Как оформить и получить кредитные каникулы в Сбербанке

Как оформить ипотечные каникулы в Сбербанке в 2022 году

Снижение доходов населения из-за событий 2022 года сказывается на регулярности выплат по кредитам. Узнайте о законном способе временного прекращения выплат по кредитам. В статье рассмотрим особенности ипотечных каникул в Сбербанке и их оформление в 2022 году. Понятие ипотечных каникул Ипотечными каникулами называют особый временной интервал (не более шести месяцев), позволяющий заемщику приостановить выплаты по ипотечному кредиту либо снизить их. Предоставляются только один раз. При этом список причин, делающих своевременную выплату невозможной, строго ограничен законодательством. Условия предоставления в Сбербанке в 2022 году Оформить ипотечные каникулы может гражданин Российской Федерации, который ранее не прибегал к этому праву. Иными словами, если заемщику ранее они уже предоставлялись, то при повторном обращении в Сбербанк ему будет отказано. Самая распространенная причина обращений граждан за предоставлением отсрочки по выплатам кредита – трудные жизненные ситуации. При этом каждый трактует эту фразу по-своему. У всех разное понимание о трудностях, создающих препятствия для оплаты ипотечных взносов. Именно поэтому перечень подобных жизненных ситуаций, при возникновении которых заемщик имеет право обратиться в Сбербанк за предоставлением каникул, строго регламентирован. К таковым относятся: Получение статуса инвалида I или II группы. Факт необходимо подтвердить двумя справками: об инвалидности и справкой, подтверждающей факт ее установления. Потеря работы. В текущем году это самая распространенная причина, по которой граждане вынуждены подавать заявления на оформление кредитных каникул. Этот факт необходимо доказать. Например, справкой о постановке на учет в службе занятости, выпиской из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения. Снижение среднемесячного семейного дохода гражданина, на которого оформлена ипотека от 30% и более. Очень важно, что учитывается не только доход самого заемщика, но и созаемщика по кредиту. Как правило, таковым выступает супруга или супруг. Именно поэтому в расчет берутся семейные доходы. То есть, если потеря дохода или его сокращение более чем на 30% коснулось не самого заемщика кредитных средств по ипотеке, а его супруги/супруга, то он имеет право оформить кредитные каникулы в Сбербанке. Для этого необходимо представить справку 2-НДФЛ за текущий и предыдущий годы (например, 2022 и 2019 гг.). Кроме того, нужно подготовить справку о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога. Длительная болезнь (более двух месяцев подряд), по причине которой кредитополучатель не может осуществлять профессиональные обязанности. Подтверждается это условие листком нетрудоспособности. Срок больничного должен составлять более двух месяцев. Если причина временной нетрудоспособности заемщика — COVID-19, то оформление ипотечных каникул в Сбербанке в 2022 году возможно только при непрерывном больничном от двух месяцев. Увеличение количества иждивенцев у кредитополучателя. Важно понимать, кто относится к иждивенцам. Это инвалиды I и II групп, несовершеннолетние дети, родственники под опекой. Еще одно необходимое условие в данном случае – снижение дохода более чем на 20% за два последних месяца. Попадания в трудную жизненную ситуацию для подачи заявки в Сбербанк на оформление кредитных каникул недостаточно. Должны быть соблюдены и другие условия. В принятии банком положительного решения по обращению заемщика о предоставлении ипотечных каникул может помочь подтверждение того, что жилой объект, приобретенный на ипотечные средства, — единственное жилье гражданина. include_poll5070 Если на заемщика/созаемщика зарегистрирована другая жилая недвижимость, то оформить ипотечные каникулы будет проблематично. При этом возможны ситуации, когда объект, находящийся в собственности, непригоден для жизни (разрушен, ожидает расселения или сноса). Этот факт нужно будет доказать. Кроме того, в расчет берется и стоимость объекта недвижимости, на приобретение которого были получены кредитные средства. Например, если ипотечный кредит был оформлен на сумму более 15 млн руб., заемщик не получит одобрения ипотечных каникул. Перечень документов для оформления Если трудная жизненная ситуация подходит под один из перечисленных выше пунктов, необходимо собрать пакет документов для предоставления их в Сбербанк и оформления кредитных каникул: Заявление. Должно быть подписано заемщиком и всеми созаемщиками. Паспорт гражданина Российской Федерации. Выписка из ЕГРН о недвижимости, находящейся в собственности. Если залогодатель отличается от заемщика или созаемщиков, то необходимо его письменное согласие. Еще потребуются документы, подтверждающие факт наступления трудной жизненной ситуации (описаны выше). Итоги Правом на получение ипотечных каникул в Сбербанке в 2022 году может воспользоваться любой заемщик, ранее не оформлявший такую отсрочку по выплатам кредита. Основание для обращения в банк — наступление трудной жизненной ситуации. К таковой относят потерю работы, снижение уровня семейного дохода более чем на 30%, увеличение числа иждивенцев, получение инвалидности I и II группы. Факт наступления трудной жизненной ситуации необходимо доказать, предоставив в банк подтверждающие документы.

Кредитные каникулы в Сбербанке

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. –>

• Высшее экономическое образование.
• 15 лет работы в банке.
• Независимый эксперт.
• Финансовый аналитик.
• Обладает сертификатами от ЦБ РФ. . Facebook. .

Обновлено: 06.04.2022 года

1. Особенность кредитных каникул
2. На каких основаниях оформляют кредитные каникулы
3. Оформление кредитных каникул в Сбере
4. Условия по разным видам кредитных каникул
5. Условия отсрочки для декретниц
6. Документы для оформления кредитных каникул
7. Особенности при оформлении кредитных каникул
8. Рефинансирование
9. Кредитные каникулы в Сбербанке из-за карантина
10. Когда оформлять отсрочку
11. Осторожно мошенники!

Сбербанк предоставляет несколько видов кредитных каникул, при которых заемщик получает право на отсрочку полной или частичной суммы ежемесячных выплат. Какой из вариантов одобряют клиенту, зависит от разных факторов. А в апреле 2022 года появился еще один вид кредитных каникул, который связан с введением карантина по пандемии коронавируса в РФ.

Как оформить кредитные каникулы, какой из вариантов подойдет, куда обращаться и какие документы собрать, расскажет Бробанк.

Особенность кредитных каникул

Кредитные каникулы – услуга в Сбербанке, по которой клиент получает отсрочку на выплаты по кредиту. Такая отсрочка действует для любых видов кредитования, в том числе и по ипотеке. Оформить ее могут все пользователи, у которых возникли финансовые проблемы. Сбербанк предлагает 3 варианта каникул:

Полная отсрочка на определенный период.

Для заемщиков такой вид кредитных каникул не так привлекателен, потому что банк с последующих выплат по займу снимает дополнительный процент

Неполная отсрочка заключается в том, что заемщик выплачивает либо проценты, либо сумму основного долга — тело. Воспользоваться услугой можно только 2 раза за весь период кредитования, при этом длительность действия частичной отсрочки не ограничивают

Уменьшение процентов, но увеличение срока

Наиболее выгодное предложение для клиента, но банк редко одобряет этот вид каникул. Даже явное ухудшение материального состояния заемщика не всегда гарантирует получение такой отсрочки. Кредитные каникулы с индивидуальными условиями можно получить только при серьезных проблемах с финансами, а также при полной или частичной потере трудоспособности

Если кредит оформляли на покупку автомобиля, вместо кредитных каникул банк предлагает продажу машины с аукциона. Полученными средствами оплачивается кредита, а оставшиеся деньги отправляют на счет заемщика.

На каких основаниях оформляют кредитные каникулы

Отсрочка подразумевает реструктуризацию кредита: регулярные выплаты переносят на неопределенный срок. Для банковских учреждений отсрочка не приносит выгоды, так как учреждение лишается регулярного дохода за пользование заемными деньгами на весь оговоренный период.

Иногда Сбербанк предоставляет самым ответственным клиентам кредитные каникулы в качестве бонуса

Но предоставляя кредитные каникулы, банк повышает свой рейтинг, устанавливает доверительные отношения с заемщиками и мотивирует чаще брать взаймы. Одобряют отсрочку на определенных условиях:

1. Увольнение с работы при полном прекращении работодателя своей деятельности или при сокращении штата. То есть в ситуациях, когда клиент банка был уволен по независящим от него причинам и без его вины.
2. Переезд на постоянное место жительства. Как с территории города, так и из страны. В связи с обстоятельствами непреодолимой силы. Например, при переезде, связанном со здоровьем, или из зоны бедствия.
3. Утеря сбережений и личного имущества после стихийных бедствий.
4. Нетрудоспособность при выявлении тяжелых заболеваний, которые требуют немедленного медицинского вмешательства и лечения.

Это основные причины, по которым одобряют отсрочку. Ситуации могут быть и другими, но они должны быть весомыми для банка, а не для заемщика. Чтобы подтвердить любую из причин, клиент предоставляет официальные документы.

Получают отсрочку только те физические лица, которые ранее добросовестно относились к выплатам и не допускали просрочек. Иногда Сбербанк предоставляет самым ответственным клиентам кредитные каникулы в качестве бонусов и подарков, проявляя лояльность.

Оформление кредитных каникул в Сбере

При одобрении кредитных каникул в Сбербанке заемщик получает:

1. Уменьшенные или полностью отмененные на определенный период кредитные выплаты.
2. Неизменный кредитный рейтинг.
3. отсутствие дополнительных неустоек и штрафов, которые были бы неминуемы при просрочке.

Для получения кредитных каникул в Сбербанке клиент заранее подает заявление с документами, подтверждающими то, что он не в состоянии выплачивать задолженность в течение определенного времени. Сотрудники банка изучают документы и решают, одобрять отсрочку или нет. Если все правила и условия заемщиком соблюдены, то каникулы дадут.

Это очень полезная опция для тех, кто в перспективе планирует брать еще кредит

Иногда в качестве рассылки клиенты получают в СМС предложение оформить отсрочку по действующему кредиту. Это отличная возможность для заемщиков, у которых возникли финансовые трудности.

Условия по разным видам кредитных каникул

Каждый вид отсрочки в Сбербанке одобряют на определенных условиях. Особенности полной отсрочки:

• ее дают только на основании серьезных причин;
• продлить кредитные каникулы невозможно;
• начисляют дополнительный процент на последующие выплаты.

Условия предоставления частичной отсрочки:

• воспользоваться услугой можно дважды до окончательного погашения кредита;
• частичная отсрочка выгодна, только если общая сумма долга небольшая;
• итоговый размер переплаты по займу значительно увеличивается.

Особенности получения отсрочки на индивидуальных условиях:

• продление кредитных каникул;
• клиент вправе воспользоваться услугой неограниченное количество раз;
• наименьший и наибольший период действия отсрочки определят кредитный комитет и индивидуальные соглашения.

Чаще всего каникулы на персональных условиях оформляют на тот период, за который клиент успеет восстановить прежнюю платежеспособность.

Условия отсрочки для декретниц

Сбербанк предлагает реструктуризацию кредита женщинам, которые находятся в декретном отпуске. Если заемщица не в состоянии оплачивать задолженность и полноценно обеспечивать себя и ребенка, то она вправе подать заявку на отсрочку в ближайшее отделение Сбера. Компания одобряет длительную отсрочку по кредитным выплатам при рождении второго и третьего ребенка.

Мать-одиночка, которая ушла в декретный отпуск и получает только пособие от государства, — веское условие для подачи заявки на кредитные каникулы. Практически во всех подобных случаях Сбербанк одобряет отсрочку.

Рождение 2 и 3 ребенка по мнению банка — важные причины для отсрочки

Документы для оформления кредитных каникул

Чтобы взять кредитные каникулы по внутренней программе Сбербанка, клиент предоставляет:

1. Заявление. В нем нужно указать персональные данные заемщика: ФИО, адрес, номер договора. Заявление составляют в 2 экземплярах — по одному для каждой из сторон.
2. Справку о постановке на учет в женской консультации, если заявление поступает от декретницы. А также копию свидетельства о рождении ребенка.
3. Копию трудовой книжки. Ее предоставляют при оформлении отсрочки по причине увольнения инициированной работодателем.
4. Документ, свидетельствующий о смене места жительства, прописки, переезде.
5. Справка из медучреждения. Ее предъявляют при диагностировании серьезных заболеваний. Выдают документ в больнице, поликлинике или диагностическом центре, заверяет справку лечащий врач.

Алгоритм действий для получения отсрочки:

• подать заявление в Сбербанк;
• собрать документы, сделать их ксерокопии и скан-версии;
• обратиться в кредитный отдел и дождаться результата.

Банковские сотрудники рассматривают заявку в течение 3 рабочих дней. В Сбербанке предусмотрена дистанционная подача документов на кредитные каникулы.

Особенности при оформлении кредитных каникул

До подачи заявления на кредитные каникулы в Сбербанк обратите внимание, на некоторые нюансы:

1. Кроме каникул можно оформить реструктуризацию кредита. Но эта услуга более выгодна для финансового учреждения, в не для заемщика, так как начисляется дополнительная пеня. При этом срок по кредиту увеличивается, а размер ежемесячных выплат уменьшается. Но реструктуризацию одобряют чаще, чем каникулы. Поэтому, если получить отсрочку другим способом не получилось, то лучше реструктуризировать заем и сохранить положительную кредитную историю, чем допустить просрочку и начисление пеней.
2. Банк чаще предоставляет отсрочку, если до окончания погашения задолженности остается более 3 взносов.
3. Сбербанк вправе отказать в оформлении кредитных каникул, если у клиента по текущей задолженности возникало уже более двух просрочек.
4. До этого обращения текущий кредитный договор не подвергался существенным изменениям. По нему не проводилась реструктуризация или разделение на несколько частей.

Сбербанк может пойти на уступки, чтобы сохранить рейтинг заемщику и установить хорошие отношения с клиентом. Но каждый случай рассматривают в индивидуальном порядке. Если сотрудники банка не увидят достаточно оснований на отсрочку, ее не одобрят.

Иногда этого оказывается вполне достаточно для обеспечения взаимной выгоды

Рефинансирование

Альтернативный способ при отказе в кредитных каникулах – рефинансирование. С помощью нашего сервиса выберите наиболее подходящую программу, которые подходят под ваши условия.

Кредитные каникулы в Сбербанке из-за карантина

Введение карантина в РФ, а в некоторых регионах и режима ЧП, привело к ситуации, когда власти всерьез задумались об исполнении россиянам обязательств по кредитам. Центробанк в экстренном порядке дал рекомендации в отношении заболевших заемщиков. Президент инициировал, а дума разработала и утвердила закон о введении специальных кредитных каникул, которые вызваны последствиями пандемии коронавируса.

Сбербанк одним из первых решил пойти навстречу тем заемщикам, которые находятся в сложном финансовом положении, в связи с карантином. Но при этом кредитно-финансовая компания четко обозначил условия, при которых клиент сможет обратиться за кредитными каникулами. Отсрочки предоставляют только по займам, сумма которых не превышает установленные пределы:

Когда оформлять отсрочку

Сбербанк рекомендует заемщикам оформлять заявление на кредитные каникулы только в том случае, когда реально произошло ухудшение финансового положения, а не заранее. Если заявитель не сможет подтвердить официально снижение доходов, условия по кредиту вернутся к первоначальным. А на тот период, на который заемщик не сумеет предоставить подтверждения, сформируется просрочка. По ней будет начислена неустойка, и ее придется также заплатить, что приведет к дополнительным финансовым затратам.

Сбербанк проинформировал, что на сегодняшний день, только 1 из 10 заявок, которые подают заемщики, подтверждена документами, все остальные — нет.

По федеральному закону №106 от 03.04.2022 года, подписанному президентом, право на отсрочку получают только те заемщики, которые получили кредиты до этой даты. При этом каждому заемщику понадобится доказать кредитору ухудшение своего материального положения. Среднемесячный доход сократиться как минимум на 30%, по сравнению с 2019 годом. Максимальный срок отсрочки, который одобрит Сбербанк, полгода. Для подтверждения можно использовать:

• выписку по счету, куда поступает заработная плата или другие регулярные доходы заемщика;
• больничный лист с подтверждением заболевания или по уходу;
• справку из центра занятости, где подтверждена постановка на учет;
• другие официальные документы, из которых очевидно уменьшение дохода заемщика.

Доказать снижение дохода можно в течение 90 дней после подачи заявления на кредитные каникулы. Заемщик вправе направить в Сбербанк:

1. Просьбу о полном приостановлении платежей.
2. Заявку на уменьшение размера ежемесячной выплаты, в течение льготного периода.

Банк при этом не будет начислять неустойку или брать дополнительную оплату за изменение условий. Но так произойдет только, если заемщик докажет ухудшение финансового положения. Кроме того банк не будет брать оплату за пересмотр и изменение условий.

Если в Сбербанке одобрят кредитные каникулы, то вам пришлют новый график выплат. Для подачи заявления позвоните на горячую линию банка или напишите в службу поддержки на официальном сайте или в личном кабинете.

Осторожно мошенники!

Отделы безопасности банков предупреждают, что в интернете в связи с кредитными каникулами из-за коронавируса появились разные «выгодные» предложения. Например, предлагают помочь в решении вопросов с банками по обслуживанию займов. Не стоит связываться с такими компаниями-однодневками, потому что это не избавит от долгов перед банком, а наоборот усугубит ситуацию. Мошенники потребуют деньги за «улаживание вопроса», завладеют персональными данными заемщика и смогут только ему навредить:

• увести деньги с банковских карт;
• оплатить товары в интернете;
• воспользоваться кредитным лимитом, если карта кредитная и увеличить задолженность перед банком еще больше;
• подавать заявки от вашего имени на займы в МФО или в другие банки.

Такие действия приведут не только к финансовым потерям, но и к значительному ухудшению кредитной истории. Поэтому не следует рисковать, заказывая такого рода «услуги» у сомнительных компаний.

Обращайтесь напрямую в обслуживающий банк. Пишите в службу поддержки клиентов, звоните на телефон горячей линии, но не передавайте никаким третьим лицам свою персональную информацию. Ни в письменном виде, ни по телефону. Это касается: логина, пароля от личного кабинета, ПИН-кода карты, CVV-кода на оборотной стороне банковской карты, а также других кодов доступа.

Другой вид мошенничества связан с участием в схеме по поддельным подтверждениям для банка. Заемщику предлагают купить фальшивую справку 2-НДФЛ или «липовый» больничный лист, которые дадут право на кредитные каникулы. Помните, что за такие деяния физическому лицу грозит ответственность.

Не участвуйте в сомнительных схемах в поиске сиюминутной выгоды. Потому что это также отразится на вашей кредитной истории. Если уголовную ответственность удастся избежать, то попасть в «черный» список будет очень легко. После таких действий и выявления подлога при всех последующих обращениях за заемными деньгами вам будут отказывать во всех кредитных учреждениям.

Как можно отсрочить платеж по кредиту в Сбербанке

Заключив с банком кредитный договор, заемщик обязуется выплачивать ему ежемесячные обязательные платежи. Запланированные расходы по кредиту в непредвиденных жизненных ситуациях могут оказаться неподъемными для бюджета семьи. Решением такой проблемы станет обращение в банк с просьбой об отсрочке выплаты займа.

Какие бывают варианты отсрочек платежей

Если ранее процедура получения отсрочки заключалась в оформлении заявления в отделении Сбербанка, основанием для этого служили финансовые затруднения, то сейчас такая процедура уже не используется. Тем не менее, банк идет навстречу клиентам и предлагает такие варианты:

Кредитные каникулы

Позволяет отложить выплату кредита на оговоренное время — продолжительность остановки платежей зависит от периода кредитования.

Важно учесть, что этот вариант отсрочки касается только основного долга по кредиту, то есть выплаты по процентам необходимо продолжать выплачивать согласно графику.

Но все же такая отсрочка уменьшает сумму обязательного платежа и дает время на решение финансовых затруднений.

Этот вариант подойдет для тех, кому осталось выплатить небольшую часть займа.

Реструктуризация задолженности

Предусматривает пересмотр условий действующего кредитного соглашения. Такой вариант выгоден и для банка, и для заемщика. Сбербанк дает клиенту небольшую передышку и сохраняет свои средства.

• Увеличение периода погашения займа — в результате сумма ежемесячного платежа уменьшится, но одновременно увеличится и переплата по процентам за счет дополнительного срока.
• Изменение даты платежа по графику — если изменились обстоятельства у клиента, например, новая работа и другой график зарплаты.

Условия для одобрения отсрочки по кредиту

В случае финансовых трудностей у заемщика, Сбербанк, как правило, идет навстречу и пытается решить вопрос мирным путем. Банк заинтересован в возврате заемных средств, и поэтому может согласиться на изменение условий соглашения и одобрить отсрочку выплат.

• Сокращение штата или увольнение по инициативе работодателя, понижение должности с уменьшением зарплаты.
• В банк потребуется представить трудовую книжку, справку из центра занятости населения, справку о доходах и другие документы, которые подтвердят неплатежеспособность заемщика.
• Рождение ребенка. Весомый повод для одобрения остановки выплат по ипотеке. Законом предусмотрен период для паузы выплат в 1 год, но банк не редко продлевает до 3 лет этот период. Документом, подтверждающим наличие основания для отсрочки по кредиту, станет Свидетельство о рождении.
• Потеря здоровья (временная или постоянная, как например, полученная инвалидность). Утрата трудоспособности подтверждается справкой из медицинского учреждения.
• Оплата лечения ближайших родственников. Такая необходимость также подтверждается медицинскими справками.
• Непредвиденные или форс-мажорные ситуации. Как правило, это конкретные типовые обстоятельства, на которые заемщик не имеет влияния, например, потеря имущества в результате аварии или пожара, взлома жилья, угона транспорта. Поскольку человек в таких обстоятельствах признается как потерпевший, банку необходимо представить следующие доказательства — документ из полиции, справка из медицинского учреждения.
• Другие причины.

Каждую причину банк тщательно проверяет, и рассматривает все нюансы представленных доказательств.

Последовательность действий заемщика

При оформлении любых документов стоит запастись терпением. Процедура оформления заявки на остановку выплат не является исключением, так как рассмотрение такой заявки может длиться 2 недели. По этой причине при возникновении финансовых затруднений важно обратиться в Сбербанк незамедлительно.

Стоит учесть, что на протяжении времени рассмотрения заявки, заемщик продолжает выполнять обязательства по кредитному соглашению.

1. Лично посетить отделение Сбербанка (обязательно наличие паспорта).
2. Составить заявление о просьбе реструктурировать задолженность, в котором указать причину (выбирается из предлагаемого перечня), и приложить к нему документы, подтверждающие временные финансовые затруднения.
3. Дождаться ответа от банка. Продолжительность рассмотрения может длиться 2 недели, так как в это время проводится проверка представленной информации по заявлению. Решение объявляется после завершения проверки.
4. В случае положительного решения, снова лично посетить отделение банка и заключить кредитный договор на новых условиях.

Наличие чистой кредитной истории также играет немаловажную роль и способствует одобрению банком заявки на остановку выплат по кредиту. Важно учесть, что чаще банки предпочитают идти навстречу добросовестным заемщикам, имеющим хорошую репутацию.

Также важно отметить, что при одобрении такой заявки, заемщик не портит свою кредитную историю и благонадежность перед банком, а это положительно отразиться на взаимоотношениях с финансовыми организациями в будущем.

«Послабление есть, но совсем не то, что ожидали». ЦБ и Сбербанк пояснили, как гражданам получить кредитные каникулы

Фото: Кирилл Кухмарь/ТАСС –>

ЦБ и Сбербанк разъяснили, как граждане смогут получить кредитные каникулы. Отсрочка платежей на полгода будет доступна только тем, чей доход снизился на 30%. И это придется документально подтвердить, например справками о доходах. На это банки дадут 90 дней.

При этом каникулы банк, судя по разъяснениям, может предоставить и раньше. Но если гражданин не сможет подтвердить падение доходов, то у него образуется просроченная задолженность, появится неустойка и испортится кредитная история.

То же самое произойдет, если при проверке документов банк поймет, что заемщик не соответствует установленным требованиям. Отсрочку платежей можно получить на ипотечный кредит до 1,5 млн рублей. Что же касается потребительского займа, то там планка 300 тысяч рублей для индивидуальных предпринимателей и 250 тысяч рублей для обычных граждан.

Но это не значит, что каникулы будут бесплатными. В течение льготного периода банки будут начислять проценты, которые потом придется заплатить. Ситуацию комментирует начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий.

Максим Осадчий начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования «Кредитные каникулы в соответствии с законом предоставляются только по кредитам, по которым максимальная сумма самого кредита не превышает: по ипотечным кредитам — 1,5 млн рублей, по автокредитам — 600 тысяч рублей, по потребкредитам для ИП — 300 тысяч рублей, по потребкредитам для физических лиц — 250 тысяч рублей, по кредитным картам для физлиц — 100 тысяч рублей. Безусловно, если вы остались без работы или ваши доходы резко упали, у вас есть возможность подтвердить, что падение произошло более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год, то вы можете приостановить свои платежи. Это, конечно, хорошо, но стоит помнить, что проценты все равно будут начисляться на сумму долга. Так что послабление, конечно, есть, но совсем не то, что ожидали. Особенно тяжело для Москвы, где ипотека до 1,5 млн рублей — это вообще ни о чем».

Как разъяснил ЦБ, получить кредитные каникулы могут индивидуальные предприниматели. Однако какие именно документы, подтверждающие доходы, им нужно предоставить, из сообщения регулятора не очень понятно.

В редакцию Business FM обратился индивидуальный предприниматель Рустам, он занимается печатями и штампами и сейчас, как и многие, лишился дохода. Рустам пока в устной форме пробовал обратиться в банк с просьбой об отсрочке платежей по ипотеке. Банк попросил предоставить справку 2-НДФЛ, но у ИП таких справок нет, объясняет Рустам.

«Вводятся сейчас кредитные каникулы, но, когда я обратился в банк с просьбой рассмотреть мою заявку на кредитные каникулы, мне сказали, что для предпринимателей нет такого документа, которым можно было бы подтвердить, что доход снизился на 30 и более процентов. Все банки говорят: предоставьте справку 2-НДФЛ. Но 2-НДФЛ у предпринимателей нет. Соответственно, как им доказать, непонятно. Банки говорят: мы не знаем, что делать. Я не знаю, чем платить, время идет, надо платить, а денег нет. Мне говорят: представьте справку 2-НДФЛ либо справку о том, что вы больны коронавирусом. Я не болею, и у меня нет 2-НДФЛ. Получится, что я остаюсь за бортом кредитных каникул, которые объявило правительство. Я им могу предоставить выписку по расчетному счету, где указано, что у меня на прошлой неделе были заказы и было много заказов, а на этой неделе нет. Я не могу выйти из дома. У меня нет дохода. Я могу показать, что по выписке у меня вообще никаких оборотов нет. Более того, я могу книгу учета доходов и расходов показать, которую ведут предприниматели, где указано, что они тратят, что зарабатывают. Могу это показать. Они говорят: к сожалению, это нам не подойдет, у нас есть программа, где указано, что вы либо коронавирусом болеете, либо у вас есть 2-НДФЛ с подтверждением, что ваш доход снизился на 30%».

В Сбербанке посоветовали оформлять каникулы только в том случае, если клиент уверен в снижении своих официально подтвержденных доходов. А Центробанк дал другой совет: даже во время отсрочки платить банку любую посильную сумму, чтобы снизить сумму долга и начисленных процентов. Закон о кредитных каникулах вступил в силу 3 апреля.

Кредитные каникулы🏖️ в Сбербанке. Как оформить и получить?

В текущей ситуации в марте месяце Сбербанк анонсировал возможность получения кредитных каникул для граждан, пострадавших от короновируса🦠.
Условия предоставления каникул:

• Если вы пребывали на лечении или реабилитации
• Вы находитесь в карантине после прибытия из-за границы либо в отпуске без сохранения заработной платы
• Потеря работы в результате сокращения, вызванного пандемией короновируса

На какой срок могут быть предоставлены каникулы?

Сбербанк обозначил сроки каникул до 6 месяцев с увеличением срока кредитования до 12 месяцев. Все неустойки по кредиту в этом случае будут отменены. Т.е. в течение 6 меяцев вам ничего платить не придется, а потом нужно будет платить по старому графику

Что нужно для получения каникул?

Для получения каникул нужно предоставить в банк больничный лист (можно в электронной форме) и документ о подтвержденном диагнозе COVID-19 , трудовую книжку с отметкой об увольнении или официальные документы от работодателя об изменении условий или режима работы и оплаты труда.
Далее идем и подаем заявку на кредитные каникулы на официально сайте банка в разделе «Кредиты – Реструктуризация«, прикрепив фото или скан паспорта и подтверждающий документ.

Далее нужно ждать решения банка. При положительном решении нужно обратиться за новым графиком платежей.

Зачем нужны кредитные каникулы?

В нестабильной российской экономике довольно сложно предугадать свое финансовое будущее. Сложно предсказать не только вперед на пару десятков лет, но и на ближайшие 1-3 года. Успешный сегодня человек с приличным доходом может уже завтра стать безработным. Закредитованность населения с каждым годом увеличивается. Как только ситуация с финансами усугубляется, сразу становятся сложно платить по долгам: ипотека, автокредит, потребительские займы.

Причин для ухудшения финансового положения может быть много: увольнения/сокращения, длительный больничный, тяжелая болезнь, установление инвалидности, перевод на менее оплачиваемую работу, непредвиденные жизненные обстоятельства, рождение ребенка, стихийные бедствия и проч.
Читайте также: 3 главных способа, как уменьшить переплату по кредиту
Для сохранения лояльности клиента и получения своего дохода банки предоставляют различные услуги по облегчению участи заемщиков. Кроме рефинансирования и реструктуризации можно получить кредитные каникулы. Как такового, этого термина нет ни в одном законодательном акте.

Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.

C 1 августа 2019 года начал действовать закон о ипотечных каникулах. Можно получить кредитные каникулы, если ипотека на единственное жилье и есть определенные причины в отсрочке выплаты

Оно используется в банковской терминологии для названия отсрочки в выплате кредита по уважительным причинам. Термин довольно легкий на восприятие, но сложный для исполнения и дальнейшего расчета платежей. Кредитный отпуск — это отсрочка платежа по кредиту в случае возникновения у заемщика трудностей со оплатой обязательств.

Кредитные каникулы нужны, чтоб помочь людям в сложной ситуации

Кредитные каникулы в Сбербанке.

Это специфический вид реструктуризации кредитного долга, подразумевающий отсрочку в выплате кредита на определенный период. Самому банку это не очень выгодно, ведь он лишается притока денег на этот срок. Но с другой стороны Сбербанк идет на этот шаг, чтобы сохранить клиента за собой.

Преимущества кредитных каникул Сбербанка:

• Возможность сохранить положительную кредитную историю.
• Снижение кредитной нагрузки в сложные времена.
• Оплата кредита в прежнем режиме после каникул.

Условия по кредитным каникулам Сбербанка.

Каникулы могут быть предоставлены на определенных условиях:

• С момента оформления кредита прошло не менее 3 месяцев.
• Заемщик предоставил документы, подтверждающие ухудшение финансового положения (копию трудовой книжки с записью о сокращении, справку о доходе, где видно снижение дохода, больничные листы и проч.)
• Клиент имеет положительную кредитную историю и не допускал просрочек по данному кредиту.
• Клиент не имеет больше кредитов. Если после оформления проблемного кредита заемщик взял еще пару кредитов (на отдых, автомобиль, покупку дорогой вещи), то банк вправе отказать в каникулах, ссылаясь на то, что должник может продать тот же автомобиль и расплатиться с долгом.

Если клиент соответствует всем требования и предоставил требуемый пакет документов, то кредитный комитет начинает рассматривать дело на предмет предоставления (или отказа) кредитных каникул.

Стоит отметить, что подача документов на получение кредитных каникул будет служить для Сбербанка «звонком», что финансовое положение заемщика изменилось.

При этом нет никакой гарантии, что это все временно. Конечно, можно предоставить должнику отсрочку в уплате долга и накрутить себе прибыль за счет штрафа и дополнительных процентов (отсрочка или каникулы не предоставляют безвозмездно).

Несвоевременное погашение долга подрывает финансовое положение самого банка, ухудшая его кредитный портфель. Поэтому каждое такое обращение клиента рассматривается индивидуально, а причины тщательно анализируются. Дальнейший мониторинг такого клиента будет усилен.

Для каких кредитов можно получить кредитные каникулы?

Чаще всего это долгосрочные кредиты, такие как ипотека, потребительские кредиты на большие суммы, автокредиты. Если речь идет о залоговом кредите, то банк будет тщательно изучать дело клиента. Чтобы не выслушивать каждый год-два просьбы о каникулах или рефинансировании, банк может предложить реализовать залог и полностью закрыть долг. Например, зачем клиенту машина за 2 млн.р., если он просит кредитные каникулы, не оплатив даже половины долга.
Здесь банк просто предложит реализовать машину и приобрести по-дешевле.

С ипотекой дела обстоят сложнее – здесь речь идет о больших суммах и длительных сроках. Если при первой просьбе об отсрочке банк может с легкостью ее предоставить, то при последующих уже будет предлагать продать недвижимость и погасить долг. В случае ипотеки заемщик может попросить об ипотечных каникулах по закону и банк обязан их предоставить.
Читайте также: Закон об ипотечных каникулах. Когда можно получить отсрочку платежа?

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке?

• Обратиться в кредитный отдел и написать заявление с просьбой рассмотреть возможность предоставления кредитных каникул. В заявлении нужно указать причину. Причина должна быть обоснованной и уважительной. Просьба, типа «потому что у банка есть такая возможность, и я тут подумал, почему бы и не взять» или «я так хочу» рассматриваться, однозначно, не будут. В банке нет строго требования к оформлению такого заявления, но в нем четко должно быть указано требование заемщика и обоснование причины. Пример заявления заявление на кредитные каникулы. Еще один образец заявления на ипотечные каникулы можно найти по
  ссылке
• Приложить к заявлению копию кредитного договора, документы, подтверждающие ухудшение финансового положения (справки с места работы, трудовая книжка с записью о увольнении/сокращении, справки о доходах, больничные листы или листы временной нетрудоспособности, свидетельства о рождении детей, смерти родственников, потери кормильца, повестка о призыве на службу и проч.).
• В течение 3х дней банк должен дать ответ. Если ответ отрицательный, то каникул, увы, не предвидится. Если решение положительное, то нужно будет изучить новые условия выплаты долга. Каникулы не будут отрицательно сказываться на кредитной истории.

Сбербанк предоставляет кредитные каникулы с отсрочкой оплаты основного долга сроком от 6 до 12 мес. (предоставляется индивидуально). На этот период заемщик продолжает оплачивать проценты. За счет каникул в дальнейшем удлиняется срок кредита, если заемщик хочет оставить платежи такими же. Если срок остается прежним, то увеличиваются платежи. Ставка обычно тоже увеличивается за счет повышения рисков будущих невыплат. После предоставления каникул у заемщика будет новый график погашения и доп.соглашение к основному кредитному договору.

Таким образом, услугу кредитных каникул можно одновременно назвать спасительной и обременительной. Она дает возможность передохнуть от выплат и поправить свое финансовое положение. Но это довольно затратное дело – переплата по кредиту вырастает. Решать, нужны ли каникулы – дело личное каждого заемщика. Здесь важно правильно взвесить свои выгоды и затраты.

Оформляем каникулы по кредиту или ипотеке в Сбербанке. Шаг за шагом

В рамках поддержки населения при пандемии коронавируса COVID-19 введен закон о кредитных каникулах. Он позволит получить отсрочку от выплаты кредитов и ипотеки сроком до полугода. Это поможет гражданам держаться на плаву в ситуации, когда они были сокращены, отправлены в отпуск или заболели.

Задавайте свои вопросы в комментариях к данной статья. Наши эксперты постараются дать на них ответ.

Мы расскажем, как именно работают новые кредитные каникулы согласно федеральному закону и по версии Сбербанка, чего ожидать при их оформлении и на сколько велика поддержка. Также это статья-инструкция о том, как получить кредитные каникулы конкретно в Сбербанке: какие документы нужны и как подать заявку на отсрочку.

Кредитные каникулы из-за COVID-19 – условия и особенности по федеральному закону

Кредитные каникулы позволяют оформить отсрочку выплаты долгов по ипотечному, потребительскому кредиту, микрозайму или кредитной карте в любом российском банке сроком на полгода. Это гарантированная возможность, которую кредитные учреждения по новому федеральному закону обязаны предоставить, если заемщик пострадал от пандемии и не в состоянии выплачивать займ.

Владимир Путин подписал федеральный закон о кредитных каникулах из-за коронавируса вечером 3 апреля 2022 года. Но банки уже несколько дней как сами идут навстречу клиентам, занимаясь реструктуризацией кредитов.

Обратиться за каникулами можно в любой момент вплоть до 30 сентября 2022 года. Причем заемщик вправе самостоятельно определять сроки и дату начала льготного периода с одним ограничением: каникулы по потребительскому кредиту должны начаться не позднее, чем через 14 дней с момента обращения (для ипотеки – не позднее 1 месяца).

Согласно новому закону, кредитные каникулы положены людям, у кого максимальная сумма кредита не превышает следующих значений:

• ипотеки – 1,5 миллиона рублей;
• автокредиты – 600 тысяч рублей;
• потребительские кредиты для физлиц – 250 тысяч рублей;
• потребительские кредиты для ИП – 300 тысяч рублей;
• кредитные карты – 100 тысяч рублей.

На время работы каникул банк также может заблокировать кредитную карту, если она у вас есть, чтобы вы не могли пользоваться заемными средствами и, соответственно, повышать размер задолженности.

Центральный банк РФ рекомендует сначала пообщаться с банком на тему реструктуризации, прежде чем пользоваться правом на «коронавирусные» кредитные каникулы в связи с новым законом. Регулятор отмечает, что кредитные организации и так охотно идут навстречу клиентам: предлагают свои варианты, берутся за более высокие суммы кредитов и так далее. И только если банк отказался предложить реструктуризацию сам или если ее условия вам не подходят, стоит обращаться за каникулами с апелляцией к новому закону.

Внимание! Кредитные каникулы по коронавирусу на один кредит можно взять только один раз. Поэтому стоит тщательно рассчитать момент их оформления.

Для получения «коронавирусных» каникул по федеральному закону необходимо, чтобы сразу соблюдались три условия:

1. Размер кредита не выше, чем указано в законе.
2. Заемщик (или заемщики) за месяц до обращения начал зарабатывать меньше на 30% или более по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году.
3. На момент обращения за кредитными каникулами у заемщика не действует льготный период по ипотечным каникулам.

Правительство имеет право самостоятельно определять методику расчета среднемесячного дохода заемщика. На момент написания статьи она не определена, но это обещают в ближайшее время исправить.

Стоит помнить, что кредитные каникулы не бесплатны. Это не подарок и не благотворительность со стороны банков, а лишь инструмент, с помощью которого можно отсрочить (но не отменить) выплаты по кредитам. Во время отсрочки банки все равно будут начислять проценты по кредиту. То есть это только увеличит полную стоимость кредита из-за годовой ставки, но зато позволит избежать просрочек, пеней и штрафов.

Чтобы клиенты смогли замедлить темпы роста задолженности, Центральный банк РФ рекомендует платить во время кредитных каникул хоть какие-нибудь посильные суммы. Это позволит ощутимо снизить нагрузку на кошелек, но при этом не допустить серьезного увеличения задолженности за счет процентов.

Важно: если выплата очередного взноса по кредиту должна быть отправлена в ближайшее время, не затягивайте с ней и не допускайте просрочек. Потому что если у вас будет активная просрочка до введения реструктуризации по кредиту, банк может отказаться одобрить кредитные каникулы самостоятельно, и придется доказывать свое право на них.

То, что в стране введен «нерабочий месяц», не служит оправданием неоплаты очередного взноса для банков. Отправьте запрос на кредитные каникулы и внесите платеж в срок, если очевидно, что кредитная организация не успеет рассмотреть заявку.

«Коронавирусные» каникулы не оформляются просто так. Необходимо подтвердить право на их получение соответствующими документами – в частности, справками, из которых видно снижение дохода на 30% и более. Документы, согласно закону, можно подавать в течение 90 дней с момента обращения в банк за отсрочкой. И все это время будут действовать кредитные каникулы. Кроме того, банк может продлить срок предоставления документов еще на 30 дней по уважительной причине, но не обязан этого делать.

Но если заемщик не подтвердит основание для получения льготы в течение этого времени, то банк ее отменит. Следовательно, у клиента образуется задолженность за прошедшие 90 дней, в течение которых он не платил вообще или вносил меньше, чем положено по договору. Также за эти дни будет начислена неустойка, штраф, а кредитная история окажется безвозвратно испорчена. Кроме того, банк имеет право не разблокировать кредитную карту людям, которые его обманули.

В любой момент льготного периода заемщик может от него отказаться и начать платить взносы как раньше. Для этого нужно будет уведомить банк, чтобы он отменил каникулы и назначил стандартные платежи по договору.

Как получить кредитные каникулы по коронавирусу в Сбербанке

Сбербанк предлагает реструктуризацию ипотечных и потребительских кредитов, если заемщик пострадал от COVID-19. Также у банка есть ипотечные каникулы, которые мало связаны с пандемией коронавируса: они предоставляются только в случае, если клиент банка заразился COVID-19 и борется с ним более двух месяцев, а также если его доход упал более чем на 30%.

Кредитные каникулы в Сбербанке подразумевают отсрочку выплат сроком до 6 месяцев с увеличением срока кредитования до 12 месяцев. Фактически это позволит оттянуть взносы по кредиту в ситуации, когда платить нечем.

Кому положено?

Реструктуризация потребительских и ипотечных кредитов в Сбербанке в связи с пандемией коронавируса COVID-19 доступна любому заемщику, который так или иначе от нее пострадал. Кредитное учреждение готово выдавать кредитные каникулы людям, которые:

1. Пребывают на лечении от коронавирусной инфекции COVID-19 либо находятся на реабилитации.
2. Находятся в карантине после контакта с заболевшим человеком или прилета из неблагополучных по заболеванию стран.
3. Отправлены в отпуск без сохранения заработной платы.
4. Были сокращены из-за пандемии COVID-19.

К слову, среди причин также указаны призыв в армию, декрет или отпуск по уходу за ребенком, а также утрата трудоспособности по болезни или травме. Для получения кредитных каникул необходимо, чтобы доход за последний месяц упал не меньше, чем на 30%, в сравнении со среднемесячными доходами за 2019 год.

Оформить кредитные каникулы в связи с COVID-19 в Сбербанке можно только один раз. Поэтому не стоит бежать за отсрочкой платежей при первой же возможности. Проанализируйте свои предполагаемые доходы: если денег на обслуживание займа пока хватает, лучше повременить с оформлением реструктуризации. Потому что неизвестно, сколько времени еще продлятся эпидемия и самоизоляция, а также сколько времени потребуется, чтобы вернуть доход на «допроблемный» уровень.

Рассчитывайте на то, что потом может стать намного хуже, а срок у кредитных каникул ограничен всего шестью месяцами. Затем придется возвращать займ уже без поблажек. Кредитные каникулы в Сбербанке – это инструмент «последней надежды», к которому желательно прибегать только в крайнем случае.

Какие кредиты подпадают под реструктуризацию?

Оформить реструктуризацию в Сбербанке в связи с COVID-19 точно можно на потребительские и ипотечные кредиты. Первые можно оформить без проблем: достаточно описать проблему и приложить документы (об этом ниже в инструкции).

С ипотечными каникулами в классическом понимании все сложнее. Из всех причин, указанных в документах банка, для решения проблемы из-за коронавируса можно использовать только две: временную нетрудоспособность и падение доходов на 30% и более. В любой другой ситуации можно оформить реструктуризацию по тому же принципу, что и для потребительских кредитов.

В документах банка указано, что если временная нетрудоспособность возникла из-за борьбы с коронавирусной инфекцией COVID-19, то оформить ипотечные каникулы можно в случае, если борьба длится более двух месяцев подряд.

В случае падения доходов ипотечные каникулы доступны, если у заемщика или созаемщиков снизился ежемесячный доход за последние два месяца не менее, чем на 30%, по сравнению со среднемесячным доходом за последний год. Кроме того, одновременно с этим ежемесячная выплата должна составлять не менее 50% от среднемесячного дохода за последние два месяца.

Внимание! Хотя кредитки точно подпадают под новый закон о каникулах, на сайте Сбербанка указано, что по его собственной программе реструктуризации кредитные карты не обслуживаются. Возможно, это устаревшая информация, либо кредитная организация позволит реструктурировать карты только по правилам нового федерального закона. Рекомендуем позвонить в банк и уточнить.

Документы для оформления каникул в Сбербанке

Сбербанк и дочерняя компания «Актив Бизнес Консалт», через которую проходят все заявки на оформление кредитных каникул по причине пандемии COVID-19, требуют документы для подтверждения, что вы действительно имеете право на отсрочку платежей.

Подтверждающие возникшую проблему документы необходимо прикреплять сразу же при подаче заявки по собственной программе реструктуризации Сбербанка. В то же время в законе о кредитных каникулах прописано, что их можно предоставить в течение 90 дней с момента оформления отсрочки. Рекомендуем уточнить этот момент в банке: возможно, кредитная организация осознанно требует документы сразу, а возможно, просто забыла переделать форму онлайн-заявки на реструктуризацию под нужды пострадавших от коронавируса.

По общим правилам при подаче заявки на реструктуризацию необходимо предоставить паспорт гражданина РФ как заемщику, так и всем созаемщикам и поручителям, если они есть. Также при наличии залога (автомобиля, квартиры и т.д.) необходимо приложить копию страхового полиса и квитанции об уплате страхового взноса по нему.

Реструктуризация кредитов у Сбербанка по поводу коронавирусной инфекции подразумевает пять оснований. И на каждое кредитная организация позволяет предоставить по два-три документа, способных их подтвердить:

1. Лечение COVID-19:
   • больничный лист и справка с подтвержденным диагнозом COVID-19;
   • больничный лист с указанием на заболевание COVID-19.
2. Карантин по причине контакта с заболевшими или пребывания в неблагополучной стране:
   • больничный лист с кодом «03-Карантин» и справка из медицинского учреждения заболевшего с подтвержденным диагнозом COVID-19.
3. Отпуск без сохранения заработной платы либо сокращение ее размера, а также уход в добровольный карантин (самоизоляцию):
   • больничный лист с указанием на заболевание COVID-19;
   • больничный лист и справка с подтвержденным диагнозом COVID-19;
   • официальные подтверждающие документы от работодателя.
4. Сокращение, увольнение из-за распространения коронавирусной инфекции:
   • оригинал трудовой книжки (если вас уволили);
   • заверенная работодателем копия уведомления о сокращении, в которой указаны его сроки и причины;
   • подтверждающая информация от работодателя о снижении дохода, сокращении, увольнении.
5. Реабилитация после заболевания COVID-19:
   • больничный лист и справка с подтвержденным диагнозом COVID-19;
   • больничный лист с указанием на заболевание COVID-19.

Предоставить нужно один из перечисленных документов. При необходимости банк может запросить дополнительные бумаги из списка или иные.

Перед подачей заявки на кредитные каникулы также важно рассчитать среднемесячный доход за 2019 год и определить, на сколько процентов по отношению к нему упал доход за текущий месяц. Это позволит без проблем получить одобрение и отсрочить платежи на полгода.

На момент написания статьи утвержденного принципа расчета нет: Правительство разработает его в ближайшее время. Вы можете подождать несколько дней (или недель, в зависимости от скорости разработки) либо попробовать самостоятельно посчитать средний показатель по статье 139 ТК РФ .

Помните, что самостоятельный расчет – не гарантия получения кредитных каникул. Неизвестно, каким образом будет проходить процедура подсчета среднего дохода за 2019 год по версии Правительства.

Как подать заявку на кредитные каникулы в Сбербанке? Пошаговая инструкция

Итак, для подачи заявки в первую очередь необходимо войти в личный кабинет дочерней структуры Сбербанка «Актив Бизнес Консалт». Для этого необходимо ввести свой номер телефона и дать согласие на обработку персональных данных, после чего дождаться SMS-сообщения с кодом для входа.

Затем необходимо нажать на оранжевую кнопку «Создать заявку» . Это откроет окно, в котором можно составить онлайн-заявление на реструктуризацию долга для физического лица.

В этом окне необходимо предоставить свои персональные данные для идентификации заемщика:

1. Ввести ФИО полностью.
2. Указать дату рождения.
3. Загрузить фотографии или сканы паспорта. Сканы или фото должны быть сделаны со всех страниц, на которых имеются записи.
4. Ввести серию и номер паспорта.
5. Указать населенный пункт, в котором был выдан кредит.
6. Написать свою электронную почту для связи с вами. Если электронной почты у вас нет, то этот шаг можно пропустить.

Примеры заполнения здесь и далее вы можете увидеть на скриншотах. Когда все поля заполнены, обязательно перепроверьте корректность введенных данных, после чего нажмите на кнопку «Дальше» .

На следующем экране необходимо указать, по какому именно кредиту вы хотите запросить отсрочку. Для этого нужно:

1. Выбрать вид кредита (потребительский, ипотечный, автомобильный или иной).
2. Ввести номер договора и дату его заключения, как в договоре.
3. Если помните, то укажите остаток по кредиту. Впрочем, этот шаг можно пропустить.

Если кредитов, которые нужно отсрочить, несколько, то необходимо нажать на кнопку «Добавить кредит» и еще раз заполнить все строчки нужными данными.

В случае, если в договоре есть один или несколько поручителей, нужно нажать на кнопку «Добавить поручителя» и ввести его персональные данные и загрузить фото документов:

1. ФИО поручителя полностью.
2. Сканы или фотографии паспорта со всех страниц с записями.
3. Заверенная копия или выписка из трудовой книжки со всех страниц с записями, договора или контракта.
4. Справка о доходах поручителя по форме банка, работодателя или 2-НДФЛ.
5. В случае, если поручитель уволился, необходимо загрузить копию оригинала трудовой книжки.

Если у поручителя есть зарплатная или пенсионная карта Сбербанка, то достаточно поставить галочку и ввести ее номер.

Наконец, нужно определить основание, на котором вы хотите попросить о кредитных каникулах, а также предоставить документы:

1. Указать причину или основание проведения реструктуризации. В данном случае нас интересует именно строка «Коронавирус (COVID-19)».
2. Подробно расписать, как именно вы пострадали от коронавируса (потеряли работу, попали в больницу, сидите на карантине и т.д.).
3. Загрузить документы, которые подтверждают ухудшение вашего финансового положения в связи с пандемией коронавируса. О них мы рассказывали чуть выше, но «Актив Бизнес Консалт» предоставляет дополнительную подсказку на эту тему.
4. Указать, на какой срок нужна реструктуризация. При выборе причины «Коронавирус (COVID-19)» значение в ней автоматически поменяется на 6 месяцев. Но если нужно на меньший срок – то можно указать цифру меньше. Больше – нельзя! Каникулы предоставляются только на полгода.
5. Прописать, сколько вы готовы платить в период реструктуризации по кредиту. Если ноль – то так и оставьте ноль.
6. Указать все необходимые доходы и расходы – как свои, так и семьи (супругов, детей, родителей), а также количество лиц на иждивении (содержании).
7. Согласиться с условиями пользования сервисом.

Когда все поля заполнены, достаточно нажать на кнопку «Подать заявку» и ждать, пока кредитная организация ее рассматривает.

Срок рассмотрения заявки на реструктуризацию – до 10 рабочих дней. Поэтому на всякий случай рекомендуем подавать заявку примерно за две с половиной недели до даты платежа, который вы точно не сможете внести.

Если вам по какой-либо причине не подходит вариант от Сбербанка, то можно просто позвонить на горячую линию и уточнить об оформлении кредитных каникул согласно новому федеральному закону от 03.04.2020.