Отсрочка по кредиту в связи с коронавирусом

Кредитные каникулы или отсрочка платежей из-за коронавируса

Статья посвящена актуальной проблеме возврата кредитов в период всеобщего карантина. Описаны меры, которые банки готовы принять для улучшения финансового положения заемщиков, оказавшихся временно без работы и денежных средств.

Мир погрузился в кризис из-за разбушевавшегося коронавируса. Часть работающего населения вынуждена покинуть свои рабочие места и отправиться на карантин. Не везде государство готово поддерживать финансово своих граждан во время пандемии. Поэтому, финансовое положение у многих может ухудшиться.

Россиянам и так приходится нелегко из-за падения курса национальной валюты. Что делать тем, у кого имеются кредитные обязательства, а денег на их выплату нет из-за отсутствия на работе в период карантина? Банки решили сделать для таких клиентов небольшие послабления, отправив их на кредитные каникулы.

Отложенные платежи по закону

Кредитными каникулами называют банковскую услугу по предоставлению отсрочки очередного платежа. Воспользоваться ею может любой заемщик на законных основаниях. Обычно разрешается пропустить не более двух-трех взносов, то есть каникулы предоставляются на 2-3 месяца максимум. В некоторых банках есть и более длительные сроки. Существует два вида отсрочки:

• частичная (по основному долгу, проценты заемщик продолжает платить самостоятельно в дату внесения платежа);
• полностью на всю сумму ежемесячного взноса (заемщик вообще не вносит платеж).

Процедура не расписана в законе конкретно и предоставляется клиенту по решению банка и на его усмотрение. Обычно возможность отсрочки прописывается в кредитном договоре и предоставляется на индивидуальных условиях. Это не просто мера по реструктуризации кредита, которая помогает клиенту восстановить свое финансовое положение. Сейчас кредитные каникулы – это часть сервиса, повышение лояльности к имеющимся заемщикам. У клиента есть право обратиться за отсрочкой платежа, но банк законодательно не обязан ее предоставить.

Рекомендуем оформить кредитные карты с льготным периодом

Виды кредитных каникул

В зависимости от ситуации, в которой оказался заемщик, банк может предоставить ему три вида отсрочек:

1. При возникновении временных финансовых проблем. Например, сокращение или болезнь, не совместимая с трудовой деятельностью, и другое. Клиент обращается в банк с заявлением, прилагает подтверждающие документы, а банк пересматривает его график. Обычно на восстановление финансового положения уходит до полугода.
2. Отсрочка по ипотеке (ипотечные каникулы). Практикуется некоторыми банками при выдаче кредитов на этапе постройки объекта. На время до сдачи квартиры банк устанавливает пониженные ежемесячные платежи, а после заселения клиент обязан платить более высокие платежи. Это актуально для тех, кто вынужден снимать жилье и платить аренду пока его ипотечная квартира строится.
3. В качестве дополнительной услуги и повышения удобства для клиентов. Такими каникулами может воспользоваться любой заемщик, даже при отсутствии веских причин. Кредитные каникулы в данном случае помогают разгрузить бюджет на несколько месяцев и высвободить часть средств для крупной покупки или на другие цели.

Плюсы и минусы отсрочек

Кредитные каникулы помогут пережить время финансовых трудностей без потерь и дают следующие преимущества:

1. Сохранение хорошей кредитной истории на время невнесения ежемесячных взносов. Ссуда в этот период не выносится на просрочку.
2. Снижается финансовая нагрузка. У клиента остается больше свободных средств для решения временных проблем.
3. Появляется время для восстановления финансового положения. Нет необходимости думать и искать деньги для покрытия долгов.
4. Нет начислений штрафов и неустоек.

Недостатки услуги:

1. Эта услуга не всегда бесплатна. Многие банки берут за реструктуризацию комиссию до 10-15% от суммы пропущенного платежа.
2. Продлевается срок кредита. По желанию клиента пропущенные платежи могут распределить между оставшимися месяцами без продления срока. В этом случае возрастет ежемесячный платеж.
3. Многие банки вводят ограничения на использование кредитных каникул. Взять их можно не более двух раз за весь срок пользования кредитом. Нельзя брать две отсрочки подряд. По только что взятому кредиту также могут отказать в отсрочке, так как требуется, чтобы с момента выдачи прошло не менее трех месяцев.
4. После каникул по действующей ссуде банком может быть повышена ставка. Это должно быть обязательно прописано в условиях в кредитном договоре.
5. При частичной отсрочке клиент не платит только основной долг, а процентные платежи обязан вносить по графику. Такой метод увеличивает итоговую сумму долга.

Как оформить отсрочку из-за карантина

К акции уже присоединились главные российские банки. Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ, Росбанк, Промсвязьбанк, Почта Банк, Райффайзенбанк, Хоум Кредит и другие готовы предоставить клиентам отсрочку, если они пострадали из-за карантина. Например, оказались на длительном больничном или вынуждены были уйти в неоплачиваемый отпуск в связи с закрытием офисов.

Для получения услуги нужно:

1. Составить заявление с указанием причин. Предоставить документы. Например, больничный лист или уведомление от работодателя. При сокращении нужна трудовая с соответствующей записью.
2. Через 3-5 дней заявление будет рассмотрено на кредитном комитете, а заемщику сообщат о решении.
3. Подписать соглашение, которое будет приложением к действующему договору, поэтому, его нужно хорошо изучить.

Тем, кто заболел COVID-19, будет предоставлена беспроцентная рассрочка. ЦБ РФ рекомендовал присоединиться к акции всем банкам. Вся процедура будет происходить в режиме онлайн, чтобы не нарушать правил карантина.

Документы / информация, подтверждающие факт негативного влияния COVID-19 для Сбербанка

Больничный лист с указанием на заболевание COVID-19

Больничный лист и справка из медицинского учреждения о заболевании COVID-19 (подтвержденный диагноз)

Больничный лист с указанием на заболевание COVID-19

Больничный лист и справка из медицинского учреждения о заболевании COVID-19 (подтвержденный диагноз)

Официальные подтверждающие документы от работодателя

Оригинал трудовой книжки в случае увольнения

Заверенная работодателем копия уведомления о предстоящем сокращении, в том числе о сроках и причинах

Подтвержденная информация от работодателя о снижении дохода, сокращении/увольнении, в том числе, при наличии, о сроках и причинах

Больничный лист с указанием на заболевание COVID-19

Больничный лист и справка из медицинского учреждения о заболевании COVID-19 (подтвержденный диагноз)

*Срок действия документов для предоставления в Банк – 30 календарных дней с даты их оформления (включительно).

Банки готовы оказать содействие заемщикам, чье финансовое положение ухудшилось из-за карантина или других причин, но отсрочки не будут предоставляться массово для всех. Мера должна быть обоснованной.

Кредиты отпускают на каникулы

Одними из существенных мер поддержки граждан в связи с пандемией коронавируса стали кредитные. Президент РФ Владимир Путин объявил о необходимости каникул для потребительских и ипотечных заемщиков, чьи доходы снизились на 30% и более. Банки рапортуют о готовности исполнить пожелание президента. Впрочем, механизм предоставления льготы пока не разработан.

Обращение Владимира Путина в связи с коронавирусом. Главное

Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ

Фото: Олег Харсеев, Коммерсантъ

25 марта Владимир Путин предложил ввести «каникулы» по потребительским и по ипотечным кредитам в случае падения доходов физлиц более чем на 30%. «Понятно, что при резком сокращении доходов выплачивать долг в прежнем режиме трудно или просто невозможно»,— отметил президент.

«Если человек попал в сложную жизненную ситуацию, а именно его месячный доход резко сократился — на 30 и более процентов, у него должно быть право временно приостановить обслуживание своего долга и пролонгировать его… без всяких штрафных санкций»,— пояснил Владимир Путин.

Некоторую выгоду заемщики смогут извлечь и из объявления следующей недели нерабочей. В Банке России сообщили, что «в соответствии со ст. 193 ГК РФ обязательства, срок исполнения которых приходится на выходные и праздничные дни (а в соответствии с указом президента неделя с 30 марта по 5 апреля является нерабочей), переносятся на первый рабочий день». Поэтому платежи по кредиту, приходящиеся на данную неделю, должны быть совершены в первый рабочий день, а проценты по депозитам продолжают начисляться, пояснили там. В части распространения ипотечных и кредитных каникул соответствующие изменения в законодательстве и информационные письма Банка России готовятся.

«Сейчас, конечно, трудно сказать, каким образом мы конкретно будем это высчитывать, ну, понятно, вектор задан, и мы будем работать с населением, безусловно, применяя вот этот базовый подход»,— заявил глава ВТБ Андрей Костин.

Сегодня мы приняли к исполнению все указания президента страны и в ближайшее время сформируем комплексный план мер поддержки со стороны банка, отрапортовали в РСХБ. В Сбербанке не ответили на запрос “Ъ”. Райффайзенбанк будет действовать в соответствии со всеми изменениями, которые произойдут в нормативных актах в связи с эпидемиологической обстановкой, заверили там. Альфа-банк 24 марта уже анонсировал программу поддержки клиентов «Кредитный карантин», напомнили там.

30 процентов

дохода должен потерять российский гражданин, чтобы претендовать на кредитные каникулы

«Программа стартует в середине апреля, по ее условиям, отсрочку платежей по ипотечному или потребительскому кредиту, а также по кредитной карте может получить любой клиент, как-либо пострадавший от коронавирусной инфекции: утративший работу или побочный доход, попавший на карантин, ушедший в неоплачиваемый отпуск»,— добавили в банке. Не исключено, что предложенные меры могут быть скорректированы, учитывая сегодняшнюю ситуацию, считают в «Дом.РФ». «В том числе может быть учтена невозможность получения от работодателя бумажных документов об изменении доходов, а для взаимодействия с заемщиком будут использоваться дистанционные каналы»,— указывают там.

Как страна отправляется в недельный оплачиваемый отпуск во избежание госпитализации

Эксперты сходятся во мнении, что объявленные меры необходимы. «Многие работники теряют деньги, находясь на вынужденных больничных. Максимальный размер выплаты по больничным не позволяет погашать кредиты и сохранять достойный уровень жизни,— указывает руководитель проектов юридической группы “Яковлев и партнеры” Андрей Набережный.— Пока пандемия не спадет, пролонгация и отсрочка — единственная возможность не допустить просрочки по кредитам и ухудшения кредитной истории».

При этом понятного алгоритма предоставления льготы пока нет, и она может быть использована и недобросовестными заемщиками.

«В качестве одного из вариантов — подтверждать доход справкой 2-НДФЛ,— продолжает эксперт.— Однако это позволит закрыть вопрос с лицами, у которых официальный доход. Если человек получает часть зарплаты неофициально, то в 2-НДФЛ у него не будет изменений и получается, что этой опцией он воспользоваться не сможет». По его мнению, 30-процентный порог для снижения дохода большое число граждан не защитит. «Многие люди уже потеряли работу или могут потерять ее в ближайшее время ввиду нестабильной ситуации на рынке,— добавляет юрист практики “Разрешение споров” юридической фирмы “Интеллектуальный капитал” Виктория Велюга.— Государство не должно оставаться в стороне при урегулировании данного вопроса, так как большое количество российских семей неминуемо столкнется с невозможностью исполнения своих обязательств по кредитам».

Юрист адвокатского бюро «А-ПРО» Игорь Лисянский указывает, что вопрос оценки снижения доходов пока неясен. «Избежать тех или иных злоупотреблений вряд ли получится, вместе с тем полагаем, что в случае их выявления банки смогут аннулировать льготные условия и доначислить проценты и штрафы»,— полагает он. По словам директора-руководителя направления банковских рейтингов агентства НКР Михаила Доронкина, многие сейчас скрывают состояние своего здоровья именно из-за угрозы потери заработка и проблем с банками. «Когда появится возможность получить отсрочку, граждане смогут спокойно уйти на карантин и самоизоляцию на длительный срок»,— указывает он.

Отсрочка по кредитам и ипотеке из-за коронавируса

Отсрочка по ипотеке из-за коронавируса — это перенос кредитных платежей на полгода при снижении доходов плательщика на 30% и более.

Госпомощь заемщикам, пострадавшим из-за коронавируса

После выступлений президента в апреле и мае стало ясно, будут ли в России отсрочки по кредитам, — да, все финансово пострадавшие от коронавируса вправе претендовать на перенос платежей (106-ФЗ от 03.04.2020, ПП РФ №435 от 03.04.2020, №478 от 10.04.2020). Эта опция доступна как для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей из числа МСП, так и для граждан России в целом. Но сроки платежей перенесут не всем.

По закону №106-ФЗ отсрочка по кредиту в связи с коронавирусом доступна, если доходы заемщика в 2022 году уменьшились минимум на 30% по сравнению с аналогичным периодом в прошлом году. Но и это не все. Льготные программы действуют только по займам, выданным в пределах, установленных российским правительством. Вот эти лимиты:

• для потребительских кредитов: у физических лиц максимум 250 000 рублей по начальной сумме займа, у ИП — менее 300 000 рублей;
• для кредитных карт — 100 000 рублей;
• для ипотечных займов (не связанных с деятельностью предпринимателей) — от 1 500 000 рублей и более.

В законодательных нормативах указано, есть ли отсрочка по автокредиту и переносятся ли текущие платежи из-за коронавируса. Да, по автокредитам величиной не более 600 000 рублей действуют кредитные каникулы.

Больше информации по отсрочкам в материалах К+

для граждан и организаций. . . . .

Кому положены кредитные и ипотечные каникулы в России в 2022 году

Федеральный закон об отсрочке кредита на полгода №106-ФЗ предусматривает такие меры поддержки заемщиков:

Для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей

Для граждан и ИП с займами

Доступно только для малого и среднего бизнеса из реестра МСП из сфер экономики, особо пострадавших от коронавируса (проверяем наличие в перечне МСП по состоянию на 01.03.2022 и ПП РФ №434 от 03.04.2020, №479 от 10.04.2020, №540 от 18.04.2020, №657 от 12.05.2020). Вот что получают юридические лица и ИП по запросу:

• полгода отсрочки по кредитным договорам, заключенным до 03.04.2020;
• возможность реструктуризации сформировавшейся задолженности;
• заморозка действующей ставки (нельзя увеличивать);
• сохранение положительной кредитной истории;
• снижение суммы отсроченного долга за счет федеральных субсидий для банков.

Во время кредитных каникул не начисляются неустойки, штрафы и пени, не предъявляются требования о досрочном исполнении обязательств, не взыскивается залоговое имущество и не обращаются с требованием к поручителю.

ИП вправе реструктуризировать потребительский заем и запросить полное приостановление платежей или уменьшение их размера.

Кредитные каникулы только для тех, чей доход уменьшился на 30% по сравнению с прошлым годом. Основные условия таковы:

• отсрочка на любой срок до шести месяцев, но не более;
• возможность в любой момент прервать каникулы;
• досрочное погашение без приостановления периода каникул;
• освобождение ото всех платежей по займу;
• отсутствие штрафных санкций (пеней, неустоек);
• предоставление нового графика платежей.

На время каникул запрещается любое взыскание по залоговому имуществу.

По каким причинам могут отказать

По правилам отсрочка платежа по кредиту из-за коронавируса оформляется тем лицам, которые финансово пострадали от пандемии или потеряли доходы от введения ограничительных мер. К ним относятся:

• заболевшие коронавирусной инфекцией;
• люди, вынужденно переведенные на карантин;
• сотрудники, которых отправили в отпуск без сохранения зарплаты или уволили с работы.

Но банк вправе отказать заемщику. Если вы не подтвердили снижение дохода или ваша кредитная программа превышает установленные лимиты, вам откажут в предоставлении отсрочки. А вот если отказ необоснованный, проинформируйте ЦБ РФ (через интернет-приемную или по горячей линии) или отправьте обращение в отраслевое объединение. Этими вопросами занимаются в Торгово-промышленной палате, «Деловой России» и пр.

Какие условия в разных банках

Реструктуризация или отсрочка по кредиту на время карантина предлагается практически в каждой кредитной организации. Сравним условия крупнейших банков в таблице.

Отсрочка на полгода. Платеж от 0 рублей (в зависимости от ситуации заемщика).

Продление кредитного договора на период льготы.

Только для больных коронавирусом. Не оформят льготу и тем, у кого есть просроченная задолженность, пропуск одного кредитного платежа в течение полугода. Обратитесь за продлением в любой день, но не в момент списания платежа. Для ипотеки максимальный перенос составляет 3 месяца.

Для всех владельцев кредитных карт продлевают беспроцентные периоды оплаты на 2 недели. Обязательные платежи переносят на 2 месяца. Разрешено не платить долг по кредитке в течение 2 месяцев, но при условии погашения процентов.

Переносят платеж по запросу на срок до 6 месяцев. Льгота предоставляется всем пострадавшим от пандемии.

Только для заболевших коронавирусной инфекцией. Льгота в форме реструктуризации кредита.

Клиенты активируют услугу «Кредитные каникулы» всего один раз. Оплата за льготную функцию — 0,5% от суммы первоначального договора ежемесячно.

Что будет после завершения кредитных каникул

Главное условие, по которому предоставляется отсрочка выплаты кредита из-за коронавируса, — это возобновление выплат на прежних условиях после окончания каникул. Ставки и текущие платежи не повысят. Заемщику предоставят возможность постепенной выплаты образовавшегося долга, поэтому срок договора продлят на период, равный кредитной отсрочке.

Как получить отсрочку по платежам

Для оформления льготы необходимо подать заявку в банк обслуживания и предоставить подтвердительную документацию. Кредитные организации требуют примерно одинаковый перечень документов:

• справка от работодателя об уровне доходов;
• больничный лист, подтверждающий заболевание коронавирусом;
• приказ об увольнении, трудовая книжка или официальная бумага от центра занятости об отсутствии работы.

Банки вправе требовать и другие документы. Вот пошаговая инструкция, как получить отсрочку по автокредиту или потребительскому займу на примере Сбербанка (у других учреждений действует аналогичный порядок).

Шаг 1. Перейти на официальный сайт банка — в раздел «Кредитные каникулы».

Шаг 2. Войти в личный кабинет.

Шаг 3. Проверить возможность оформления льготы.

Шаг 4. Подать заявку, если ваша ситуация соответствует условиям предоставления отсрочки.

Шаг 5. Собрать необходимые документы, отсканировать (сфотографировать) и прикрепить их к онлайн-запросу.

Документы необходимо предоставить в течение 90 дней после подачи запроса на отсрочку. Если у заемщика есть уважительные причины, банк продлит срок подачи подтверждающей документации на 30 дней. Все справки и выписки действительны в течение 30 дней после получения.

Для ИП и юридических лиц применяется другой порядок оформления отсрочки. Банки оформляют льготу по звонку или заявке через мобильное приложение. Сопроводительные документы не требуются. Преференцию предоставят малым и средним предприятиям из сфер, особенно пострадавших от коронавируса.

Предприниматели и организации сами выбирают период каникул в диапазоне от 1 до 6 месяцев. Обращение рассматривают от 5 до 10 рабочих дней. В случае положительного решения банк высылает уведомление о льготе и новый график платежей. Если же вам не ответили в течение 10 рабочих дней после подачи заявки, это значит, что каникулы предоставлены с того момента, когда в клиентскую службу поступило обращение.

В 2009 году закончила бакалавриат экономического факультета ЮФУ по специальности экономическая теория. В 2011 — магистратуру по направлению «Экономическая теория», защитила магистерскую диссертацию.

Отсрочка по кредиту в связи с коронавирусом

Количество россиян, которым требуется отсрочка по кредиту из-за коронавируса, растет с каждым днем. Введенные ограничительные меры стали испытанием для наемных работников и работодателей. Деятельность многих организаций и ИП приостановлена, в результате чего сотрудники остались без зарплаты, а бизнес – без прибыли. Наличие долговых обязательств перед банком усугубляет тяжелое материальное положение граждан, лишившихся привычного дохода. Государство было вынуждено среагировать на сложившуюся ситуацию и принять закон об отсрочке некоторых кредитов.

Кредиты и коронавирус в России: как отсрочка поможет заемщикам

О кредитных каникулах был принят специальный нормативный документ – федеральный закон № 106-ФЗ от 03.04.2020. В различные правовые акты он внес поправки, касающиеся изменения условий действующего кредитного договора. В частности, при определенных условиях, заемщики вправе получить «кредитные каникулы», то есть отсрочку по текущим платежам. Денежные выплаты банку в счет погашения долга приостанавливаются на определенный срок (максимум – до полугода), и за время льготного периода должнику не начисляются никакие штрафные санкции. Также не допускается взыскание на предмет залога и выставление требований к поручителю заемщика (п. 14 ст. 6 закона № 106-ФЗ). Ранее набежавшие суммы штрафов, неустойки, замораживаются в размерах, определенных на день начала кредитных каникул.

Закон об отсрочке платежей по кредитным обязательствам разрабатывался и принимался на фоне «коронавирусных» ограничений бизнеса. Оплата кредита в карантин стала непосильным бременем для тысяч россиян. Из-за закрытия многих предприятий, взявшие у банков в долг граждане, утратили стабильный заработок и иные доходы. Отсрочка кредитных взносов поможет им пережить это непростое время, не тратя последние деньги на расчеты с банком. Она также позволит не накопить дополнительных долгов из-за невозможности своевременно внести очередной платеж.

Но нужно учесть, что в период каникул банк продолжит начислять проценты по кредиту, поэтому переплаты по нему, хоть и отсроченные, неизбежны. В интересах заемщика прервать каникулы их как можно раньше, если у него улучшится материальное положение. Закон № 106-ФЗ позволяет это сделать, предварительно уведомив кредитора (п. 15 ст. 6).

Кредитные каникулы для физических лиц: кому их предоставят

Отсрочку по погашению кредита граждане могут получить при условиях:

1. Доход должника в предыдущем месяце (относительно месяца обращения за отсрочкой) сократился более, чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. Методика расчета такого дохода утверждена Правительственным Постановлением № 436 от 03.04.2020. Данное условие делает отсрочку невозможной для множества заемщиков, получающих существенную часть заработка «в конверте», поскольку при реальном уменьшении дохода на 30 и более процентов от выплачиваемой «серой» зарплаты, они не смогут это документально доказать банку.
2. Кредитный договор, в отношении которого требуется отсрочка по платежам, заключен до 03.04.2020.
3. Обратиться в банк с требованием предоставить кредитные каникулы по потребительскому кредиту или иному займу гражданин должен не позднее 30.09.2020.
4. Ранее заявителю не предоставлялась отсрочка по этому же кредиту (из-за обстоятельств, не связанных с коронавирусной эпидемией).

Еще одним условием предоставления отсрочки является размер кредита физического лица. Он не должен превышать максимальных значений, установленных Правительственным Постановлением № 435 от 03.04.2020:

• 250 тыс. руб. – по потребительским кредитам, взятым физическими лицами;
• 100 тыс. руб. – по потребительским кредитам, открытым по банковской карте (с лимитированной суммой займа);
• 600 тыс. руб. – по автокредитам.

Для индивидуальных предпринимателей максимальный размер потребительского кредита, по которому заемщик вправе получить отсрочку, составляет 300 тыс. руб.

Отсрочка платежа по кредиту из-за коронавируса: как ее получить

Если заемщик соответствует условиям, необходимым для получения отсрочки, ему предстоит пройти следующую процедуру:

• Определить продолжительность кредитных каникул (не более 6 месяцев) и день, с которого они начнутся.
• Отправить в банк заявление о предоставлении отсрочки, указав причину материальных затруднений. Обратиться в банк можно также по телефону.
• Подождать 5 дней с момента получения кредитором заявки (это максимальный срок для ее рассмотрения). Если нет причин для отказа, заемщик уведомляется об изменении условий кредитного договора в соответствии с его предложением.
• По запросу банка представить документы, подтверждающие ухудшение материального положения или возможности трудиться (больничный лист, справка 2-НДФЛ за текущий и предыдущий год, и т.д.). На сбор документов дается не более 90 дней. В исключительных ситуациях этот срок может быть продлен еще на месяц.

Отсрочка по кредиту в связи с коронавирусом должна предоставляться банком, если заемщиком-заявителем соблюдены все необходимые условия и указаны достоверные сведения. При немотивированном или необоснованном отказе в предоставлении каникул, должник вправе направить претензию кредитору и жалобу в Центробанк. Другим способом защиты своих прав является обращение в суд с гражданским иском.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Какие банки предоставляют льготы клиентам в связи с коронавирусом

Какие банки предоставляют льготы клиентам в связи с коронавирусом

Бaнкoвcкиe oтдeлeния зaкpывaют из-зa кopoнaвиpyca, нo caми yчpeждeния пpoдoлжaют paбoтaть. B этoй cтaтьe мы выяcнили, кaкиe льгoты дaют cвoим клиeнтaм 8 кpyпнeйшиx бaнкoв Poccии из-зa COVID-19.

Пaвeл Eфимoв

paзбиpaлcя c бaнкaми и кpeдитaми в кapaнтин

B cтaтьe инфopмaция o льгoтax нa нaчaлo aпpeля. Уcлoвия бaнкoв мoгyт мeнятьcя. Paньшe вceгo инфopмaция бyдeт oбнoвлятьcя нa caйтax бaнкoв.

Кpeдитныe кaникyлы

Чaщe вceгo бaнки пpeдлaгaют льгoтy в видe кpeдитныx кaникyл. Пoлyчить льгoтy cмoгyт нe вce.

Cбepбaнк

Бaнк дacт oтcpoчкy пo кpeдитy дo 6 мecяцeв. Cpoк кpeдитa пocлe oтcpoчки yвeличaт.

Бecплaтный тeлeфoн Cбepбaнкa

Ктo пoлyчит кpeдитныe кaникyлы

Oтcpoчкy выплaт пoлyчaт клиeнты, кoтopыe:

• Лeчaтcя oт кopoнaвиpyca или нaxoдятcя нa peaбилитaции пocлe выздopoвлeния.
• Пoпaли пoд coкpaщeния или oтпpaвлeны в нeoплaчивaeмый oтпycк в cвязи c кopoнaвиpycoм.
• Нaxoдятcя нa кapaнтинe пocлe пpиeздa из-зa гpaницы.

Oгpaничeния пo cyммe

Льгoтy пoлyчaт клиeнты, чeй кpeдит нe пpeвышaeт cyммы:

• Ипoтeкa: 1,5 млн pyблeй
• Кpeдит нa aвтoмoбиль: 600 тыc. pyблeй
• Пoтpeбитeльcкий кpeдит для ИП: 300 тыc. pyблeй
• Пoтpeбитeльcкий кpeдит для физичecкиx лиц: 250 тыc. pyблeй
• Кpeдитныe кapты: 100 тыc. pyблeй.

Дoкyмeнты

Чтoбы пoлyчить льгoтy, нyжны дoкyмeнты, кoтopыe пoдтвepждaют бoлeзнь, yвoльнeниe, либo coкpaщeниe дoxoдa. Ceйчac Cбepбaнк пpинимaeт зaявлeния бeз пoдтвepждeния. Пoдтвepждaющиe дoкyмeнты мoжнo пpeдocтaвить в мae.

3apaжeниe

1. Бoльничный лиcт
2. Дoкyмeнт o пoдтвepждeннoм диaгнoзe.

Увoльнeниe

1. Tpyдoвaя книжкa c oтмeткoй oб yвoльнeнии/coкpaщeнии
2. Cпpaвкa 2-НДФЛ.

3aявкa нa кaникyлы

Кoгдa дoкyмeнты гoтoвы, нyжнo зaпoлнить зaявкy нa кpeдитныe кaникyлы нa caйтe бaнкa.

Нa caйтe Cбepбaнкa мoжнo пoдaть oнлaйн зaявкy нa кpeдитныe кaникyлы

К зaявкe нaдo пpикpeпить cкaн пacпopтa.

Oбычнo бaнк пpинимaeт peшeниe, пpиcылaeт oтвeт или пepeзвaнивaeт зa 10 paбoчиx днeй.

B Cбepбaнкe кpeдитныe кaникyлы мoжнo oфopмить oнлaйн. Идти в oтдeлeниe нe нyжнo Иcтoчник: youtube.com

Инфopмaция o льгoтax нa caйтe Cбepбaнкa

3aпcибкoмбaнк

Oтcpoчкy пoлyчaт клиeнты, ecли:

1. 3aбoлeли кopoнaвиpycoм;
2. Члeн ceмьи зaбoлeл кopoнaвиpycoм, из-зa этoгo дoxoд ceмьи cнизилcя минимyм нa 30%

8 800 100 50 05

Бecплaтный тeлeфoн 3aпcибкoмбaнкa

Дoкyмeнты

• Бoльничный лиcт
• Дoкyмeнт, кoтopый пoдтвepждaeт зapaжeниe COVID-19
• Cпpaвкa 2-НДФЛ
• Cпpaвкa o cнижeнии дoxoдa oт paбoтoдaтeля.

Maкcимaльный cpoк кpeдитныx кaникyл — 6 мecяцeв.

B нaчaлe aпpeля пpeзидeнт 3aпcимкoмбaнкa Aлeкcaндp Cypин cooбщил, чтo бaнк paбoтaeт в штaтнoм peжимe. Иcтoчник: pravdaurfo.ru

Ecли инфopмaция измeнитcя, oб этoм нaпишyт нa caйтe 3aпcибкoмбaнкa

Aбcoлют Бaнк

Oтcpoчкy пpeдocтaвляют, ecли:

1. Клиeнт пoтepял paбoтy или eгo пpeдпpиятиe пpиocтaнoвилo paбoтy;
2. У клиeнтa peзкo yxyдшилocь финaнcoвoe пoлoжeниe из-зa yxoдa в нeoплaчивaeмый oтпycк;
3. Клиeнт нe cпocoбeн тpyдитьcя, тaк кaк зaбoлeл кopoнaвиpycoм или пpoxoдит лeчeниe.

8 800 200 20 05

Бecплaтный тeлeфoн Aбcoлют Бaнкa

Дoкyмeнты

1. Бoльничный лиcт.
2. Cпpaвкa 2-НДФЛ c янвapя 2019 дo кoнцa мapтa 2022 гoдa.
3. Кoпия тpyдoвoй книжки. Дoкyмeнт нaдo зaвepить кpyглoй пeчaтью в oтдeлe кaдpoв. Пeчaть дeйcтвитeльнa мaкcимyм 30 днeй.
4. Кoпия пpикaзa o пpиocтaнoвлeнии дeятeльнocти кoмпaнии.
5. Пpикaз кoмпaнии, гдe cкaзaнo, чтo клиeнтa oтпpaвляют в нeoплaчивaeмый oтпycк бeз coxpaнeния зapaбoтнoй плaты.

Кpeдитныe кaникyлы дocтyпны для клиeнтoв бaнкa c 23 мapтa.

Maкcимaльный cpoк льгoты — 3 мecяцa.

Бaнк дacт oтвeт чepeз 5 днeй пocлe пoдaчи зaявки. Иcтoчник: izhlife.ru

Oбнoвлeннyю инфopмaцию пyбликyют нa caйтe Aбcoлют Бaнкa

Нa кaникyлы yйдyт тoлькo клиeнты, кoтopыe зaбoлeли COVID-19.

8 800 100 24 24

Бecплaтный тeлeфoн BTБ

Дoкyмeнты

• Бoльничный лиcт
• Дoкyмeнт c пoдтвepждeнным диaгнoзoм COVID-19.

Кpeдитныe кaникyлы нaчaли пpeдocтaвлять клиeнтaм 31 мapтa.

Maкcимaльнoe вpeмя oтcpoчки — 3 мecяцa.

Пocлe oбъявлeния кapaнтинa BTБ пoлyчил бoлee 700 зaявoк нa кpeдитныe кaникyлы. Иcтoчник: invest-test.ru

Cвeжyю инфopмaцию пyбликyют нa caйтe BTБ

Pocceльxoзбaнк

Клиeнт пoлyчит льгoтy, ecли:

1. 3aбoлeл COVID-19;
2. Cидeл нa бoльничнoм дoльшe 2 нeдeль;
3. Дoxoд cнизилcя бoлee чeм нa 30%.

8 800 200 02 90

Бecплaтный тeлeфoн Pocceльxoзбaнкa

Дoкyмeнты

1. Cпpaвкa 2-НДФЛ
2. Бoльничный лиcт
3. Дoкyмeнт, пoдтвepждaющий диaгнoз COVID-19.

Oтcpoчкy пpeдocтaвляют дo 3 мecяцeв.

Нeкoтopыe oтдeлeния бaнкa пpoдoлжaют paбoтaть. Гpaфик oбнoвляют нa caйтe Pocceльxoзбaнкa. Иcтoчник: checheninfo.ru

Инфopмaцию пo кpeдитным кaникyлaм пpoвepяют нa caйтe Pocceльxoзбaнкa

Пpoмcвязьбaнк

Кpeдитныe кaникyлы пpeдocтaвят клиeнтaм, кoтopыe:

1. Пoтepяли paбoтy;
2. 3aбoлeли кopoнaвиpycoм;
3. Нaxoдятcя в нeoплaчивaeмoм oтпycкe co cнижeниeм дoxoдa.

8 800 333 03 03

Бecплaтный тeлeфoн Пpoмcвязьбaнкa

Дoкyмeнты

1. Бoльничный лиcт
2. Cпpaвкa 2-НДФЛ
3. Tpyдoвaя книжкa c oтмeткoй oб yвoльнeнии
4. Пpикaз paбoтoдaтeля, гдe пpoпиcaнo cнижeниe зapплaты клиeнтa.

Oтcpoчкy выплaт пpeдocтaвляют c 23 мapтa.

Maкcимaльнaя длитeльнocть — 2 мecяцa.

Клиeнты мoгyт бeз кoмиccии cнять дeньги в тepминaлax ПCБ и бaнкax-пapтнepoв: Pocceльxoзбaнкa, Aльфa-бaнкa, Cвязь-бaнкa. Иcтoчник: kredit-otziv.ru

Инфopмaцию o кpeдитныx кaникyлax oбнoвляют нa caйтe Пpoмcвязьбaнкa

Дpyгиe льгoты

Нeкoтopыe бaнки oтмeнят кoмиccии пpeдпpинимaтeлям и зaпycтят пpoгpaммы пoмoщи физичecким лицaм.

MTC-Бaнк

Нa вpeмя кapaнтинa физлицa пoлyчaт oтcpoчки пo кpeдитaм. Пpeдпpинимaтeлям oтмeнят кoмиccию зa бaнкoвcкиe oпepaции.

8 800 250 05 20

Бecплaтный тeлeфoн MTC-Бaнкa

Oтcpoчкa пo кpeдитaм

Пoлyчaют клиeнты, кoтopыe нe пoгacили зaдoлжeннocть пo кpeдитy дo cepeдины aпpeля.

Oтмeнa кoмиccии

Пpи paбoтe c дpyгими бaнкaми нe нyжнo плaтить кoмиccию пpeдпpинимaтeлям, кoтopыe oткpыли pacчeтныe cчeтa чepeз пpoгpaммы «Mинимyм», «Toчный» и «Cтaбильный».

3aчиcлeниe нaличныx нa pacчeтный cчeт, пepeчиcлeниe зapплaты нa cчeтa paбoтникoв тaкжe бyдeт пpoxoдить бeз кoмиccии.

Дoкyмeнты

Физичecким и юpидичecким лицaм пpeдocтaвлять дoкyмeнты нe нyжнo. Oтcpoчкy и oтмeнy кoмиccии бaнк пpoвeдeт aвтoмaтичecки.

Инфopмaция мoжeт измeнитьcя, нoвocти пyбликyют нa caйтe MTC-Бaнкa.

Льгoты бaнкa дeйcтвyют дo 31 мaя.

B cpeднeм oпepaтopы MTC-Бaнкa oтвeчaют нa звoнoк зa 3-7 минyт. Иcтoчник: newsmir.info

Aльфa-Бaнк

Льгoт для пocтpaдaвшиx oт кopoнaвиpyca в Aльфa-Бaнкe нeт. Bмecтo этoгo бaнк paзpaбoтaл пpoгpaммy “Кpeдитный кapaнтин”.

8 800 200 00 00

Бecплaтный тeлeфoн Aльфa-Бaнкa

Клиeнтy нe нyжнo бyдeт плaтить зa ипoтeкy, пoтpeбитeльcкий кpeдит и eжeмecячный плaтeж пo кpeдитнoй кapтe.

Пoдaть зaявкy мoгyт клиeнты, y кoтopыx нe былo зaдoлжeннocтeй дo yxoдa нa кapaнтин. Пpoгpaммa нaчнeт paбoтaть c 10 пo 20 aпpeля 2022 гoдa.

Oтcpoчкa пo пoтpeбитeльcким кpeдитaм и ипoтeкe

Бaнк oтcpoчит плaтeжи пo пoтpeбитeльcким кpeдитaм и ипoтeкe мaкcимyм нa 2 мecяцa.

Oтмeнa eжeмecячнoгo плaтeжa пo кpeдитным кapтaм

«Кpeдитный кapaнтин» oтмeнит eжeмecячный плaтeж пo кpeдитным кapтaм. Клиeнт cэкoнoмит дo 10% oт eжeмecячныx pacxoдoв пo кpeдиткe.

Бoльшe o льгoтax и cпиcкe дoкyмeнтoв для пoдaчи зaявки Aльфa-бaнк нaпишeт в cepeдинe aпpeля.

Кoгдa пpoгpaммa “Кpeдитный кapaнтин” зapaбoтaeт, инфopмaция пoявитcя в мoбильнoм пpилoжeнии бaнкa. Иcтoчник: adindex.mirtesen.ru

O пpoгpaммe “Кpeдитный кapaнтин” нa caйтe Aльфa-Бaнкa

3aключeниe

1. Cбepбaнк пpeдocтaвит кpeдитныe кaникyлы дo 6 мecяцeв пocтpaдaвшим oт кopoнaвиpyca.
2. 3aпcибкoмбaнк oтcpoчит плaтeж пo кpeдитaм нa 6 мecяцeв, ecли клиeнт зaбoлeл или ceмья пoтepялa бoльшe 30% дoxoдa из-зa бoлeзни кopмильцa.
3. Aбcoлют Бaнк oтпycтит нa кpeдитныe кaникyлы cpoкoм дo 3 мecяцeв, ecли клиeнт зaбoлeл, yшeл в нeoплaчивaeмый oтпycк или eгo пpeдпpиятиe зaкpылocь нa кapaнтин.
4. Клиeнты BTБ пoлyчaт oтcpoчкy нa 3 мecяцa тoлькo в cлyчae зaбoлeвaния COVID-19.
5. Pocceльxoз пpeдocтaвит кaникyлы мaкcимyм нa 3 мecяцa, ecли клиeнт зaбoлeл кopoнaвиpycoм, пpoбыл нa бoльничнoм бoльшe 14 днeй или eгo дoxoд yпaл бoлee чeм нa 30%.
6. Пpoмcвязьбaнк oтлoжит выплaтy клиeнтaм, кoтopыe зaбoлeли COVID-19, нaxoдятcя в нeoплaчивaeмoм oтпycкe или пoтepяли paбoтy.
7. MTC-Бaнк дaл кpeдитныe кaникyлы физлицaм и oтмeнил кoмиccию пpeдпpинимaтeлям.
8. Aльфa-Бaнк paзpaбoтaл пpoгpaммy пoддepжки “Кpeдитный кapaнтин”. Клиeнты пoлyчaт oтcpoчкy пo ипoтeкe, кpeдитaм и кpeдитным кapтaм.

Xoтитe пoдaть нa ипoтeкy или coбиpaeтecь взять кpeдит?
3aдaйтe вoпpoc в Этaжи. Экcпepты пoмoгyт пoдoбpaть вapиaнты, oфopмят дoкyмeнты, пoмoгyт co cдeлкoй и бaнкaми:

3aкaзaть кoнcyльтaцию экcпepтa пo нeдвижимocти

Смотрите также

Все лучшее из журнала за неделю на вашей почте

Средство массовой информации сетевое издание «ЭТАЖИ ЖУРНАЛ» зарегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций, рег.№Эл № ФС77-78890 от 08.09.2020г. Название: Этажи Журнал Главный редактор: Егоров Михаил Сергеевич Учредитель: ООО «Этажи» Адрес издателя: Россия, г.Тюмень, ул. Ленина 38/1, 2 этаж Адрес электронной почты: support@j.etagi.com Номер телефона редакции: +79826051111

Кредитные каникулы: кому предоставят отсрочку по ипотеке из-за пандемии

В России принят закон о кредитных каникулах в связи с распространением коронавируса. Отсрочка платежей, которая предоставляется в рамках этого льготного периода, не будет бесплатной для ипотечников.

Рассказываем в коротких карточках, кто сможет рассчитывать на ипотечные каникулы и как получить эту льготу.

Новый законКак принимали

3 апреля президент России Владимир Путин подписал закон о кредитных каникулах. Его действие распространяется на россиян, предпринимателей и представителей малого и среднего бизнеса, которые пострадали в результате пандемии COVID-19. Кабмин утвердил максимальный размер ипотечного кредита, при котором заемщик может обратиться в финансовую организацию с заявлением о предоставлении ипотечных каникул.

Льготы Ограничения для каникул

Согласно постановлению правительства, физлица могут обратиться в банк для предоставления льготного периода по ипотечному кредиту в случае, если его сумма не превышает 1,5 млн руб., при этом жилищный кредит должен быть получен до 3 апреля 2022 года. Максимальная отсрочка по платежам составляет шесть месяцев. Заявитель получит отсрочку по платежам, если сможет документально подтвердить банку, что за последний месяц официальный доход снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. Пени и штрафы за просрочку в этот период взиматься не будут.

Снять ограниченияМинфин может увеличить льготы

В Минфине не исключают, что могут пересмотреть условия кредитных каникул для ипотечников в сторону увеличения суммы займа. По данным «Дом.РФ», в 2022 году средний размер ипотечного кредита в России составляет 2,55 млн руб. Предложенные правительством ограничения по размерам ипотеки для предоставления каникул сильно снизили возможности для получения этих льгот для большинства россиян.

По оценке Национального бюро кредитных историй (НБКИ), льготой по ипотеке не смогут воспользоваться две трети всех ипотечников в России. Из программы практически полностью исключаются заемщики из крупных российских городов. Например, средний размер выданного жилищного кредита в Москве составил 4,8 млн руб., в Подмосковье — 3,4 млн руб., в Санкт-Петербурге — 3 млн руб.

ДокументыКак получить льготу

Ипотечные заемщики смогут обратиться в кредитные организации для предоставления отсрочки по платежам до 30 сентября 2022 года. Для этого нужно подать заявление в банк. Например, сегодня в Сбербанке и ВТБ уже предоставляются возможности подачи заявления на кредитные каникулы онлайн. В заявлении нужно указать срок предоставления каникул.

Заемщик должен документально подтвердить снижение дохода за последний месяц на 30% по сравнению со средним доходом в 2019 году. Документы можно получить у работодателя или на сайте ФНС онлайн.

Банк должен в течение пяти дней принять решение о предоставлении кредитных каникул, если все условия закона соблюдены. Заявление о снижении доходов банки обязаны считать соблюденным, пока не доказано иное. Банки в течение 90 дней могут запросить необходимые документы у заемщика либо направить запрос в ФНС, Пенсионный фонд и другие организации для подтверждения права на льготную отсрочку по ипотеке. Если кредитная организация выяснит, что заемщик не соответствует льготным критериям, то ему придется возместить пропущенные платежи и выплатить пени за просрочку.

Что делать Если не попал на каникулы

Если заемщик не попал в льготную программу по лимитам, то можно обратиться в банк для реструктуризации кредита. Обычно кредитные организации готовы предложить заемщикам собственные программы реструктуризации в зависимости от конкретной ситуации — увеличить срок кредитования, предоставить отсрочку по платежам и т. д.

После каникулКак погасить ипотеку

Банк России предупредил, что отсрочка платежей, которая предоставляется в рамках кредитных каникул из-за коронавируса, не будет бесплатной для заемщиков. В течение льготного периода кредитная организация продолжит начисление процентов по ипотеке, установленных в кредитном договоре. Проценты придется погасить после окончания льготного периода. Банкиры рекомендуют вносить по мере возможности небольшие платежи во время льготного периода. Это, по их мнению, сократит тело долга и снизить сумму начисляемых в будущем процентов.

Спрос В банки массово поступают заявки

Банки уже отмечают волну обращений граждан о льготном периоде по ипотечным и потребительским кредитам. За первую неделю ВТБ получил более 70 тыс. обращений от клиентов для получение отсрочки по различным кредитам, что многократно превосходит стандартные значения. Более 40% всех обращений в центр информационной поддержки «Дом.РФ» за неделю были связаны с кредитными каникулами.

«В настоящее время по программам реструктуризации банка наблюдается тенденция к массовому обращению за льготным периодом граждан при отсутствии документального подтверждения ухудшения финансовой ситуации. Это означает, что лишь каждая десятая заявка на реструктуризацию подтверждена официальным документом», — заявил первый заместитель председателя правления Сбербанка Александр Ведяхин.