Расчетно-кассовое обслуживание

Тарифы расчетно-кассового обслуживания в банках Москвы

Сравните тарифы и выберите подходящий расчетный счет, учитывая особенности именно вашего бизнеса. На странице можно подобрать наиболее выгодное предложение РКО в Москве и подать онлайн-заявку на открытие на сайте банка.

Подбор тарифа РКО по параметрам

Снятие наличных: В кассе банка: до 1.5 млн. руб. – 0 руб.; до 3 млн. руб. – 4%; свыше 3 млн. – 11% С картой Альфа-Cash: до 1.5 млн. руб. – 0 руб.; до 3 млн. руб. – 3%; свыше 3 млн. – 10%

Стоимость платежа: По пакетам: Бесплатный: до 5 платежей бесплатно, далее 50 руб. Базовый: до 20 платежей 300 руб. в месяц, далее 30 руб. Большой: без ограничений, стоимость 1000 руб. в месяц

Снятие наличных: По пакетам: Бесплатный: 3%, Базовый: до 50 000 руб. 500 руб. в месяц, далее 2% от суммы превышения, Большой: до 300 000 руб. 2000 руб. в месяц, далее 2% от суммы превышения

Снятие наличных: до 50 тыс. руб. – бесплатно на зарплату – 0.7% на другие цели: до 500 тыс. руб. – 3%, min 250 руб., от 500 тыс. до 2 млн. руб. – 10%, свыше 2 млн. руб. – 12%

Снятие наличных: на зарплату – 0.7% на другие цели: до 500 тыс. руб. – 3%, min 250 руб., от 500 тыс. до 2 млн. руб. – 10%, свыше 2 млн. руб. – 12%

Снятие наличных: В кассе: до 150 тыс. руб. – 2,75% min 329 ₽; до 500 тыс. руб. – 3,25%; до 2 млн. руб. – 4,5%; свыше 2 млн. – 11% С картой Альфа-Cash: до 150 тыс. руб. – 1,75% min 229 ₽; до 500 тыс. руб. – 2,25%; до 2 млн. руб. – 3,5%; свыше 2 млн. – 10%

Снятие наличных: на зарплату – 1%, на прочие нужды – до 100 000 руб. – 1%, до 600 000 руб. – 3%, свыше 600 000 руб. – 5%

Снятие наличных: на зарплату – до 100 000 руб. – бесплатно, свыше 100 000 руб. – по стандартным тарифам на прочие нужды, на прочие нужды – до 100 000 руб. – 1.5%, но не менее 290 руб., до 500 000 руб. – 2%, до 1 500 000 руьб. – 3%, до 3 000 000 руб. – 5%, до 5 000 000 руб. – 7%, свыше 5 000 000 руб. – 10% Бесплатное снятие по Бизнес-карте до 2 000 000 руб./мес.

Снятие наличных: до 200 000 руб. – 1%, от 200 000 до 500 000 – 3%, от 500 000 до 1 000 000 – 5%, свыше 1 000 000 – 10%

Снятие наличных: до 400 000 руб. – 1%, от 400 000 до 1 000 000 – 3%, от 1 000 000 до 2 000 000 – 5%, свыше 2 000 000 – 10%

Снятие наличных: до 100 000 руб – 1%, от 100 000 до 300 000 – 3%, от 300 000 до 500 000 – 5%, свыше 500 000 – 10%

Снятие наличных: с 1 бизнес картой: до 50000 руб. 1,4%, до 100000 руб. 2,2%, до 400000 руб. 4,9%, до 700000 руб. 5,9%, свыше 10%

Снятие наличных: до 500 000 руб. – 1%, от 500 000 до 1 000 000 – 3%, от 1 000 000 до 2 000 000 – 5%, свыше 2 000 000 – 10%

Снятие наличных: Снятие наличных в кассе до 500 000 руб. – 4% Снятие наличных по бизнес-карте – от 1,69% min. 199 руб.

Снятие наличных: на зарплату – до 100 000 руб. – бесплатно, свыше 100 000 руб. – по стандартным тарифам на прочие нужды, на прочие нужды – до 100 000 руб. – 2%. До 500 000 руб. – 4%, до 3 000 000 руб. – 5%, до 5 000 000 руб. – 6%, свыше 5 000 000 руб. – 11%

Снятие наличных: на зарплату – 0.5%, на прочие цели: до 100 000 руб. – 2.5%, до 300 000 руб. – 3.5%, до 600 000 руб. – 4.5%, до 1 000 000 руб. – 8%, свыше 1 000 000 руб. – 15%

Снятие наличных: до 20 000 руб. -1%, 20 001 – 200 000 руб. – 1,5%, 200 001 – 300 000 руб. – 1,75%, 300 001 – 600 000 руб. – 3%, от 600 001 руб. – 5% , не менее 135 руб.

Снятие наличных: с 1 бизнес картой: до 50000 руб. 1,4%, до 100000 руб. 2,2%, до 400000 руб. 4,9%, до 700000 руб. 5,9%, свыше 10%

Снятие наличных: на зарплату – 0.5%, на прочее – до 150 000 руб. – 3%, до 500 000 – 5%, до 1 000 000 руб. – 8%, от 1 000 000 – 11%

Снятие наличных: на зарплату – 0.5%, на прочее – до 100 000 руб. – 1.5%, до 500 000 – 2.5%, до 3 000 000 руб. – 6%, от 3 000 000 – 11%

Снятие наличных: По Бизнес–карте через банкомат/терминал: до 300 тыс. руб. – 2%, до 1,5 млн. руб. – 3%, свыше 1.5 млн. руб. – 4%. Через кассу до 5 млн руб. – 7%, от 5 млн руб. – 10%

Снятие наличных: на зарплату – 1%, min 250 руб., на иные цели: до 200 000 руб. – 1%, min 250 руб., до 400 000 руб. – 5%, min 250 руб., свыше 400 000 руб. – 10%, min 250 руб.

Снятие наличных: на зарплату – 0.5%, на прочие цели: до 100 000 руб. – 1.7%, до 300 000 руб. – 3.5%, до 600 000 руб. – 4.5%, до 1 000 000 руб. – 8%, свыше 1 000 000 руб. – 15%

Снятие наличных: Снятие наличных в кассе до 500 000 руб. – 4% Снятие наличных по бизнес-карте – от 1,39% min. 199 руб.

Снятие наличных: до 100 000 руб. – бесплатно, 100 000-500 000 руб. – 1,5%; 500 000-2 000 000 руб. – 10%; более 2 000 000 – 15%

Снятие наличных: до 100 тыс. руб. – бесплатно на зарплату – 0.7% на другие цели: до 500 тыс. руб. – 3%, min 250 руб., от 500 тыс. до 2 млн. руб. – 10%, свыше 2 млн. руб. – 12%

Снятие наличных: на зарплату – 1%, на прочие нужды – до 100 000 руб. – 1%, до 600 000 руб. – 3%, свыше 600 000 руб. – 5%

Снятие наличных: В кассе: до 150 тыс. руб. – 2,5% min 299 ₽; до 650 тыс. руб. – 3%; до 3 млн. руб. – 4,25%; свыше 3 млн. – 11% С картой Альфа-Cash: до 150 тыс. руб. – 1,5% min 199 ₽; до 650 тыс. руб. – 2%; до 3 млн. руб. – 3,25%; свыше 3 млн. – 10%

Снятие наличных: на зарплату – 0.5%, на прочее – до 100 000 руб. – 1.5%, до 500 000 – 2.5%, до 3 000 000 руб. – 6%, от 3 000 000 – 11%

Снятие наличных: Снятие наличных в кассе до 500 000 руб. – 4% Снятие наличных по бизнес-карте – от 1,39% min. 199 руб.

Снятие наличных: до 500 000 руб. -1,9%, до 3 000 000 руб. – 3%, свыше 3 000 000 руб. – 10%, мин 290 руб.

Снятие наличных: до 300 тыс. руб. – бесплатно на зарплату – 0.7% на другие цели: до 500 тыс. руб. – 3%, min 250 руб., от 500 тыс. до 2 млн. руб. – 10%, свыше 2 млн. руб. – 12%

Снятие наличных: Снятие наличных в кассе до 500 000 руб. – 1% Снятие наличных по бизнес-карте – от 0,99% min. 199 руб.

Снятие наличных: до 100 000 руб. – бесплатно, 100 000-500 000 руб. – 1,5%; 500 000-2 000 000 руб. – 10%; более 2 000 000 – 15%

Снятие наличных: По Бизнес–карте через банкомат/терминал: до 300 тыс. руб. – 2%, до 1,5 млн. руб. – 3%, свыше 1.5 млн. руб. – 4%. Через кассу до 300 тыс. руб. – 2,5%, до 1,5 млн. руб. – 3,5%, до 5 млн руб. – 7%, от 5 млн руб. – 10%

Снятие наличных: В кассе: до 150 тыс. руб. – 2% min 279 ₽; до 800 тыс. руб. – 2.75%; до 4 млн. руб. – 4%; свыше 4 млн. – 11% С картой Альфа-Cash: до 150 тыс. руб. – 1% min 179 ₽; до 800 тыс. руб. – 1.75%; до 4 млн. руб. – 3%; свыше 4 млн. – 10%

Снятие наличных: на зарплату – 0.5%, на прочее – до 100 000 руб. – 1.5%, до 500 000 – 5%, до 1 000 000 руб. – 8%, от 1 000 000 – 11%

Снятие наличных: До 500 000 руб. (включительно) – 1,5%; 500000 – 2000000 руб. – 10%; более 2000000 руб. – 15%

Снятие наличных: до 100 000 руб. – 0.75%, до 1 000 000 руб. – 2.5%, до 1 500 000 руб. – 5%, от 1 500 000 руб. – 6%

Снятие наличных: с 1 бизнес картой: до 50000 руб. 1,4%, до 100000 руб. 2,2%, до 400000 руб. 4,9%, до 700000 руб. 5,9%, свыше 10%

Снятие наличных: Снятие наличных в кассе до 500 000 руб. – 4% Снятие наличных по бизнес-карте – от 1,49% min. 199 руб.

Снятие наличных: до 500 000 руб. -1,9%, до 3 000 000 руб. – 3%, свыше 3 000 000 руб. – 10%, мин 290 руб.

Снятие наличных: до 50 000 руб. – 1%, до 600 000 руб. – 2.5%, до 1 000 000 руб. – 5%, от 1 000 000 руб. – 6 %

Снятие наличных: на зарплату – 1%, на прочие нужды – до 100 000 руб. – 1%, до 600 000 руб. – 3%, свыше 600 000 руб. – 5%

Снятие наличных: на зарплату – до 100 000 руб. – бесплатно, свыше 100 000 руб. – по стандартным тарифам на прочие нужды, на прочие нужды – до 100 000 руб. – 1.5%, но не менее 290 руб., до 500 000 руб. – 2%, до 1 500 000 руьб. – 3%, до 3 000 000 руб. – 5%, до 5 000 000 руб. – 7%, свыше 5 000 000 руб. – 10% Снятие наличных по Бизнес-карте – от 1.4%

Снятие наличных: с 1 бизнес картой: до 50000 руб. 1,4%, до 100000 руб. 2,2%, до 400000 руб. 4,9%, до 700000 руб. 5,9%, свыше 10%

Снятие наличных: до 300 000 руб. -1,9%, до 3 000 000 руб. – 3%, свыше 3 000 000 руб. – 10%, мин 290 руб.

Снятие наличных: В кассе: до 300 тыс. руб. – бесплатно; до 1 млн. руб. – 2.75%; до 5 млн. руб. – 3.75%; свыше 5 млн. – 11% С картой Альфа-Cash: до 300 тыс. руб. – бесплатно; до 1 млн. руб. – 1.75%; до 5 млн. руб. – 2.75%; свыше 5 млн. – 10%

Снятие наличных: с 1 бизнес картой: до 50000 руб. 1,4%, до 100000 руб. 2,2%, до 400000 руб. 4,9%, до 700000 руб. 5,9%, свыше 10%

Зачем РКО юридическим лицам в Москве

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) для ИП и ООО – это комплекс услуг, предоставляемых банками города Москва бизнес-компаниям любого размера. Благодаря им управление денежными потоками организации становится удобнее и эффективнее. Без расчетного счета могут работать только индивидуальные предприниматели, для ООО и других форм бизнеса его использование обязательно.

Критерии сравнения тарифов РКО в банках

Параметры тарифа на открытие и ведение расчетного счета для ООО или ИП в банке Москвы правильнее выбирать, исходя из особенностей и нужд конкретного бизнеса. Подбирая и сравнивая тарифы на РКО в банках, обратите внимание на следующие характеристики:

Надежность финансовой организации.
Стоимость открытия и ежемесячного обслуживания расчётного счета.
С какими валютами можно работать.
Есть ли комиссия за пополнение и снятие средств (процент от суммы или фиксированный размер).
Наличие мобильного и интернет-банка.
Длительность платежного дня.
Размер филиальной сети банка в Москве и других городах России.
Дополнительные сервисы и услуги: начисление процента на остаток по счету, предоставление овердрафта (кредитной линии), бухгалтерский учет и другие.

Порядок открытия расчетного счета

Используя данные этой страницы или официальных сайтов, сравните действующие тарифы банков Москвы по открытию РКО для ИП (ООО) и подберите наиболее выгодный. Затем необходимо:

Подготовить пакет документов. В зависимости от формы бизнеса, он включает в себя анкету-заявление, паспорт, ИНН, устав ООО, подтверждение юр.адреса, оттиск печати (при наличии), подтверждение государственной регистрации и лицензии на работу (если есть).
Договориться о встрече в офисе банка или на территории компании.
Предоставить менеджеру документы для проверки, изучить и подписать договор.
Получить реквизиты счета для доступа к нему, а также другие необходимые документы и материалы.

В 2022 году в г.Москва многие банки предлагают сравнить и выбрать выгодные тарифы РКО для юридических лиц. Внимательно изучите условия, чтобы оформить наиболее выгодный для вас тариф расчетно-кассового обслуживания.

Расчетно-кассовое обслуживание

Заполните заявку, и мы приедем к вам, подберем наиболее выгодный тариф, быстро откроем счет и бесплатно выпустим карту для внесения и снятия наличных!

Комплекс услуг РКО

Услуги в пакете дешевле

Для участников госзакупок

Удобный интернет-банк для доступа к счету с любого компьютера

Мобильный банк для управления счетом со смартфона и планшета

Контроль всех поступлений и списаний со счета без захода в интернет-банк

Гарантия безопасной сделки

Удобная работа с наличными

Для внесения и снятия наличных, оплаты товаров и услуг

Что нужно знать о кассовых операциях

Решения для компаний, ведущих ВЭД

Проверка на соответствие законодательству и помощь в оформлении валютных сделок

Ответим в течение рабочего дня

Безналичные платежи

Регулярные платежи по расписанию

Сроки обработки платежей в рублях и иностранной валюте

Зарплатные решения

С зачислением на банковские карты день в день

Преимущества и удобные сервисы для ваших сотрудников

Удобные сервисы для развития бизнеса

Скидки у проверенных партнеров и сервисы, освобождающие от рутины

Лучшие практики и рекомендации экспертов по повышению прибыльности бизнеса

Полезно знать

Общая информация

Физические лица открывают в банке счета для совершения безналичных покупок и платежей. Юридические с этой же целью открывают для бизнеса РКО.

Что такое РКО

Расчётно-кассовое обслуживание — это услуги по открытию счетов, а также осуществлению платёжных операций по ним, которые предоставляются банками организациям. Расчетный счет позволяет принимать платежи клиентов, выплачивать зарплату сотрудникам на дебетовые карты, совершать отчисления в государственные органы, хранить средства на безналичном счете.

РКО — одно из самых востребованных финансовых предложений для юридических лиц. Учредители ООО и индивидуальные предприниматели открывают расчётные счета, чтобы упростить бухгалтерский учёт и оптимизировать управление финансами.

Что включает в себя РКО

РКО включает необходимые бизнесу сервисы:

— Открытие, обслуживание счетов в рублях и иностранной валюте (формирование справок, выписок, предоставление аналитических отчётов); — Кассовые операции — внесение/снятие наличных через отделение или банкомат; — Расчётные операции — приём средств от покупателей или заказчиков, выплата заработной платы работникам, проведение налоговых отчислений; — Выпуск пластиковых карт для бизнеса разной функциональности — для внесения наличных или совершения покупок для организации; — Исполнение платежей в рублях и валюте, валютный контроль; — Обмен валют — конвертация или конверсия; — Онлайн-банкинг; — Предоставление pos-терминала для торговой точки или эквайринг для сайта; — Открытие кредитных линий; — Инкассация и другие сопутствующие услуги.

Когда нужно открывать счет

По закону юридические лица имеют право не открывать расчётные счета. Такой выбор будет накладывать определённые ограничения на их деятельность: Малые и средние предприятия должны производить все расчёты с применением контрольно-кассовой техники. Расчёты наличными по одному договору не могут производиться в размере, превышающем 100 тысяч рублей. Оплата сверх этой суммы проводится безналично, а значит, нужен счёт.

Осуществление расчётов с помощью банковского счёта даёт организации больше возможностей для развития, возрастает степень доверия партнёров в связи с прозрачным ведением бизнеса. У таких предпринимателей снижаются риски ошибиться с финансами и вызвать интерес налоговой службы.

Оформление договора на обслуживание счёта не означает, что юридическое лицо обязательно понесёт расходы. В Альфа-Банке все счета открываются без взимания комиссии. Также предпринимателям предлагаются тарифы с бесплатными опциями, например, ежемесячного обслуживания или выпуска карт.

На использовании сервисов банка можно зарабатывать. Собственники бизнеса, открывшие РКО, получают на выбор:

— кэшбэк до 5% при оплате картами; — до 3% на остаток на счету.

Помимо этого, клиентам-юридическим лицам предоставляется доступ к облачной бухгалтерии и бонусам на развитие от партнёров (рекламные кампании, телефония, создание сайта и другие).

РКО для физических лиц

Физлица пользуются банковскими сервисами в повседневной жизни для получения зарплат и выплат, проведения безналичных платежей, оформления кредитов или депозитов.

С 2019 года в России действует понятие «Самозанятые». Это физические лица, которые перешли на специальный налоговой режим, работают в сфере услуг или производства товаров и не имеют наёмных работников. Важно, чтобы годовой оборот не превышал 2,4 млн. рублей.

Обслуживание таких клиентов в разных банках может вестись как в рамках РКО юридических лиц, так и в рамках услуг, предоставляемых физическим лицам.

Заключив договор с банком, самозанятые могут:

— Принимать или отправлять безналичные платежи; — Высылать клиентам электронные чеки, просматривать информацию о ранее выданных; — Оплачивать налоги; — Получать справки о доходах; — Оформлять депозиты, карты и любые другие банковские услуги.

В Альфа-Банке удалённое обслуживание физических лиц на особом налоговом режиме осуществляется в приложении Альфа-Мобайл. Использование сервиса позволяет «выйти из тени» и облегчить ведение дел.

РКО для юридических лиц

Расчётно-кассовое обслуживание предприятия помогает решить его финансовые задачи. РКО для ООО и ИП представлено несколькими тарифными планами. Выбирая тариф, отталкивайтесь от сферы деятельности юридического лица. Так, в Альфа-Банке разработаны специальные условия РКО для нотариусов, ТСЖ, бюджетных организаций.

Чтобы выбрать выгодное обслуживание, требуется:

— рассчитать оборот организации; — знать примерное количество, а также валюту совершаемых переводов; — предположить, какие транзакции и как часто будут проводиться по карте; — разобраться, нужны ли дополнительные услуги, например, интернет-эквайринг.

РКО позволяет проводить все обязательные платежи дистанционно, упрощая ведение бизнеса через приложение Альфа-Бизнес Онлайн. В Альфа-Банке вы можете открыть расчётный счёт удалённо. Для этого нужно заполнить короткую форму на сайте и дождаться звонка от сотрудника банка для назначения удобного места и времени встречи.

Что такое РКО

обслуживание — пакет услуг, который банки предлагают для физических лиц, ведущих деятельность в качестве ИП, и организаций. Не все понимают, как выбрать обслуживающий банк, чтобы не переплачивать за РКО и получить необходимый пакет услуг.

Райффайзенбанк объясняет, что такое РКО, почему бизнесу необходимо и выгодно заключение договора обслуживания и в чем его основные особенности.

Состав услуги

обслуживание — это проведение банком операций по счетам клиентов в рублях и иностранной валюте. При заключении договора на РКО банк предоставляет:

открытие, сопровождение счетов — денежных расчетных, в драгметаллах

переводы денежных средств, операции с наличными

выпуск и обслуживание

зарплатное обслуживание юридических лиц и ИП

, поддержку мобильных приложений для расчетов

возможность размещения депозита, получения кредита

Для банков РКО — источник доходов. Право на предоставление услуг обслуживания имеют только те структуры, у которых есть лицензия, выданная ЦБ РФ. При этом в каждом банке свои тарифные планы и условия по ним отличаются. Выгодный для крупной корпорации вариант окажется убыточным для ИП, услуги для малого бизнеса не покроют нужд крупного. Поэтому перед заключением договора нужно изучить предложения, доступные для конкретного предпринимателя и юридического лица.

Чем полезно РКО

По закону расчеты с контрагентами на сумму свыше 100 000 рублей должны проводиться через банковский счет. Такое требование продиктовано борьбой с теневым оборотом средств и неуплатой налогов. Все организации и индивидуальные предприниматели, вне зависимости от сферы деятельности, подчиняются этому правилу и должны иметь счет в банке. Несмотря на некоторую «принудительность», РКО дает большие плюсы для бизнеса. Счет в банке позволяет:

наладить расчеты в «реальном времени» — переводите деньги сразу после поступления на счет;
упростить взаимодействие с поставщиками, заказчиками, исключить расход на внесение наличных на счет;
безопасно и вовремя платить налоги — для малого бизнеса на УСН доступны сервисы , через которые можно сдавать отчетность;
ускорить выдачу заработной платы через прикрепленный к счету зарплатный проект;
получить кредит для бизнеса или открыть депозит для получения дополнительного дохода компании;
оформить для директора и других сотрудников, упростив порядок авансовой отчетности;
пользоваться услугами личного менеджера для решения экстренных вопросов.

Заключая с банком договор, предприниматели и юридические лица соглашаются с предложенными им тарифами. Стоимость пакета на обслуживание зависит от числа включенных в него платежных поручений, комиссий за внесение наличных и других составляющих. Нельзя сказать, что один пакет дорогой, а другой дешевый, все зависит от оборотов и финансовой активности банка.

Какими услугами пользуются предприниматели и компании

Перечень операций по обслуживанию определяется действующим законодательством России. Среди регулирующих норм — Гражданский и Налоговый кодексы РФ, Законы № 395–1, № , Положения Центробанка № , № и другие документы. Из них чаще всего клиенты работают со сформированными пакетами, стандартными услугами. Их делят на группы:

Открытие и сопровождение счетов. В эту группу обслуживания входит составление ежедневных выписок, где указываются приходные и расходные обороты, исполнение платежных поручений. Банк дает возможность клиенту формировать справки, запросы, другие юридические и финансовые документы, касающиеся счета и выгружать их по необходимости.

обслуживание безналичных транзакций в рублях через . Они могут касаться зачисления денег от покупателей, выплат поставщикам, перевода зарплат и налогов, безакцептных списаний, аккредитивных операций.

Кассовое обслуживание. Банк выдает, принимает, пересчитывает наличные, разменивает, обменивает деньги, оформляет чековые книжки, занимается инкассацией. Некоторые операции бесплатны, за другие — взимается комиссия. При заключенном договоре на РКО комиссия всегда меньше, чем при обращении в банк без договора на услуги.

Выпуск, сопровождение банковских карт для организаций и физических , эквайринг. Банк выделяет клиентам арендное оборудование для приема оплаты по картам, поддерживает работу платежных интерфейсов для стационарных и мобильных терминалов.

Что входит в тарифный план по РКО

У финансовых организаций есть право самим формировать тарифную политику, составлять пакеты для предпринимателей, корпоративных клиентов. Они взимают плату за отдельные услуги, предлагают абонентский сервис. Ключевые условия в тарифах:

Оплата открытия счета — как правило, банки предоставляют услугу открытия бесплатно, если клиент сразу подключается к договору на РКО. Если клиент открывает счет без заключения такого договора, банк может взимать плату за открытие расчетного счета.
Ставки за отдельное платежное поручение — клиент всегда платит банку за каждое платежное поручение. В пакете есть некоторое количество условно «бесплатных» платежек — их стоимость включена в цену пакета, но когда он заканчивается, банк взимает оплату за каждую новую операцию. Чем больше платежек в пакете, тем они дешевле, но оценивать надо не стоимость отдельного платежного поручения, а реальное количество операций по счету и стоимость пакета в месяц. Взяв 100 платежных поручений, но использовав всего 20 вы можете потратить больше, чем казалось.
Тариф на перечисление денег физическим лицам — сюда относится и перечисление заработной платы по ведомостям без активации зарплатного проекта, и выдача займов сотрудникам, и работа с самозанятыми гражданами, и расчеты по договорам ГПХ, если выплаты производятся на личную карту исполнителя. Средняя комиссия — не менее 1%, но сумма может быть больше в зависимости от объема платежей. Как правило, банки применяют дифференцированную ставку, в том числе — 0% при перечислении на карты физлиц до 100 000 рублей в месяц.
Проценты за зачисление наличных на счет и их снятие — уточните ставку для оптимизации расходов по сдаче выручки через кассу банка или самоинкассации — внесении наличных на счет компании или ИП через банкоматы.
Плата за поддержку терминалов в торговых точках, начисление процентов на остаток на счете, возможность получить льготы по кредитованию при РКО

Как выбрать обслуживающий банк

При выборе банка имеет значение не только стоимость пакета услуг. Привлекательное «бесплатное обслуживание» на деле может оказаться гораздо более дорогим, чем пакет с абонплатой в 1,5–2 тысячи рублей в месяц. Кроме оценки включенных в тариф услуг банка, необходимо оценить сам банк — репутацию, деловую активность, количество и качество финансовых услуг для бизнеса, страхование денег на счетах.

Критериями оценки являются:

степень надежности — посмотрите место банка в рейтинге ЦБ;
доступность сервисов удаленного банковского обслуживания, возможности работы с банком без обращения в филиал;
развитость сети филиалов, наличие отделений в вашем городе;
разнообразие тарифов и стоимость РКО.

При изменении ориентиров компании, переходе на другие формы деятельности, увеличении оборота наличных или, напротив, повышении числа безналичных операций тариф можно сменить. Например, в Райффайзенбанке для перехода на другой тариф достаточно подать из личного кабинета.

Документы для заключения договора на РКО

Заявление на открытие счета и присоединение к договору на РКО можно подать онлайн. Также дистанционно вы отправляете сканы документов — это предусмотрено в форме на сайте. Если банку требуется заверение копий с оригиналов, вам позвонит менеджер и назначит встречу.

Открыть расчетный счет РКО онлайн тарифы для бизнеса

Это сервис подбора тарифов РКО для ООО и ИП, которым нужно открыть расчетный счет онлайн с учетом индивидуальных потребностей бизнеса на выгодных условиях. У нас большая база тарифов РКО (104 предложений от 26 банков), которые можно сравнить между собой и сразу рассчитать финальную стоимость обслуживания по индивидуальным параметрам.

Тарифы действительны на территории г. Москвы и Московской Области. Информация о тарифах в других регионах доступна на сайтах банков-партнёров.

Предложения месяца

Отзывы об РКО

Полезные материалы

Оформить в городах

Оформить в банках

Расчетный счет для юридических лиц (документы, сравнение тарифов, законы, отзывы и рейтинг)

Открытие расчетного счета

Расчетный счет в банке необходим как крупной организации, так и ИП. Форма бизнеса здесь значения не имеет: используя р/с, можно оплачивать услуги подрядчиков, переводить средства в государственные организации и получать оплату от заказчиков. Открытие расчетного счета возможно в ближайшем банковском отделении, но в последние годы все больше предпринимателей предпочитают делать это онлайн.

Что такое расчетный счет — определение и формат

Российские банки предлагают клиентам разные программы обслуживания: удобный тариф для открытия расчетного счета смогут найти как крупные корпорации, так и начинающие предприниматели.

Расчетные счета открываются для разных целей:

хранение денежных средств;
расчеты с контрагентами;
платежи, связанные с деятельностью.

Это удобный инструмент для ведения коммерческой деятельности. Сюда поступает вся выручка, отсюда перечисляются налоговые выплаты и взносы в государственный фонд и осуществляются прочие расчетные операции.

Проще всего разобраться с сутью определения расчетного счета, изучив конкретные цели, для которых он используется. Ключевые направления:

сдача выручки;
хранение выручки в безналичной форме;
принятие безнала от клиентов и организаций (касается и эквайринга);
оплата закупок;
перевод заработных плат сотрудникам;
отправка долларов/евро зарубежным контрагентам;
получение займов и гарантий;
оплата налогов, взносов и т. д.

Российское законодательство запрещает всем ООО, ЗАО, АО и другим юридическим лицам с активной деятельностью легально работать без расчетного счета. Для индивидуальных предпринимателей его открытие пока остается добровольным.

Пользоваться счетом допустимо исключительно в рамках деятельности юрлица или ИП.

Преимущества открытия расчетного счета

Приемлемая комиссия, которая считается одним из главных плюсов р/с. Все платежи имеют фиксированную стоимость, что отличается от оплаты в качестве частного лица.

Возможность не приходить в отделение банка. В режиме онлайн можно выполнить почти все необходимые операции, что экономит время и силы предпринимателя. Контролировать и отслеживать все движения денежных средств также удастся самостоятельно из офиса или дома.

Получение платежного терминала. Финансовые организации обычно предоставляют держателям р/с свои терминалы, позволяющие осуществлять безналичный расчет при продаже продуктов или оказании услуг.

Зарплатный проект. Его участники получают банковские карты.

Максимально удобная работа с контрагентами (если они не являются физлицами). Важность этого пункта обусловлена тем, что организации очень редко рассчитываются наличными.

Корпоративная карта для юридических лиц. Она привязывается к счету и применяется для покупки товаров, необходимых для ведения деятельности. Карта тарифицируется отдельно. С ее помощью можно пополнять р/с или снимать с него деньги в удобном банкомате.

Возможность оплаты налогов и страховых взносов.

О недостатках

Расчетный счет для ООО или ИП имеет не только плюсы, но и минусы. Что можно отнести к этому перечню:

Дополнительные расходы в виде оплаты комиссии.
Риск ареста счета по инициативе налоговой службы или ФССП. Не всегда это делается обоснованно, а на снятие ограничений и «разморозку» денег уйдет некоторое время.
Риск блокировки счета по 115-ФЗ.
Необходимость следования кассовым лимитам. Наличные, которые их превышают, должны сдаваться в банк для зачисления на р/с.
Опасность потери средств при банкротстве финансовой организации.

Чем РКО отличается от других видов обслуживания

Некоторые бизнесмены ошибочно полагают, что расчетный счет — то же самое, что и стандартный банковский депозит. Почему это не так:

на деньги, хранящиеся на р/с, не начисляются проценты;
цели использования средств практически ничем не ограничены, финансы можно переводить физическим лицам и организациям;
деньгами можно воспользоваться в любой момент;
большая часть расходов относится к коммерческой деятельности;
р/с — это реквизит, указываемый вместе с наименованием, юридическим адресом и другими данными.

Составление расчетного счета

Официальный документ включает в себя несколько полей, выглядящих так:

БИК финансовой организации — 044525716;

Описание доступных операций

Что предлагается владельцу расчетного счета:

внесение денежных средств;
снятие наличных с р/с;
перечисление организациям, индивидуальным предпринимателям, физическим лицам;
переводы в налоговую;
безналичные платежи от физических лиц, наличие эквайринга и системы быстрых платежей (СБП);
обмен электронной документацией с финорганизациями и контрагентами;
удаленный выпуск электронной подписи;
работа на всех доступных устройствах;
бесплатная круглосуточная поддержка;
качественная работа с клиентами;
высокая скорость и удобство обслуживания;
технологичность;
грамотная кредитная политика.

Читайте также:

Кто устанавливает снижение срока?

Внесение денег

Предприниматель может отправлять деньги через кассы и банкоматы.

Снятие средств с расчетного счета

Если срочно потребовались наличные, их можно будет получить в банковском отделении на условиях согласно используемому тарифу. Как правило, это не слишком выгодная операция.

Переводы организациям и ИП

Для этого предприниматель создает платежное поручение, которое нужно отправить в финансовую организацию. Удобнее делать это через интернет. Передача распечатанного документа в офис обойдется дороже. Примеры заполнения платежного поручения имеются на сайтах обслуживающих банков.

Переводы физлицам

Здесь подразумеваются сотрудники, которым нужно выдать заработную плату. Для этого подключается зарплатный проект, чтобы за каждое перечисление не снимался дополнительный комиссионный сбор.

Перечисление в налоговую

Именно с расчетного счета предприниматель отправляет платежи в налоговую службу и фонды вроде ПФР, ФСС и т. д. Когда средства поступают в госорган, по реквизитам представители ведомства сразу понимают, кто совершил платеж.

Безналичные платежи физических лиц, наличие эквайринга и системы быстрых платежей (СБП)

Ведение расчетного счета организации — это получение выручки от коммерческой деятельности, ключевое направление. Пользуясь эквайрингом и выполняя прямые переводы на р/с, клиенты оплачивают товары и услуги. Подбирая банк для расчетно-кассового обслуживания (РКО), нужно изучить условия, на которых оказывается услуга эквайринга.

К примеру, процентная ставка может меняться и зависеть от оборота (при большем показателе она уменьшается). При высоком и стабильном обороте такой параметр удобен, в другом же случае нужно искать варианты с фиксированным процентом.

Ряд банков выдают бесплатные эквайринговые терминалы, но с повышенными ставками за операции.

Процент зависит и от сферы, в которой ведется предпринимательская деятельность, а также от региона, числа терминалов, стоимости их обслуживания и других факторов.

Лучше пользоваться эквайрингом, взаимодействующим с онлайн-кассой, чтобы чек выбивался один раз. Это позволит не допускать ошибок в работе.

В 2019 году Центробанк РФ ввел в действие систему быстрых платежей. Предприниматель, принимающий через нее безналичные переводы, может существенно сэкономить.

В чем суть работы СБП? Если касса поддерживает такие платежи, принимать их можно, не приобретая эквайринговый терминал. Комиссия по выручке значительно сокращается и составляет 0,4-0,7%.

Чтобы работать в СБП, необходимо выяснить, является ли банк, в котором открывается р/с, ее участником.

Обмен электронной документацией

Упрощенная отправка и получение юридически значимых электронных документов. Чтобы организовать цифровой документооборот с финансовой организацией и контрагентами, достаточно подключиться к сервису и настроить процесс обмена.

Отправлять можно как формализованную документацию (акты, накладные, счета-фактуры), так и неформализованную (заявления, доверенности, письма, соглашения и прочую корреспонденцию).

Дистанционный выпуск цифровой подписи

Получить новую электронную подпись или продлить действие текущей можно удаленно, не выходя из дома или офиса. Процедура максимально быстрая и удобная.

Для оформления цифровой подписи нужно будет идентифицировать свою личность, указать паспортные и другие данные, произвести оплату по расчетному счету и получить сертификат ЭП.

Работа на всех доступных устройствах

Операции по счету можно выполнять не только с офисного компьютера, но и с любого другого устройства, которое удобно для пользователя на данный момент — ноутбука, планшета, смартфона и даже умных часов.

Бесплатная круглосуточная поддержка

Через службу техподдержки можно в любое время решить сложные вопросы, касающиеся работы с р/с. Звонки с мобильных и стационарных телефонов по России выполняются совершенно бесплатно. Ответы предоставляются быстро.

Качественная работа с клиентами

Хотя многие операции выполняются в режиме онлайн, посещение банковского отделения все равно когда-нибудь потребуется. Нужно сразу понять, насколько сотрудники финорганизации доброжелательны по отношению к клиентам, ознакомиться с отзывами, оставленными в интернете.

Стоит проверить и качество обратной связи: легко ли дозвониться, насколько тщательно обрабатываются претензии, выполняют ли операторы обещания перезвонить.

Высокая скорость и удобство обслуживания

Для потребителей услуги крайне важна скорость РКО, время, затрачиваемое на обработку платежей, и уровень компетентности сотрудников.

Важнейший показатель — продолжительность операционного дня. Лучше, чтобы он был как можно длиннее — так сокращается риск отправить срочный платеж не вовремя.

Стоит позаботиться и о том, чтобы офис финансовой организации находился рядом с домом или офисом клиента.

Те, кому гораздо удобнее пользоваться интернет-банкингом, уточняют не только способы внесения и снятия наличных, но и альтернативные методы оплаты, которые понадобятся, если дистанционное обслуживание будет заблокировано.

Технологичность

Так как все больше предпринимателей пользуются именно дистанционным обслуживанием, банк предлагает клиентам интернет-банкинг и мобильный банк, работающие абсолютно на любом устройстве.

Удобна и опция СМС-банкинга, которая позволяет держателю р/с всегда быть в курсе движения средств.

Грамотная кредитная политика

Предпринимателю может понадобиться займ, и следует сразу узнать о возможности кредитования в выбираемом банке. Какие моменты важны:

входящие в линейку предложения;
условия выдачи заемных средств;
размер ежемесячной выплаты;
необходимая документация.

Нужен ли расчетный счет самозанятому

Закон № 422-ФЗ от 27.11.2018 года гласит, что самозанятому лицу не требуется открывать расчетный или другой специальный счет. Все расчеты с клиентами осуществляются в приложении «Мой налог». Оно же позволяет отслеживать прибыль и оплачивать налог на профессиональную деятельность (НПД). При необходимости открытия р/с для ведения деятельности самозанятое лицо должно зарегистрировать ИП.

Если у финансовой организации возникнут вопросы по поводу поступления денежных средств, самозанятому достаточно предъявить справку о постановке на учет. Она оформляется также в приложении или через сайт ФНС.

Как выбрать банк

Важно выбрать надежную компанию, предлагающую самые выгодные условия обслуживания и дополнительные продукты, упрощающие ведение деятельности.

На сегодняшнем финансовом рынке много организаций, и выбрать лучшую для себя довольно трудно. Чтобы сделать это было легче, опираться нужно на ряд критериев.

Надежность

Она определяется степенью участия государства в деятельности банка. Так деньги всегда находятся под защитой и не пропадут, если у компании отзовут лицензию.

Еще надежность определяется по размеру активов и сроку существования банка в секторе.

Наличие зарубежных филиалов тоже говорит в пользу финорганизации.

Бонусы и акции

Для привлечения потребителей учреждения используют акции, например, предлагают бесплатное годовое обслуживание, выгодные тарифы на эквайринг, кредитование и т. д.

При подключении к РКО предпринимателю могут пообещать и разные приятные бонусы (бесплатную онлайн-бухгалтерию или деньги на рекламу).

Что может понадобиться клиенту:

эквайринг;
зарплатный проект;
валютный контроль;
консультации бухгалтера и юриста;
персональный менеджер;
проверка контрагента.

Сроки открытия р/с

Обычно на это уходит не больше часа. Значительно ускорить процесс помогает подача онлайн-заявки. В таком случае за 5-10 минут удастся зарезервировать счет и получить все необходимые реквизиты.

Рассмотрим программы нескольких крупнейших банков страны.

Сбербанк

Для начинающих «Легкий старт» 0 рублей в месяц
Только нужные опции «Набирая обороты» 1 рубль в месяц — первые 60 дней, далее — 999 рублей в месяц.
Множество доступных операций «Полным ходом» 1 рубль в месяц — первые 60 дней, далее — 3490 рублей в месяц.
Для расчетов в валюте «ВЭД без границ» 3990 рублей в месяц

Чем хорошо РКО в Сбербанке:

быстрое и простое открытие;
активация за 5 минут;
дистанционное обслуживание;
широкий выбор тарифов;
операционный день — с 6 утра до 11 вечера;
обширная сеть банковских отделений и банкоматов.

Какие бонусы предлагаются новым клиентам:

бесплатный год на тарифе 1С;
удвоение первой выплаты для рекламы в myTarget;
удвоение первого платежа при пополнении рекламного счета ВК;
месяц размещения вакансии и неделя доступа к базе резюме на hh.ru.

«На старте» Первые три месяца бесплатно, далее — 199 рубля в месяц
«Самое важное» Первые три месяца бесплатно, далее — 1020 рублей в месяц
«Все включено» Первые три месяца бесплатно, далее — 1615 рублей в месяц
«Большие обороты» 5950 рублей в месяц

открытие за 5 минут;
тарифы, адаптированные под предпринимателей разных категорий;
бизнес-карты с повышенной защитой;
упрощенное подключение эквайринга;
долгий операционный день;
быстрое зачисление денег.

Какие бонусы ВТБ предлагает предпринимателям:

подарочный сертификат на 7000 рублей на рекламу в «Яндекс.Директ»;
возможность использования банковских ячеек на выгодных условиях;
2000 рублей на рекламу в Google AD;
льготные условия РКО для участников госзакупок.

«Тинькофф»

Для начинающих “Простой” 490 рублей в месяц.
Для малого бизнеса “Продвинутый” 1990 рублей в месяц.
С большими оборотами “Профессиональный” 4990 рублей в месяц.
Чтобы устанавливать свои правила “Премиальный” 24990 рублей в месяц.

О преимуществах РКО в «Тинькофф»:

отправка реквизитов в день заявки;
длинный платежный день;
до 3% годовых на остаток;
простое подключение овердрафта;
персональный менеджер;
работа откуда угодно.

Какие бонусы предлагает банк:

до 10000 рублей на рекламу в «Яндекс.Директ»;
до 50000 рублей на MyTarget для организации рекламы в соцсетях;
5000 рублей на таргетинг ВК;
месяц бесплатного размещения вакансий на hh.ru.

«Проще простого» 0 рублей в месяц
«Минимум» 450 рублей в месяц
«Точный» 1450 рублей в месяц
«Выгодный» 3450 рублей в месяц
«Стабильный» 5450 рублей в месяц

бронирование реквизитов за 5 минут;
наличие бесплатного тарифа;
совмещение офисов мобильного оператора и банка;
дешевая мобильная связь и интернет для операторов.

Чем поможет сервис Banki.ru

Почему предпринимателям, собирающимся воспользоваться РКО, стоит зайти на наш портал:

на сайте работает команда профессионалов — экспертов и аналитиков;
информация обновляется каждый день;
можно позвонить по номеру горячей линии Banki.ru и задать вопрос напрямую банку;
на оставленные на сайте отзывы банковские сотрудники отвечают в течение одного дня;
множество отзывов реальных пользователей;
возможность моментального сравнения нескольких программ или создания списка сравнения для более тщательного анализа;
быстрый переход к форме онлайн-заявки.

Опция, заслуживающая отдельного упоминания, — наш фильтр, позволяющий мгновенно подобрать самый лучший вариант РКО. Пользователю нужно лишь указать несколько параметров в анкете — форму бизнеса и основные суммы (снятия, внесения, переводы, поступления, платежи на счета других банков). На следующей странице сервис выдаст программы, идеально соответствующие предпочтениям клиента.

Что такое РКО в банке

В погоне за конкурентным преимуществом предприниматели взаимодействуют с банками. Грамотная организация расчетно-кассового обслуживания помогает в успешном развитии бизнеса. В статье обратим внимание на нюансы этого направления банковских услуг.

Что входит в РКО

Банк предоставляет компаниям и физлицам услуги по расчетно-кассовому обслуживанию (РКО) наравне со вкладами и кредитами.

Все популярнее становятся и другие инновационные возможности для развития бизнеса: эквайринг (в том числе интернет-эквайринг), самоинкассация, интернет-банкинг.

И тем ценнее для предпринимателя оказывается РКО, в рамках которого можно объединить все нужные «фишки» в один пакет.

Представим ситуацию: два друга Сергей и Борис хотят стать бизнесменами. Первый оформляет ИП, второй становится самозанятым.

Сергей идет в банк и подключает РКО. Борис же уверен, что его скромное дело не предполагает проведение финансовых операций на суммы свыше 100 тысяч рублей. Закон разрешает в таком случае обходиться без банковского счета, поэтому он отказывается от РКО.

Сергей не уверен в большой прибыли на начальном этапе, но в то же время не хочет повышенного внимания со стороны налоговых органов. Кооперация с банковской организацией делает бизнес прозрачным.

Новоиспеченный бизнесмен изучает предложения банка и выбирает тарифный план РКО «Всё просто». Пакет включает открытие расчетного счета, дистанционное банковское обслуживание и СМС-информирование.

Благодаря дистанционному обслуживанию Сергей может проводить денежные операции, используя интернет-банкинг. А если возникнут вопросы, операторы колл-центра всегда придут на помощь. Многие рабочие моменты бизнесмен решит без посещения банка.

Если вам нужны деньги на крупную покупку под низкий процент, то рекомендуем оформить кредит под залог коммерческой недвижимости. По такому кредиту ставка намного ниже, чем по потребительскому, а одобрение дают на долгий срок. Это значит, ежемесячный платеж будет небольшим.

Выслушав рассказ Сергея о его бизнесе, специалист предлагает подключить дополнительные услуги в рамках пакета по расчетно-кассовому обслуживанию.

Инкассация и самоинкассация

Теперь Сергей не прячет наличные в потайной карман, опасаясь грабителей в темном переулке. Достаточно донести деньги до ближайшего банкомата.

Если сумма будет внушительной, то он воспользуется услугой «инкассация». Банк организует вывоз средств самостоятельно, приняв все риски на себя.

Корпоративная карта

Карта дает круглосуточный доступ к средствам. Это очень удобно при взаиморасчетах с клиентами из других часовых поясов. Теперь бизнесмен держит под контролем все корпоративные расходы: хозяйственные, представительские, транспортные и командировочные.

Владельцам корпоративной карты Совкомбанка, помимо прочего, не нужно декларировать средства при выезде за рубеж. Им доступна также автоматическая конвертация валюты.

Зарплатный проект

Пока бизнес у Сергея небольшой, но планы наполеоновские. Со временем персонал будет расти. Стоит позаботиться о том, чтобы у них не было технических проблем с получением зарплаты.

Выпуск зарплатных карт не займет много времени, зато улучшит условия труда и повысит мотивацию работников. К примеру, Совкомбанк предоставляет возможность установить банкомат в офисе.

Приятным бонусом к корпоративным и зарплатным картам может быть кешбэк и процент на остаток средств.

Торговый эквайринг

Безналичная оплата давно стала привычной. Бизнесмен, который отказывается от торгового терминала в своем магазине, нарушает закон и снижает свою конкурентоспособность. Многие банки предлагают бесплатное подключение и настройку оборудования.

Интернет-эквайринг

Часть продукции Сергей реализует через интернет. Оформление сделок через интернет-эквайринг облегчает процедуру продажи и экономит время. Совкомбанк не берет абонентскую плату за эту услугу.

С пакетом РКО Сергей может больше времени посвятить развитию бизнеса, чаще быть с семьей, не отвлекаясь на операционные «заботы».

Чего не скажешь о Борисе, который вынужден самостоятельно вести учет движения средств и возиться с наличными деньгами. Он опасается повышенного внимания со стороны налоговой из-за частых пополнений личной банковской карты.

Получается, Борис сам ограничил свои возможности по взаимодействию с потенциальными клиентами. Не все партнеры готовы вести расчеты наличными или переводить деньги на личные банковские карты.

Расчетный счет для ИП и юридических лиц

Индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчетный счет в случае, если у него нет наемных работников. Но банки знают множество способов, как заинтересовать бизнесменов в РКО.

Например, ИП может привязать к расчетному счету личную банковскую карту, а после уплаты налогов использовать его как собственный.

Банки предоставляют и другие дополнительные услуги:

льготные условия открытия и ведения счета;
страхование средств;

юридическое консультирование и ведение бухгалтерии для предпринимателей, работающих на УСН.

Без расчетного счета бизнесмен не сможет подключить электронный кошелек для проведения безналичной оплаты.

Совет от банка
Индивидуальному предпринимателю без расчетного счета следует учитывать, что потенциальные партнеры могут отнестись к нему с недоверием и отказаться от сотрудничества. Такие отношения грозят им блокировкой счета со стороны финансовых надзорных органов.

В отличие от ИП, юридическое лицо не может работать без расчетного счета. Это закреплено в ряде нормативно-правовых актов России: 173-ФЗ, 395–1-ФЗ, положениями Центробанка № 383-П, 630-П, а также гражданским и налоговым кодексами.

Чем отличается расчетно-кассовое обслуживание для ООО и ИП

Представим, что бизнес Сергея стал быстро развиваться. Он пошел в налоговую, чтобы перерегистрировать свое ИП в ООО. Что будет с РКО?

Для продолжения обслуживания счета банк может запросить у Сергея дополнительные документы – например, отчеты о финансовой деятельности и бухгалтерии за последний год.

Поскольку бизнес стал больше, изменится ряд параметров расчетно-кассового обслуживания. Банк скорректирует размеры льготного лимита оборота средств на расчетном счете и комиссий.

В целом, услуги останутся прежними, но теперь их значимость для Сергея возрастет, а вместе с этим и стоимость.

Часто на этом этапе умудренные горьким опытом предприниматели решают поменять банк, который предоставляет услуги по РКО. Такое решение не всегда дается легко, поскольку потребует от бизнесмена определённых усилий и знаний.

Совкомбанк дает возможность сменить расчетный счет прежнего банка по Trade-in. Популярный среди продавцов автомобилей термин внедрился и в банковскую сферу. Предприниматель может обменять свой счет на новый в Совкомбанке с целым рядом бонусов.

Как выбрать расчетно-кассовое обслуживание

Как только предприниматель осознает, что без РКО не обойтись, то задается вопросом: «Какой банк выбрать?»

Обратите внимание:

на надежность банка, его место в рейтинге ЦБ РФ;
на доступность офиса, режим работы и операционный день;
на качество интернет-банкинга, возможность удаленного управления счетом;
на предлагаемые тарифы по РКО, разнообразие услуг;
на стоимость обслуживания счета;
на отзывы о банке и его сотрудниках со стороны знакомых и в интернете.

Итак, Сергей определился с банком и пришел в офис. Специалист по РКО предлагает ему различные услуги: от «топовых» до самых незначительных. Но Сергей знает потребности своего бизнеса и заранее просчитал расходы.

Бизнесмен понимает, что поскольку он полностью перешел на безналичный расчет, инкассация и торговый эквайринг ему теперь не нужны. Зато, учитывая большое количество персонала компании, важны зарплатный проект и возможность в автоматическом режиме делать взносы в Пенсионный фонд, Соцстрах и Фонд ОМС.

Совет от банка
Перед подключением пакета РКО заранее определитесь с необходимыми услугами и рассчитайте ваши финансовые возможности.
При выборе тарифа посчитайте среднее количество транзакций, которые проходили на вашем счете в предыдущие периоды. Если вы открываете счет впервые, оцените приблизительно интенсивность финансовых операций, исходя из бизнес-плана.

Стоит также решить, какие суммы вы будете снимать наличными и вносить обратно на счет. Обналичивание средств – одна из самых дорогих денежных операций, за которую можно еще и попасть «под санкции» со стороны финансовых организаций.

В пакет услуг по РКО может входить определенное количество условно бесплатных платежных поручений. Их стоимость включена в оплату за подключение пакета.

После израсходования лимита каждая следующая «платежка» будет понемногу «откусывать» от вашего капитала. Следует учитывать, что чем больше в пакете платежных поручений, тем дешевле каждая из них в отдельности.

Однако если вы не используете их все в течение установленного периода, реальная стоимость одной «платежки» может оказаться намного выше.

Процедура открытия счета

Открытие расчетного счета – одна из основных операций при регистрации бизнеса. Повременить с этим можно лишь в случае, если вы не планируете сразу вести операционную деятельность.

В большинстве случаев эта процедура будет для вас бесплатной, если вы одновременно заключите договор о подключении расчетно-кассового обслуживания счета. В противном случае банк может взимать с вас плату за открытие счета.

В зависимости от лояльности банка к своим клиентам, при открытии счета вы можете получить:

индивидуальный подход;
услуги персонального менеджера и операциониста;
мгновенное резервирование счета онлайн;
приоритетный доступ ко всем услугам банка для бизнеса;
упрощенное оформление продуктов.

Документы для заключения договора на РКО

Банки скрупулезно относятся к проверке всех документов. Специалист может отказать при возникновении малейшего подозрения на недостоверность каких-либо сведений.

Документы для ИП

паспорт РФ;
лицензия, если есть лицензируемый вид деятельности;
выписка из ЕГРЮЛ (не ранее 30 календарных дней до открытия счета);
справка-уведомление о присвоении кодов из Росстата, зарегистрированная не ранее 30 календарных дней до открытия счета.

Последние два документа вас попросят предъявить в случае, если сотрудник банка не сможет найти их на специализированных сайтах.

Если у вас есть доверенные лица (распорядители счета), то дополнительно нужно будет предоставить:

доверенность на распоряжение счета, оформленную через нотариуса;
паспорт доверенного лица.

Документы для юрлиц

устав организации;
изменение (дополнение) в Устав, если таковые были;
решение (протокол) участников об избрании руководителя на должность;
паспорт РФ руководителя организации;
лицензия (зависит от вида деятельности);
паспортные данные бенефициарных владельцев (с долей более 25%).

Этот документ можно предоставить, как в виде оригинала паспорта или копии его страниц, так и форме письма с подписью руководителя или представителя организации с указанием следующих данных: ФИО, серия и номер паспорта, дата выдачи, кем выдан, код подразделения и адрес регистрации.

выписка из ЕГРЮЛ (не ранее 30 календарных дней до открытия счета);
справка-уведомление о присвоении кодов из Росстата, зарегистрированная не ранее 30 календарных дней до открытия счета.

Если у вас есть доверенные лица (распорядители счета), то дополнительно нужно будет предоставить:

приказ о назначении на должность доверенного лица;
доверенность на распоряжение счета, оформленная через нотариуса;
паспорт доверенного лица.

Если вы представляете ООО, будьте готовы к тому, что банк проверит юридический адрес вашего предприятия на массовость. Признаки фирмы-однодневки снижают степень доверия к клиенту. Сотрудники службы безопасности банка могут выехать по адресу и проверить расположение вашей организации.

Если вы меняли юридический адрес, обязательно проверьте наличие подтверждающих документов и протоколов.

Расчетно-кассовое обслуживание

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) – ТОП 100 Банков – комплекс банковских услуг для предпринимателей и юридических лиц для успешного развития бизнеса. У каждого банка своя программа РКО, включающая и базовые функции, и дополнительные услуги – которые бесплатно или за определенную плату подключаются клиентом. К вашему вниманию подборка лучших предложений от ТОП 30 банков. Все на одном сайте. Подайте заявку на бесплатное открытие счета прямо сейчас!

Комплекс услуг РКО

РКО включает такие основные услуги:

регистрация расчетного счета для хранения денежных средств клиента;
проведение платежей и денежных переводов через личный кабинет на сайте банка;
обмен валют, контроль валютных операций;
услуги для участников внешнеэкономической деятельности;
инкассация, другие операции с наличными;
защита хранящихся на счету денежных средств;
начисление на остаток процентов для увеличения прибыли клиента;
выпуск и доставка корпоративных, платежных карт.

К дополнительным услугам относятся следующие:

торговый, мобильный или интернет-эквайринг;
онлайн-бухгалтерия;
зарплатный проект;
юридические услуги;
помощь личного менеджера по любым вопросам и проблемам, касающимся РКО;
овердрафт, депозиты;
оптимальные условия по кредитам.

Что учесть при выборе банка для РКО

Любой российский банк может предложить РКО. При выборе банка следует рассмотреть предлагаемые им пакеты услуг, стоимость РКО в соответствии со спецификой своего дела.

Также рекомендуется обратить внимание на следующие нюансы:

надежность банка, его репутация, наличие лицензии;
наличие доступных и функциональных онлайн-сервисов, которые позволяют проводить финансовые операции в режиме 24/7 (мобильный, онлайн-банк);
продолжительность операционного дня;
наличие офисных отделений в том городе, где клиент ведет свой бизнес;
стоимость РКО, платежек и дополнительных услуг в соответствии со спецификой бизнеса;
наличие лимитов на денежные переводы людям и организациям;
список вспомогательных услуг для бизнеса;
зачисление процентов на остаток;
условия для клиентов, которые размещают на расчетных счетах крупные суммы денег.

Тарифы РКО банков

У каждого банка свои тарифы на РКО, но условия по многим из них схожи.

Так, открытие расчетного счета во всех популярных банках РФ бесплатное. Во многих банках стоимость обслуживания — от 0 рублей. Райффайзен банк предлагает ежемесячное обслуживание от 990 рублей, Восточный банк и Тинькофф банк — от 490 рублей, ЮниКредит Банк — от 1990 рублей.

Стоимость платежей также в большинстве банков бесплатная, за исключением Совкомбанка (от 15 рублей), Локо Банка (от 19 рублей), Просто Банка (20 рублей).

Что касается снятия наличных без комиссии, то в каждом банке устанавливаются свои лимиты. Так, в Тинькофф Банке без комиссии можно снимать до 500 тысяч рублей, в Сбербанке — до 300 тысяч, в Локо Банке — до 500 тысяч рублей.

Порядок открытия счета

После выбора банка необходимо отправить онлайн-заявку на рассмотрение, заполнив форму. Специалисты банка быстро свяжутся с пользователем и резервируют для него счет, реквизиты которого будут отправлены ему в ближайшие несколько часов.

Затем необходимо отправить электронные документы онлайн или предоставить физический пакет документов в отделение банка — там же и будет подписан договор на РКО. В Тинькофф банке и других организациях все документы и договор на обслуживание привозит курьер по адресу клиента бесплатно.

Открыть расчетный счет для ИП и ООО

Открыть расчетный счет для ИП или ООО онлайн – изучите предложения проверенных банков по РКО и выберите расчетный счет под ваш бизнес!

Обслуживание от 0 руб.в месяц до 3990руб./мес. РКО от Сбербанка позволяет довольно легко управлять своим бизнесом. Достаточно выбрать тариф, заполнить анкету на расчетно-кассовое обслуживание, а затем зарезервируйте счет за 5 минут. Сбербанк предоставлен бесплатный доступ к целому пакету услуг: интернет-банк «Сбербанк Бизнес Онлайн», платежи в бюджет, выписки о текущих операциях, бухгалтерия для ИП без сотрудников (УСН 6%), управление продажами c сервисом CRM. До 100 000р на продвижение бизнеса в подарок.

Банк ВТБ входит в список системно значимых кредитных организаций и уже предоставил более 100 млрд руб. в рамках программ государственной поддержки. ВТБ предоставляет большой набор разнообразных скидок и бонусных предложений от партнеров. Помимо этого, к плюсам предложения по РКО от ВТБ стоит отнести удобное дистанционное обслуживание для всех видов бизнеса. Также в пользу ВТБ говорит обширность его сети: более 836 отделений обслуживают юридических лиц по всей России. Банк обеспечивает круглосуточную профессиональную поддержку клиентов. До 50 000р на развитие бизнеса

обслуживание от 0 руб/мес (при комиссии 1% от поступлений до 1 млн ₽ в месяц, 2% — до 3 млн ₽, 3% — от 3 млн ₽) до 9900руб.

Бесплатное открытие, до 4% годовых на остаток с ежемесячным начислением, обслуживание от 490р до 4990р в месяц в зависимости от тарифа, мобильный и интернет-банк, переводы юридическим лицам и ИП от 0р

Бесплатное открытие и обслуживание, до 450 000р на развитие бизнеса от партнеров банка, до 300 000р переводы без комиссии, кэшбэк по бизнес-карте до 5%

Эквайринг от 1,69%. ОТЛИЧНЫЕ УСЛОВИЯ ЭКВАЙРИНГА: Терминал от банка — бесплатно Подключение от 3 рабочих дней Зачисление выручки на счет на следующий рабочий день Тех. поддержка 24/7 ЛИЧНЫЙ КАБИНЕТ ЭКВАЙРИНГА В ИНТЕРНЕТ-БАНКЕ LIGHT: Контроль выручки по терминалам Выгрузка выписок по операциям эквайринга Заявки на возвраты за 5 минут Контроль удержанной комиссии

Открытие и обслуживание 0 ₽, 7% кешбэк, 3% на остаток. 0 ₽ выпуск и обслуживание бизнес-карты на двенадцать месяцев. До 150 000 ₽/мес переводы физическим лицам

Смартфон- Скидка 30% на корпоративную мобильную связь с безлимитным интернетом. Управляйте своим тарифом онлайн и сами выбирайте за что платить. Бесплатные звонки Yota-Yota. Звонки на все номера России без доплат. Единая цена дома и в поездках по России.
Модем- Безлимитный мобильный 4G-интернет на высокой скорости. Скидка 30%* на безлимитный высокоскоростной интернет для бизнеса. Экономия от 5000 рублей в год. С возможностью подключить статический IP-адрес.

Бесплатное открытие и обслуживание, до 2% на остаток по счету, отслеживание операций в режиме реального времени, бесплатная корпоративная карта. Стоимость обслуживания от 0 до 9900 руб/месяц

Открытие за 1 день, поддержка 24/7, бонусы от партнеров, переводы без комиссии до 700 000р, стоимость обслуживания от 990 до 7500 рублей в месяц. Стоимость открытия счёта включена в тариф.

Открытие счета онлайн: 0р, обслуживание: от 0р, удаленная регистрация ИП или ООО: 0р, платежи на счета ИП или ООО – 0р, бонусы от партнеров на сумму до 250 000р

Стоимость обслуживания от 0 рублей

Платежи 24/7

Открытие счета от 1 часа

Где выгоднее открыть расчетный счет ООО

ООО «ЮНИКОМ24» является Оператором и состоит в реестре Операторов осуществляющих обработку персональных данных, регистрационный номер 77-19-014383.

ООО «ЮНИКОМ24» не является микрофинансовой или кредитной организацией, не выдает займы и не привлекает денежных средств. Информация, размещенная на сайте, носит исключительно ознакомительный характер. Все условия и решения, касающиеся получения займов или кредитов, принимаются непосредственно компаниями, предоставляющими данные услуги.

Мы используем файлы cookie для того, чтобы предоставить пользователям больше возможностей при посещении сайта unicom24.ru. Подробнее об условиях использования.