Втб банк реструктуризация кредита

ВТБ 24 Реструктуризация кредита

У каждого могут возникнуть денежные трудности и потребуется отсрочка выплат по кредиту. По данной причине, банки вынуждены создавать программы для заемщиков, у которых имеется долг. В ВТБ реструктуризация кредита давно получила большую востребованность.

  • Реструктуризация выплат по кредиту ВТБ
  • Кредитные программы доступные для реструктуризации
  • Реструктуризация кредита ВТБ – условия для физических лиц в 2021 году
  • Основные требования к заемщику
  • Как подать заявку на реструктуризацию кредита (онлайн)
  • Заявление на реструктуризацию в отделении – скачать бланк
  • Составление заявления по образцу
  • Процентная ставка, условия погашения
  • Действия в случае отказа ВТБ
  • Отзывы о реструктуризации в ВТБ
  • Выводы

Реструктуризация выплат по кредиту ВТБ

Благодаря рассматриваемой программе, есть возможность использовать специальную схему погашения займа. Чтобы применить реструктуризацию, потребуется получение разрешения у банка. Для этого, необходимо подать соответствующую заявку в офис.
Варианты реструктуризации:

  • улучшение условий займа по контракту;
    ;
  • выплата долга за счет реализации имущества;
  • списание части долга.

Кредитные программы доступные для реструктуризации

В настоящий момент, реструктуризация кредита ВТБ дает пересмотр кредитных условий по различным программам:

  • карты;
  • автокредиты.
  • продление периода действия договора (около 12 месяцев);
  • уменьшение ежемесячного взноса в несколько раз;
  • пересчет по актуальному курсу валютных займов в рубли;
  • выплата только одних процентов в течении определенного срока.

Реструктуризация кредита в ВТБ

В ВТБ не предусмотрена реструктуризация ипотеки, но при возникновении финансовых трудностей, можно подать специальное заявление.

Реструктуризация кредита ВТБ – условия для физических лиц в 2021 году

Воспользоваться возможностью пересмотра условий займа могут клиенты, у которых до обращения не было задолженности по выплате. После проведения реструктуризации, величина ставки процентов на оставшийся долг будет установлена от 9,9% в год. При этом, сумма займа может составлять 100 тысяч – 5 млн руб.к содержанию ↑

Основные требования к заемщику

Подать заявку на получение доступа к программе можно в любом банковском отделении или оставить её на сайте.
Набор документов по программе:

  • справка от работодателя с указанием размера доходов и стажа;
  • российский паспорт;
  • бумаги о наличии дополнительной прибыли.
  • справка, свидетельствующая о наличии беременности;
  • свидетельство о наступлении смерти;
  • справка о регистрации на трудовой бирже.

Как подать заявку на реструктуризацию кредита (онлайн)

Для улучшения условий программы (реструктуризация), можно позвонить по телефону +7 (495) 221-13-7 для Москвы и 8-800-200-23-00 для звонков с регионов; посетить отделение и составить соответствующую заявку или подать ее онлайн-способом на сайте банка.

Необходимо учитывать, что в случае подачи онлайн-заявки, предусматриваются ограничения по сумме кредита – 500 тысяч руб. Воспользоваться данной программой могут и клиенты других банков. Но, при этом, ставка процентов для них будет значительно больше.

Онлайн заявление на реструктуризацию кредита в ВТБ

Период, на протяжении которого можно будет выплачивать реструктуризованный займ, на прямую зависит от первичных условий договора. В момент получения улучшенного кредита, не нужно будет оформлять залог или выплачивать дополнительную комиссию. Также, по программе не предусматривается обязательное условие о необходимости страхования.к содержанию ↑

Заявление на реструктуризацию в отделении – скачать бланк

Чтобы использовать программу ВТБ по реструктуризации кредита, потребуется не только подать заявку, но и предъявить полный набор бумаг. Подобные обращения в банк могут осуществлять лица с наличием гражданства РФ, постоянной регистрацией в зоне работы офиса и в возрасте от 21 года.

Обращение в отделение ВТБ для реструктуризации кредита

Предварительно необходимо проверить, что собранные документы соответствуют всем требованиям банка. Большую роль при этом имеет обоснование причины на использование данной услуги, которая будет подтверждена документальным способом. Важно правильно заполнить заявку, образец которой находится на сайте или в отделении. Она может быть оформлена в печатном и рукописном виде на бланке А4, а также в нескольких экземплярах. Процедура ее рассмотрения осуществляется на протяжении 1-3 дней.к содержанию ↑

Составление заявления по образцу

В момент составления заявления, обязательно указать в нем детальные сведения не только о себе и используемом займе, но еще и причину, которая вынудила обратиться в банк за реструктуризацией.
Информация для заявки:

  • название и реквизиты банка (указаны в контракте);
  • даты просроченных выплат;
  • сведения о договоре: номер, дата оформления, условия предоставления кредита;
  • причина, по которой возникли затруднения при погашении долга;
  • наиболее приемлемые условия займа.
Читайте также:
Автокредитование в ВТБ: условия и требования к заемщикам

Важно, чтобы представитель организации поставил на заявлении специальную отметку, а также дату и подпись. Это подтверждает факт обращения в банк с просьбой об изменении кредитных условий.

Процентная ставка, условия погашения

  • наличие просроченного долга по займу;
  • период применения банковских услуг;
  • участие в зарплатном проекте данной организации.

Преимущества для зарплатных клиентов ВТБ

Не потребуется внесение дополнительных финансовых средств, поиск поручителей или оформление имущества в залог. По новым условиям, следует делать ежемесячные выплаты равнозначными взносами в установленный договором срок. Предоставляется возможность досрочного погашения долга без начисления дополнительной платы.к содержанию ↑

Действия в случае отказа ВТБ

Но, далеко не все заемщики получают положительный ответ от банка о возможности изменения кредитных условий. При выдаче отказа и отсутствии возможности рассчитаться с долгом, можно отправить повторную просьбу об улучшении условий договора. Если заявка подается в отделении, то необходимо ее зарегистрировать или отравить заказным письмом. Ответ от банка должен быть предоставлен на руки.

Отказ в реструктуризации кредита ВТБ

При отрицательном ответе по заявке на реструктуризацию, рекомендуется сделать еще одно обращение к руководству банка.

В данной ситуации, необходимо предоставить убедительную информацию, что на прежних условиях полностью отсутствует возможность выплаты кредитного долга. Желательно проявить максимальную настойчивость.
Когда выдан отказ уже во второй раз, то есть возможность на основании 451 статьи предоставить письменные отказы банка в судебные инстанции. Чтобы правильно подать соответствующий иск, следует обратиться к профессиональному юристу. Выиграть данное разбирательство в суде можно будет в том случае, если имеются доказательства возникновения непредвиденной ситуации, которая вынудила заемщика допустить долг.
Кроме этого, таким образом можно получить возможность уменьшения штрафных выплат за возникновение просрочки (ст. 333 ГК РФ). В некоторых ситуациях, банковские санкции сильно превышают величину оставшегося долга. Иногда подобные обращения помогают получить привлекательные условия реструктуризации долга.к содержанию ↑

Отзывы о реструктуризации в ВТБ

В результате применения в ВТБ реструктуризации кредита, многие заемщики, которые попали в безвыходную ситуацию, смогли не испортить кредитную историю. Несмотря на это, есть как положительные, так и негативные отзывы. Далеко не все клиенты вникают в условия договора в момент его оформления. При возникновении любых финансовых трудностей, все же стоит своевременно обратиться в банк, чтобы избежать штрафных санкций. Большое количество клиентов уже оценили данную программу, как достаточно полезную, которая помогает достойно выйти из различных финансовых затруднений.

Отзывы о реструктуризации кредита в ВТБ

Исходя из отзывов клиентов ВТБ, с помощью реструктуризации можно сохранить свою репутацию и легко преодолеть денежные проблемы.

Выводы

Программа ВТБ считается отличным выходом из подобных обстоятельств. Любые банки предпочитают создавать приемлемые условия для погашения долга, чем потерять денежные средства. При получении нескольких отказов подряд, имеется возможность обратится в судебные инстанции с письменным отказом и другими документами, которые смогут подтвердить отсутствие возможности выплачивать задолженность. Таким образом, можно получить не только более выгодные условия погашения банковского долга, но еще и существенное снижение штрафных санкций.

Реструктуризация кредита в банке ВТБ

Должники по кредитам нередко сегодня сталкиваются с ситуацией, когда крайне необходима отсрочка платежей по счетам. Бывает, что из-за определенных обстоятельств можно оказаться на некоторое время неплатежеспособным. Если у вас возникла такая ситуация, то вам определенно может помочь реструктуризация кредита в ВТБ. Данный раздел расскажет о нюансах того, как получить одобрение на реструктуризацию, о ее условиях, требованиях к заемщику и других полезных данных.

Банк ВТБ предлагает надежную программу пересмотра договора по займу в случае возникновения долга. Если вы на данный момент выплачиваете ссуду, то обязательно должны придерживаться следующего правила: близится вероятность возникновения неуплаты по ежемесячным платежам — лучше сразу обратиться в кредитную организацию для рассмотрения возможности реструктуризации кредита. Проводится реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ, также автокредита и потребительского кредита.

Суммы кредитования по ипотеке может достигать 60 миллионов рублей, а период кредитования может составлять 50 лет. После одобрения реструктуризации и оформления всех документов процентная ставка будет аналогична ставкам по займам на ипотеку. Т.е. на строящееся жилье и вторичку минимальная ставка в 2022 году составляет 6,5%.

Читайте также:
Где отразить сведения о спецоценке в форме 4-ФСС

Кредит наличными

Реструктуризация кредита в банке ВТБ

Требования к заемщику для одобрения реструктуризации

Комиссия ВТБ берет на рассмотрение лишь обращения тех граждан, которые до возникновения проблем с оплатой постоянно вовремя платили по основному долгу и процентам. Если вы долгое время были злостным неплательщиком, то можете рассчитывать только на письменный отказ от банка.

К общим требованиям к заемщику относятся:

  • возраст от 21 года до 70 лет;
  • постоянная регистрация в регионе присутствия отделений ВТБ;
  • документальное подтверждение дохода;
  • трудовой стаж не меньше года;
  • наличие заявления по форме кредитной организации, в котором нужно подробно описать обстоятельства, в связи с которыми вы нуждаетесь в реструктуризации имеющегося кредита. Лучше всего все аргументы, изложенные в заявлении, подтверждать документально. Также стоит определить и вписать сумму, которую вам по силам оплачивать ежемесячно. Если вы какой-то период не можете оплачивать долг, то этот период необходимо обозначить. Заявку можно оформить на официальном сайте ВТб в режиме онлайн, что сократит ваши временные расходы (предложение действует только для сумм от 30 000 до 500 000 рублей);
  • предоставление паспорта гражданина Российской Федерации.

Кредит «Рефинансирование»

Весь подготовленный пакет документов необходимо принести в отделение кредитной организации. Важно: заявление нужно оформить в 2 экземплярах. Один вы отдадите вместе с остальным пакетом документов в банк, а на второй будет необходимо поставить отметку о приеме заявления.

Банк может требовать дополнительные документы на свое усмотрение.

Если ВТБ примет положительное решение по вашей заявке, в течение периода от двух до пяти рабочих дней вас пригласят в банк для того, чтобы оговорить новые условия договора по кредиту.

Условия реструктуризации

Устанавливаемые проценты зависят по большей части от времени сотрудничества банка и заемщика, его кредитной истории. Более привлекательные условия получают на реструктуризацию зарплатные клиенты ВТБ. Кроме того, финансовое учреждение учитывает категорию банковской компании-партнера.

Даже если в новые условия договора входит его продление, то кредитная организация рассматривает вариант досрочного погашения без взимания дополнительных процентов. Минимальный размер реструктуризированного потребительского займа в ВТБ составляет 30 тысяч рублей, а максимальная сумма составляет 1 миллион рублей.

При реструктуризации ссуды нет необходимости в наличии страховки клиента, отсутствуют дополнительные комиссии.

Как проводится реструктуризация

Способы осуществления реструктуризации:

  • уменьшения суммы ежемесячного платежа в 2 раза;
  • уплата установленного периода времени процентов;
  • увеличение срока выплаты по ссуде до 10 лет;
  • перевод валютного займа в рублевый;
  • обмен части имущества заемщика на часть задолженности;
  • изменение графика оплаты по кредиту.

Нельзя надеяться на то, что из кредитной организации вам поступит звонок и работники разрешат вам не платить по текущему займу. Лишь утвержденный с обеих сторон договор с новым графиком платежей обладает законной силой. Не стоит расслабляться и после одобрения вашего обращения на реструктуризацию. Вас не будут беспокоить частыми звонками из банка, однако вы будете находиться в числе должников с просроченной задолженностью и особыми условиями. Поэтому стоит приложить максимум усилий для того, чтобы вернуть изначальный вариант расчета с финансовым учреждением.

Теперь взять кредит или кредитную карту онлайн стало еще проще. Скачайте и установите мобильное приложение Bankiros.ru в Google Play. В приложении вы можете быстро и бесплатно подобрать кредит или кредитную карту среди самых выгодных предложений, оставить заявку в выбранные банки или отправить единую анкету во все банки в пару кликов.

Реструктуризация кредита с просрочками в банке ВТБ

Реструктуризация кредита с просрочками в банке ВТБ

Просрочки по кредитам возникают в силу различных обстоятельств, и не только в кризисные времена. Оказавшись в сложной ситуации, не каждый может своевременно оценить масштаб проблемы и принять правильное решение. К 2021 году, по данным исследования «Эквифакс», доля проблемных займов продолжает рост, поэтому успешный опыт банка ВТБ по реструктуризации долга по кредиту будет полезен лицам, не имеющим достаточного для исполнения долговых обязательств дохода.

Из перспективного в неблагонадежного

Банк строго относится к проверке платежеспособности, однако к действующим клиентам проявляет лояльность. Когда образуются первые просрочки в 2-3 дня, сотрудники не торопятся со звонками, а пеня, начисляемая на сумму задолженности, незначительна.

Попытки связаться с неплательщиком станут регулярными и настойчивыми через пару недель. Тем не менее, банк не подаст в суд с требованием полной выплаты до тех пор, пока не удостоверится в бесперспективности иных методов. Кредитору выгодно, чтобы заемщик погасил просрочки и продолжил регулярно вносить платежи, не нарушая график. По этой причине стадия звонков может длиться от нескольких недель до нескольких месяцев. При этом долг и просрочки будут нарастать.

Читайте также:
Новые правила изъятия земельных участков у собственников

Не рекомендуется искать помощи в реструктуризации кредита в лице сомнительных компаний, обещающих обнуление всех долгов. Нередко подобные предложения – просто маркетинговый ход или мошенничество.

Как происходит реструктуризация

Оказавшись в затруднительной финансовой ситуации быть готовым к сотрудничеству с кредитной организацией в интересах заемщика. Но не всегда понятно, с чего начинать: звонить в справочную, идти в офис, где выдавался кредит. При наличии просрочек рефинансировать кредит нельзя. Оформление еще одного займа для погашения проблемного также не представляется возможным – шансы получить одобренную заявку физическому лицу, имеющему открытые долги, на практике равны нулю. Поэтому выход один – реструктуризация кредита. Что это такое: банк полностью погашает просроченный долг заемщика путем оформления нового договора кредитования.

В чем особенность реструктуризации:

  • Подходит только для проблемных кредитов;
  • По новому договору ставка может быть снижена;
  • На усмотрение банка предоставляются кредитные каникулы до полугода.

Местная служба безопасности преследует не только собственные цели, но и учитывает интересы заемщика – пени, штрафы и просроченные проценты могут быть отменены по заявлению. Специалисты охотно идут на контакт и стремятся только к одному: урегулировать проблему в досудебном порядке.

Решение о реструктуризации принимает не специалист отдела проблемных договоров, а начальник отделения банка, в котором выдавались кредитные средства. Для оформления запроса заемщику необходимо лично посетить филиал с паспортом и написать заявление на реструктуризацию кредита по выданному образу.

Итоги и выводы

Решение о реструктуризации руководство банка принимает самостоятельно. ВТБ, как и другие кредитно-финансовые учреждения, по закону не обязаны пересматривать условия заключенного договора. Но как показывает практика последних лет, основная масса спорных ситуаций завершается обоюдовыгодно, при условии, что клиент также проявляет интерес к поиску выхода.

  1. Прежде, чем реструктуризировать кредит, следует обратиться к специалистам отдела по работе с просроченной задолженностью и написать заявление с просьбой отменить все пени и штраф. Иначе их включат в сумму нового кредита.
  1. Если проблемных кредитов в ВТБ несколько, реструктуризировать их следует единовременно.
  2. Закрытие просроченных договоров путем реструктуризации впоследствии негативно сказывается на кредитной истории.

Вывод: если по кредиту в банке ВТБ возникает просрочка, следует принять все необходимые меры для скорейшего ее погашения. Если самостоятельно решить финансовые затруднения не удается необходимо обратиться в отделение для поиска компромиссных условий. В большинстве случаев реструктуризировать кредит ВТБ не сложно, процедура занимает не более одной недели. А у заемщика открывается возможность снизить долговую нагрузки до приемлемого уровня и сохранить положительную историю.

Реструктуризация кредита в ВТБ

Реструктуризация кредита в ВТБ дает возможность физическим лицам снизить долговую нагрузку по займу. Существует несколько вариантов этой процедуры. Расскажем о том, каким способом заемщик может реструктуризировать потребительский кредит, какие документы для этого потребуются. Отдельно коснемся рефинансирования долга в других банках. Рассмотрим также варианты реструктуризации ипотечного кредита в ВТБ.

Когда нужна реструктуризация кредита в ВТБ

  • сокращение на текущем месте работы;
  • утрата трудоспособности вследствие серьезного заболевания, чрезвычайного происшествия;
  • призыв на срочную службу в армии;
  • оформление отпуска по уходу за ребенком;
  • присвоение инвалидности;
  • снижение уровня заработной платы в той компании, где вы трудоустроены.

Для подтверждения всех этих причин потребуется предоставить соответствующие документы.

К сведению. В ряде случаев банк может пойти навстречу клиенту, который оказался в трудной жизненной ситуации по иным причинам. Но этот вопрос следует решать в индивидуальном порядке.

  • уважительная причина, по которой клиент претендует на реструктуризацию, подтверждена соответствующими документами;
  • возраст заемщика не превышает 65−70 лет;
  • ранее по текущему долгу не было просрочек;
  • долг ранее не был реструктурирован или рефинансирован. Это условие относится также к кредитным каникулам. Несмотря на то, что речь здесь идет об отсрочке платежей, такая процедура – один из вариантов стандартного рефинансирования.
Читайте также:
Образец договора о коммерческой тайне между юрлицами

Если вы не можете выполнить один или несколько из этих пунктов, вы все равно можете обратиться к сотрудникам ВТБ и обсудить, как можно преодолеть тот или иной стоп-фактор. Одним из вариантов может стать обременение ценного имущества. В этом случае банк получит определенные гарантии в том, что долг будет погашен в полном объеме.

Варианты реструктуризации кредита в ВТБ

Физическое лицо может согласовать с банком изменение условий займа, которое ему подходит. Не обязательно, что кредитор согласится именно на тот вариант, который выбрал клиент и не предложит свой собственный. Этот вопрос следует обсудить с сотрудниками банка.

  • пролонгация займа. Изменяется график погашения долга. За счет удлинения срока выплат снижается их размер, что приводит к уменьшению финансовой нагрузки для клиента;
  • кредитные каникулы. Физическому лицу предоставляется период, в течение которого он должен поправить свое финансовое положение. После этого кредит выплачивается на прежних основаниях;
  • смена валюты займа. Применяется в том случае, когда кредит был оформлен в долларах или евро. Чтобы избавить себя от необходимости переплачивать из-за колебаний курса, клиент может обратиться в банк, чтобы кредит перевели в рубли.

Существует еще одна процедура – снижение процентной ставки по кредиту, но этот вопрос решается в индивидуальном порядке и только при наличии веских оснований. Но такой вариант реструктуризации возможен только при снижении ставки рефинансирования Центробанком.

Используйте один из этих способов, чтобы избежать просрочки задолженности.

Требования к клиенту

  • наличие российского гражданства;
  • возраст от 21 года до 65 лет на момент обращения в банк;
  • наличие ежемесячного дохода в виде зарплаты, пенсии и пр.;
  • наличие кредитного договора, который подтверждает, что ранее клиенту был выдан денежный заем.

Все эти данные нужно будет подтвердить соответствующими бумагами. Кроме того, потребуется предъявить справку, чтобы доказать наличие уважительной причины для реструктуризации долга. Только в этом случае банк будет рассматривать заявку, которую подает клиент.

Какие документы понадобятся

  • паспорт гражданина РФ;
  • справки, подтверждающие наличие уважительной причины для реструктуризации, например, резкое сокращение доходов;
  • документы о праве собственности на приобретаемую недвижимость и о залоге объекта, если речь идет об ипотеке;
  • справку о доходах (в качестве нее клиенты могут предоставить 2-НДФЛ, выписку из пенсионного фонда, налоговую декларацию, выписку с зарплатного счета и пр.);
  • документ о трудоустройстве (копию трудовой книжки, договора ГПХ, заверенную работодателем);
  • письменное заявление на реструктуризацию кредита.

Важно! Внимательно отнеситесь к заполнению заявки на реструктуризацию потребительского кредита в ВТБ. Образец заявления содержится на сайте финучреждения в разделе «Бланки и документы». Также вы можете заполнить онлайн-форму и отправить ее через интернет. Необходимо будет указать свои персональные и контактные данные, в том числе телефон и имейл, дать согласие на их обработку. С момента подачи онлайн-заявки до принятия решения по регламенту проходит не более 5 рабочих дней.

Предварительно вы сможете согласовать с менеджером ВТБ перечень необходимых бумаг и условия будущего кредитования, в том числе его процентную ставку и срок выплаты и только потом приступать к сбору документов. Для этого многие предпочитают прийти в офис. Этот способ не единственный – обсудить вопрос изменения условий кредитования вы можете также по телефону. Еще один вариант – оформить онлайн-заявку на сайте ВТБ. Когда запрос будет рассмотрен, вы получите ответ по телефону или электронной почте.

Если предварительная заявка одобрена, со всеми перечисленными документами следует прийти в офис ВТБ. Сотрудник примет у вас заявление и копии документов.

Обратите внимание. Заявка на реструктуризацию должна быть зарегистрирована сотрудником банка. На документе должна стоят подпись менеджера, который принял заявление, дата получения бумаги, печать финансового учреждения. Только в этом случае вы сможете доказать в суде, что подали заявку еще до возникновения просрочки, а значит, к вам не должны применяться штрафные санкции.

После того, как договор будет подписан и за счет полученных средств вы погасите действующий долг, далее следует своевременно вносить средства в соответствии с графиком. Избежать просрочки по новому кредиту вы сможете, если правильно рассчитаете свои финансовые возможности. В идеале сумма ежемесячных выплат не должна превышать 50% от общего дохода за тот же период времени.

Читайте также:
Как продать квартиру, если одна из сторон против

Плюсы рефинансирования

  • реструктуризация потребительского кредита помогает сохранить кредитную историю в хорошем состоянии. Даже если были допущены незначительные просрочки, сведения о них не всегда передаются в Национальное бюро кредитных историй (как правило, в НБКИ поступают данные о непогашенных задолженностях сроком от одного месяца;
  • если клиент реструктурирует кредит, он сможет избежать штрафных санкций или дальнейшей перепродажи долга коллекторам или судебных разбирательств. Какую бы меру не избрал банк в дальнейшем, лучше не доводить дело до принудительного взыскания средств (в том числе за счет описи имущества приставами);
  • сохранить право собственности на заложенное имущество, если речь идет о реструктуризации долга по ипотечному кредиту или займе с обременением недвижимости (либо другого ценного объекта);
  • расплатиться с банком в соответствии с договором и сохранить свою репутацию. В дальнейшем такому клиенту ВТБ может вновь одобрить кредит, если он снова обратится в этот банк.

Важно! Если по действующему кредиту уже были допущены просрочки и банк применил штрафные санкции, вы имеете право обжаловать это решение в суде. Рассчитывать на победу в прениях вы можете только в том случае, если получится доказать, что сложное финансовое положение возникло по уважительной причине (из-за потери работы не по своей вине, утраты трудоспособности и пр.). В случае вашей победы банк будет обязан не только отменит штрафы, но и оплатить затраты на судебные издержки.

Реструктуризация ипотеки в ВТБ

Изменение условий жилищного займа следует рассмотреть отдельно.

  • в ипотеку должен быть взят только один объект недвижимости;
  • с момента оформления текущего договора должно пройти не менее 12 месяцев;
  • до закрытия жилищного займа (совершения окончательной выплаты по графику) должно оставаться не менее трех месяцев;
  • площадь помещения должна быть не более 45 м 2 , если речь идет об однокомнатной квартире, не более 65 и 85 кв. м, если приобретается «двушка» или «трешка» соответственно.

Желательно, чтобы ставка по договору изменилась в меньшую сторону.

Обратите внимание. Выгодным можно считать такой вариант реструктуризации, когда снижается общая сумма выплат и размер ежемесячных взносов (в идеале – не менее чем на 30%).

После того, как вы погасите действующий кредит, право собственности на закладываемое имущество останется у банка. Снять обременение с недвижимости можно только в том случае, если вы не реструктурируете ипотеку, а берете потребительский заем, за счет средств которого погашаете жилищный кредит досрочно. Но в этом случае речь будет идти уже о рефинансировании.

Рефинансирование займов, оформленных в других банках

Рассмотрим вопрос, когда клиент обращается в ВТБ для того, чтобы погасить кредит, полученный в другом банке. Такая процедура выхода из трудного финансового положения тоже относится к стандартным вариантам рефинансирования и имеет ряд особенностей.

Обратите внимание. Не следует путать реструктуризацию долга и перекредитование займа. В первом случае речь идет об изменении условий действующего кредита с целью дать возможность клиенту выплатить долг в полном объеме и точно в срок, чтобы в том числе сохранить хорошее состояние своей КИ. Во втором – о получении нового займа, за счет средств которого получится закрыть действующий.

  • сумма кредита должна быть не менее ста тысяч рублей и не более 5 миллионов;
  • можно объединить несколько договоров в один, чтобы рефинансировать сразу несколько займов. Суммарно со сторонними банками должно быть заключено не более шести соглашений (в том числе ипотечных);
  • срок потребительского кредита должен составлять не более пяти лет.

Процентная ставка может быть установлена в индивидуальном порядке и будет зависеть от суммы полученного кредита. Чем больше будет величина нового займа, тем ниже может быть процент переплаты. Так, при сумме от 500 тысяч рублей может быть назначена ставка в 12,5% годовых. Если заемщик берет менее 500 тысяч – переплата составит уже 12,9%. При получении кредита менее 100 тыс. рублей – 16,9% и т. д.

К сведению. Получить наиболее выгодные условия реструктуризации и рефинансирования могут те клиенты, которые получают заработную плату на дебетовую карту ВТБ. Кроме того, при определении ставки по новому займу будет учитываться состояние кредитной истории клиента.

Читайте также:
Особенности дизайна кухни с балконом

Средства переводятся на счет в другом банке без выдачи их заемщику. В связи с этим есть смысл получить кредит, равный по сумме оставшейся задолженности. При этом комиссия за перевод не взимается.

Заключение

Реструктуризация долга в ВТБ и других банках используется тогда, когда по объективным причинам у клиента возникла сложная финансовая ситуация и выплатить долг на прежних условиях не получается. Процедура дает возможность избежать просрочки, штрафов, ухудшения кредитной истории. С банком следует согласовать вариант реструктуризации долга, собрать необходимые документы. После подписания нового договора нужно своевременно вносить платежи в соответствии с актуальным графиком. Реструктурировать кредит можно только один раз, поэтому в дальнейшем следует крайне внимательно относиться к своим финансовым обязательствам.

Реструктуризация ипотеки — что это, виды

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. –>

  • В. э. образование.
  • Работала 5 лет в банке.
  • Независимый эксперт.
  • Финансовый аналитик. . .

Ипотека — кредит, который выдается на долгий срок. Средний период заключения договоров составляет 15-20 лет. Понятно, что за это время может случиться что угодно. И если финансовое положение заемщика ухудшилось, ему поможет реструктуризация. Ее без проблем проводят все крупные банки.

  1. Реструктуризация ипотеки — что это
  2. Стандартная схема переоформления графика
  3. Какие документы нужны для реструктуризации
  4. Реструктуризация ипотеки в Сбербанке
  5. Предложение банка ВТБ
  6. Если банк отказал

Реструктуризация ипотеки — это изменение платежного графика на более удобный заемщику в текущей ситуации. Клиент должен документально доказать необходимость этих изменений. Как это сделать, что готовы предложить ведущие ипотечные банки — на Бробанк.ру.

Реструктуризация ипотеки — что это

При оформлении ипотеки заемщик получает график погашения ссуды и соглашается с ним. Он обязан соблюдать прописанную схему гашения, в обозначенные сроки вносить платежи в указанных суммах. Нарушение графика ведет к штрафам и порче кредитной истории. Крайняя мера — изъятие недвижимости.

Если заемщик по какой-то причине попадает в непростую финансовую ситуацию, оплачивать ипотеку становится проблематично. Платежи большие, их нужно вносить каждый месяц. В этой ситуации и выручит реструктуризация ипотеки.

Реструктуризация ипотечного кредита — это изменение параметров графика платежей на более удобные для заемщика. По итогу снижается размер ежемесячного платежа, чтобы заемщик смог продолжать оплачивать ссуду.

Реструктуризация поможет снизить долговую нагрузку

Варианты реструктуризации:

  1. Увеличение срока выплаты. В итоге уменьшается размер ежемесячного платежа.
  2. Предоставление отсрочки или иначе — кредитных каникул. Например, банк дает полгода на восстановление ситуации. На этот срок заемщик освобождается от платежей полностью или платит только проценты. Соответственно, график увеличивается на срок отсрочки.
  3. Предоставление и каникул, и реструктуризации в виде увеличения срока.

Банки рассматривают каждую ситуацию отдельно и разрабатывают схему помощи в зависимости от обстоятельств. Единого рецепта для всех клиентов нет.

Стандартная схема переоформления графика

Реструктуризация ипотеки не проводится просто так. Для ее оформления у заемщика должен быть весомый повод. Это существенное сокращение уровня дохода, потеря работы, какая-то нестандартная ситуация, например, серьезное заболевание или получение инвалидности, уход в армию, декрет.

То есть банк может рассмотреть любую ситуацию, связанную с потерей прежнего уровня дохода. Но все слова заемщика подтверждаются документально, на слово банк верить не будет.

Можно вывести единую схему банков, все они работают идентично:

  1. Заемщик обращается в банк через ипотечный центр или по телефону горячей линии, рассказывает о своей проблеме. Менеджер сразу сообщает, возможна ли помощь в его ситуации, какие документы нужно собрать.
  2. Клиент собирает бумаги, приносит их в банк и пишет заявление на проведение реструктуризации ипотеки. У каждого банка свой срок дачи ответа — от 1 до 10 дней.
  3. Если банк принял решение реструктурировать долг, он сообщает заемщику об условиях. Если клиента все устраивает, он подписывает дополнительное соглашение к кредитному договору.
  4. Происходит переоформление графика, заемщик получает новую схему, она же будет отражаться в интернет-банке.
Читайте также:
Обзор лучших войск для службы срочника в армии России

Учтите, что реструктуризация ипотеки повышает общий объем переплаты (так как срок выплаты становится больше). Кроме того, за счет увеличенного срока вырастают расходы на страхование. Поэтому без объективного повода в банк обращаться не стоит.

Какие документы нужны для реструктуризации

Точный пакет документов лучше уточнять в банке, которому вы выплачиваете ипотечный кредит. Но в целом пакет документации везде примерно идентичен. Вот стандартный пример:

  • паспорт заявителя;
  • справка 2-НДФЛ. Если заемщик ИП, налоговая декларация. Если пенсионер — справка из ПФР о размере пенсии;
  • выписка из трудовой книжки или иной аналогичный ей документ. Если заемщик — безработный, тогда требуется справка из ЦЗН, он должен стоять там на учете;
  • приказы об изменении должности, размера оплаты труда, если речь идет о понижении зарплаты;
  • если планируется сокращение, тогда соответствующий приказ;
  • если женщина уходит в декрет или отпуск по уходу за ребенком, это тоже нужно подтвердить документально;
  • если заемщик уходит в армию, нужна справка из военкомата.

Вы должны документально подтвердить снижение дохода

То есть задача заемщика — документально доказать заявленную ситуацию и снижение уровня дохода. Четкого требования по документам нет, все зависит от конкретной ситуации.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Сбер — самый востребованный среди заемщиков ипотечный банк, поэтому его условия реструктуризации рассмотрим в первую очередь. Он официально предлагает заемщикам эту услугу и размещает информацию по ее предоставлению.

Причины изменения графика платежей:

  • сокращение уровня доходов из-за потери работы или снижения зарплаты;
  • уход в армию;
  • отпуск по уходу за ребенком;
  • утрата трудоспособности из-за травмы или заболевания.

Подать заявку на реструктуризацию ипотеки можно через интернет-банк или в офисе Сбербанка. После предоставления всех необходимых документов банк принимает решение в течение 10 дней.

Что в итоге может быть предложено:

  • кредитные каникулы, причем это может быть полная отсрочка, когда даже проценты платить не нужно;
  • увеличение срока выплаты с уменьшением ежемесячного платежа;
  • изменение валюты. Но для ипотечных заемщиков Сбера это не особо актуально, так как банк давно не выдает валютную ипотеку.

При оформлении реструктуризации ипотечного кредита процентная ставка остается неизменной, меняется только график гашения.

Предложение банка ВТБ

ВТБ — второй банк в России по объемам ипотечного кредитования, поэтому его условия реструктуризации также интересны многим гражданам. Он также официально ввел в линейку предложений реструктуризацию жилищных кредитов.

ВТБ предлагает своим клиентам два вида помощи:

  1. Увеличение срока возврата ипотеки.
  2. Предоставление отсрочки. Но только по части основного долга, проценты заемщик платить будет обязан.

Заявление на реструктурирование долга можно оставить в офисе ВТБ или написать письмо на электронную почту. В последнем случае необходимо скачать и заполнить заявление с сайта ВТБ, приложить сканы или хорошие фото всех документов.

Заявление заемщика можно скачать на сайте ВТБ Банка

Обратите внимание, что ВТБ рассматривает заявки на реструктуризацию в течение 30-60 календарных дней. На этот период выпадают ежемесячные платежи, которые нужно обязательно вносить.

Если банк отказал

Предоставление реструктуризации ипотеки — банковская услуга, которая предоставляется кредитором по его желанию. Обычно, если ситуация действительно серьезная, что подтверждено документально, банк идет навстречу без проблем. Ему тоже просрочки не нужны.

Отказы случаются, если падение дохода несущественное, если заемщик не смог документально доказать необходимость переоформления графика. И в этой ситуации сделать ничего нельзя. Нужно продолжать платить ипотеку по графику.

Выходом может стать переоформление ипотеки в другом банке. Это уже рефинансирование — переводы ссуды в другой банк с новыми условиями обслуживания. При заключении нового договора можно выбрать другой удобный срок возврата.

Отзывы о реструктуризации кредитов ВТБ

Подавала заявку на рефинансирование, пришло предварительное одобрение, пришла в офис с необходимыми документами, сотрудник сказал не может «провалиться» в заявку, отправила запрос на решение этого вопроса специалистам, и все, ни ответа, ни привета. Мне необходимо быстрое решение, решите пожалуйста этот вопрос

Рады, что вопрос решен.
Тем не менее мы приносим вам извинения за возможные неудобства и надеемся, что возникшая ситуация не станет причиной прекращения сотрудничества с нами.

С уважением,
Команда ВТБ

Читайте также:
Признаки банкротства физических лиц

Рефинансирование 10,9% – хорошо норм согласен вззял.. Потом – через 2 месяца – СМС – предоставьте справки что закрыли другие кредиты или поднимем ставку.. ладно.. Пришел.. все нормальные банки дали справки в электронном виде. офис Тургенева.. 1 час очередь.. не принимаем электронные.. давайте распечатаем.. у нас Все каналы информации заблокированы.. только бумажный носитель.. хорошоо.. я распечатаю сам .. пойдут. нет.. с. Читать далее

Рефинансирование 10,9% – хорошо норм согласен вззял.. Потом – через 2 месяца – СМС – предоставьте справки что закрыли другие кредиты или поднимем ставку.. ладно.. Пришел.. все нормальные банки дали справки в электронном виде. офис Тургенева.. 1 час очередь.. не принимаем электронные.. давайте распечатаем.. у нас Все каналы информации заблокированы.. только бумажный носитель.. хорошоо.. я распечатаю сам .. пойдут. нет.. с живой печатью.. . а электронный договор это норм.

Не взяли мои справки.. жду повышения ставки.. на это все и рассчитано. Позор. вышибают последнюю копейку как недоедают.

Согласно Общим условиям кредитования дисконт к процентной ставке предоставляется в течение 90 дней с даты выдачи кредита. Далее дисконт применяется в случае предоставления заемщиком в Банк справки, подтверждающей факт погашения рефинансируемого кредита. Требуется именно оригинал справки. Отметим, что через 60 дней после выдачи кредита, Банк самостоятельно запрашивает информацию о закрытии рефинансируемых кредитов в БКИ. К сожалению, информация в БКИ о закрытие кредитов отсутствует. Поэтому для сохранения процентной ставки вам необходимо обратиться в банки, кредиты которых вы рефинансировали и получить оригинал справки. Затем передать справки в офис, после чего будет проставлена отметка о погашении, и ставка не поднимется.
Спасибо за понимание.

С уважением,
Команда ВТБ

Выражаю огромную благодарность отделению в г. Видное на Советской улице. Сотрудники вплоть до руководителя очень приятные и клиенториентированы. Решают все вопросы быстро, вежливливое и внимательное обслуживание. Я обслуживалась в разных отделениях Москвы, в том числе и вип обслуживание. Такого отношения нигде не было. Скромное по размерам отделение с очень профессиональным подходом.
Рекомендую всем пользоваться услугами в данном. Читать далее

Выражаю огромную благодарность отделению в г. Видное на Советской улице. Сотрудники вплоть до руководителя очень приятные и клиенториентированы. Решают все вопросы быстро, вежливливое и внимательное обслуживание. Я обслуживалась в разных отделениях Москвы, в том числе и вип обслуживание. Такого отношения нигде не было. Скромное по размерам отделение с очень профессиональным подходом.
Рекомендую всем пользоваться услугами в данном отделении.

Огромная благодарность менеджеру Анастасии и руководителю отделения. Всегда положительные эмоции после обращения в это отделение банка ВТБ.

Спасибо за отзыв.
Расскажите, пожалуйста, о конкретном примере качественного обслуживания. В чем проявился профессиональный подход?

Спасибо вам за высокую оценку!
Обязательно передадим благодарность сотрудникам. Мы рады, что ваш вопрос был решен.

С уважением,
Команда ВТБ

рекомендация банку втб: берите на работу квалификацированных сотрудников!сотрудникибанк втб пробивают дно! нарушение сотрудниками закона рф сделали рефинансирование в данном банке, о чем горько жалеем!в договоре четко прописана ставка 8,9% . также было прописано “обязательное страхование” , что уже является не законным. списка окредитованных компаний предоставленно не было , кроме одной ! их дочерней компании )

страховка. Читать далее

рекомендация банку втб: берите на работу квалификацированных сотрудников!сотрудникибанк втб пробивают дно! нарушение сотрудниками закона рф сделали рефинансирование в данном банке, о чем горько жалеем!в договоре четко прописана ставка 8,9% . также было прописано “обязательное страхование” , что уже является не законным. списка окредитованных компаний предоставленно не было , кроме одной ! их дочерней компании )

страховка составила почти 300000т.р. сотрудник банка сказал, что если не выберете именно эту страховую ,то банк кредит не даст! (скоытое навязываете услуг является не законным ) по закону клиент имеет право в течение двух недель(14 дней) расторгнуть страховой договор с одной организацией и заключить с другой ( из списка акредитованных на сайте втб) что и было сделано с уведомлением банка одним днем . итог: банк поднял ставку по кредиту до 13,9% , что тоже является не законным ) и процент не может быть увеличен не на один процент после включения договора! предоставленный страховой полис не принимают уже более 6 месяцев .

Читайте также:
Что такое ротация кадров: каковы ее виды, функции

он тоже не утрачивает своей силы с момента подписании. и по итогу банк уже 6 месяцев морочит голову и снимает оплату по незаконной повышенной ставке ссылаясь на какую то информацию на сайте и т.д. на все наши письменные запросы мы так и не получили никакой четкой информации! видимо сотрудники банка не в курсе , что есть только один документ , на который можно сослаться – это заключеный договор сторон ! и обе стороны берут на себя ряд обязательств ,четко прописанные в данном документе ! все остальные манипуляции являются не законными!

сотрудники же элементарно не знают, как оформлять элементарные документы! смешно и грустно одновременно смотреть на то, как обсалютно не компетентные и без грамотные сотрудники разрушают репутацию банка! учите кодекс рф и хотя быосновы делопроизводства! а отписки банка очевидно написанные на автомате не вникая в суть вопроса! если вопрос не будет решён банком , то у нас только один выход- суд!

Чтобы мы могли провести проверку по описанной вами ситуации, просим сообщить ФИО (полностью), дату рождения заемщика.
Информацию вы можете направить на наш адрес электронной почты SMedia@vtb.ru
В теме письма просим указать «Народный рейтинг 10617524».
Мы обязательно проанализируем информацию по указанным данным и предоставим ответ.

С уважением,
Команда ВТБ

Много лет сотрудничаю с банком ВТБ. Всегда обращаюсь в офис “На Дианова”. Помогают всегда: и с оформлением Ипотечного кредита и с рефинансированиеми с другими операциями. Последний раз обратилась с просьбой помощи в получении документов для налогового вычета по ИИС . Мне помогла Анастасия М-ко, все подробно объяснила и рассказала, помогла заказать документы. Все сделала оперативно. Это замечательно, что в ВТБ такие профессиональные и. Читать далее

Много лет сотрудничаю с банком ВТБ. Всегда обращаюсь в офис “На Дианова”. Помогают всегда: и с оформлением Ипотечного кредита и с рефинансированиеми с другими операциями. Последний раз обратилась с просьбой помощи в получении документов для налогового вычета по ИИС . Мне помогла Анастасия М-ко, все подробно объяснила и рассказала, помогла заказать документы. Все сделала оперативно. Это замечательно, что в ВТБ такие профессиональные и отзывчивые сотрудники! Благодарю за помощь!

Благодарим за отличную оценку Банку. Рады, что вам нравится сотрудничество с нами
Будем признательны, если уточните, как Анастасия помогала заказать справки, как быстро вы их получили с её помощью.
Данные помогут нам детально проанализировать положительную работу сотрудника и направить эти данные её руководителю для дальнейшего поощрения.

С уважением,
Команда ВТБ

В ноябре месяце оформил кредитную карту по инструкции – https://www.vtb.ru/personal/karty/kreditnye/refinansirovanie/#steps с целью – рефинансировать кредитные карты других банков. До этого пользовался подобными услугами в желтом и красном банках, впечатления только положительные. Но в этом банке все не так просто, вернее услуга просто не работает и поддержка не понимает в принципе, о чем идёт речь!

При. Читать далее

В ноябре месяце оформил кредитную карту по инструкции – https://www.vtb.ru/personal/karty/kreditnye/refinansirovanie/#steps с целью – рефинансировать кредитные карты других банков. До этого пользовался подобными услугами в желтом и красном банках, впечатления только положительные. Но в этом банке все не так просто, вернее услуга просто не работает и поддержка не понимает в принципе, о чем идёт речь!

При попытке воспользоваться услугой через приложение, пытался многократно особенно в первые 30 дней после получения карты, возможны 2 сценария:
– приходит смс «обратится в отделение и взять с собой комплект документов»
ИЛИ/И
– приходит уведомление в приложении «мы не можем оформить карту онлайн»

Но как? Карта уже есть, выпущена, осталось только перевести баланс. Банку за такой онлайн сервис оценка -1. За недостоверную информацию на сайте и введение клиентов в заблуждение – 1. К сожалению сейчас банк ВТБ по моему субъективному мнению один из худших банков по всем вопросам, которого не коснись (в отличии от ВТБ24) . Общие впечатления отрицательные, теперь надо посещать отделение и закрывать бесполезную карту. А банку хочу посоветовать, берите пример с желтого и красного банков, там все цифровые сервисы работают на ура.

Читайте также:
Банкротство умерших граждан

Для проведения проверки просим вас направить пошаговые скриншоты с возникающей ошибкой. Скриншоты просим направить на SMedia@vtb.ru с указанием темы письма «Народный рейтинг 10617366».

С уважением,
Команда ВТБ

Обращения не доходят до компетентных сотрудников или их просто НЕТ. Сидят одни балванчики и твердят: “Вы не выполнили условия. “. Пять лет (а это не маленький срок) старалась платить кредит без просрочек и жила надеждой, что когда останется последних 4 платежа, мне пойдут на встречу и отменят их за добросовестное исполнение обязательств по внесению ежемесячных платежей (10 550,52 руб.), условие ОБ ОТМЕНЕ 4-Х ПОСЛЕДНИХ ПЛАТЕЖЕЙ на которое. Читать далее

Обращения не доходят до компетентных сотрудников или их просто НЕТ. Сидят одни балванчики и твердят: “Вы не выполнили условия. “. Пять лет (а это не маленький срок) старалась платить кредит без просрочек и жила надеждой, что когда останется последних 4 платежа, мне пойдут на встречу и отменят их за добросовестное исполнение обязательств по внесению ежемесячных платежей (10 550,52 руб.), условие ОБ ОТМЕНЕ 4-Х ПОСЛЕДНИХ ПЛАТЕЖЕЙ на которое я когда-то клюнула и сделала рефинансирование в этом банке.

Условие заключалось в следующем: “Согласно условиям Договора мы обязуемся простить Вам задолженность в размере суммы последних 4 (четырех) ежемесячных платежей при одновременном выполнении следующих условий:
– Заемщик обратился в Банк в течение Срока действия Договора, но не позднее чем за 5 дней до даты окончания срока действия Договора с письменным заявлением о прощении задолженности путем освобождения от уплаты последних 4 (четырех) ежемесячных платежей (заявление о прощении задолженности предоставляется при условии, что до момента исполнения Заемщиком обязательств по Договору осталось не более 4 (четырех) ежемесячных платежей, либо в дату осуществления полного досрочного погашения Кредита);
– с даты оплаты первого ежемесячного платежа прошло не менее 12 (Двенадцати) месяцев;
– отсутствие просроченной задолженности более 5 (пяти) дней в течение всего срока действия договора.”

Так вот, было ещё условие о том, что не будет досрочных погашений (об этом не написали). Хотя я могла и погасить досрочно. Учитывая сложившуюся ситуацию на момент рефинансирования кредита в 2017 году, а именно отсутствие платежеспособности, банк был предупрежден о том, что возможны будут первые платежи с просрочками, да, и их было всего две 13.06.2017 и 10.07.2017. Просроченный платеж 12.05.2020 г. связан был в связи с просьбой об отсрочке платежа из-за сложившейся ситуации в стране по Ковиду.

В банк было обращение, но банк дал отказ и тогда сразу же был произведен платеж. Учитывая вышеизложенное и малозначительные нарушения за весь период кредитования, прошу ещё раз рассмотреть условия для отмены последних 4-х платежей, т.к. ещё одним условием было – отсутствие досрочного погашения кредита, и оно мною выполнено!

На что ВТБ мне ответил: “Просим принять во внимание, что письменного заявления от Вас о прощении задолженности не поступало, а также возникала просроченная задолженность сроком более 5 дней. Таким образом, Вами не выполнены одновременно оба условия. Надеемся на Ваше понимание. С уважением, Банк ВТБ (ПАО).

И так 3 раза. В январе после очередного отказа в таком стиле, я пришла в Банк ВТБ и попросила принять заявление о прощении задолженности, а они выпучили глаза на меня и сказали, что у нас вообще такой формы нет. Потом подняли переписку и ответили, у вас просрочка имеется, вам же ответил банк. И получается, что всё! идите вы с вашим прощением! Кто принимает решения в ВТБ банке. Для вас может 40 тысяч и ничего не значат КОНЕЧНО, но Я не олигарх и не чиновник, чтобы вот так взять и глаза закрыть. Считаю, при всем раскладе, мне можно и на встречу пойти!

Кстати, первый раз в обращении Банк мне такие просрочки выкатил. я в шоке была. Считаю, что заслуживаю поощрения в виде отмены последних четырех платежей. Прошу отменить.

Ситуация рассматривается в рамках обращения CR-8624113. Мы примем меры, чтобы обращение было рассмотрено в кратчайшие сроки.

Ссылка на основную публикацию