лиц, в ней не прописаны недееспособные граждане. В качестве доказательства предоставляются бумаги из Реестра и домовой книги.

Ипотека пенсионерам до 75 лет без поручителей

Такой вариант возможен для следующих категорий ветеранов при определенных обстоятельствах.

1. Военные пенсионеры, люди, вышедшие на пенсию раньше стандартного срока по различным причинам (инвалидность, льготники). У них срок погашения займа может быть растянут до 20-25 лет.
2. Повышенная пенсия с надбавками (за выслугу, льготы).
3. Работающие пенсионеры, уровень зарплаты которых позволяет без труда выплатить взятый кредит. 30 и выше процентов стоимости покупаемого объекта.
4. Наличие договора по страхованию жизни и здоровья, который гарантирует банку возврат средств и процентов, и в то же время освобождает наследников заемщика от погашения задолженности.
5. Присутствие дополнительных постоянных источников дохода: личный бизнес, ценные бумаги.
6. Внесение залога в виде недвижимости, автомобиля, другого ликвидного имущества.

Сравнительно недавно появилась новая форма: обратная ипотека для пенсионеров. Пенсионер передает банку личную недвижимость в качестве залога, продолжает пользоваться ею, а финансовое учреждение выплачивает заемщику оговоренную в договоре сумму. Получатель денег не платит никаких процентов, не гасит долг. После его смерти предмет залога становится собственностью кредитора. В данном случае пенсионер не должен иметь наследников, которым по закону положена обязательная доля наследства.

Какую недвижимость можно купить пенсионеру

Получить в банке до 75 лет ипотеку можно на приобретение недвижимости, оговоренной в законе.

К ней относятся:

• земельные участки, находящиеся в собственности граждан;
• построенные и зарегистрированные квартиры, индивидуальные дома, комнаты в них как части жилья;
• новостройки в многоэтажных зданиях;
• дачные домики, гаражи, времянки и другие строения хозяйственного назначения;
• коммерческая недвижимость;
• части зданий или сооружений, предназначенные для размещения и хранения автомобилей (машино-места);
• незавершенные строительством объекты;
• права аренды недвижимого имущества;
• права требования участника долевого строительства;
• яхты, другие водные и воздушные транспортные средства.

Указанные объекты не должны иметь обременений.

Квартиры, части домовладений, раздел которых на отдельные помещения физически невозможен, не являются предметом ипотечного кредитования.

Какие банки дают ипотеку до 75 лет

За предыдущие три года в стране наметилась тенденция увеличения числа банков, желающих выдавать жилищные кредиты пожилым людям. Рассмотрим ипотечные программы, которые представляются наиболее продуманными и удобными.

Лидер банковского сектора Сбербанк ипотеку пенсионерам до 75 лет предоставляет максимальной суммой 10 миллионов рублей (скачать договор жилищного займа). Необходимо оформить страховку объекта недвижимости. Если соискатель застрахует также здоровье и жизнь, то ему уменьшат на 1 процент ставку. О страховке ипотеки Сбербанка — подробно в другой статье.

Те, кто получает зарплату или пенсию на счет или карту этой организации, могут уверенно рассчитывать на одобрение заявки и снижение платы за кредит. Сбербанк ипотеку до 75 лет на готовое жилье предоставит с процентной ставкой от 8,8 % и первоначальным взносом 10%. Срок погашения ссуды будет зависеть от возраста соискателя.

Среди банков дающих ипотеку до 75 лет выделяется Совкомбанк (скачать список необходимых документов). Это единственное финансовое учреждение, которое предлагает жилищный кредит до 85 лет.

По стандартным условиям, предлагаемым Совкомбанком, максимальная сумма кредита на новостройку составляет 30 млн. рублей, размер взимаемого процента – 10,4%. На покупку частного дома ипотека не выдается.

Для приобретения квартиры на вторичном рынке действует ставка 9,89%. К объектам предъявляются жесткие требования. Исключаются, например, помещения в домах с деревянными перекрытиями, одноэтажных зданиях.

Об ипотеке Совкомбанка: программы, условия, документы — подробно в другой статье.

Популярна ипотека пенсионерам до 75 лет в Россельхозбанке (скачать перечень требуемых бумаг). Организация предлагает выгодную ставку с нижним пределом 8,2% и наибольшую сумму займа 60 млн. рублей на 30-летний период. Необходимым условием выдвигается внесение первоначального взноса 20% цены приобретаемого объекта.

В конце октября Россельхозбанк снизил минимальную ипотечную ставку до 3,75%. Действует при следующих условиях:

• цена недвижимости не менее 3 млн. рублей;
• размер первого взноса минимум 50%;
• наличие страховки на жизнь и здоровье.

Какие банки выдают ипотеку до 75 лет наряду с указанными? Можно назвать два таких кредитных учреждений.

Транскапиталбанк (скачать анкету) — предоставляет займ соискателям до 75 лет, но при первом взносе в 40% цены покупаемого объекта. Ставка начинается с 8,99%.

Можно ли рефинансировать пенсионеру ипотечный кредит

К рефинансированию прибегают для полного или частичного погашения уже взятого займа за счет оформления нового на более выгодных условиях.

Рефинансирование ипотеки до 75 лет доступно в тех же банках, которые предоставляют подобный ипотечный продукт. Оформляется новый кредит по сниженной ставке. За это клиенту придется расплачиваться условиями договора: продлением срока погашения, новым залогом.

Чаще всего переводят ипотеку из другого банка, например, в Сбербанк (скачать общую информацию в pdf), где оформляют рефинансирование по ставке от 9,5% до 12%. Обязательное условие — предоставление в залог недвижимого объекта, который не обременен ссудой.

Транскапиталбанк предлагает наиболее низкий процент (8,7%) при перекредитовании.

Одним словом, какие банки ипотеку до 75 лет предоставляли, такие готовы осуществить и рефинансирование пожилым людям.

Какие банки дают ипотеку до 75 лет?

Банки одобряют заявки по ипотеке для пенсионеров, но с опаской относятся к такой категории заемщиков. Если пенсионер отказывается страховать свою жизнь, менеджеры могут отклонить заявку или повысить ставку по процентам. Банки предъявляют к пенсионерам особые требования. На момент внесения последнего платежа возраст гражданина должен быть 75−85 лет. Некоторые банки ограничивают возраст до 70 лет.

Расскажем, как пенсионеру получить ипотеку, и какие банки предлагают кредит на выгодных условиях.

Виды ипотеки

Пенсионерам одобряют заявки по ипотеке на покупку квартиры в новом доме или на вторичном рынке жилья, строительство загородного или дачного дома. Банки разрешают оформлять ипотеку на постройку гаражей. Чтобы заявку одобрили, пенсионер должен доказать свою платежеспособность. Обычно — это пенсия, а если обращается за ипотекой работающий пенсионер — справка о зарплате.

Требования к недвижимости

Стандартные требования банков к недвижимости при покупке в ипотеку следующие.

Здание не относится к аварийному жилью.

На недвижимость отсутствует залог и обременения, нет арестов со стороны судебных приставов.

У продавца есть правоустанавливающие документы на квартиру или дом.

Если проводилась перепланировка, она узаконена и присутствуют подтверждающие документы.

У продавца есть технический паспорт на недвижимость.

При одобрении заявки по ипотеке проводится независимая оценка жилья. Проверкой занимаются эксперты, получившие аккредитацию банка. Задача оценки жилья — определить ликвидность недвижимости. Если дом аварийный или готовится к сносу, банк откажет в выдаче ипотечного кредита.

Документы для оформления ипотеки

Пенсия считается основным источником дохода любого пенсионера. И желательно обращаться в тот банк, где получаете пенсию. В этом случае предъявлять дополнительные документы не придется. Из документов в банке, где получаете пенсию, потребуется: паспорт, СНИЛС, удостоверение пенсионера. Для работающих граждан пенсионного возраста нужна справка с работы о зарплате, копия трудового договора.

Если пенсионер сдает недвижимость в аренду по договору найма, он должен предоставить копию договора. В документе будет указана сумма дополнительного дохода.

Для пенсионеров банки чаще всего требуют справку из психдиспансера. Делается это для того, чтобы удостовериться в дееспособности пенсионера. У возрастных заемщиков могут возникнуть проблемы при оформлении страховки здоровья. Менеджеры хотят убедиться в том, что человек здоров, поэтому чаще всего требуют справку о прохождении медицинской комиссии.

Как пенсионеру повысить шанс на одобрение по ипотеке?

Банк оценивает не только платежеспособность заемщика, но и кредитный рейтинг. Хорошая кредитная история повышает шансы на одобрение. Финансовые поручители, которых пенсионер привлекает к сделке, усиливают доверие со стороны банка. Чтобы пенсионеру повысить шанс на одобрение ипотеки, сделайте следующее.

Предъявите в банк полный список документов, включая дополнительные справки о доходе.

Если владеете ценными бумагами и депозитами, укажите это в заявке.

Возьмите справку с места работы.

Согласитесь на страховку здоровья, иначе банк может отказать или повысить процентную ставку.

Обращайтесь за ипотекой в банк, в котором получаете пенсию.

Внесите максимальную сумму взноса. Чем больше сумма взноса, тем выше будет лояльность со стороны кредитора.

Привлеките к сделке финансовых поручителей с высоким кредитным рейтингом и положительной КИ.

Можно ли получить ипотеку без страховки?

Банки предлагают пенсионерам оформить страхование. В соответствии с законом 102-ФЗ «Об ипотечном кредитовании», заемщик обязан оформить страховку приобретаемого объекта от порчи, утраты и повреждений. Это обязательный вид страховки, от которого нельзя отказаться.

От страхования здоровья можно отказаться. И кредитор не может навязывать пенсионеру этот вид страхования. Но если отказываетесь от добровольной страховки, банк может повысить процентную ставку или вообще отказать, сославшись на низкий уровень платежеспособности.

Какому пенсионеру проще всего оформить ипотеку?

Идеальный портрет пенсионера для банка, собравшегося оформить ипотеку, выглядит так.

Возраст — до 66 лет.

Пенсия — от 15 тыс. руб.

Зарплата — от 25 тыс. руб.

Пенсионер соглашается на страховку жизни и здоровья.

Положительный кредитный рейтинг.

Если пенсионер живет только на пенсию и нигде не работает, для банка такой заемщик тоже может быть идеальным кандидатом. Но только с оставлением под залог недвижимости или привлечение финансового поручителя.

Список банков для оформления ипотеки пенсионерам

Приводим список банков, которые предъявляют пенсионерам минимальные требования при оформлении ипотеки.

Сбербанк

Ставка по процентам — от 5,5%.

Возраст на момент последнего платежа — 75 лет.

Альфа-Банк

Первоначальный взнос — от 20%.

Ставка по процентам — от 8%.

Возраст на момент последнего платежа — 70 лет.

Газпромбанк

Ставка по процентам — от 5,99%.

Возраст на момент последнего платежа — 70 лет.

Совкомбанк

Ставка по процентам от 9,25%.

Возраст на момент последнего платежа — 85 лет.

Россельхозбанк

Ставка по процентам — от 7,35%.

Возраст последнего платежа — 75 лет.

Требуется финансовый поручитель для пенсионеров в возрасте от 65 лет.

Кратко о выдаче ипотеки для пенсионеров

Банки выдают ипотеку пенсионерам, но требуют страхование жизни. В случае отказа от страховки ставку по процентам могут повысить или вообще отказать в выдаче кредита.

Ипотеку банки оформляют, если на момент последнего платежа возраст заемщика не превышает 75−85 лет.

Для повышения шансов на получение денег предъявите подтверждающие платежеспособность документы.

Если живете только на пенсию, ипотеку одобрят под залог другой недвижимости или с поручителем.

Узнавайте о новых статьях МБК по подписке. Повышайте финансовую грамотность вместе с нами.

© «МБК». При полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна. Нашли ошибку в тексте? Выделите нужный фрагмент и нажмите Ctrl + Enter.

Ипотека для пенсионеров в 2022: условия, документы и требования к заёмщику

Ипотека

Как показывает практика, ипотека для пенсионеров – едва ли не самый востребованный продукт 2022 года, не в последнюю очередь благодаря невысоким процентным начислениям. Однако далеко не каждому пенсионеру удается оформить ипотеку. Наша статья о том, в какие банки лучше обращаться пожилым людям по данному вопросу и при каких условиях их заявки могут быть удовлетворены.

Дают ли ипотеку пенсионерам в 2022 году: последние новости

Нередки случаи, когда пожилым людям необходима собственная жилплощадь. Либо они проявляют заботу о младшем поколении, либо помогают обзавестись личным жильем молодой семье детей или внуков. И здесь появляются сомнения, а можно ли вообще оформить ипотеку пенсионеру?

1. Что касается ипотечных программ, то уже неработающим пожилым людям банки предлагают абсолютно такие же условия, как и трудоспособным. Зато с потребительскими кредитами и вкладами картина несколько иная, тут банки довольно часто предоставляют более заманчивые условия именно клиентам пенсионного возраста.
2. Многие финансовые учреждения устанавливают возрастные рамки для работы с пожилыми клиентами. Если человеку больше 85 лет, то ему не удастся получить кредит, по крайней мере в России. Но многие отечественные банки готовы сотрудничать с клиентами, возраст которых 60-65 лет.
3. Каждое учреждение внедряет свою собственную схему кредитования, в том числе и возрастные рамки. Например, устанавливают срок расчета с банком по достижении 65, 70, 75 лет.
4. Банк внимательно изучает анкетные данные каждого кандидата. Трудно предвидеть заранее, чья заявка будет одобрена, а кому откажут.

К сожалению, по статистике показатель смертности среди людей пожилого возраста довольно высок. Поэтому банки сильно рискуют не получить обратно свои деньги, оформляя ипотеку для пенсионеров. Тем не менее, можно найти варианты для клиентов от 55 лет и старше.

Не исключено, что верхняя возрастная планка для получения кредита в банке со временем поднимется на фоне новых изменений в пенсионном законе и увеличения возраста выхода на пенсию.

Что касается категории граждан, которые ушли на пенсию раньше срока (например, военные, отработавшие определенный стаж, инвалиды), то с ними охотно сотрудничают очень многие банки. Проще всего в таких случаях оформить ипотеку для пенсионеров, которые были военными, потому что, оставив службу в 45 лет, они ещё легко могут продолжать работать и получать доход (вдобавок к пенсии). Для банков это весомый аргумент, поэтому таким клиентам они с большей вероятностью согласятся выдать деньги на приобретение недвижимости.

Какие банки дают ипотеку пенсионерам

Лучше всего подать сразу несколько заявок в разные финансовые организации и дождаться ответов. Если пенсионер платежеспособен, то ему не откажет Сбербанк, ВТБ24, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Газпромбанк и целый ряд других банковских учреждений.

Сбербанк Для оформления ипотеки пенсионерам необходим поручитель и выписка из пенсионного фонда, подтверждающая наличие дохода.Банк требует уплату первоначального взноса (от 20 до 30 % от стоимости приобретаемого жилья). Предлагается привлечение созаемщиков, которыми могут стать родственники, не стесненные в средствах. Они при этом принимают на себя те же обязательства, что и сам заемщик. Кроме того, следует документально подтвердить наличие дополнительных источников дохода, если таковые имеются.

Необходимо предоставить в банк документы на владение имуществом, выписки о состоянии банковских счетов, копии трудового договора (с подписями и печатями нанимателя), а также информацию об окладах, инвестициях, дивидендах – в письменном виде.

Условия получения ипотеки пенсионерам

В каждом конкретно взятом случае нет никакой гарантии в том, что банк одобрит заявку на ипотеку для пенсионера, даже если он практикует сотрудничество с данной категорией граждан. Должны быть выполнены определенные требования.

Вот перечень параметров, которые важны для кредитно-финансовых организаций:

• Наличие российского гражданства. Это обязательное требование для пожилых неработающих граждан практически в любом банке. При этом, к примеру, ВТБ-банк (и некоторые другие) оформляет ипотечные кредиты иностранным гражданам, но только не пенсионерам.
• Возраст заемщика. Редко, но всё же бывает, что ограничения введены относительно возраста клиента даже на момент обращения в банк за ипотекой. Чаще это касается лишь момента полного расчета с учреждением. Заявку в Сбербанк, например, могут подавать лица, чей возраст не превысит 75 лет к дате полной выплаты долга. И даже эта цифра может быть уменьшена, если справки о доходах не были включены в пакет документов.
• Трудоустройство клиента. Есть банки, которые предоставляют ипотеку только работающим пенсионерам. Это связано с тем, что полученные в долг довольно значительные денежные средства невозможно возвращать, не имея существенного ежемесячного дохода, особенно если размер пенсии невелик. Однако если сумма займа небольшая, а у обратившегося пожилого человека есть созаемщик (обычно это супруг), то банки одобряют заявки и неработающих клиентов.
• Прописка. Если регистрации нет, то о кредитовании не может быть и речи. Большая часть финансовых учреждений требуют постоянную прописку. Но для многих крупных банков постоянной регистрации в регионе присутствия и временной в регионе проживания вполне достаточно для выдачи ипотечного кредита. Прописка в регионе оформления может и не понадобиться.
• Размер имеющегося дохода. Требования к наличию дохода могут быть разными, смотря какую сумму вы хотите получить, на какой срок и под какой процент. Существует ограничение: выплата за месяц не должна превышать 40-60 % от общего дохода. Это касается не только клиента, обратившегося за ипотекой для пенсионеров, но и созаемщиков (либо поручителей), если таковые привлечены к оформлению сделки.

Необходимые документы на ипотеку для пенсионера

Ипотечные программы существуют разные, поэтому и списки документов, которые могут потребоваться, не всегда одинаковы.

• паспорт обратившегося гражданина;
• ИНН, СНИЛС клиента;
• заверенную нанимателем копию трудового договора, справку формы 2-НДФЛ (подтверждающую наличие и размеры доходов), а также справку, выданную ПФР (Пенсионный фонд России);
• если есть дополнительный источник дохода, документальное подтверждение;
• документы на владение ценным имуществом, если таковое имеется, его можно рассматривать как часть дохода;
• если привлекаются созаемщики, то необходимы паспорта этих граждан и справки, подтверждающие их доход;
• то же касается и лиц, которые становятся поручителями – нужны их паспорта и справки о доходах;
• информация об имеющихся льготах. Это может быть сертификат на жилье бывшего военнослужащего либо возможность получения субсидии от государства;
• документы о страховании кредитуемых предметов собственности либо о личном страховании.

Заключается договор о предоставлении ипотеки для пенсионера, а также непосредственно договор купли-продажи недвижимого имущества. Продавец получает деньги (на счет) лишь после того, как ипотека зарегистрирована и право собственности клиента на недвижимость тоже.

Военная ипотека для пенсионеров

С граждан, состоявших на военной службе, после выхода на пенсию больше не взимаются средства в пользу так называемой накопительно-ипотечной системы (НИС). По закону они могут воспользоваться этими накоплениями, например, для приобретения жилья, и выплатить их банку в качестве первоначального взноса. Сумма получается приличная, она послужит для банка надежным гарантом, поэтому вряд ли заемщику откажут. Перечень документов для оформления ипотеки пенсионеров-военных тот же, что приведен выше.

Деньги на жилье финансовая организация выдает в рублях, а сумма рассчитывается в рамках подобранной программы и с учетом цены на квартиру или дом. Хорошо, если пенсионер ещё и работает, потому что заявка может быть отклонена, если единственный доход клиента – это пенсионные выплаты.

Как пенсионеру увеличить шанс получения ипотеки

Для начала следует проштудировать условия большого перечня банков и отобрать те, которые готовы сотрудничать с пожилыми клиентами и предоставлять ипотеку для пенсионеров. А после этого подбирать самые выгодные для себя условия. Никто не гарантирует, что заявку обязательно одобрят. Но можно принять меры, которые увеличат ваши шансы.

Можно поступить следующим образом:

1. Для начала попытайтесь скопить достаточно денег для первого взноса, и пусть их будет чуть больше, чем предусмотренный минимум. Тогда вероятность положительного ответа со стороны банка возрастет.
2. Сами произведите необходимые расчеты. Ознакомьтесь с ограничениями по возрасту в выбранном банке, посчитайте, на какой срок получится взять кредит на необходимую сумму, с помощью онлайн-калькулятора банка на сайте вычислите, сколько придется выплачивать в месяц. Эта цифра должна быть не выше 35-40 % от вашего ежемесячного дохода.
3. Предоставьте в финансовое учреждение все необходимые документы, подтверждающие, что вы в состоянии выплатить долг. Это справка формы 2-НДФЛ (если вы работающий пенсионер), а также справка из Пенсионного фонда о размере пенсионных начислений. Плюс любые документы (бухгалтерские выписки, договор об аренде, справки о состоянии счетов и так далее) о наличии дополнительных доходов, например, от предпринимательской деятельности, прибыли от ренты или дивидендов и прочее. Любое недвижимое имущество также указывайте в заявлении – дома, квартиры, машины, участки земли. Это подтвердит, что у вас достаточно средств, и банк спокойно может одобрить оформление ипотеки на квартиру для пенсионеров, не боясь потерять свои деньги.
4. Позаботьтесь о создании положительной кредитной истории. Оформите кредитную карту или заем на небольшую сумму и своевременно делайте необходимые выплаты для погашения. Не всякое финансовое учреждение захочет иметь дело с клиентом, у которого уже имеется неубедительная кредитная история. Учитывайте это, чтобы не пришлось брать в долг несколько небольших сумм в разных банках (которые ещё придется поискать).
5. В первую очередь обратитесь с заявкой именно в тот банк, где вы получаете пенсионные начисления или зарплату. Хорошо, если он практикует оформление ипотеки для пенсионеров. Тогда вероятность положительного решения в отношении вас повысится, не исключено, что и условия будут предложены наиболее привлекательные, ведь вы уже клиент данного учреждения.
6. Оформите страхование жизни. К сожалению, процент смертности среди пожилых людей довольно высок, и банк сильно рискует потерять свои средства в случае кончины или болезни клиента. Страховка позволит вернуть деньги, значит, шанс на получение кредита у вас возрастет.

В случае отказа в оформлении ипотеки можно попытаться получить кредит при участии поручителей либо созаемщиков с высоким уровнем дохода (который они в состоянии официально подтвердить). Чаще это бывают члены семьи, например, дети пожилого человека или его внуки.

Банки гораздо охотнее оформляют ипотеку работающим пенсионерам. Поэтому попытайтесь найти возможность хотя бы на несколько месяцев устроиться на работу, чтобы удовлетворить требование кредитной организации о наличии трудоустройства.

Что собой представляет обратная ипотека

В России об этом термине многие даже не слышали. Так о чём же идет речь?

Схема такая: у человека в собственности есть недвижимость, и он предоставляет её банку в качестве залога. А банк, в свою очередь, гарантирует ему заранее оговоренные ежемесячные взносы. Заложенное имущество становится собственностью финансового учреждения после смерти клиента.

В отличие от западных стран, в России такой системой практически не пользуются, хотя для одиноких пожилых людей она очень удобна. Стариков пугает вероятность столкнуться с мошенничеством, потерять и имущество, и деньги.

Как получить ипотеку пенсионеру в Сбербанке (условия и нюансы)

Процедура оформления ипотеки для пенсионеров в российском Сбербанке довольно проста. Понадобятся лишь самые необходимые документы, и проблем с их сбором, как правило, не возникает. При этом стоит обратить внимание на некоторые специальные условия. К примеру, кредитуемая сумма должна быть не менее 300 тыс. рублей, и деньги можно получить лишь в российских рублях.

Чаще всего Сбербанк принимает положительные решения в отношении пенсионеров, главное, чтобы они отвечали необходимым требованиям. В обязательном порядке нужно будет застраховать недвижимость, на покупку или строительство которой вы оформляете кредит. Страхование жизни – на ваш выбор, однако тогда деньги выдадут под больший процент (+1 % к ставке). Просчитайте заранее, возможно, это окажется выгоднее, чем застраховать жизнь человеку преклонных лет.

1. Существуют ли возрастные ограничения при оформлении ипотеки для пенсионеров в Сбербанке? Получить ипотечный заем могут и пенсионеры, и работающие пожилые люди. Сбербанк устанавливает возрастную границу для пенсионеров-заемщиков – 75 лет, подразумевая, что к этому возрасту человек должен полностью рассчитаться с банком. Понятно, что чем старше клиент, тем ниже шансы на положительное решение со стороны банка. Максимальный срок, на который может быть заключен договор – 30 лет.Простой пример: для 63-летнего клиента возможный срок действия договора не будет превышать 12 лет. Исходя из этого, банк просчитает ежемесячные выплаты, и если они окажутся для данного конкретного человека непомерно высокими, то может отказать в кредитовании. Проще оформить ипотеку пенсионерам, у которых есть доходы помимо пенсионных выплат. А если зарплата начисляется на карту Сбербанка, то можно даже рассчитывать на более выгодные условия, по сравнению с другими клиентами.
2. Есть ли способ оформить в Сбербанке ипотеку для пенсионера без первоначального взноса? Сразу настраивайтесь на то, что гражданин пенсионного возраста должен сделать первоначальный взнос. Сумма не всегда одинакова, это будет зависеть от назначения займа. Сбербанк в 2022 году предлагает следующие варианты ипотечного кредитования:
   • если пенсионер покупает уже построенную квартиру, то первоначальный взнос составит минимум 15 % от её стоимости, а остальную сумму (не более 85 %) кредитует банк;
   • если приобретается строящаяся квартира, условия те же;
   • если речь идет об участке земли под строительство или приобретение дома, минимальная сумма первоначального взноса должна быть 25 %. Для большей части людей пенсионного возраста в России это довольно внушительные суммы.

• если речь идет о покупке в ипотеку готовой квартиры, то предусмотрена ставка от 10 % (в случае электронной регистрации сделки) и от 11 % (для сделок, заключенных офлайн);
• для жилья, которое находится в стадии строительства, ставки несколько ниже. Для сделок, зарегистрированных онлайн, – от 9,4 %, а при регистрации обычным путем – от 10 %;
• если рассматриваются специальные предложения банка, то применяется ставка от 8 %, при электронной регистрации сделки ставка составит минимум 7,4 %;
• когда ипотека берется под приобретение загородного дома либо участка земли, то применяется ставка от 10,5 %.

• Начинать необходимо с заполнения анкеты: либо через интернет на официальном сайте банка, либо обратившись в одно из отделений Сбербанка. Заранее подготовьте необходимый пакет документов. На сайте достаточно подсказок, чтобы справиться с оформлением заявки самостоятельно. Хотите лично пообщаться со специалистом, задать ряд вопросов? Придите в банк и воспользуйтесь помощью компетентного сотрудника.
• Когда заявка подана, остается лишь ожидать ответа от банка. Если она будет одобрена, то вам необходимо нанести личный визит и подписать договор. По сути, условия обычных кредитных предложений Сбербанка в 2022 году практически такие же, что и по ипотеке для пенсионеров.
• Вам предложат подписать договор так называемого ипотечного кредитования. Обязательно необходимо будет документально подтвердить, что у вас есть деньги на первоначальный взнос. А также предоставить документацию об объекте собственности, на приобретение которой вам необходим заем.

• Анкета, содержащая полную и достоверную информацию о клиенте и его финансовом положении.
• Паспорт клиента, подтверждающий наличие российского гражданства и, разумеется, личность обратившегося.
• Справка из Пенсионного фонда РФ о размере пенсионных выплат за последние полгода. Сбербанк не требует эту справку, если вы получаете пенсию по его карте.
• Удостоверение пенсионера.

Трудоустроенные пенсионеры могут добавить к представленному списку копию трудовой книжки и заверенную нанимателем справку о размере зарплаты.

Какие банки дают ипотеку до 75 лет?

Жильё для пожилых – вопрос не менее острый, чем жильё для молодых людей.

В России ипотека для пенсионеров пока ещё развита слабо и мало поддерживается политикой правительства. Дают ли ипотеку пожилым людям до 75 лет?

Ипотека для пожилых: возможна ли в России?

Современные отечественные банки пока не готовы предложить пожилым людям специальные программы кредитования. Соискатель данной категории может оформить ипотеку на общих условиях.

И первым важным препятствием станет отсутствие трудоустройства. Неработающему пенсионеру взять ипотечный заём практически невозможно.

Вторая проблема – это возраст заёмщика. В большинстве банков максимальный возрастной порог для соискателей ограничивается 60-65 годами (на момент погашения кредита). И только несколько банков готовы кредитовать граждан до 75 лет.

Требования к заёмщикам

Кредитовать пожилых людей считается большим риском. Поэтому к соискателям данной категории предъявляются высокие требования и выдвигаются более жёсткие условия.

Обязательные условия ипотеки и требования к заёмщикам до 75 лет:

Некоторые банки готовы учесть размер совокупного дохода пожилых супругов. Если оба соискателя работающие, то они могут рассчитывать на более лояльные условия кредитования.

Пожилому клиенту проще получить ипотечный кредит, если привлечь молодых трудоустроенных созаёмщиков или поручителей. Оформить ипотеку без поручительства человеку в пенсионном возрасте очень сложно.

Необходимые документы

Стандартный пакет для отправления заявки включает:

• анкету-заявление на оформление ипотечного кредита;
• копию всех страниц паспорта;
• документы на залоговую недвижимость;
• справку-подтверждение текущей трудовой деятельности (для работающих граждан);
• справка из ПФ о наличии и размере пенсионного пособия.

Ипотека до 75 лет: какие банки дают кредит?

С клиентами пожилого возраста готовы сотрудничать лишь немногие банки.

Сбербанк

Это единственный пока банк, который выдаёт ипотеку неработающим пенсионерам. Здесь можно оформить ипотеку при условии максимального возрастного порога в 75 лет (на момент погашения кредита). Свой доход пожилые люди обязательно подтверждают выпиской из Пенсионного Фонда РФ, а приобретаемое жильё служит залогом.

Обратите внимание! Привлечение поручителя в Сбербанке при ипотечном кредитовании граждан до 75 лет является обязательным.

Даёт ли Сбербанк ипотеку пенсионерам по специальным программам? Увы, нет. И заёмная сумма, и максимально возможный ежемесячный платеж будут рассчитываться так же, как и для всех заёмщиков.

При этом ипотеку можно брать как на строящееся, так и на готовое жильё, а также на покупку загородного объекта недвижимости или на возведение собственного дома. В качестве обеспечения можно использовать не только имеющуюся недвижимость, но и приобретаемую.

Максимальная заёмная сумма — 500 000 рублей для работающих пенсионеров, 200 000 – для неработающих. Срок для возврата средств — до 5 лет. Первоначальный взнос – от 20%.

В учёт берётся справка с места работы о заработке. Стаж работы — минимум 6 месяцев на предприятии, не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. Если пожилой соискатель не работает, то максимальный возрастной предел ограничивается 65 годами.

ПАО «Транскапиталбанк» (ТКБ)

Данная банковская организация предлагает 3 ипотечных программы, в том числе и для людей пенсионного возраста.

Заёмщики от 65 лет могут получить заём только после оформления страховки жизни и здоровья. А уж дадут ли страховщики на это добро – большой вопрос.

Россельхозбанк

Максимальная сумма займа — 500 000 рублей. Срок возврата средств для заёмщиков преклонного возраста – 7 лет.

Россельхозбанк выдаёт ипотеку только после индивидуального собеседования с соискателем, а также после проведения оценки состояния его здоровья и платёжеспособности.

Райффайзенбанк

Данный банк готов кредитовать только работающих пенсионеров, но для получения одобрения пожилой соискатель должен найти молодых созаёмщиков и предоставить ликвидное обеспечение. Максимальная сумма – 1 миллион рублей; срок договора — 5 лет.

Для заёмщиков пенсионного возраста используется самый высокий страховой тариф: 3-4 % от суммы ипотеки. Клиент проходит обследование в поликлинике; сотрудники банка внимательно изучают его медкарту.

Обратная ипотека для пенсионеров

Новое слово в сфере отечественного жилищного кредитования — обратная ипотека для пенсионеров. Данный вид кредитования в России только начинает развиваться.

Взяв обратную ипотеку, пожилой человек получает пожизненный кредит под залог недвижимости, в которой он живёт. После смерти заёмщика банк-кредитодатель реализует квартиру и забирает из полученной суммы вложенные средства с процентами, а оставшуюся часть возвращает родственникам умершего.

По желанию пенсионера договор можно в любой момент расторгнуть, но в этом случае он или его родственники обязаны вернуть кредит вместе с накопившимися процентами.

Минусы ипотечного кредита для людей преклонного возраста

Ипотека для людей преклонного возраста гарантирует многочисленные переплаты, увеличивающие реальную стоимость жилья. Кроме основных процентов по кредиту, заёмщику придётся оплатить:

• рассмотрение заявки;
• услуги профессионального оценщика;
• оформление ипотеки;
• открытие/ведение счёта;
• несколько видов страховок.

Категория людей преклонного возраста является финансово незащищённой, поэтому получить ипотечный кредит в пенсионном возрасте довольно сложно.

Наиболее лояльным к данной группе соискателей можно назвать Сбербанк. Здесь установлен самый высокий возрастной порог – 75 лет.