Как заработать на банковских картах

Как зарабатывать на банковских картах не вкладывая ни рубля

Большинство россиян не используют на полную все возможности банковских карт. Для них они лишь источник денег, которые используются только в случае крайней необходимости либо как средство для получения рассрочки на разные товары и услуги. Их используют время от времени.

А ведь кредитки и сберегательные карты — хороший инструмент для заработка. Тот, кто это знает — получает максимум выгоды от работы с банком даже не будучи гениальным финансистом.

Самая простая схема заработка на картах

Чтобы обогатиться таким способом, нужно сперва открыть кредитку и накопительную карту с возможностью досрочного снятия денег.

Зарплату кладём под проценты, а всё необходимое оплачиваем кредиткой. Получая следующую зарплату, гасим долги по кредитке и повторяем сначала.

Суть схемы заключается в том, что пока длится льготный период, мы не платим процентов по долгу. При этом за месяц успевает капнуть процент по накопительной карте. На той самой, где лежит зарплата.

Да, изначально профит небольшой, но со временем подключится сложный процент и денег на счету будет становиться всё больше.

Заработок без вложений на обналичивании кредитки

Схема со снятием наличных тоже пользуется популярностью. Самая сложная часть — найти банк, разрешающий свободно пользоваться кредитными средствами без дополнительных комиссий.

В большинстве случаев владельцу карты придётся отстегнуть процент за обналичку или перевод. Некоторые банки в этом случае также досрочно останавливают льготный период.

Но есть банки, которые позволяют клиентам распоряжаться взятыми в долг деньгами как им угодно. Лучший пример — карта от Альфа-Банка со 100 днями льготного периода и возможностью обналичить в месяц до 50К рублей без процентов.

Чтобы заработать, нужно снять деньги с кредитки и поместить их на накопительный счёт под процент. К окончанию льготного периода погашаем долг. Процент — наша законная добыча.

Вот вся схема, для тех кто не понял:

1. Берем 3 кредитки с льготным лимитом.
2. Снимаем деньги, перекладываем на депозитнакопилку.
3. Закрываем кредит, проценты по накоплению остаются у вас.

Теперь детально и на примере.

Берем 3 кредитки того же Альфа банка (снятие до 50 000 без процента, льготный период 100 дней (3+ месяца)).

Снимаем 150 тысяч в первый месяц (по 50 с каждой карты), перекладываем на накопительный счетдепозит с пополнением и частичным снятием. Как вариант просто на дебетовую карту Тинькофф (начисляет 6% на остаток по счету).

Вы понимаете масштаб схемы что мы провернули? Мы зарабатываем 6% от не наших денег!

На второй месяц снимаем с Альфы еще 150 000. Снова перекладываем на Тинькофф.

И потом третий раз снова так же. Получается в обороте 450 000 рулей не наших денег (3 месяца * 3 карты * 50 рублей). На 6% это примерно 25 000 в год.

Потом на 3-й месяц переводите с Тинькофф на кредитку Альфы, чтобы закрыть долг. И так по кругу. Затраты на обслуживание кредиток 3*590=1770р. Остальные 23 270 чистая прибыль.

Это вообще законно

Абсолютно законно — комар носа не подточит. Проворачивая подобные схемы, мы не «разбазариваем» заёмные средства, а превращаем их в инструмент для заработка.

Даже при всём желании банк не сможет уличить нас ни в чём противоправном. Единственное, что ему под силу — ограничить такое поведение. Например, добавляя комиссии за снятие наличных или переводы между картами разных банков. Поэтому всегда нужно внимательно читать договор.

В чём выгода банка

Почему несмотря ни на что, эта «читерская» схема продолжает существовать?

Разгадка проста — большинству банков выгодно работать даже в таком режиме. Прибыль банка складывается из нескольких пунктов, а именно:

• плата за обслуживание карт;
• проценты по кредиту;
• использование клиентских средств для раздачи новых долгов под проценты.

Тем или иным способом, они в любом случае получат свою выгоду.

Подытожим

На первый взгляд, всё проще пареной репы. Взял кредитную и накопительную карту. Гоняй деньги между ними и получай профит.

Но на практике не всегда всё проходит так гладко. Чаще всего из-за нехватки дисциплины. Чтобы заработать таким способом, нужно точно всё рассчитать. Все тарифы, условия, комиссии, ограничения и, конечно же, сроки.

Проворонив платёж, можно слететь со льготного периода и вместо заработка, ещё и остаться должным.

Простые обыватели считают, что банк — это легальный вариант казино, которое всегда остаётся в выигрыше. Но на самом деле описанные схемы абсолютно легальны.

Причём в выигрыше остаются как банки, так и клиенты. Главное, изучать все детали и не запутаться в сроках.

Как заработать на кредитной и дебетовой картах

Банковская карта — это, в первую очередь, удобный инструмент для безналичный оплаты. Но при правильном подходе она вполне способна приносить дополнительный доход. Существует несколько методик заработка на картах, самая популярная и доступных из которых — сочетание особенностей и условий кредитной и дебетовой карт.

В этой статье я расскажу о том, как работает этот метод, сколько можно на этом заработать и к с какими проблемами можно столкнуться в процессе. Здесь вы также найдете примеры карт, которые можно использовать для этого метода.

Как работает метод

Принцип работы основан на использовании льготного периода у кредитной карты и процентов на остаток у дебетовой. В течение льготного периода проценты не начисляются, если погасить долг полностью, а после погашение период может быть продлен. Это позволит пользоваться кредиткой почти без переплат.

На дебетовой карте, в свою очередь, будут храниться личные средства держателя, с помощью которых будет погашаться долг по кредитке. На остаток по ней будут начисляться проценты. Дополнительно можно получать кэшбэк за оплаченные кредиткой покупки — он также прибавляется к полученной сумме.

Алгоритм выглядит так:

• Переводим все выплаты (зарплату, доход от предпринимательства, вознаграждения и другие) на дебетовую карту. Если у вас уже есть зарплатная карта, то вы можете написать заявление о ее замене и передать его работодателю
• Выполняем, если есть, условия начисления процентов — например, тратим требуемую сумму (для этого можно оплатить картой связь, интернет и услуги ЖКХ). Теперь дебетовую карту можно отложить
• Оплачиваем свои повседневные расходы кредитной картой. Желательно при этом не снимать наличные и не отправлять переводы по реквизитам — из-за этого льготный период прервется. Старайтесь пользоваться повышенными категориями кэшбэка и спецпредложениями банка, чтобы кредитка была более выгодной
• В дату платежа погашаем долг по кредитке средствами с дебетовой карты. Банк обычно напоминает о погашении за два-три дня до даты. Важно сделать это после того, как на дебетовую карту будут начислены проценты. Обратите внимание на комиссию, которая может взиматься за перевод с карты на карту

В результате вы воспользуетесь кредитной картой без переплат и получите бонусы за оплаченные ей покупки. На остаток личных средств на дебетовой карте будут начислены проценты по установленной банком ставке. Это позволит вам получить бонусы сразу по двум картам, что выгоднее, чем при использовании только дебетовой карты или при одновременных тратах с обеих карт.

Как выбрать карты для использования

Чтобы заработать на использовании двух карт, потребуются кредитка с кэшбэком и дебетовая с процентами на остаток. При этом они должны иметь достаточно комфортные условия: кредитная — для активных трат, дебетовая — для пассивного хранения денег. В противном случае метод может не работать.

Для кредитной карты важны размер и лимиты кэшбэка, способ его начисления и категории, в которых для него действует повышенная ставка. Обратите внимание на размер и порядок расчета беспроцентного периода. Больше всего для такой схемы подходят следующие предложения:

• 5% кэшбека на «Кафе и рестораны»
• Льготный период 51 день

Популярная кредитная карта с кэшбэком. Возвращает рублями 5% в категориях “Кафе и рестораны”, “Такси” и “Развлечения”, и 1% за остальные покупки. Кэшбэк выплачивается каждую пятницу – на следующей неделе после совершения покупки. Льготный период длится 51 день, обслуживание стоит недорого – 900 рублей в год.

• 3% кэшбека на покупки от 10 000 рублей
• Льготный период 62 дня

Кредитная карта с кэшбэком от суммы покупок. Возвращает рублями 3% на покупки от 10 000 рублей, 5% на покупки от 75 000 рублей, и 1% за остальные покупки. Льготный период у карты 62 дня, обслуживание стоит недорого – 900 рублей в год.

• 10% бонусными баллами в категориях «Рестораны», «Кино», «Такси» и «Каршеринг»
• Льготный период 55 дней

Начисляет бонусными баллами до 10% в категориях «Рестораны», «Кино», «Такси» и «Каршеринг», и 1% за остальные покупки и погашение долга по карте. Для этого нужно тратить минимум 10 000 рублей в месяц. Баллы можно вывести обратно на карту. Льготный период длится 55 дней, обслуживание стоит 990 рублей в год.

Для дебетовой карты важны условия начисления процентов на остаток. Как правило, для этого нужно держать на счету определенную сумму и оплачивать ежемесячно определенное количество покупок. Наиболее подходящими предложениями будут:

• 5% повышенного кэшбэка на нужные категории
• До 5% годовых на остаток

Начисляет до 5% годовых на остаток по счету до 300 000 рублей, для чего достаточно тратить 3 000 рублей в месяц. Обслуживание карты стоит 99 рублей в год, при наличии остатка более 30 000 рублей оно становится бесплатным. Кроме того, у карты бесплатны пополнение и переводы, в том числе и на карты других банков.

• Бесплатное обслуживание
• До 6% годовых на остаток

Среди преимуществ этой карты — полностью бесплатное обслуживание и начисление процентов на большой остаток. Банк начисляет 6% годовых на остаток от 70 000 рублей, поэтому она вполне подходит для пассивного хранения денег. Также с карты можно бесплатно снять наличные в любом банкомате при среднемесячном остатке от 30 000 рублей.

• Кэшбэк 5% на выбранные категории
• Бесплатное обслуживание

Начисляет 5% процентов годовых на остаток до 300 000 рублей. Если остаток превышает эту сумму, то ставка снижается до 3% годовых.При открытии накопительного счета вместе с картой получаете доход до 5,5% годовых.

Насколько выгодна такая схема

Все зависит от того, в каких банках оформлены карты, какие условия они предлагают, и насколько точно соблюдается алгоритм. Важны и другие показатель, в первую очередь — размер ежемесячного дохода. Рассмотрим пример.

Алексей оформил две карты — кредитную Weekend в МТС Банке и дебетовую Тинькофф Блэк. В месяц он зарабатывает 60 000 рублей, из них он откладывает 20 000 рублей на неотложные нужды на отдельный счет.

Зарплату он получает на карту Тинькофф Блэк. 20 000 рублей он сразу же переводит на отдельный счет. Затем он тратит 3 000 рублей, чтобы выполнить условия начисления на счет. За эти деньги он дополнительно получит 1% кэшбэка. В остатке получается 35 000 рублей.

Эту сумму Алексей тратит с помощью кредитной карты. Из них около 5 000 рублей приходится на категорию «Рестораны», столько же — на категорию «Такси». За остальные траты начисляется кэшбэк. В дату платежа он полностью погашает задолженность по кредитке средствами с дебетовой карты, деньги перечисляются без комиссии.

По итогам за счет кэшбэка по кредитке Алексей получает:

5 000 × 5% = 250 рублей

5 000 × 5% = 250 рублей

25 000 × 1% = 250 рублей

Итого, за месяц за счет кэшбэка можно получить 750 рублей.

Проценты на остаток по дебетовой карте за месяц считаются не по годовой, а по месячной ставке. Для этого результат нужно разделить на 12:

35 000 × 6% / 12 = 175 рублей.

Прибавим к сумме кэшбэк 30 рублей за потраченные средства по дебетовой карте. Итого, к концу месяца Алексей дополнительно получит 955 рублей за счет кэшбэка по кредитной карте и процентов по дебетовой.

При одинаковом соотношении трат и соблюдении алгоритма за год Алексей получит около 11 460 рублей. За вычетом стоимости обслуживания кредитки Альфа-Банка это будет около 10 560 рублей. Вполне существенная сумма, которую можно отложить или потратить. Если учесть проценты по счету, на который откладываются деньги «про запас», то эта сумма может дополнительно вырасти.

На что еще нужно обратить внимание

Перед оформлением карт нужно внимательно изучить условия, в первую очередь — порядок начисления кэшбэка и процентов на остаток. Так вы сразу узнаете, когда бонусы начисляются, а когда — нет. В первую очередь, обратите внимание на лимиты кэшбэка и процентов на остаток — при их превышении бонусы не начисляются. Для разных категорий могут быть установлены отдельные лимиты.

Банк может обнулить кэшбэк или начислить его по минимальной ставке. Это происходит при злоупотреблении бонусами — например, если расплачиваться картой только в специальных категориях. Желательно, чтобы количество покупок вне категорий с повышенным кэшбэком было более 50% от общего числа.

Банк может обнулить кэшбэк или начислить его по минимальной ставке. Это происходит при злоупотреблении бонусами — например, если расплачиваться картой только в специальных категориях. Желательно, чтобы количество покупок вне категорий с повышенным кэшбэком было более 50% от общего числа.

Похожее условие есть у некоторых карт с процентами на остаток. При отсутствии трат в течение длительного времени банк может автоматически закрыть карточку или начислить проценты по ставке «до востребования».

Если кэшбэк по карте начисляется баллами, то учитывайте способ их использования — он должен быть наиболее удобным для вас. Наиболее оптимальным вариантом будут бонусы, которые позволяют вывести их на карту или компенсировать ими ранее оплаченные покупки. Обратите внимание на минимальные лимиты использования бонусов. Желательно также, чтобы один балл был равен одному рублю.

Также учитывайте категории, которые исключены из программы кэшбэка — в них часто входит, например, оплата коммунальных или инвестиционных услуг.

Для обеих карт важны стоимость обслуживания и условия, при которых оно становится бесплатным. Карта с полностью платным обслуживанием или с неудобными условиями бесплатности может оказаться невыгодной. То же самое касается условий начисления процентов на остаток или кэшбэка по повышенной ставке.

Советы по использованию метода

• Планируйте траты по кредитной карте. Сумма расходов по ней не должна превышать ваши доходы, иначе вы рискуете не уложиться в беспроцентный период
• Выбирайте кредитку с кэшбэком, который будет для вас максимально удобным. Например, если вы часто передвигаетесь на своем авто, то вам подойдет кэшбэк на АЗС, а если часто путешествуете — карта с милями
• Оформите кредитную карту после дебетовой. Тогда дата погашения задолженности будет идти после даты начисления процентов на личные средства
• Заранее снимите «резервную» сумму наличными с дебетовой карты. Она пригодится на случай, если кредитки не будет у вас под рукой, или для расчетов там, где не принимают карты
• Старайтесь открывать обе карты в одном и том же банке. Тогда за перевод средств между ними не будут взиматься комиссии
• Следите за повышенными категориями кэшбэка и спецпредложениями банка. Это позволит вам получить еще больше бонусов

Иногда при использовании метода советуют, отключать SMS-уведомления. Это позволит дополнительно сэкономить на обслуживании карт, а следить за операциями при этом можно будет в интернет-банке или мобильном приложении. Однако, SMS-оповещения помогут оперативно узнать о датах платежей или об операциях, совершенных без вашего ведома, поэтому при их отключении будьте осторожны.

Заключение

Успешность использования этого метода зависит от многих факторов: условий карт, размера зарплаты, характера трат, но в первую очередь — от финансовой дисциплины человека. Необходимо планировать свои расходы и сопоставлять их с доходами, анализировать условия карт и вовремя использовать бонусы. Но результатом будет дополнительная сумма, состоящая из сэкономленных на покупках денег и начисленных на остаток процентов, которую вы сможете использовать на свое усмотрение.

Напоследок отмечу, что банки не запрещают такой способ использования карт напрямую. Вместо этого они могут косвенно ограничивать его — например, урезать кэшбэк или прерывать льготный период. Поэтому карты, которые раньше были подходящими для методами, могут оказаться неэффективными. Следите за изменениями условий и, при необходимости, меняйте банки.

Итак, сочетание кредитной и дебетовой карты поможет вам дополнительно заработать за счет процентов на остаток и кэшбэка. Для этого нужно:

• Перевести все выплату на дебетовую карту
• Выполнить условия начисления процентов у дебетовой карты
• Оплачивать все свои покупки кредиткой с кэшбэком
• Не снимать с кредитки наличные и не отправлять переводы
• В дату платежа закрыть полную сумму задолженности средствами с кредитной карты

За счет этого вы не переплатите за использовании кредитки и получите одновременно проценты на остаток по одной карте и кэшбэк по другой. Условия карт должны быть достаточно комфортными для такого использования.

Банковские карты, кредитные и дебетовые, распространены у самых разных категорий граждан. Но о том, что на них можно заработать, люди задумываются нечасто. В основном, потому, что бонусы у дебетовых карт часто незначительны, а кредитных карт боятся из-за высоких процентов.

Но, если грамотно использовать кредитную и дебетовую карты, то получится не только сэкономить, но и немного заработать. Если вы соблюдаете беспроцентный период у кредитной карты и храните деньги на дебетовой с процентами на остаток, то при прежней сумме расходов вы не переплатите проценты и получите дополнительные средства за счет бонусов. Важно правильно подобрать карты – с бесплатным обслуживанием и кэшбэком в тех категориях, в которых вы рассчитываетесь чаще всего.

При применении такой схемы важно внимательно планировать свои доходы и расходы. В первую очередь – не тратить больше, чем вы сможете вернуть, чтобы уложиться в льготный период. Иначе вам придется платить проценты по кредитной карте, которые легко «съедят» весь возможный доход от этой схемы.

Мария Терская ВГТРК, Радиостанция МАЯК

Источники

Пользовались ли вы этим методом заработка на картах? Поделиться своим опытом и наблюдениями вы можете в комментариях.

Контент-менеджер #ВЗО, отвечает за наполнение сайта контентом и обновление представленной информации. Окончила КНИТУ по специальности “Прикладная математика и информатика”. В нашем проекте Элина работает с 2022 года. Она активно изучает рынок финансовых продуктов и следит за всеми важными изменениями.

Ведущая информационных программ на ВГТРК и радиостанции Маяк. Мария сама изучает источники информации и отбирает наиболее важные новости, в том числе на финансовые темы. Она умеет ориентироваться в больших информационных потоках, собирать все необходимые сведения об интересующих событиях и рассказывать о них максимально емко и кратко.

Белый заработок на банковских офферах (картах) до 100 тыс. в месяц

Спасибо за приобретение моей темы. Вы узнаете как зарабатывать на дебетовых банковских картах и картах рассрочки. Вложения не требуются.

Доход для такого способа работы просто отличный. Вы окупите стоимость этой схемы после оформления 3-4 карт по вашей ссылке (можете просто бесплатно заказать доставку карты курьером для себя и 2-3 родственников/друзей). Или же просто оформить на своё имя штук 5-6 (это разрешено правилами сервиса). Ниже опишу всё достаточно подробно.

Обязательно скачайте и внимательно просмотрите курс по заработку на сливе бесплатного трафика на банковские офферы в партнёрке Workle .

Схема заработка на банковских офферах

Для работы нам потребуется регистрация на Workle — это сервис к которому подключены многие банки, которые будут оплачивать вам каждую оформленную по вашей партнёрской ссылке бесплатную карточку (не важно, себе вы её заказали или это сделал другой пользователь по вашей ссылке).

Вот что предлагает сервис (кликните для увеличения изображения):

Итак. Бесплатно оформляем на себя дебетовые карты и получаем за это выплату. Идём на сайт , регистрируемся, заполняем все свои данные. Далее переходим в раздел «Дебетовые карты» слева:

Сам сайт только приветствует, чтобы вы оформили на себя карту (а лучше несколько) и поняли, как работает этот принцип. Более того, он платит точно такую же сумму, как и за привлеченного человека.

Выбираем карты, выпуск которых бесплатен, и их привозит курьер. Заполняем формы, указываем свои личные данные. Запрос поступает в обработку, вам придет смс-оповещение. После забираем карту у курьера. По некоторым из них нужно совершить минимально 1-2 транзакции, чтобы вам засчитался бонус. Поэтому просто совершаем свои каждодневные покупки и всё.

На данный момент на сайте можно оформить 9 дебетовых карт, выплата с каждой от 500 до 1500 рублей. 500 за каждую это минимум. В среднем с 8 карт по 500 р., итого 4000 р. даже без привлечение других людей. Также не забывайте про карты рассрочки. Выплата за каждую периодически изменяется.

Вывод средств с момента зачисления составляет 15 суток. Вывод на любую карту.

Важно! У некоторых банковских продуктов есть абонентская плата в месяц, а первый месяц бесплатный у всех. Поэтому после получения бонуса просто блокируйте карту через банк/приложение и всё.

Хочу отметить, что на этом сервисе много обучающих материалов и очень отзывчивая служба поддержки, которой вы сможете задать любые вопросы и вам с удовольствием помогут и решат любые проблемы.

Сколько можно заработать

По поводу моего заработка. Я в этой нише уже более года. В первый месяц у меня получилось что-то около 10 тыс. рублей (оформил на себя 4 карты и несколько для знакомых). Далее начал привлекать людей из интернета, но так как опыта особого не было, за месяц мне удалось привлечь только 2 людей на оформление пластика (спамил в ВК).

Далее начал давать рекламу в пабликах и дело пошло. Понял какие группы для размещения рекламы подбирать и как анализировать их эффективность, чтобы не платить за размещение в мёртвых группах и группах с не подходящей целевой аудиторией.

Со временем нашёл другие источники не дорогого, но целевого трафика (делиться не буду, чтобы вы не составили мне, да и себе самим конкуренцию). Ищите прибыльные связки самостоятельно, экспериментируйте с источниками и креативами). Трафика можно получать очень много, даже бесплатного (например Youtube).

На данный момент работаем с женой на пару, доход на двоих в среднем 70-110 тыс. рублей в месяц. Считаю это не плохим результатом, учитывая то, что время на работу редко превышает 2-3 часа в день.

Вот что сообщает нам сервис, опираясь на свою статистику:

Большинство тех, кто регистрируется на сайте, совершает свою первую сделку уже на первой неделе обучения. Для этого достаточно выбрать самый простой и популярный продукт. В банковском деле это карта рассрочки, которая позволяет владельцу приобретать разнообразные продукты и услуги в рассрочку без какой-либо переплаты.

Не могу опровергнуть или подтвердить, так как сам больше работаю с дебетовыми. В дальнейшем расширю свой формат сотрудничества с партнёркой и смогу поделиться своими наблюдениями.

Семь способов заработать на банковской карте

Знаете, что деньги на карте можно не только хранить и тратить, но и приумножать? Делимся 7 советами, как заставить деньги работать на вас.

Зарабатывать деньги на карту можно не только самостоятельно, но и благодаря всевозможным «плюшкам» от банков, которые доступны всем

Переходить на оплату картой становится все выгоднее. Банки будто специально подталкивают нас к этому, придумывая новые программы лояльности.

Посудите сами: используя наличку, вы не получаете ничего. А современные карты позволяют не только расходовать ваши деньги, но и зарабатывать на них. И иногда для этого даже не обязательно совершать покупки.

Баллы

Баллы «Спасибо» – первый бонус, с которым познакомилась большая часть россиян. Пока некоторые представители старшего поколения до сих пор о них не догадываются, молодежь вовсю тратит баллы в «Бургер Кинге».

Баллы выдаются банками за совершение определенных покупок. Конвертация обычно невысокая, и потратить их можно не везде и не в полном объеме. Например, оплатить только до 20% от суммы покупки в конкретных магазинах.

Тем не менее это приятный бонус, который позволяет накопить и сэкономить, не прилагая к этому никаких усилий.

Кобрендинговые карты

Некоторые банки делают «коллаборации» с брендами и выпускают карты, которые дают дополнительные баллы. Например, это может быть сотрудничество с супермаркетом, авиакомпанией и даже с компьютерной игрой. Либо специальная карта для шопинга.

Хотите получить максимум выгодных предложений, имея всего одну карту? Кешбэк до 10%, доход на остаток средств, заемный лимит до 300 тысяч рублей для покупок в рассрочку до 18 месяцев без переплаты и многое другое можно получить с картой «Халва». Заполните форму и получите карту с доставкой или заберите ее в удобном для вас отделении банка.

Кешбэк

Более усовершенствованная и понятная система возврата денег. Вы делаете покупки и часть денег получаете обратно не баллами, а реальными деньгами.

У каждого банка своя система. Кто-то начисляет процент на все покупки, кто-то – выделяет специальные категории для кешбэка, а кто-то – увеличивает процент по подписке. Максимальная сумма наличных к выдаче может быть ограничена. А еще некоторые банки выставляют градацию кешбэка – например, чем больше траты, тем выше возврат.

Чтобы понять, насколько выгоден для вас будет кешбэк и какую карту лучше для этого приобрести, сделайте предварительные расчеты.

• Подсчитайте свой бюджет. Выпишите, сколько денег вы получаете и тратите ежемесячно.
• Лучше всего распределить расходы по категориям. Например: продукты, автомобиль, спорт, животные, лекарства и т. д. Чтобы найти свои траты, загляните в раздел «история» в приложении вашего банка или сделайте выписку.

Подсчеты удобно делать в Excel. Чтобы не тратить время на оформление, воспользуйтесь готовым шаблоном «Месячный бюджет» в Google-таблицах. Там уже есть основные категории, красивая визуализация и формулы. Также удобно использовать специальные приложения для контроля финансов.

• Не забудьте подтянуть в траты расходы наличными. Оцените, на что вы обычно тратите наличные деньги? Можно ли перевести эти расходы в онлайн? Не забывайте, что наличные не приносят вам никакого дохода, в отличие от трат по карте.
• Планирование бюджета позволяет предусмотреть расходы в будущем. А это значит, что в новом месяце вы сможете выбрать категорию, которая вам понадобится.

Обратите внимание на стоимость обслуживания карты. Чтобы остаться в выигрыше, тратить на обслуживание вы должны меньше, чем зарабатываете на кешбэке.

То есть, выбирая, какой картой пользоваться, не идите на поводу у рекламы. Внимательно прочтите условия, проведите расчеты и сделайте вывод, актуальный именно для вас.

Рассмотрим на примере двух людей, на что они тратят деньги и кешбэк по какой из двух карт для них предпочтительнее.

Постоянные ежемесячные расходы главы семейства

• Продукты – 15 тысяч рублей.
• Товары для дома – 4 тысячи рублей.
• Автомобиль – 12 тысяч рублей.
• Здоровье/медицина – 7 тысяч рублей.
• Детские товары – 10 тысяч рублей.
• Товары для животных – 3 тысячи рублей.

Постоянные ежемесячные расходы дочери-студентки

• Общественный транспорт – 2,5 тысячи рублей.
• Кафе/рестораны – 5 тысяч рублей.
• Развлечения – 3 тысячи рублей.
• Фитнес – 6 тысяч рублей.

Условия первой карты

• Кешбэк 2% на все.
• Обслуживание бесплатное.

Условия второй карты

• Кешбэк 1% на все и 5% на категории «автомобили», «кафе» и «фитнес».
• Обслуживание 150 рублей в месяц.

Кешбэк дословно переводится как «деньги назад». Так банки мотивируют людей совершать безналичные расчеты

Считаем кешбэк отца.

По первой карте

Получит (15 000 + 4 000 + 12 000 + 7 000 + 10 000 + 3 000) х 0,02 = 1 020 рублей.

Потратит на обслуживание – 0 рублей.

Итоговый заработок: 1 020 рублей.

По второй карте

Получит (15 000 + 4 000 + 7 000 + 10 000 + 3 000) х 0,01 + 12 000 х 0,05 = 390 + 600 = 990 рублей.

Потратит на обслуживание – 150 рублей.

Итоговый заработок: 990 – 150 = 840 рублей.

Считаем кешбэк дочери.

По первой карте

Получит (2 500 + 5 000 + 3 000 + 6 000) х 0,02 = 330 рублей.

Потратит на обслуживание – 0 рублей.

Итоговый заработок: 330 рублей.

По второй карте

Получит (2 500 + 3 000) х 0,01 + (6 000 + 5 000) х 0,05 = 55 + 550 = 605 рублей.

Потратит на обслуживание – 150 рублей.

Итоговый заработок: 605 – 150 = 455 рублей.

Подсчеты показали, что у отца больший кешбэк по карте №1, а у дочери – по карте №2. Подобный расчет – один из аргументов выбора той или иной карты. Кто-то предпочтет гарантированный высокий кешбэк на все, а кто-то – игру с выбором категорий.

Процент на остаток

Еще одна возможность для пассивного дохода. Работает это так: на остаток средств на счете начисляются проценты.

Важно: не путайте процент на остаток со вкладом. В отличие от заработка на вкладе, проценты на остаток можно снять и потратить когда вам угодно.

То есть вы держите деньги на счете, используете их как обычно: тратите, совершаете переводы, – а в благодарность банк раз в месяц перечисляет вам процент на этот же счет.

Процент может быть разным, так как банки устанавливают его сами. Например, на Халве это от 4% до 10% в месяц.

Ставка может изменяться в зависимости от суммы остатка. К примеру, при остатке менее 300 тысяч рублей процент выше. А при остатке более 300 тысяч – меньше.

Механика подсчетов следующая: ежедневно банк отслеживает остаток средств на карте, начисляет проценты и выдает их клиентам раз в месяц.

Получается, что в течение дня на карте может быть любая сумма – как ноль, так и миллион рублей, но будет лучше, если к моменту фиксации остатка системой на счете окажется сумма побольше.

Округление

Помните, в детстве мы просили у родителей оставить сдачу себе и кидали ее в копилку? Эту простую, но действенную механику накоплений перенимают у детей банки.

Многие из них предлагают услугу округления сдачи в бóльшую сторону до определенной суммы. Например, до 10, 50 или 100 рублей.

Работает это так: вы совершаете покупку. Допустим, на 527 рублей.

• При округлении до 10 рублей в копилку отправляют 3 рубля.
• При округлении до 50 – 23 рубля.
• При округлении до 100 – 73 рубля.

Почему мы отнесли это в раздел заработка? Потому что округление позволяет вам заработать на собственной «невнимательности».

Посудите сами, эти условные 3/23/73 рубля для многих окажутся незаметными. Но копейка рубль бережет. Потихонечку и помаленечку в копилке наберется сумма, сравнимая с заработком на кешбэке или процентах на остаток. Мелочь, а приятно!

Вклад

Многие из нас пускают в оборот только часть средств. А оставшиеся предпочитают копить.

Эту сумму тоже можно заставить работать на вас. Классический пример заработка (или как минимум сбережения от инфляции) – вклады. Вклады позволяют заработать на своих накоплениях.

Деньги на вкладе лежат в безопасности от самого владельца – можно открыть вклад, который нельзя снимать в течение определенного времени. Но самое главное, что на отложенную сумму «капают» проценты. Чем больше срок вклада, тем выше проценты!

При желании можно настроить вклад так, чтобы регулярно пополнять его.

Инвестиции – это более сложный способ заработка. Прежде чем воспользоваться им, придется пройти обучение

Инвестиции

Инвестиции – самый наглядный пример «работающих» денег. Однако на них можно не только заработать, но и потерять, и в целом эта механика сложнее всех вышеперечисленных вариантов.

Однако большой плюс в том, что банки делают инвестиции все более доступными и понятными. И заниматься ими теперь можно прямо с телефона.

Например, мобильное приложение «Совкомбанк Инвестиции» позволяет покупать валюту и ценные бумаги как начинающим, так и опытным инвесторам. Все операции доступны в режиме реального времени и по биржевому курсу. Инвестиции в телефоне – это удобно!

Альтернативный способ

На выдумки хитры не только голь, но и владельцы разных банковских продуктов.

Сочетание дебетовой карты с кредитной или с картой рассрочки позволяет придумывать невероятные сочетания для заработка.

Распространенный совет:

1. откладывать часть зарплаты на вклад;
2. в это время жить на деньги с кредитки;
3. с новой зарплаты пополнять расходы с кредитки;
4. и продолжать получать проценты со вклада.

А вот похожий, но более экзотичный способ заработать на карте рассрочки «Халва».

В этой статье мы рассказывали, как владелец Халвы Дмитрий делает за друзей покупки в рассрочку, а сам получает от них наличные и вкладывает в инвестиции. Получается, что его деньги делают новые деньги, которыми он и выплачивает рассрочку. А в итоге остается и с погашенным вовремя долгом, и с активами на руках.

Пока банки борются за лояльность клиента, вы можете выбрать тот, чьи условия по вкладам и кешбэку будут самыми выгодными для вас и позволят остаться в плюсе

Финансовая грамотность – не божий дар, а навык, который можно прокачать. Узнавайте о способах сэкономить и накопить, и вы сможете мастерски управлять деньгами и держать свой бюджет под контролем!

Как зарабатывать на кредитных и дебетовых картах?

Для многих владельцев банковского пластика дебетовая карта является всего лишь способом получения заработной платы или пенсии, а кредитка — «запасным кошельком», который может понадобиться при недостатке собственных средств. Однако на деле всё не совсем так. Для привлечения клиентов банки постоянно совершенствуют карточные продукты, добавляя к их функционалу полезные опции, которые можно использовать с выгодой для себя. В статье рассмотрены все доступные способы заработка на кредитных и дебетовых картах, а также представлена подборка лучших банковских продуктов, которые подходят для данной цели.

Схемы заработка на кредитных и дебетовых картах

По сути, получение дохода от использования банковских продуктов лучше всего передаёт суть выражения «делать деньги из воздуха». Правильный выбор пластиковой карты и её грамотное применение позволяют не только возместить расходы за обслуживание счёта, но и приобрести источник дополнительного дохода. Продвинутые пользователи банковских продуктов выделяют 4 законных схемы заработка на картах.

Начисление процентов на остаток

Популярные дебетовые карты предусматривают начисление процентов на остаток, которые по размеру ставки не уступают банковским вкладам, а в некоторых банках — превышают её. По карточке можно в любое время совершать приходные и расходные операции без потери полученных дивидендов. В среднем, размер процентной ставки по доходным картам составляет от 5 до 6% годовых.

Использовать данный метод можно даже при отсутствии собственных сбережений. Такая схема имеет следующий принцип работы:

1. Клиент оформляет сразу 2 карты — дебетовку с максимальным процентом на остаток и кредитку с длительным льготным периодом.
2. Заработная плата ежемесячно переводится на доходную карту, а повседневные траты держатель оплачивает с кредитки.
3. По окончании льготного периода клиент с дебетовой карточки погашает задолженность. Проценты за использование кредитных средств не начисляются.
4. В итоге клиент получает доход в виде процента на остаток.

Далее начинается новый льготный период, и данная процедура повторяется заново. Все перечисленные операции можно проводить в онлайн-банке или через мобильное приложение всего в несколько кликов. Как правило, это занимает не более 1 минуты.

Кэшбэк за повседневные покупки

Совершая обычные траты в торговых точках, можно получать дополнительную выгоду от использования банковского пластика. С каждой безналичной расходной транзакции на счёт клиента возвращается определённый процент в виде рублей или бонусов, которые в дальнейшем используются для оплаты новых покупок. Данная опция носит название «кэшбэк». Таким образом банк стимулирует клиентов расплачиваться картой и в результате получает комиссионный доход от торговых точек.

Размер кэшбэка зависит от условий эмитента. Как правило, повышенный процент можно получать только за покупки в определённых категориях. По разным картам действуют разные условия повышенного кэшбэка. Например, по специализированной карточке CashBack от Альфа-Банка максимальный кэшбэк в размере 10% начисляется за приобретение топлива, а за расчёты в кафе и ресторанах клиент получает 5%. С суммы прочих покупок возвращается 1%.

Чтобы использовать данную схему с максимальной выгодой, необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

1. Вести учёт расходов и выделить несколько категорий товаров и услуг, которыми клиент пользуется чаще всего.
2. Оформить несколько карт с повышенным кэшбэком именно в тех категориях, на которые ежемесячно тратится большая часть средств.
3. Расплачиваться за товары и услуги разными картами (в зависимости от категории).

Следует отметить, что условия начисления кэшбэка, как и перечень любимых покупок, могут меняться. Актуальные тарифы необходимо периодически проверять на официальном сайте банка-эмитента.

Схема с использованием кредитной и дебетовой карты

Для применения этого метода клиенту понадобится дебетовая карточка с высоким процентом на остаток и кредитка, по которой в рамках льготного периода можно без комиссии снимать наличные. Дальнейшая процедура выглядит следующим образом:

1. Держатель снимает деньги с кредитки и вносит их на доходную карту.
2. Когда льготный период подходит к концу, клиент переводит средства обратно для погашения задолженности.
3. На доходную карту начисляется процент на остаток.
4. После отчётной даты по кредитке клиент повторяет описанный алгоритм.

Данный способ можно совмещать со всеми схемами, описанными выше. Это позволит существенно приумножить сумму пассивного дохода.

Заработок на беспроцентном кредите

Льготный период по кредитной карте может стать источником дохода для владельцев небольшого бизнеса в случае нехватки оборотных средств. Кредиткой можно рассчитаться за товары, после чего выгодно реализовать их и погасить задолженность в рамках беспроцентного периода. В итоге клиент получит прибыль в виде наценки и при этом бесплатно воспользуется заёмными средствами.

Так как кредитный лимит по карте является возобновляемым, данную схему можно повторять неограниченное число раз. Чтобы успеть вернуть деньги в срок, рекомендуется выбирать кредитную карточку с максимальным льготным периодом (не менее 100 дней).

Таким методом пользуются предприниматели, которые занимаются перепродажей китайских товаров или сезонными видами бизнеса.

Какие доходные карты лучше использовать?

При выборе дебетовой карточки с начислением процентов на остаток в первую очередь следует обратить внимание на уровень доходности, величину кэшбэка и условия бесплатного обслуживания. Исходя из данных параметров, можно выделить две наиболее выгодные доходные карты — дебетовка Рокетбанка и «Польза» от Хоум Кредит Банка.

Дебетовая карта Рокетбанка

Пластик оформляется в онлайн-режиме на сайте банка. Карта бесплатно доставляется курьером по указанному адресу.

Условия обслуживания по тарифу «Уютный космос» отражены в следующей таблице.

Данная карточка выгодно отличается от других предложений тем, что процент на остаток является фиксированным без каких-либо дополнительных условий. Это же касается и бесплатного обслуживания — по карте нет отдельных критериев по сумме минимального остатка или оборота.

Дебетовая карта «Польза» от Хоум Кредит Банка

Это предложение характеризуется более привлекательной процентной ставкой и выгодными условиями начисления кэшбэка (подробнее в таблице ниже).

Карту «Польза» рекомендуется использовать для размещения средств под проценты, а также для расчётов в магазинах одежды, в аптеке и на заправке.

Какую кредитную карту лучше выбрать?

Как было сказано выше, для получения максимального дохода необходимо иметь несколько карт, в том числе кредитных и дебетовых. Чтобы применить все схемы заработка, рекомендуется оформить 2 кредитки — одну с беспроцентным снятием наличных, а вторую — с выгодным кэшбэком.

Кредитная карта «100 дней без процентов» от Альфа-Банка

В рамках данного предложения кэшбэк не начисляется, поэтому кредитка интересна только для снятия наличных. Она лучше всего подходит для реализации 3-го способа заработка на картах, описанного выше. По продукту действуют следующие условия:

• годовое обслуживание — от 590 рублей;
• льготный период — до 100 дней (распространяется на операции безналичных покупок и выдачу наличных);
• снятие наличных — бесплатно в любом банкомате при условии, что сумма не превышает 50 000 рублей в месяц (в иных случаях комиссия составит 5,9% или не менее 500 рублей).

Чтобы избежать комиссионных расходов, клиент в начале льготного периода снимает 50 000 рублей и размещает их под проценты на доходную карту. В последующие 2 месяца он снимает ещё по 50 000 рублей и добавляет их на дебетовку. В конце грейс-периода необходимо вернуть всю сумму обратно на кредитку.

Кредитная карта «Деньги Zero» от МТС Банка

Кредитка интересна продолжительным льготным периодом, который действует на все расходные операции. К особенностям карты относится:

• максимальный кредитный лимит — 150 000 рублей;
• комиссия за использование кредитных средств — 30 рублей в день;
• льготный период длительностью до 1 100 дней;
• наличие кэшбэка в размере до 8% на оплату услуг клиник МЕДСИ.

Комиссия начисляется только за те дни, в которые клиент пользовался кредитным лимитом.

Сколько можно заработать?

Чтобы определить примерный размер дохода от использования банковских карт, необходимо рассмотреть конкретный пример. Для более ощутимого эффекта следует комбинировать несколько способов заработка.

Исходные данные для расчёта прибыли представлены в таблице.

Клиент, подходящий под указанные параметры, имеет в наличии следующие банковские карты:

• кредитную карту Альфа-Банка «100 дней без процентов»;
• доходную карту «Польза» от Хоум Кредит Банка;
• кредитку «Карта с Пользой Gold» от Хоум Кредит Банка.

Последняя карточка выбрана по причине выгодного кэшбэка (3% на кафе и рестораны) и бесплатного обслуживания за первый год.

В данной ситуации для получения дохода необходимо:

1. Разместить собственные сбережения на доходную карту. Это принесёт 6 000 рублей в год (100 000 × 6%).
2. Оплачивать покупки в категориях «Аптеки» и «АЗС» дебетовой картой «Польза». За счёт повышенного кэшбэка сумма заработка в год составит 2 880 рублей ((3 000 × 3% × 12) + (5 000 × 3% × 12)).
3. Ежемесячно переводить на дебетовую карту свою заработную плату (40 000 рублей). Для верности расчётов от суммы заработной платы необходимо отнять 8 000 рублей, так как эти деньги будут потрачены на покупки в категориях «Аптеки» и «АЗС». Благодаря такой схеме доход увеличится ещё на 1 920 рублей в год (32 000 × 6%). Сумма не будет накапливаться, так как из этих денег необходимо погашать задолженность по кредитке.
4. Переводить на доходную карту деньги с кредитки Альфа-Банка (схема описана выше). Такая схема позволит заработать 5 833 рубля в год.
5. Оплачивать кредиткой Хоум Кредит Банка чеки в кафе и ресторанах, а также прочие покупки. В общей сложности это принесёт ещё 5 520 рублей ((7 000 × 3% × 12) + (25 000 × 1% × 12)).

Общая сумма дохода за год составит 22 153 рубля. Отсюда необходимо отнять стоимость обслуживания кредитки Альфа-Банка (минимум 590 рублей). В результате чистый доход клиента составит 21 563 рубля в год.

Советы экспертов

Если совмещать сразу несколько методов получения заработка, то можно легко запутаться в условиях и тарифах. Такая ситуация весьма вероятна, если клиент одновременно использует более 3 банковских карт. Это приведёт к тому, что пользователь может нарушить условия льготного периода или не выполнить критерии бесплатного обслуживания — всё это в конечном итоге может привести к убыткам.

Чтобы этого не допустить, необходимо:

1. Создать напоминание в телефоне о сроках внесения обязательных платежей и дате окончания льготного периода.
2. Запомнить, какую карту использовать для оплаты покупок в одной категории, а какую — в другой. Для этого также используется опция напоминания в телефоне. Другой вариант — можно наклеить небольшие стикеры на сам пластик (их следует закрепить тонким скотчем, чтобы карта не застряла в банкомате).
3. Отслеживать начисление кэшбэка. Иногда при совершении данной операции возникают сбои, поэтому нужно самостоятельно контролировать выплату вознаграждения.

Кроме этого, продвинутые пользователи советуют учитывать лимиты по кэшбэку. Банки ограничивают максимальный размер вознаграждения, которое клиент может получить в течение 1 месяца. Бывают как общие лимиты, так и ограничения по отдельным спецкатегориям покупок.

Если в текущем месяце максимальная сумма кэшбэка по данной карте или категории уже получена, то рекомендуется использовать другой пластик. В противном случае за новые покупки вознаграждение не поступит.

Как заработать на кредитной карте абсолютно законным образом

Инвестиции

В наше время кредитная карта – это не только способ найти средства на текущие расходы, но и возможность получения заработка. Оформив кредитную карту, вы можете, следуя простым схемам, получать в год дополнительные несколько тысяч рублей. Поэтому многих людей так интересует вопрос, как заработать на кредитной карте.

Простая схема, как заработать на кредитных картах

У подавляющего большинства современных кредиток имеется льготный период, на протяжении которого клиент не должен банку проценты, если расплачивается за товары и услуги по безналу. Как правило, он длится 50-60 дней. Но отдельные организации предлагают своим клиентам ещё более выгодные условия: 100- или 200-дневный беспроцентный срок (при том, что пользователь за это время возвращает банку 5-10 % от величины кредита). В частности, такая услуга есть у Альфа-Банка: тариф «100 дней без процентов» для держателей кредитных карт.

Если вы собираетесь зарабатывать на кредитных картах, отдавайте предпочтение кредиткам без годового обслуживания. К примеру, у Сбербанка есть такие тарифы (для тех клиентов, которым делается персональное предложение). Все платные услуги нужно сразу отключить, смс-оповещения заменить бесплатным информированием через мобильное приложение, чтобы карта помогла вам заработать, а не требовала расходов сама по себе. Процентная ставка в данном случае роли не играет: погашая задолженность в течение льготного периода, вы всё равно ничего не платите сверх суммы кредита.

Сначала рассмотрим способ заработать на двух кредитных картах, одна из которых – с льготным периодом. Обзаведитесь как минимум одной кредиткой и одним дебетовым счётом с выгодной процентной ставкой (на вклад либо остаток) с возможностью снимать нужные суммы в любой момент. Такие предложения есть у банка Тинькофф: ставка по тарифу Tinkoff Black для новых пользователей составляет 10 % годовых, а все остальные могут заработать 6 % годовых.

Алгоритм получения дохода следующий:

• Оплачиваете кредитной картой абсолютно все свои покупки и услуги с первого дня льготного периода.
• Те суммы, которые вы потратили на покупки, оплачивая кредиткой, вы кладёте на свой дебетовый счёт, где они будут приносить проценты.
• Когда льготный период кончится, с дебетового счёта вся необходимая сумма перечисляется на кредитную карту. После этого схему можно повторить с нуля.

То есть вы не только бесплатно пользуетесь кредитными средствами банка, но и зарабатываете, получая проценты с депозита или дебетовой карты.

Проблема данного метода заключается в том, что многие тарифы не допускают открытия нового льготного периода, пока не погашена задолженность по старому. Поэтому важно успеть вернуть все потраченные с кредитной карты средства до того, как начнётся новый расчётный месяц.

Можно пойти дальше и усложнить данную схему, использовав вместо одной кредитной карты несколько. Это называется банковской каруселью. Вот как можно заработать на кредитных картах:

• Оформляете две кредитки и пользуетесь той, у которой длиннее льготный период.
• В первый же день этого периода оплачиваете что-либо этой кредиткой.
• В первый расчётный день следующего месяца берёте вторую кредитку и все покупки совершаете с её помощью.
• До окончания второго месяца гасите долг по первой кредитной карте.
• Снова оплачиваете всё только с неё.
• До конца второго месяца возвращаете потраченные средства на вторую кредитку.
• Весь месяц пользуетесь второй картой и повторяете схему заново.

Выгода этой продвинутой схемы в том, что вам не придётся срочно гасить задолженность, чтобы успеть к началу следующего беспроцентного срока: вы просто переключаетесь на вторую кредитную карту и пользуетесь ею.
Главное – вовремя возвращать потраченное (по обеим кредиткам) и строго следовать порядку их чередования. В противном случае вы не только не заработаете на кредитных картах, но и потеряете часть средств – вам придётся платить проценты банку. Здесь важны внимательность, дисциплина и тщательный контроль своих финансовых потоков.

Как можно заработать на кредитных картах, используя кэшбэк

Услуга cashback – ещё одна простая возможность зарабатывать на кредитных картах. Такие карты во всём аналогичны обычным дебетовым. Вот что нужно делать:

1. Постоянно отслеживать акции, проводимые банком-кредитором (они отображаются в личном кабинете). Финансовые организации заключают партнёрские соглашения с торговыми центрами, предоставляя клиентам отличные скидки на продаваемую там продукцию: иногда бонусы достигают 30 %.
2. Проверять, сколько бонусов вам начислили, чтобы знать, какую часть средств вам вернул кредитор и как вы можете ими распорядиться.
3. Мониторить новые предложения своего банка: финансовые компании постоянно предлагают новые услуги, за которые дают клиентам привилегии.

Заработать можно, вернув себе часть денег за:

• покупки в ТЦ;
• заказы в интернет-магазинах;
• оплату товаров (услуг) в онлайн-кабинете.

Cashback предоставляется клиентам в различных формах:

• бонусы, принимаемые магазинами-партнёрами;
• рубли на общий счёт пользователя карты;
• мили, которыми можно оплачивать железнодорожные и авиабилеты.

Пользуясь картами с кешбэком, необходимо внимательно отслеживать сроки и суммы возвращаемых денег. Проще всего, когда часть потраченных средств банк компенсирует в рублях. Но иногда это происходит в баллах, которые намного сложнее использовать. За баллы можно получить скидки на товары, сертификаты магазинов, или обменять их в соотношении 1:1. Но не факт, что в магазине, участвующем в программе кешбэка, найдётся нужная вам продукция.

Пользуясь услугой кешбэка, смотрите, когда вам начисляются суммы. В идеальном случае это происходит сразу после списания средств с карты, но иногда срок растягивается на 20 дней.

Чтобы и сэкономить, и заработать на кредитной карте с кешбэком, можно оплачивать ею не только собственные, но и чужие покупки. Тогда за товар платит заказчик, а кешбэк достаётся вам.

То есть вы становитесь посредником между покупателем и продавцом. Чтобы найти желающих и заработать на кешбэке, предлагайте своим приятелям и родственникам оплачивать их покупки с вашей карты: для них это будет экономией времени, а для вас – заслуженной выгодой.

5 советов для тех, кто решил заработать с помощью кредитной карты

1. Ищите карты без оплаты за обслуживание, с программами кешбэка, начислением миль и прочими бонусами. Для этого существует калькулятор дебетовых и кредитных карт. Кроме того есть калькулятор вкладов, который поможет вам подобрать выгодный депозит, на котором тоже можно немного заработать.
2. Ни при каких условиях не снимайте наличные деньги с кредитки: за такую услугу банк взимает огромную комиссию.
Доходность, размер кешбэка и процентов за остаток зависят от статуса карты: чем он выше, тем больше вы можете заработать с её помощью. Однако обслуживание такой кредитной карты тоже может стоить довольно дорого.
3. Подбирайте оптимальные варианты с минимальной стоимостью обслуживания и максимальной выгодой.
4. Откажитесь от смс-оповещений и перейдите на мобильный и интернет-банкинг (управление счётом в личном кабинете на сайте).

5. Оформите депозит с высокой процентной ставкой, который можно пополнять. Деньги, не истраченные за месяц, кладите на этот депозит. Но нежелательно держать в одном банке более 1,4 млн руб. (это предел суммы, защищаемой системой страхования).

Стоит ли пытаться заработать на обналичивании кредитных карт

Все эти способы заработка не приносят существенных доходов, но и не требуют никаких сложных действий. Достаточно оплачивать покупки кредитной картой и своевременно погашать задолженности.

Некоторые люди ищут альтернативные способы зарабатывать на кредитных картах. В частности, заниматься их обналичиванием.

Это происходит так:

• Человеку поступает предложение немного заработать, обналичив кредитную карту.
• Он соглашается.
• Ему присылают, по почте или курьерской доставкой, карту с указанием пин-кода.
• Исполнитель снимает с карты наличные в ближайшем банкомате.

Основную часть этих средств он отдаёт заказчику, а вознаграждение за работу (от 10 до 30 % всей суммы) оставляет себе. Как правило, обналичивают суммы начиная от 100 тыс. руб., и процент исполнителя составляет 10 и более тыс. руб.

Звучит очень привлекательно. Но ввязываться в такую деятельность не следует ни в коем случае: этим способом снятия наличных пользуются воры и мошенники, которые крадут банковские карты или как-то выманивают деньги у жертв.

Участие в подобных схемах является уголовным преступлением! Поэтому мошенники никогда не ходят в банкомат лично и ищут постороннего исполнителя для обналичивания. Все риски ложатся на наивного человека, который соблазнился возможностью быстро и легко заработать на кредитных картах – именно ему грозит тюрьма.

Практический пример заработка на кредитной карте

Вернёмся, однако, к легальным способам извлечения прибыли с помощью кредиток и в качестве примера разберём способ, позволяющий заработать на кредитной карте Тинькофф. Помимо неё вам потребуется дебетовая карта, на которую будет приходить ваша зарплата (предположим, что она равна 50 тыс. руб. в месяц).

• Эти 50 тыс. вы расходуете в течение месяца, не выходя за пределы суммы (иначе заработать не получится, будет убыток) и оплачивая все затраты с кредитной карты.
• Получаете зарплату. Исходим из того, что весь свой месячный доход вы тратите целиком.
• Платите с кредитки за покупки и услуги, в том числе ЖКХ.
• На текущие расходы в местах, где не принимаются банковские карты, снимаете наличку в размере 5 тыс. руб. У банка Тинькофф приличная комиссия за обналичку кредитных карт, но с дебетовых карт можно бесплатно снимать суммы от 3 тыс. руб. в любых банкоматах.
• По окончании грейс-периода вносите на кредитную карту 45 тыс. руб., чтобы погасить свой долг.

Конец месяца является моментом начисления кешбэка в Тинькоффе. При константе в 1 % (без учёта ресторанов, где процент выше и может составлять 5 % и более), вы можете заработать за месяц 450 руб.

Подсчитаем всё остальное. Дебетовая карта даёт 6 % на остаток средств на счёте, то есть,

45000 руб. * 6 % / 12 мес. = 225 руб.

За год вы заработаете на кредитной и дебетовой картах всего:

(450 + 225) * 12= 8100 руб.

Не забудьте о стоимости обслуживания карт за год (600 руб.):

8100 руб. – 600 руб. = 7500 руб.

Таким образом, чем выше ваша зарплата, тем больший процент вы сможете получить. Много это или мало, решаете только вы, но деньги лишними не бывают.

Почему выгоднее пользоваться дебетовыми картами, а не депозитом

Полученную зарплату сразу же кладите на дебетовую карту, чтобы средства не лежали мёртвым грузом, а приумножались. На дебетовых картах можно получить 6-8 % с остатка (конкретная величина вашего дохода каждый раз будет немного разной, так как она зависит от ставки рефинансирования ЦБ РФ, как и любые кредиты и депозиты).

В чём заключаются преимущества карт по сравнению с банковскими вкладами?

• Банки открывают вклады как минимум на полгода-год, а за досрочное снятие средств лишают обещанных годовых процентов и дают лишь мизерную прибыль по ставке обычного вклада («До востребования») или вообще ничего. У Сбербанка, например, это не более 0,01 %. Поэтому стандартный депозит не подойдёт, ведь нужно постоянно переводить деньги с карты на карту.
• Дебетовая карта имеет опции частичного пополнения и снятия части денег, а большинством депозитов это не допускается.
• Пользоваться деньгами на депозите нельзя, они просто хранятся, накапливая проценты. С карты же можно оплачивать свои расходы и переводить деньги другим людям, то есть, распоряжаться средствами по своему усмотрению, а проценты продолжат на неё поступать.

По депозитам и доходным картам начисляются примерно одинаковые суммы, но функционал дебетовых карт намного шире. Поэтому выгоднее зарабатывать с помощью дебетовой карты в комплекте с кредитной и не стремиться к самым крупным процентным ставкам.

Имейте в виду, что все приведённые доводы в пользу дебетовых карт касаются только тех денег, которыми вы планируете пользоваться в ближайшие 6-9 месяцев. При наличии большой суммы, которую вы не хотите трогать в ближайший год, целесообразнее открыть классический депозитный вклад: он обеспечит вам чуть более высокую фиксированную ставку. Либо можно прибегнуть к другим способам заработать, кроме использования кредитных и дебетовых карт, например, заняться инвестициями в ценные бумаги.