Ущерб и КАСКО: как получить компенсацию

Получение страхового возмещения по КАСКО

Страхование по КАСКО может серьезно помочь водителю в возмещении материальных ущербов во время аварий. В статье обсуждаются такие вопросы, как правильно получить возмещение, что делать, если страховая отказалась ремонтировать авто и как получить выплаты без справок ГИБДД.

Перечень страховых случаев по КАСКО

К страховым случаям по КАСКО относятся повреждение автомобиля либо дополнительного оборудования, находящегося при нем. При этом возмещение вы получите только тогда, когда ситуация подходила под один из страховых случаев. К ним можно отнести, к примеру, ДТП и различные аварии.

Водителю также возместят ущерб по КАСКО, если транспортное средство пострадало вследствие погодных условий: ураган, град, землетрясение, половодье или выход подпочвенных вод, обвалы и оползни. Также к страховым случаям относят удар молнии и прорыв отопительных систем или водопровода.

Если ваша машина имеет свойство самовозгораться, КАСКО это покроет. Кроме того, вам выплатят возмещение за повреждение со стороны третьих лиц, угон машины, а также хищение дополнительных деталей. Есть только один нюанс: дополнительные аксессуары должны украсть не более 2 раз за все время действия договора.

Особое внимание стоит уделить случаям, когда страховая компания не возмещает ущерб. К примеру, если во время оформления ДТП у вас не было водительских прав или срок их действия на момент происшествия истек, возмещения по КАСКО не дождетесь. Также сюда можно отнести случаи, когда водитель находится под действием алкоголя, наркотиков и различных токсических веществ. Даже если вы вели машину после принятия лекарственных средств, после употребления которых запрещается садиться за руль, а также в плохом физическом состоянии, это также не подойдет под страховой случай КАСКО. Естественно, это должно быть подтверждено документально.

Стоит ли говорить, что при обнаружении факта курения в салоне или использования горючих и химических веществ, денег вы не получите. То же самое можно сказать о случаях, когда в салоне или багажнике находились животные.

Страховщики настаивают, чтобы вы сами заботились о сохранности транспортного средства. Именно поэтому если вы отключили сигнализацию, оставили ключ в машине, не закрыли двери или сделали другую подобную глупость, возмещение по КАСКО не полагается.

Если вы собираетесь участвовать на автомобиле в гонках, таксовать или сдавать его в аренду, это должно быть упомянуто при оформлении страховки. Тогда коэффициент повышается и сумма выйдет больше. Зато шанс того, что вам возместят ущерб, нанесенный во время соревнований, очень велик.

Также стоит упомянуть, что запрещается транспортировка автомобиля любым видом транспорта. При повреждениях вам ничего не заплатят. Разрешается только буксировка, и то при условии, что были соблюдены все правила.

Документы на получение возмещения

Чтобы получить возмещение по страховому случаю КАСКО, необходимо обратиться в страховую компанию с некоторыми документами. Прежде всего, необходимо написать заявление о наступлении страхового случая, которое подается в компанию. Как правило, принести его нужно не более чем через 7 дней после наступления ДТП.

Для страхового возмещения по КАСКО нужно принести:

  1. полис КАСКО;
  2. водительские права;
  3. талон о прохождении техосмотра;
  4. паспорт автомобиля
  5. свидетельство о регистрации автомобиля.

С документов впоследствии будут сняты копии и оставлены в компании.

Далее необходимы некоторые документы из ГИБДД. В частности, у вас должна быть справка о том, что произошла авария с указанием ее даты и места. Там должна содержаться информация о причиненных повреждениях. Также нужно взять протокол об административном правонарушении. Если возбуждено уголовное дело – возьмите соответствующее постановление. Если в возбуждении уголовного дела было отказано, необходимо взять постановление об отказе.

Когда в качестве представителя в страховую компанию обращается юридическое лицо, нужно взять соответствующую доверенность со всеми подписями и печатью. Если же за страховой выплатой по КАСКО обращается физическое лицо, но не собственник автомобиля, также присутствует необходимость взять доверенность или путевой лист.

Все документы по возмещению страховой выплаты КАСКО нужно отдать в специальный отдел страховой компании и получить направление на прохождение независимой экспертизы.

Заявление на возмещение по КАСКО

Официально нет единого образца заявление на получение возмещения по КАСКО. Оно может писаться в произвольной форме, однако некоторые компании на своей веб-сайте предоставляют образцы. Самое главное – указать в заявлении о факте наступления происшествия, а также описать тот ущерб, который был причинен. Также в заявлении на возмещение по КАСКО необходимо указать следующую информацию:

  • Полное название страховой компании;
  • ФИО заявителя, а также его контактные данные;
  • Описания происшествия, во время которого пострадал автомобиль;
  • Имена и контактные данные (если имеются) участников ДТП;
  • Описание ущерба, нанесенного транспортному средству;
  • Указание на возмещение повреждений;
  • Банковские реквизиты, на которые в случае положительного исхода дела будет перечислена сумма возмещения.

Указания эти данных будет вполне достаточно для того, чтобы подать заявление на получения компенсации по страховке КАСКО.

Пошаговая инструкция по взысканию выплаты

Несмотря на то, что страховщики всеми доступными силами стремятся не выдать или хотя бы сократить страховое возмещение по КАСКО, попробовать все же стоит. Тем более, что это не так уж сложно.

  • Шаг 1. Прежде всего, вызовите сотрудников ГИБДД (в некоторых случаях это могут быть МЧС или полиция). Именно они выдадут вам справку, необходимую для получения денежной компенсации. Ни в коем случае не трогайте и не передвигайте машину. Также не стоит пытаться уладить дело полюбовно с другим участником ДТП. В будущем страховая фирма может расценить это как обман и отказать в выплате по КАСКО. Когда сотрудники органов составят протокол, внимательно его прочитайте и следите за тем, чтобы все детали были учтены. В таких делах важна каждая мелочь.
  • Шаг 2. Позвоните в страховую компанию. Как только произошло ДТП, сразу после ГИБДД звоните в организацию. Иначе в будущем можете забыть, позвонить слишком поздно, а это обернется дополнительными проблемами. Поэтому всегда держите страховой полис КАСКО в машине, чтобы набрать нужный номер.
  • Шаг 3. Вам ответит диспетчер, который обязан предоставить подробные инструкции, как действовать дальше. Нередко страховая компенсация по КАСКО не выплачивается потому, что заявитель неправильно себя вел в первые минуты ДТП.

К примеру, в стрессовой ситуации вы подписали заявление о том, что претензий ни к кому не имеете. Поэтому к уголовному делу привлекаться никто не будет и полиция не будет искать виновника ДТП. Поскольку страховые компании нередко требуют возмещения с виноватой стороны, вы своим необдуманным поступком лишаете ее такой возможности. А это уже является серьезной причиной для отказа возмещения убытков по КАСКО.

  • Шаг 4. Соберите все необходимые документы и отправляйтесь в страховую компанию. Вам нужно будет взять страховой полис, все документы на машину, водительские права (причем того человека, который находился за рулем в момент аварии), справку от ГИБДД.
  • Шаг 5. Некоторые компании просят высылать документы по почте, которая всегда указана в полисе. Чтобы знать наверняка, зайдите на сайт страховой организации, просмотрите инструкцию по получению возмещения или позвоните в офис. Там вам подробно расскажут, как правильно подать документы на страховое возмещение по КАСКО.
  • Шаг 6. Когда документы приняты, поинтересуйтесь об информации по вашему делу: номер, дата регистрации, а также срок, по истечении которого будет вынесено решение о выплате денег. Не стесняйтесь время от времени звонить и узнавать, как идут дела. Не ждите до истечения срока рассмотрения.

Сумма страхового возмещения по КАСКО

Каждая фирма устанавливает собственные пределы страхового возмещения по КАСКО. Существует два варианта расчета суммы: агрегатный и неагрегатный. В первом случае устанавливается максимальное количество денег на весь срок страхования.

Допустим, вы застраховали автомобиль по КАСКО на 700 тысяч рублей. При наступлении страхового случая компания возместила ремонт в размере 400 тысяч рублей. Значит, в следующий раз при необходимости возмещения максимальная сумма составит 700-400=300 тысяч рублей. Все остальное придется платить из своего кармана.

В случае с неагрегатными выплатами возмещения устанавливается максимальная сумма возмещения на каждый случай. В этом случае, если фирма заплатила 400 тысяч рублей за ремонт, то впоследствии максимальный размер компенсации будет все еще 700 тысяч рублей.

Сроки

Сроки возмещения по КАСКО обычно указываются непосредственно в полисе. На данный момент нет единого закона, который регулировал бы эту сторону возмещения ущерба. Поэтому всю информацию нужно искать в полисе или узнавать непосредственно у фирмы.

Большие известные страховые организации переводят деньги в течение двух недель. Компании поменьше могут затянуть на месяц, причем более охотно оплачивая ремонт, нежели выплачивая компенсации. Если же говорить о совсем мелких фирмах, то здесь деньги могут отдать быстро, а могут затянуть на несколько месяцев.

Можно сказать одно – с гораздо большей охотой компании оплачивают ремонт авто, нежели денежную компенсацию. Практически каждая организация имеет связи с СТО, который делают им скидки при ремонте машин.

Ремонт по КАСКО без справок из ГАИ

Получение справок из ГАИ как правило сопряжено с огромными очередями и большими неудобствами со стороны автовладельцев. Поэтому некоторые фирмы предоставляют такую услугу, как получение страхового возмещения по КАСКО без справок. В таком случае вам необязательно ждать сотрудников ГИБДД и получать документы, а сразу ехать к страховщикам с полисом и всеми документами на транспортное средство.

Однако здесь также есть свои нюансы. Во-первых, очень ограниченное число страховых случаев попадает под ситуации, когда можно обойтись без справки. Поэтому лучше позвонить в офис или диспетчеру и узнать, нужны ли вам дополнительные бумаги.

Кроме того, страховые организации очень часто ограничивают количество обращений без справок. Нередко бывают ситуации, когда водитель неправильно оценивает ущерб. Ему кажется, что сумма страхового возмещения по КАСКО небольшая и можно обойтись без справки. А в итоге оказывается, что все гораздо серьезнее. Тогда возмещение либо не выплачивается вообще, либо выплачивается в размере той суммы, которая предусмотрена в случае отсутствия справки.

Страховое возмещение без учета износа

При оформлении страховки КАСКО водителю могут предложить две опции – с учетом износа и без учета. При этом первый вариант зачастую оказывается значительно дешевле.

При варианте без учета износа, расчет компенсационных выплат рассчитывается на основе стоимости приобретения новой детали. Если же у вас в полисе указано, что сумма денег рассчитывается с учетом износа, то вы получите в итоге меньше. При расчете страхового возмещения по КАСКО из стоимости новой детали будет вычитаться размер износа. Он рассчитывается на основе технических данных по автомобилю, где учитываются его модель, пробег, возраст и другое.

Это различие распространяется только на случай, когда есть необходимость замены элементов. К покраске, например, это относиться не будет.

Возмещение по КАСКО и ОСАГО

Очень часто автомобилисты задают вопрос: «Можно ли получать страховку по КАСКО и ОСАГО одновременно?». И да, и нет. Однозначно ответить на этот вопрос нельзя.

Если вы решили оплачивать ремонт через КАСКО. Форма возмещения у вас – агрегатная. Ранее вы уже потратили некоторую сумму из своего полиса, и теперь на ремонт не хватает, скажем, 50 тысяч рублей. Тогда эту сумму вы можете спокойно получить по ОСАГО. Другими словами, если по одной страховке денег не хватает, страховое возмещение можно дополучить с другой.

Если же вы не ремонтируете автомобиль по КАСКО, а делаете это за свой счет, то вы также имеет право требовать деньги с виновника ДТП по ОСАГО.

Что делать, если отказали в выплате?

Если страховая компания отказала в возмещении ущерба по КАСКО, единственный вариант – это пойти в суд. И даже в этом случае нельзя с уверенностью сказать, что деньги будут вам возмещены. Чаще всего суды склоняются на сторону страховой компании. Поэтому наилучший вариант – обратиться к юристу. Сначала вы потратите больше денег, однако при удачном исходе дела эти затраты покроет страхователь.

Можно ли получить возмещение по КАСКО без ДТП и в случае угона?

Как правило, без ДТП ущерб возмещают из-за плохих погодных условий, которые привели к повреждению транспортного средства. Сюда относят всевозможные ураганы, снегопады, ливни, оползни, половодья, град и тому подобное. Чтобы документально подтвердить наступление такого случая, необходимо обратиться в специализированные городские службы за справкой.

Еще один вариант – угон автомобиля. В этом случае размер страхового возмещения по КАСКО рассчитывается следующим образом:

максимальная сумма по договору – амортизация – безусловная франшиза – сумма предыдущих выплат (при агрегатном способе возмещения) – неоплаченные взносы.

Особенности выплат

Первая особенность состоит в том, что по сравнению с ОСАГО КАСКО является более свободной формой отношений. Если в первом случае все пункты жестко регулируются законом, то в случае с КАСКО стоит заглянуть не в правовые акты, а в договор. Это и хорошо, и плохо одновременно. Страховщики зачастую злоупотребляют такой свободой, прописывая невыгодные для заявителя условия.

Также заявитель сам может выбирать, каким способ ему возместить ущерб: будет это ремонт или денежная выплата. Предусматривается также произведение выплат страхового возмещения по КАСКО, если за рулем автомобиля находилось не застрахованное лицо, а кто-то другой.

Страхование по КАСКО предоставляет широкий набор инструментов для получения возмещения. Главное – действовать правильно и согласовывать свои действия с работниками фирмы.

Можно ли получить деньги по КАСКО вместо ремонта и как это сделать

Водители после ДТП, других неприятностей, связанных с восстановлением авто, интересуются: как получить деньги по КАСКО вместо ремонта, но не всегда слышат удовлетворительные для них ответы.

Здесь не все так просто. Денежные компенсации распределяются в том порядке, который предусмотрен в страховой компании, и отражен в договоре КАСКО.

Можно ли получить деньги вместо ремонта при ДТП по КАСКО

Автолюбителю необходимо изучить содержание своего полиса, где прописаны варианты возможных выплат при наступлении страховых случаев.

В законодательном акте “Об организации страхового дела в РФ”, последняя редакция которого действует с августа 2019 года, говорится, что условия страхования позволяют заменять испорченное имущество аналогичным товаром. Если вещь подлежит восстановлению, страховая компания должна возместить расходы за устраненные повреждения. Порядок оформления комплексной страховки закреплен в главе 48 ГК РФ.

Когда в организации выплачивают деньги или делают ремонт по КАСКО, значит такое положение отражено в договоре. При оформлении полиса обозначают, каким способом будут оплачивать услуги:

  • страховая направляет машину на станцию техобслуживания;
  • СТО выбирает клиент;
  • выплата наличных происходит по заключению экспертов, а на независимую экспертизу направляет страховщик.

Цена полиса напрямую зависит от предусмотренной оплаты издержек. Водителю следует внимательно относиться к покупке КАСКО. Выбор страховой компании (СК) делать не по стоимости оформленной бумаги, а изучив способы удовлетворения заявок на погашение расходов.

В каких случаях возможна компенсация деньгами

Если ремонт автомобиля выполнен самостоятельно, по закону (Ст. 929 п.1 ГК РФ) страховщик обязан возместить затраты, когда водитель требует за это денежных средств. Но предварительно должна быть проведена независимая экспертиза машины. Выполняют операции в следующем порядке:

  • предоставляют поврежденную машину в страховую компанию;
  • определяют экспертизой неисправности;
  • берут у эксперта заключение, где рассчитана стоимость услуг СТО;
  • выполняют ремонтные работы;
  • восстановленный автомобиль осматривает страховщик, составляет акт, где фиксирует параметры проведенных действий.

По расчету, выполненному независимым оценщиком, со страховой компании взыскивают деньги. В подтверждение затрат прикладывают к отчету экспертов квитанции, по которым проходила оплата автосервису или наряд, составленный автомехаником на основании заказа.

Бывает, что страховщик направляет в автосервис ТС, но владелец не может отремонтировать по причинам, которые от него не зависят:

  • большие очереди;
  • автослесарь отказал обслуживать по объему работ, не всё выполнил или некачественно обслужил.
Читайте также:  Недействительность брака из-за болезни

В этом случае клиент страховой может потребовать наличные, так как организация нарушила договорные условия.

Гарантийные автомобили ремонтируют только в автосервисе, который является официальным дилером фирмы. При направлении в другую структуру страховая должна выплачивать сумму за проведенную работу, указанную в накладной.

Почему страховые компании настаивают на возмещении в виде ремонта авто

Страховым учреждениям выгодно соблюдать, разработанные ими условия договора. Хотя бывает, что в соглашении нет ни слова об устранении изъянов в автомастерских. Но при обращении потребителей, сотрудники СК начинают:

  • убеждать клиентов о целесообразности авторемонта;
  • доказывать о неизменности принятых организацией правил страхования.
  1. Исправление технических узлов не всегда выполняются после экспертизы, если страховщик постарался убедить водителя в отсутствии такой необходимости, не исключено, что автослесарь будет устранять дефекты, только видимые ему, упустит основные поврежденные агрегаты.
  2. Автомастерские часто являются партнерами страховых фирм, механики устанавливают приобретенные ими запчасти, а в документах указывают цены не соответствующие фактическим.
  3. Простор для мошеннических схем. Чтобы избежать участия нужно скрупулёзно проверить автомобиль до и после реставрации, платежки.

Ремонтировать небольшие косметические повреждения ТС, другие незначительные поломки для водителей выгодно и удобно. Не стоит спешить отказываться от услуг мастерских.

Если прописанные условия в полюсе КАСКО противоречат законодательным положениям, ущемляют права потребителя, по закону они не считаются действительными.

Если дело дойдет до судебных разбирательств, понадобится предоставление переписки с оппонентом. Любая позиция не может правомочно признана на основании голословных, устных утверждений. Нужно к каждому требованию прилагать документы.

Как получить возмещение деньгами по КАСКО

В договоре КАСКО предусмотрены правила, которые определяют порядок выдачи денежных средств. Изменять, зафиксированные подписями условия, могут стороны при обоюдном согласовании каждого пункта. Если полюсом не предусмотрено выплачивать ущерб наличными без вмешательства автомастерской, то для компенсаций нельзя использовать подобный порядок.

Поэтому нужно перечитать заключенное соглашение, возможно, там указан пункт о выплатах или других видах возмещения имущественных потерь. Если нарушения в авто подходят под страховой случай – проблем не возникнет.

Для определения суммы выбирают один из вариантов:

  • обращаются за расчетом к экспертам, оплачивают их услуги;
  • проверку проводит страховая, если клиент доверяет сотрудникам.

И всё-таки есть способы, чтобы возместить ущерб деньгами, если это условие не отражено в соглашении:

  • автомобиль угоняют злоумышленники, для такого случая помощь СТО не нужна, но оговорить ситуацию со страховщиком нужно заранее;
  • после устранения деформаций проблемы в механизмах остались, проведены работы недобросовестно или не полностью – разницы нет, но доказать такой факт сможет только независимая экспертиза;
  • если обнаружено мошенничество или нарушения с договоренностью, восстановить справедливость сможет только судебная инстанция.

Оформление заявления и необходимые документы

Процедура любого оформления заявительного характера, к заявлению прилагают документальный комплект:

  • выписки от ГИБДД, где отражены сведения о ДТП или наезды на твердые препятствия;
  • паспорта владельцев автомобилей, которые участвовали в происшествии;
  • ПТС;
  • права на управление автомобилем;
  • полис КАСКО с подтверждением оплаты;
  • карта техосмотра;
  • материалы по аварии на различных носителях;
  • свидетельские показания о ДТП.

Заявка для страхового покрытия заполняется с детальным отражением всех событий, где указываются подробности:

  • время;
  • дата;
  • номер страховки;
  • имена фигурантов;
  • госномера машин.

В какие сроки страховщик обязан выплатить компенсацию

Денежный перевод после предоставления всех документов должен поступить на счет клиента не позже 30 дней. Если СК затягивает выплаты без объяснения причин, не идет на контакт с клиентом, нужно потребовать объяснения причин в письменном виде. Обычно страховщик ссылается:

  • на длительный процесс согласования всех вопросов по ремонту;
  • ожидание очередности восстановления.

Когда СК не сообщает сроков на возмещение средств по рассматриваемому делу, исправит ситуацию претензия, направленная в правовой орган на досудебное разбирательство с требованием оплатить расход в течение 7 суток. Если условия жалобы не удовлетворят, нужно подать иск в суд и потребовать выплатить штрафные санкции за просроченные дни.

Сколько раз можно получать возмещение деньгами

Получение наличных средств не ограничено количеством обращений, выплаты осуществляются в размерах, предусмотренных договором. К примеру, полис заключен на 600000 рублей, клиенту положено:

  • финансирование столько раз, сколько будет обращений до полного исполнения обязательств;
  • выплата всех денег, если автомобиль похищен или полностью разрушен без возможности восстановления.

В страховом соглашении указывается максимальная сумма, которая не должна превышать фактической цены машины. Автовладельцу сложно получить компенсацию в полном объеме:

  • если подтвержден угон – СК вычтет амортизацию ТС;
  • после удовлетворения страховых случаев – цена полиса уменьшается на проведенную оплату.

Дополнительная информация. Когда клиенту страховщик выплатил 200000 руб. из 600000 руб. за ущерб от ДТП, то после угона ему не будет перечислено 400000 руб., отсюда вычтут износ всех узлов. Интересен подход СК к полному разрушению автомобиля. Механизм признают таким, если эксперт установит минимум 80% повреждений. Максимальную сумму уменьшат на 20%. Считается, что эта часть годна для реализации. Можно железо сдать на металлолом, снять запчасти.

Что предпринять при отказе СК в компенсации денежными средствами

Страховщик может выставить различные причины в своем отказе компенсировать финансовые издержки. В основном СК ссылается на нарушение правил страхования:

  • умышленное разрушение авто для востребования средств незаконным способом;
  • отказ от восстановления минимальных нарушений транспорта потерпевших;
  • нет претензий к виновнику происшествия, что подтверждено письменно в правоохранительных органах;
  • не было вызова сотрудников автоинспекции на место аварии, владелец авто долго не обращался в СК;
  • обнаружена недостоверность указанных фактов о ДТП;
  • водитель сам провел ремонтные работы без экспертизы.

Только в суде, предоставив реальную доказательную базу можно добиться справедливости. Для этого нужно потребовать от СК письменного официального отказа.

Дополнительная информация. По отзывам автовладельцев, которые прошли через ДТП, многих устраивает ремонт вместо денежной компенсации. Не нужно было вести поиск запчастей и мастерской. Но качество восстановления и длительные сроки не всех удовлетворили.

Какие компании возмещают ущерб по КАСКО деньгами

Каждая организация, которая занимается автострахованием предлагает заключить договор КАСКО. Их действия регламентирует ФЗ и, установленные локальные правила, положения которых разрабатываются на основании законодательных норм.

В качестве примера, какие компании оформляют КАСКО с выплатой наличными, можно рассмотреть Ингосстрах. Где организация работает по 3 схемам выплат:

  1. Возмещают постоянную сумму в каждом страховом случае. Кроме краж и полного разрушения авто, когда его уже нельзя восстановить после аварии, где происходит вся оплата, зафиксированная в договоре, а полис аннулируется.
  2. При заключении соглашения на первый страховой случай в течение года, когда выплачивают максимально возможную сумму, после чего страховка становится недействительной.
  3. Договор предусматривает единую страховую сумму. После каждого обращения страхователя финансы будут уменьшаться на размер произведенных выплат.

Росгосстрах действует по плану для реализации конкретных действий, где застрахованное лицо:

  • сообщает в правоохранительные органы о ДТП, через 3 дня после аварийного случая информация должна поступить в СК;
  • собирает документальный пакет, чем подтверждает ущерб;
  • передает для осмотра ТС.

Страховщик определяет по обстоятельствам наличие страхового случая, чтобы выяснить сколько предстоит платить. Страхователю выдают деньги, если он согласен заменить такую форму компенсации на ремонт, перечисления поступают в СТО.

В ГК РФ статья 947 гласит, что страховая сумма важное условие договора, где размер зависит от вида страхования. Но в каждой организации существуют свои порядки, поэтому прежде чем решиться на покупку КАСКО нужно рассмотреть все условия, которые предлагают разные СК.

Возмещение ущерба по КАСКО, причиненного при ДТП автомобилю, здоровью или жизни водителя

КАСКО – абсолютно добровольное страхование. На рынке страхования в текущем году предложено множество различных видов КАСКО: с франшизой и без неё, с учётом износа и без, полное или частичное КАСКО, с учётом утраты товарной стоимости автомобиля и без, агрегатное и неагрегатное.

Разновидности КАСКО

Итак, познакомимся поближе с разновидностями автострахования ТС по КАСКО.

КАСКО с франшизой

Это когда Вам рассчитывают стоимость КАСКО Вашего автомобиля и вы сами определяете сумму, которую Вы, в случае ДТП, готовы самостоятельно компенсировать в сервисной компании за ремонт Вашего средства. Вот эту, определенную Вами же сумму, вы не доплачиваете при оформлении полиса. Читайте более подробно: Что такое франшиза в страховании КАСКО?

КАСКО с учетом износа и без

Этот вид страхования оформляется, помимо самого полиса КАСКО, еще дополнительным страховым полисом под названием «GAP-страховка». И вот в ней СК сразу определяет сумму лимита получения денежных средств автовладельцем при ДТП.

Такой вид страхования, будет выгоден, на случай потенциального угона, вероятного хищения или в результате полной гибели автомобиля.

Полное или частичное страхование

Здесь все просто. Полное страхование включает в себя такие страховые случаи, как:

Частичная страховка распространяется на случай повреждения автомобиля, его отдельных частей и даже тотал.

Страховка в рамках полиса КАСКО с учётом УТС

Данный вид страхования является более выгодным, как и предыдущий, для машин с автосалонов. Почему?

  1. УТС распространяется только на автомобили не старше 3-х лет отечественного автопрома и 5-ти лет, если это иномарка.
  2. Если Ваш автомобиль побывал в аварии, то на заменённые запчасти УТС не распространяется. Как говорится, делайте выводы сами!

Агрегатное и неагрегатное страхование КАСКО

По неагрегатному страхованию, вы получаете полностью всю сумму денежных средств, в качестве компенсации за причиненный авто ущерб, причем такие суммы выплачивают неограниченное число раз в году.

А по агрегатной страховке, при повторном ДТП выплачивается сумма компенсации за повреждения ТС, за минусом средств полученных при первом ДТП.

Еще одно преимущество – по КАСКО лимитов к выплатам нет, а по ОСАГО максимально возможная выплата составляет 400 000 руб.

Не скрою, в КАСКО, как и везде, есть свои подводные камни.

Возмещение ущерба по КАСКО при ДТП

Возмещение ущерба по КАСКО при ДТП производится двумя способами:

  • ремонт автомобиля в сервисном центре;
  • выплата денежных средств.

Однако, случаи отказов никто не отменял, как правило, они бывают следующего характера:

  • серьёзнейшие нарушения правил дорожного движения участником ДТП, к которым относятся выезд на полосу встречного движения, пересечение двойной сплошной линии автодороги, проезд на красный сигнал светофора, управление авто в состоянии опьянения, как определяет нам действующее законодательство, такими состояниями являются алкогольное и наркотическое;
  • если к компенсации пострадавший запрашивает не выплату возмещения ущерба имущества от ДТП, а компенсацию причинённого вреда живым людям, находящимся в машине, поскольку последние выплаты возмещаются только по полису КАСКО;
  • если страховая компания примет решение, что автовладелец преднамеренно повредил своё транспортное средство;
  • в случае, если за рулем поврежденного автомобиля находилось лицо, не имеющее на то должного права (отсутствие водительского удостоверения, водитель не включен в страховой полис);
  • когда автомобиль эксплуатировался не по назначению, например ТС участвовало в автогонках;
  • автовладелец знал, что его ласточка неисправна, и все равно, отправился в путь;
  • ввиду малограмотности, незнания или каких других обстоятельств, владелец полиса несвоевременно оповестил полицию/ГИБДД/страховщика о произошедшем печальном для него событии ДТП;
  • самовольный, самостоятельный, абсолютный или выборочный ремонт ТС.

Порядок действий при ДТП

Самое главное успокоиться, как бы парадоксально это не звучало. Кто попадал в аварии, поймет.

  1. Вызвать сотрудников ГИБДД, которые зафиксируют факт ДТП, произведут замеры, сделают фото с места аварии, опросят всех лиц ДТП, зарисуют схему места ДТП.
  2. На гаджет тоже можно сделать снимки.
  3. Если работали видеорегистраторы, то видео нужно сохранить.
  4. Никогда не перемещайте автомобили участников ДТП.

Первый шок прошел, но расслабляться не стоит, потому что это ещё только начало.

Куда обращаться

Оповестить СК о ДТП, как правило, в срок оповещения составляет 3-7 рабочих дней, и собрать необходимый пакет документов.

Документы

Документы, подлежащие сдачи в СК:

  • заполненное уведомление о ДТП (образец предоставляет страховщик);
  • страховой полис КАСКО, договор не обязательно;
  • водительское удостоверение;
  • свидетельство регистрации ТС;
  • справка из ГИБДД с указанием: событий произошедшего, всех участников ДТП, виновного, сведений о причиненных дефектах;
  • протокол, постановление о правонарушении в соответствии с нормами КоАП РФ;
  • при возбуждении уголовного дела – соответствующее постановление, при отказе в таковом – аналогичный документ такого рода;
  • если страхователем выступала организация, то его представителю обязательно необходима доверенность, с дачей ему прав необходимых на ведение дел, за подписью руководителя и скрепленная печатью;
  • если самостоятельно нет возможности предоставить пакет необходимых документов, то за вас это может сделать ваш представитель по доверенности, которая выдается нотариусом.

После оформления всех бюрократических моментов специалист-эксперт проводит предварительный осмотр и фиксирует повреждения транспортного средства. В случае, если имеются скрытые повреждения, специалист назначает дополнительный осмотр на СТО.

После совершения вышеуказанных действий, СК предоставляет контакты для связи и регистрационный номер вашего дела, по этим данным можно отслеживать судьбу вашего обращения.

Сроки возмещения убытков

На законодательном уровне четких сроков получения выплат не установлено. В большинстве случаев эти сроки устанавливаются в договоре страхования.

Если компенсация вами не получена, то по истечении указанного выше времени нужно отправить претензию, в рамках досудебного урегулирования спора, с требованием произвести компенсационные выплаты в результате ДТП за нанесенный ущерб, и обязательно в претензии определить разумные сроки этих выплат, например 7-10 календарных дней.

Если положительного результата не последовало, то у вас один выход – судебное разбирательство со всеми вытекающими для СК последствиями (полагающиеся суммы, неустойка).

Чтобы понять ситуацию изнутри, читайте статью: Замена лобового стекла по полису КАСКО. В ней подробно расписана процедура обращения в страховую компанию.

Суброгация по КАСКО с виновника ДТП

Странное, для простого обывателя, понятие «суброгация». Кажется, без дополнительных познаний в областях права или страхования, невозможно разобраться. Но это не так.

В области гражданского права закреплено значение этого понятия (ст. 965 ГК РФ).

Для наглядности разберемся с этим странным термином на примере.

Невиновный участник ДТП, клиент страховой, обратился за возмещением ущерба по полису КАСКО. СК удовлетворила обращение своего клиента, разумеется, по всем правилам (см. выше). Деньги выплачены страховой (дефекты ТС составили 700 000 рублей), получены клиентом в полном объеме. После чего, страховщик пользуется прерогативой на суброгацию. Предъявляет требования к виновному о компенсации понесенных СК затрат.

Но, поскольку у виноватого есть ОСАГО, то сначала СК идет с заявлением о компенсации своих затрат в страховую виновного и получает максимально возможную выплату по полису ОСАГО (400 000 рублей). Оставшиеся 300 000 рублей страховщик взыскивает с виновной стороны.

Основания для возникновения

Итак, основаниями применения суброгации по полису КАСКО являются:

  • наличие самого полиса на транспортное средство у пострадавшей стороны;
  • страховщик полностью компенсировал все затраты за дефекты поврежденного авто;
  • сумма, предъявляемая СК к возмещению затрат, превышает максимально установленный размер выплат по полису ОСАГО или такой полис у виновного отсутствует;
  • компенсация, распространяется только на имущественные правоотношения, т.е. возмещаются убытки только за разбитый автомобиль. Возмещение вреда за жизнь или здоровье людей в рамках суброгации недопустимо.

Срок давности по суброгации

Виновный думает: «Как долго после ДТП мне ждать письмо «счастья» о долге перед страховой?»

Если по истечению этого срока, страховщик все-таки предъявил претензию о компенсации понесенных им затрат от ДТП в рамках суброгации, то Вы смело заявляете, что срок исковой давности прошел.

Как не платить

А если срок исковой давности не прошел, возможно ли избежать участи должника перед страховой по этой самой суброгации?

Есть, рассмотрим подробнее:

  • если виновный в ДТП управлял не своим ТС, а своего работодателя, и при этом выполнял свои служебные обязанности, то ответственность в рамках суброгации понесет работодатель;
  • страховой компанией документы представлены не в полном объеме;
  • страховой компанией завышены требования по компенсации понесенных ею затрат;
  • полис ОСАГО виновного лица перекрывает требования СК по компенсации понесенных ею затрат;
  • у виновной стороны аварии, кроме ОСАГО, есть полис ДоСАГО, который может выступить дополнительным перекрытием затрат, если установленного лимита по ОСАГО будет недостаточно;
  • инициатор ДТП впоследствии оправдан, когда виновный оспорил факт своей вины в суде и судебным актом это лицо было оправдано.
Читайте также:  Права потребителя при обнаружении в товаре недостатков

Какие будут последствия для потерпевшего

Могут ли быть какие-нибудь неблагоприятные последствия для пострадавшей стороны при суброгации?

В такой ситуации получается, что обращаясь в свою страховую компанию за возмещением причиненного ущерба от ДТП, где виновный не определен и/или должным образом не зафиксировано произошедшее, вы лишаете ее права, в будущем, компенсировать понесенные затраты. В связи с этим, СК имеет право и будет вынуждена обратиться с взысканием к тому, кому произведены выплаты.

Регресс по КАСКО к виновнику ДТП

Еще одно не менее странное понятие, наподобие суброгации. На самом деле понятия регресс и суброгация очень схожи, работают на получение компенсации затрат страховых с виновных лиц. Рассмотрим регресс по полису КАСКО, как механизм взыскания с виновного в ДТП.

Также, аналогичным правом на взыскание с виновного потраченных компенсационных выплат пострадавшей стороне, может воспользоваться работодатель.

Основания

Какие основания имеет СК на предъявление взыскания в рамках регресса:

  • при умышленном нанесении вреда жизни и здоровью пострадавшего в аварии лица;
  • при нанесении вреда здоровью, в состоянии опьянения (наркотического или алкогольного) правонарушителя;
  • когда виновный уехал (намерено или непреднамеренно) с места ДТП;
  • если вред нанесен лицом, не имеющим разрешения на право управления ТС.

В отличие от механизма взыскания суброгации, при предъявлении СК к компенсации затрат в рамках регресса, к взысканию предъявляются как требования имущественного характера, так и требования неимущественного характера, т.е. возмещается вред нанесенный жизни и здоровью потерпевшего в ДТП.

Суть регресса такова: СК уплачивает пострадавшему автовладельцу денежное возмещение за ДТП, а затем требует его взыскать с виновного лица. Но поскольку виновность человека определяется только в судебном порядке, то, соответственно, и удовлетворение требований, касающихся взысканий в рамках регресса, может быть исключительно в судебном порядке.

Справка, составленная сотрудником ГИБДД и протокол административного правонарушения, якобы подтверждающие вину инициатора аварии – не являются неоспоримыми доказательствами, подтверждающими факт вины инициатора аварии, и, следовательно, с такими доказательствами требовать с инициатора ДТП компенсации понесенных затрат СК в несудебном порядке, нецелесообразно.

Страховая компания, обращаясь в суд с исковым заявлением о компенсации произведенных СК затрат, вычитает суммы, компенсированные по полису ОСАГО виновного. Помним, что по КАСКО амортизационный износ не учитывается. Также, к взысканию могут предъявляться некоторые дополнительные расходы пострадавших участников ДТП, которые предусматриваются программой страхования по КАСКО.

Читайте статью: В чем разница между страхованием КАСКО И ОСАГО, чтобы хорошенько понять отличия этих страховок.

Ставьте лайк и делитесь статьей в социальных сетях, ведь наш материал очень актуален и полезен. Так пусть как можно больше людей будут грамотными в вопросах страхования!

Просим Вас оценить эту статью! Благодаря Вам, мы сможем делать контент лучше!

Оставьте свое мнение в комментариях, что вам понравилось, а что нет!

Средний рейтинг: / 5. Всего голосов:

Вы будете первым, оценив эту статью! И мы будем Вам благодарны!

Нам жаль, что Вы находите наш контент не полезным!

Постараемся улучшить статью!

Подскажите нам, чем мы можем улучшить статью?

Как получить страховое возмещение по КАСКО? Сроки, условия, причины отказа

Как показывает практика, получить выплаты по КАСКО не всегда бывает просто. Страховые компании идут на различные уловки, чтобы снизить размер выплат либо вообще избежать их. Как обезопасить себя, на что обратить внимание при составлении договора и как действовать, если возник страховой случай?

КАСКО — это добровольное страхование автотранспорта. В идеале, если вы приобретаете КАСКО, то защищаете себя практически от любых проблем с автомобилем, даже если вы стали виновником ситуации. КАСКО распространяется и на угон, и на частичные повреждения, и даже на полное уничтожение автомобиля.

Однако статистика такова, что на множество обращений по выплатам КАСКО отвечают отказом. Можно винить в этом страховые компании, которые прибегают к различным уловкам, чтобы избежать выплат. Однако в большинстве случаев сами страхователи виноваты в сложившейся ситуации: невнимательно читают условия договора, неправильно действуют при наступлении страхового случая.

Для начала давайте разберемся, в каких ситуациях вы можете не дождаться выплаты по КАСКО.

Отказ в выплате по КАСКО

Ситуаций, в которых вам могут отказать в компенсации ущерба, достаточно много:

Серьезное нарушение правил дорожного движения . Прочитайте внимательно ваш договор, он может содержать пункт, в котором прописано, что к страховым случаям не относятся дорожно-транспортные происшествия, которые произошли по вине застрахованного. К таким нарушениям относятся: сильное превышение скорости, проезд на запрещающий сигнал светофора, вождение в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Кстати, согласно ПДД вы должны эксплуатировать только исправный автомобиль (что подтверждается техосмотром). Поэтому, если вы попали в аварию, а ТО вовремя не прошли, страховая компания вправе отказать в компенсации ущерба. Либо вам придется доказать, что причиной ДТП не стала неисправность автомобиля. Это сделать очень сложно.

Вывод : Никакая страховка не избавляет вас от ответственности на дороге и от соблюдения ПДД.

Неправильные действия страхователя при наступлении страхового случая . Зачастую мы сами лишаем себя возможности получить компенсацию ущерба, поскольку не знаем, как правильно действовать в той или иной ситуации.

  • Вы написали заявление , что претензий ни к кому не имеете , и после этого виновники точно не будут найдены, поскольку не будут проводиться розыскные мероприятия, а уголовное дело не будет возбуждено. Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации страховая компания может взыскать ущерб с виновника, однако своим заявлением вы лишите ее права на суброгацию, что может стать причиной отказа в выплате.

Вывод : Не спешите подписывать документы, находясь в стрессовом состоянии. Постарайтесь успокоиться и посмотреть на ситуацию здраво. Не поддавайтесь давлению.

  • Вы не сразу вызвали полицию/ГИБДД или предоставили недостоверные сведения о ДТП . Допустим, вы вышли утром из дома, торопитесь на работу, но замечаете, что ваша машина поцарапана или помята. Искушение отправиться на машине по делам, а полицию вызвать уже вечером велико. Но, скорее всего, в протоколе будет отмечено, что на месте ДТП не обнаружено следов действия третьих лиц, поскольку автомобиль будет припаркован уже в другом месте. Причина отказа в этом случае очевидна: повреждения не соответствуют заявленным обстоятельствам, из-за чего вас начнут подозревать в мошенничестве.
    Речь об умышленном и неумышленном предоставлении недостоверных сведений может идти во многих ситуациях.

Вывод : Вызывайте сотрудников ГИБДД в тот момент, когда случилась авария или вы обнаружили повреждения. Внимательно читайте протокол, прежде чем ставить свою подпись.

  • Вы осуществили полный или частичный ремонт транспортного средства . Несмотря на то, что данный пункт кажется абсурдным, подобные ситуации возникают довольно часто. Очевидно, что после осмотра автомобиля экспертом страховой компании вы получите заключение о невозможности корректного определения ущерба, а как следствие — отказ в выплате.

Вывод : Не осуществляйте никакого ремонта автомобиля до проведения экспертизы.

Различные формулировки в договоре, которые можно трактовать двояко . Если вы невнимательно ознакомились с договором, то при возникновении страховой ситуации вас может ожидать множество сюрпризов. Например, могут возникнуть проблемы с получением страховой суммы в следующих случаях:

  • Автомобиль пострадал в результате взрыва или возгорания другого автомобиля, находившегося рядом с вашим в неподвижном состоянии.
  • Транспортное средство получило повреждение вследствие проведения рядом с ним специальных работ (уборка, погрузка и т.д.).
  • Вы не предприняли необходимые и разумные меры для минимизации ущерба.
  • Машину похитили, а не угнали (понятия «угон» и «хищение» трактуются по-разному).

Вывод : Заранее внимательно ознакомьтесь с договором и правилами страхования, проясните для себя все моменты. Вы имеете право попросить об исключении или новой формулировке пунктов, которые вам не нравятся или не соответствуют Гражданскому кодексу РФ.

Так, пункт про взрыв или возгорание неподвижного автомобиля, находящегося в момент ДТП рядом с вашим, можно попросить исключить. В пункте про проведение специальных работ желательно уточнить, что конкретно подразумевается под такими работами, в каких случаях вы получаете компенсацию и в каком размере. Также выясните, что имеется в виду под «необходимыми и разумными» мерами, которые вы должны предпринять, чтобы минимизировать возможные убытки.

Обратите внимание:

  • В случае угона автомобиля страховая компания может попросить вас предоставить «Постановление о приостановлении производства по уголовному делу». Если этот пункт есть в договоре, то его есть смысл исключить. Во-первых, получить такое постановление достаточно сложно, а во-вторых, по решению суда оно может быть и не вынесено.
  • Избегайте общих формулировок типа «действующие рыночные цены», поскольку страховая компания и вы можете трактовать это понятие по-разному. В договоре (правилах) страхования должно быть прописано, на каком основании определяются эти цены.
  • Еще один распространенный пункт — о том, что вы несете все расходы до получения выплат по страховке. Оставлять его или нет — решать вам.

Общее правило одно: чтобы страховая компания действовала в ваших интересах, необходимо продемонстрировать, что вы способны защищать их сами или при помощи юристов. Внимательно читайте все документы, не стесняйтесь задавать вопросы, не принимайте поспешных решений.

Правила страхования и условия выплат по КАСКО

Чтобы получить выплату КАСКО, обязательно соблюдайте все правила оформления страхового случая.

На месте происшествия:

  • Сразу вызывайте сотрудников компетентных органов (в зависимости от характера происшествия это может быть ГИБДД, полиция, МЧС).
  • Не трогайте, не перемещайте транспортное средство.
  • Не пытайтесь самостоятельно договориться с оппонентом (это могут впоследствии расценить как обман страховой компании).
  • Внимательно прочитайте протокол ГИБДД, проследите, чтобы в нем были учтены все детали происшествия.

После происшествия:

  • Сразу же обратитесь в вашу страховую компанию, сообщив о наступлении события с признаками страхового случая.
  • Предоставьте полный пакет необходимых документов (в том числе заявление и справку из полиции или других компетентных органов о том, что был факт возникновения страхового случая). Сохраняйте у себя все копии документов с отметкой о дате приема.
  • Предоставьте доступ к пострадавшему транспортному средству эксперту страховой компании для экспертизы. Заранее узнайте, какая организация будет проводить экспертизу и можете ли вы получить копию справки на руки.
  • Когда страховщик получит все документы, уточните номер вашего дела, дату регистрации и сроки рассмотрения.
  • Регулярно напоминайте о себе, не дожидайтесь окончания сроков рассмотрения.

Если вы с чем-то не согласны:

  • При наличии справки об ущербе вы можете в суде или иным образом оспорить решение экспертной комиссии, проводящей экспертизу;
  • При задержке выплаты компенсации, напишите претензию в страховую компанию с требованием произвести выплату в указанные сроки, а при отсутствии реакции — обращайтесь в суд. Также можно подать жалобу в органы, которые курируют деятельность страховых компаний;
  • При несогласии с суммой выплаты, обратитесь в экспертную компанию, чтобы перепроверить ущерб. Если выплаченная сумма действительно меньше положенной, то смело идите в суд. Помните: даже имея на руках договор страхования, вы находитесь в самом начале пути к получению компенсации ущерба.

Сроки и порядок компенсации ущерба по КАСКО

Существует два способа компенсации ущерба по КАСКО:

  • ремонт поврежденного автомобиля на СТОА;
  • денежная выплата.

Необходимо учитывать, что, в отличие от ОСАГО, сроки выплат по КАСКО у разных страховых компаний могут отличаться. Нет ни закона, ни правового акта, который бы регулировал точные сроки. Как правило, они должны быть прописаны в договоре или указаны в правилах страховой компании, на которые, кстати, может ссылаться и договор.

Из-за чего могут затягивать сроки:

  • Если долго согласовывается стоимость ремонта автомобиля . Чтобы ускорить процесс, вы можете для начала съездить на СТО, получить заказ-наряд на выполнение работ и счет, а затем отвезти все документы в страховую компанию, предоставив их с сопроводительным письмом «Прошу оплатить счета СТО».
  • Если дело в очереди . Эта причина адекватна, такая ситуация встречается достаточно часто. Но в этом случае компания должна предоставить вам письменное уведомление с указанием причин.

В среднем срок выплаты колеблется от 15 до 30 дней. Если точные сроки нигде не прописаны, то по истечении этого периода вы можете отправить досудебную претензию с требованием компенсировать ущерб в течение семи дней. Требование может опираться на Гражданский кодекс РФ, в котором прописано, что сроки выплат должны быть разумными. Если и после этого вы не получили компенсацию, смело обращайтесь в суд и требуйте еще и оплату неустойки.

Что­бы по­лу­чить вы­пла­ту по КАС­КО, сле­ду­ет вни­ма­тель­но чи­тать до­го­вор пе­ред под­пи­са­ни­ем и об­ду­ман­но дейст­во­вать в слу­чае воз­ник­но­ве­ния стра­хо­вой си­ту­а­ции. Кро­ме то­го, луч­ше вы­би­рать круп­ную и на­деж­ную стра­хо­вую ком­па­нию, ко­то­рая име­ет хо­ро­шую ре­пу­та­цию на рын­ке стра­хо­вых услуг и боль­шой опыт ра­бо­ты.

Возмещение ущерба по КАСКО при ДТП

Автомобиль получил значительные повреждения в результате аварии. Пережив первый испуг, владелец вспоминает о таком понятии, как возмещение по КАСКО, будучи уверенным, что страховка покроет все убытки. К сожалению, все не так просто. Существуют многочисленные нюансы, без знания которых получить максимально возможную компенсацию будет проблематично. Попробуем вместе разобраться в этих тонкостях, и определить, как получить КАСКО без излишней волокиты и нервотрепки.

Порядок возмещения ущерба по КАСКО

Обязательное автострахование ОСАГО не производит выплат клиенту, если тот сам виноват в транспортном происшествии. В противоположность этому, производимое на добровольных условиях страхование по КАСКО является имущественным. Иначе говоря, страховая ответственность наступает после любого факта повреждения застрахованной машины. Разумеется, это не означает, что получить КАСКО деньгами полностью можно после каждого происшествия, но здесь вероятность возникновения случаев, попадающих под категорию страховых несравненно больше. К таковым относятся:

  1. Любые аварии, в том числе происходящие без участия иных транспортных средств. Например, столкновения с препятствиями, попадания в кювет и т. д;
  2. Злостные либо случайные повреждения, нанесенные автомашине, а также угон;
  3. Различные форс-мажорные обстоятельства (землетрясение, ураган и прочее);

Существует два фундаментальных условия для возмещения КАСКО;

  1. Компания должна признать повреждения машины страховым случаем. Это означает, что у нее на руках должна быть соответствующая подтверждающая документация, полученная от клиента.
  2. Все правила и условия страхдоговора должны быть соблюдены. Кстати, они могут отличаться у различных компаний.

Конечно, для получения страхового возмещения требуется заявление, подписанное страхователем либо выгодополучателем транспортного средства, а при невозможности – иным лицом, обладающим таким правом по доверенности, заверенной в нотариальной конторе.

При каких обстоятельствах ущерб не возмещается?

Возмещение ущерба по КАСКО не выплачивается страховой по нижеследующим причинам:

  • недействительность страхового договора, например, если происшествие случилось за пределами территории, на которую распространяются договорные обязательства;
  • находившееся за рулем лицо было под воздействием алкоголя либо не имело права управлять автомобилем;
  • ДТП произошло по причине недопустимого превышения скорости;
  • повреждения были нанесены в ходе военных действий или народных волнений, учебного вождения;
  • в некоторых иных, прописанных в договоре случаях.

Выплата ущерба не производится и при ошибочных действиях автовладельца (его доверенного лица), как-то:

  • в заявлении указано на отсутствие претензий;
  • ГИБДД было вызвано с существенной задержкой;
  • участник аварии скрылся с места происшествия;
  • после происшествия ТС было перемещено;
  • не дожидаясь экспертизы, автомашина была частично либо полностью отремонтирована.

Возмещения ущерба не положено также, если:

  • доказано, что застрахованное имущество было повреждено со злым умыслом самим страхователем, а не случайно;
  • страховая по решению суда признана банкротом;
  • толкование отдельных частей страхдоговора предполагает определенную двусмысленность.

Некоторые страховщики прописывают в договоре пункт, обосновывающий невыплату фактом потери полиса, что в принципе недопустимо. Кстати, во избежание такого рода подводных камней перед подписанием договора рекомендуется его внимательно изучить.

  1. Бывают случаи, когда определенная доля ущерба возмещается третьими лицами. Эту часть компания не выплачивает.
  2. При обнаружении в дальнейшем украденного имущества владельцу авто предписывается возвратить компании полученные страховые выплаты либо передать ей найденную автомашину, снабдив правом перепродажи.
Читайте также:  Госпошлина по иску: размер

Как рассчитываются выплаты возмещаемой суммы?

Размер компенсируемой страховой суммы с указанием максимальных выплат по КАСКО прописывается в договоре. Выплаченная сумма будет наибольшей в случае, если техническое средство похищено либо уничтожено полностью.

Как производится расчет компенсируемой суммы, если ТС было повреждено частично? Разумеется, ее величина пропорциональна убыткам, понесенным страхователем. При уточнении решающую роль играют расчеты, произведенные:

  • фирмой-страховщиком (по итогам визуального освидетельствования);
  • по итогам независимой технической экспертизы;
  • станцией техобслуживания, где производился ремонт автомашины по направлению страховщика;
  • автосервисом, которому доверяет сам страхователь;

В двух последних случаях основанием для назначения выплат считаются платежные документы и объем выполненных работ.

В страховом договоре прописываются также некоторые другие нюансы, например: учитывается ли при расчетах материальный или моральный износ автомобиля? При угоне застрахованного имущества, как правило, из компенсируемой суммы вычитаются:

  • цена сохранившихся и пригодных к продаже частей машины;
  • страховые взносы, которые владелец не успел уплатить;
  • иное, предусмотренное страх. договором.

Максимальная выплата по КАСКО

При наличии КАСКО как получить максимальную страховку? Об этом мечтает каждый попавший в беду водитель. Но следует учесть, что компании идут на самые разные ухищрения, чтобы уменьшить выплаты. Зацепки можно найти всегда. Например, бывали случаи, когда ДТП произошло буквально на следующий день после подписания договора, однако страховщики вычитывали стоимость месячного взноса.

В этой связи страхователи должны знать, в каких случаях возможна максимальная компенсация. К ним относятся:

  • хищение (угон);
  • ДТП, независимо от того, кто его спровоцировал;
  • ущерб, нанесенный третьими лицами (умышленный либо неумышленный), а также животными;
  • самовозгорание, поджог ТС;
  • повреждения вследствие падения тяжелых предметов (камни, сосульки, деревья и прочее).
  • в иных случаях, указанных в полисе.

Как возмещают ущерб

Порядок возмещения ущерба по КАСКО, как правило, прописывается в договоре. Различают три способа восстановления ущерба:

  • пострадавшее ТС ремонтируется за счет страховщика;
  • производится выплата наличными деньгами;
  • пришедший в негодность транспорт заменяется аналогичным.

Как ни удивительно, но наиболее распространенным способом на практике является ремонт, а не наличные. Он выгоден как водителям, так и страховщику: первые опасаются, что если взять денежными средствами, компенсация будет недостаточной для качественного ремонта, вторым несподручно платить наличными. Очень часто компании даже не вносят в полис подобный пункт. У каждой страховой компании имеются свои партнеры в лице автосервисов, в один из которых и направляется пострадавший транспорт. Компания оплачивает счет, страхователь получает свою отремонтированную автомашину.

Если договор содержит франшизу, она должна быть оплачена до начала ремонтных работ.

А можно ли получить вместо ремонта деньги? Как уже было отмечено, это разрешено. Если вы решили получить возмещение деньгами, а не каким-либо иным способом, об этом следует указать в заявлении. Подобная выплата производится по калькуляциям независимой экспертизы или платежным документам о ремонтных затратах, полученных из стороннего для компании сервиса. Страхователю предоставляется выбор: получить деньги наличными либо они переводом осядут на его банковском счету.

Наконец, последний способ называется заменой имущества. Он применяется исключительно в тех случаях, когда застрахованный предмет восстановлению не подлежит или украден.

Вероятен вариант, когда страховая сумма недостаточна для приобретения нового ТС, вследствие, например, подорожания автомобилей данного класса. В этом случае недостающая сумма будет выплачена владельцу.

Как получить страховую выплату

Если рассмотреть процесс пошагово, то первое, что необходимо предпринять страхователю КАСКО при ДТП – оповестить страховую с обязательным указанием, в какой форме он желает получить страховку, особенно в том случае, если вместо ремонта он предпочитает получить «живые» деньги. Сделать это нужно в течение недели после страхового случая, иначе можно получить отказ.

Следующим шагом является подача документов. Их перечень может несколько отличаться у разных компаний, но ненамного. В частности, если машина угнана, потребуется представить:

  • страховой полис (оригинал);
  • также оригиналы паспорта и регистрационного свидетельства автомашины;
  • копию постановления о возбуждении уголовного дела и иные документы (по требованию страхкомпании), касающиеся его;
  • комплектацию механических и электронных ключей.

При ущербе, нанесенном машине, помимо оригинала страхполиса и свидетельства о регистрации, предоставляются:

  1. Копия водительских прав лица, находившегося за рулем при аварии.
  2. Оригинальная документация из ГИБДД, касающаяся данной дорожной неприятности: справки, постановления, все, что можно – главное, чтобы подробно были описаны обстоятельства аварии.
  3. При оформлении ДТП на основании Европротокола — соответствующее извещение.
  4. Вердикт независимых экспертов (при наличии).
  5. Документы из соответствующих ведомственных органов МЧС с подтверждением страхового случая.
  6. Заказ-наряды, счет-фактуры, квитанции – в том случае, если ремонт был произведен в автосервисе, выбранном страхователем.
  7. Справки об иных расходах.

Мы указали примерный перечень документации, но страховая фирма может потребовать и дополнительные бумаги.

Дальнейшая схема представляет собой следующие мероприятия (подробнее о них мы уже рассказали выше):

  1. Осмотр страховщиком поврежденного ТС.
  2. При возможности восстановления транспорта — получение сметы на ремонт либо самостоятельная его организация;
  3. Приемка восстановленной автомашины или выплата суммы страхования.
  4. При необходимости – проведение страховщиком повторного осмотра.

Возмещение по КАСКО, если ты виновник ДТП

Как уже было отмечено, возмещение ущерба ко КАСКО полагается, даже если сам застрахованный автовладелец оказался виновником происшествия. Варианты: выплата деньгами либо ремонт пострадавшей машины. Иногда компания все же может отказать в страховке своему клиенту, либо, возместив часть убытков, в дальнейшем через суд потребовать с него компенсацию, например, если будет доказан факт неисправности транспортного средства. Подробнее такие случаи уже были описаны выше.

Если человек ненамеренно сам повредил свой автомобиль, ремонт по КАСКО будет также оплачен, однако при серьезных повреждениях страховая компания потребует уточняющие документы по происшествию из соответствующих органов. Если их не окажется, наверняка последует отказ.

Для небольших повреждений типа разбитого стекла, поврежденной фары или краски на кузове выплату произведут без всяких бумажек.

Как получить выплаты по КАСКО? Необходимые условия и особенности расчета суммы

В результате наступления страхового случая каждый владелец полиса КАСКО имеет право претендовать на получение страховой выплаты, призванной покрыть понесенный ущерб.

На каких основаниях происходит компенсация, какие расходы должна покрывать, эти моменты оговариваются в момент заключения договора.

В рамках данной статьи рассмотрим порядок, правила, а также некоторые особенности осуществления таких выплат.

Условия страхового возмещения

Как правило, порядок, а также условия осуществления выплат по КАСКО изначально фиксируются в страховом договоре, а также правилах страхования. При этом условия возмещения выплат по КАСКО в каждой страховой компании могут несколько отличаться. Вместе с тем, существует ряд наиболее распространенных правил, которых автовладелец должен придерживаться для того, чтобы беспрепятственно получить страховую выплату:

  • после наступления ДТП на место происшествия необходимо вызвать сотрудников ГИБДД;
  • машину нельзя ремонтировать до тех пор, пока она не будет отсмотрена специалистом из страховой компании;
  • страхователь в обязательном порядке должен представить страховщику документы, подтверждающие факт понесенного ущерба;
  • в случае если страхователь умышленно причинил вред своему транспортному средству, то возмещение ему не положено;
  • при совершении потерпевшим грубых нарушений ПДД страховая сумма не выплачивается и т.д.

Можно ли добиться, если виноват в ДТП?

В отличие от ОСАГО, существенным преимуществом страхования КАСКО является возможность компенсировать понесенный ущерб за счет страховой компании независимо от наличия или отсутствия вины водителя. Однако, при наличии отягчающих обстоятельств, страховая компания вправе отказать в выплате страховой суммы.

  1. Водитель управлял транспортным средством, заведомо зная о его неисправном состоянии.
  2. Водитель в момент совершения ДТП был в состоянии алкогольного опьянения или же под действием психотропных веществ.
  3. Водитель целенаправленно совершил грубое нарушение ПДД и др.

Способы компенсации ущерба

Как происходят выплаты по страховому случаю? Возмещение по КАСКО может осуществляться в виде ремонта пострадавшего транспортного средства или же в виде выплаты денежных средств. Автовладелец, приобретающий полис КАСКО, имеет право выбрать наиболее удобный для него способ получения компенсации. Как правило, данный момент заранее оговаривается со страховой компанией и письменно закрепляется в договоре.

Ремонт

В данном случае страховщик осуществляет за свой счет ремонт повреждённого транспортного средства. При этом восстановление машины может осуществляться одним из следующих вариантов:

  • в автосервисе по направлению страховой компании;
  • у официального дилера;
  • в автосервисе по выбору страхователя.

Следует отметить, что данный вариант компенсации ущерба является наиболее выгодным для страховой компании, так как практически каждый страховщик имеет договоренность с рядом автосервисов, что несколько снижает общую сумму возмещения.

Владельцу транспортного средства следует учесть этот момент и рассмотреть для себя наиболее выгодные варианты.

Больше информации о ремонте авто по КАСКО можно узнать тут.

Деньги

При этом способе компенсации страховая компания выплачивает обладателю полиса КАСКО страховую сумму в денежном эквиваленте. Выплата возмещения может осуществляться единовременно либо по частям.

Из чего формируется размер компенсации?

Рассмотрим, как рассчитывается величина покрываемого ущерба по КАСКО. Эта сумма подвержена влиянию следующих основных факторов, которые и позволяют рассчитать страховое возмещение:

    Вариант страхования – существует два основных варианта страхования по КАСКО.

  • Частичное – в данном случае транспортное средство страхуется только от ущерба.
  • Полное – помимо ущерба машина также страхуется и от угона и хищения.

Как правило, частичный полис КАСКО стоит на порядок дешевле, чем полный вариант страхования. В среднем стоимость такой страховки ниже на 20-40%. Однако следует понимать, что в случае если машину угонят, страховая компания ничего не выплатит автовладельцу.
Страховая сумма – тут подразумеваются две ее разновидности.

  • Агрегатная (уменьшаемая) – каждая выплаченная автовладельцу страховая сумма будет автоматически уменьшать следующую компенсацию на размер произведенной выплаты.
  • Неагрегатная (постоянная) – страховая сумма каждый раз будет оставаться неизменной независимо от количества и размера страховых выплат, сделанных в пользу автовладельца.

  • Износ – может учитываться или не учитываться при расчете страховой суммы. Данный момент также фиксируется в страховом договоре. Как правило, сумма износа транспортного средства вычитывается из общей страховой суммы, подлежащей выплате автовладельцу. Таким образом, чем больше износ машины, тем меньше размер страховой выплаты.
  • Как получить?

    Итак, для того чтобы наглядно увидеть порядок действий при оформлении страховой выплаты по КАСКО представим подробную пошаговую инструкцию. Инструкция по оформлении выплаты по КАСКО:

      Прежде всего необходимо зарегистрировать страховой случай при помощи компетентных органов:

    • если произошло ДТП, то на место происшествия следует вызвать сотрудников ГИБДД, которые произведут документальное оформление аварии;
    • если транспортное средство пострадало в результате стихийного бедствия или иного несчастного случая, то необходимо незамедлительно вызвать МЧ;
    • в случае противоправных действий злоумышленников автовладельцу следует обратиться в правоохранительные органы.

    Затем необходимо оповестить страховщика о наступлении страхового случая. Сделать это можно при помощи телефонного звонка. Кроме того, не лишним будет получить инструкцию о дальнейших действиях.

    Как правило, многие страховые компании устанавливают такое обязательное требование, как оповещение о наступлении страхового случая не позднее чем через два дня после того, как он произошел.
    Необходимо собрать полный пакет документов и направить его в страховую компанию, где приобретался полис КАСКО:

    • заявление автовладельца о наступлении страхового случая;
    • документ, удостоверяющий личность автовладельца (паспорт);
    • ПТС и СТС машины;
    • извещение о ДТП;
    • действующую страховку КАСКО;
    • квитанцию об оплате полиса;
    • протокол ГИБДД после ДТП (копия), заверенный печатью данного органа;
    • постановление ГИБДД (копия), заверенное печатью;
    • фото и видеоматериалы с места ДТП (если имеются);
    • ключи от машины (в случае угона);
    • копия заявления в полицию о возбуждении уголовного дела (в случае угона).

    Следует сохранить копии всех документов, содержащих отметку о дате их приема страховщиком. Кроме того, рекомендуется уточнить номер и дату регистрации дела, а также срок его рассмотрения.

  • В случае, если все оформлено правильно, страховщик примет положительное решение. После этого транспортное средство будет направлено на оценку ущерба, по итогам которой будет произведена выплата или же в автосервис для проведения восстановительных работ.
  • Какой срок начислений и работ по восстановлению?

    Как правило, страховые компании самостоятельно устанавливают сроки рассмотрения дела по страховому случаю, а также осуществления выплат. Обычно они прописываются в страховом договоре. Компенсация ущерба в виде ремонта транспортного средства производится за весьма короткий промежуток времени. В среднем время ожидания составляет 7-14 дней. Иногда могут быть допущены задержки на несколько месяцев по причине отсутствия в автосервисе нужной детали.

    В данном случае рекомендуется взять контактные данные автосервиса, и периодически интересоваться на какой стадии находится ремонт машины.

    Срок выплаты компенсации в денежном эквиваленте обычно более длительный, в силу того, что вначале необходимо произвести оценку понесенного ущерба. Как правило, данный период времени может занять от 15 до 30 дней.

    Более детально о том, какие есть сроки ремонта по КАСКО и расчета, узнаете здесь.

    Как получить деньги вместо ремонта?

    Обычно, вариант получения компенсации заранее прописывается в страховом договоре. В случае если автовладелец при покупке полиса КАСКО согласился на получение компенсации в виде ремонта, то рассчитывать потом на денежную выплату бессмысленно. Как правило, для того чтобы обращаться за страховым возмещением в денежном эквиваленте, следует изначально выбрать и закрепить в договоре такой вариант компенсации.

    Перед покупкой полиса КАСКО следует детально ознакомиться со всеми условиями страхования, в том числе и с предлагаемыми вариантами страховой выплаты для того, чтобы в дальнейшем избежать неприятных неожиданностей.

    Вместе с тем, тут есть одно исключение. В случае если страховщик не выполнил в установленный срок ремонт машины, то страхователь имеет право самостоятельно его осуществить либо привлечь для этого иных лиц, а со страховой компании потребовать возмещение понесенных расходов (п. 42 Постановления Пленума ВС РФ от 27 июня 2013 г. № 20).

    Подробнее о том, как получить деньги по КАСКО вместо ремонта, читайте тут.

    Причины отказа страховых компаний

    Некоторые автовладельцы сталкиваются с ситуацией, когда страховщик отказывает в осуществлении страховых выплат. Рассмотрим наиболее типичные причины отказа в страховых выплатах:

    • Водитель допустил грубое нарушение ПДД (например, существенное превышение скорости, проезд на красный свет, управление машиной под действием алкоголя или психотропных веществ и т.д.). Обычно ситуации, которые не являются страховым случаем, четко прописываются в договоре.
    • Неправильные действия при наступлении страхового случая (Например, несвоевременный вызов на место происшествия сотрудников ГИБДД, осуществление капитального либо частичного ремонта машины и др.).
    • Представление в страховую компанию неполного пакета документов.
    • Несоблюдение установленных требований (Например, если автовладелец не закрыл двери или окна в машине, в результате чего ее угнали) и т.д.

    Что делать в таком случае?

    В случае если страховщик необоснованно отказывает в выплате страховой суммы необходимо действовать определенным образом. Правила, которые нужно соблюдать при необоснованном отказе в выплате страховки:

    1. Вначале стоит проконсультироваться с грамотным юристом, который поможет составить дальнейший план действий.
    2. Написать страховщику досудебную претензию, в которой четко и аргументировано потребовать выплату. Рекомендуется ссылаться на нормы законодательства в сфере страхования.
    3. В случае, если страховщик все же не хочет идти на встречу и прислал письменный отказ, то далее необходимо направить иск в суд.

    Больше нюансов о том, что делать, если СК не платит по КАСКО, можно узнать в этой статье.

    Таким образом, страховые выплаты являются существенной составляющей полиса КАСКО, на которую в первую очередь следует обращать внимание. При этом для того, чтобы в будущем не столкнуться с неприятными неожиданностями следует тщательно изучить все особенности страхового возмещения, прописанные в договоре.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Бесплатная консультация юриста по телефону:

    Москва, Московская обл. +7(499)113-16-78

    СПб, Ленинградская обл. +7(812)603-76-74

    Звонки бесплатны. Работаем без выходных!

    Ссылка на основную публикацию