Займ от частного инвестора: что это, как взять без залога

Как инвестору дать в долг предпринимателю или компании

За последние пять лет ставки по вкладам снизились почти в два раза, поэтому некоторые инвесторы ищут альтернативы с повышенной доходностью.

Например, в 2015 году объем рынка краудфандинга — инвестиций частных инвесторов в компании — составлял лишь 1,5 млрд рублей, а в 2022 году — уже 7 млрд рублей.

Один из инструментов альтернативных инвестиций — заем предпринимателям или компаниям под более высокий процент по сравнению с облигациями. Такие инвестиции сопровождаются повышенными рисками, поэтому к ним следует относиться внимательнее.

Я инвестор и юрист в области корпоративного права, сопровождаю и заключаю инвестиционные сделки. Расскажу, почему инвесторам может быть интересно заключить договор займа и как снизить риски такого договора.

Как вообще инвесторы могут повысить доходность

Инвесторы используют разные инструменты, чтобы получить доход. Общее правило: чем выше риск, тем выше доходность.

Привычные инвестиционные инструменты. Чаще всего инвесторы используют такие инструменты:

Вклады. Это наименее рискованный способ получить доход. Банки, которые привлекают деньги физических лиц, обязаны входить в систему страхования вкладов. Если лицензию банка отзовут, инвестору вернут деньги в пределах 1,4 млн рублей.
Государственные и субфедеральные облигации. Инвесторы, которые покупают облигации федерального займа, дают в долг государству. Никаких гарантий возврата нет: если государство объявит дефолт — это риск инвестора. Доходность таких облигаций может быть выше на 2—5% , чем ставки по вкладам.
Корпоративные облигации. Доходность облигаций, которые выпускают компании, зависит от многих факторов. Например, от изменения ключевой ставки, срока облигации, инфляции. Но в первую очередь от кредитного риска — риска дефолта эмитента. Доходность корпоративных облигаций в среднем выше ставок по вкладам на 5—12% .
ETF и ПИФ. Доходность фондов акций и облигаций определяется составом портфеля фонда. Например, биржевой фонд «Тинькофф Вечный портфель RUB» прогнозирует доходность 14% годовых, а «Тинькофф Индекс IPO» — 25,75%.
Акции публичных компаний. Если вложиться в акции, можно как потерять деньги, так и приумножить. Например, если бы инвестор восемь лет назад купил акции Transocean, то потерял бы почти 100% от вложенного капитала. А если бы купил акции Tesla, то доходность была бы больше 2000%.

В сентябре 2012 года акцию компании можно было купить за 6 $, а в начале января 2022 года стоимость выросла до 880,02 $. Источник: Google Finance

В сентябре 2012 года акции компании торговались по 44,89 $ за штуку, а в сентябре 2022 года их стоимость — 3,11 $. Источник: Google Finance

Альтернативные инструменты. Чтобы повысить доходность, инвесторы ищут более рискованные варианты. Это могут быть, например, краудлендинг, краудинвестинг, венчурные инвестиции, прямые инвестиции и займы.

Прямые инвестиции — это, например, покупка доли в ООО или акций непубличной компании. Инвестор становится совладельцем компании и вправе рассчитывать на дивиденды и рост стоимости доли.

Доходность может быть на том же уровне, как и при покупке акций публичных компаний. Но может быть и выше. Например, в 2000 году фонд Baring Vostok Capital Partners приобрел акции «Яндекса» за 5,28 млн долларов, а продал в период с 2011 по 2014 год за 1,5 млрд долларов.

Плюс прямых инвестиций в том, что у инвестора, как правило, больше рычагов влияния и контроля за бизнесом. Можно заключить корпоративный договор, по которому собственники бизнеса будут обязаны распределять полученную прибыль, отчуждать доли в определенном порядке и так далее.

Минус прямых инвестиций — их ликвидность гораздо меньше. Например, если инвестору не нравится компания, он продает акции на бирже. В прямых инвестициях все по-другому : много ограничений по продаже доли или вовсе запрет, могут быть требования по размеру цены продажи.

Краудлендинг — это заем, который частные инвесторы дают непубличным компаниям или ИП через инвестиционную платформу, например «Поток», «Джетленд», «Модуль-деньги». Владелец инвестиционной платформы предлагает скоринг заемщика, присваивает рейтинг, сам определяет процент займа, а некоторые даже судятся за инвестора в случае дефолта. Доходность займов через инвестиционные платформы доходит до 29%, но риски потерять деньги очень высокие.

Кредит под залог от инвестора

Заемщики с плохой кредитной историей или непогашенными кредитами часто встречают отказ в выдаче новых займов. В ситуации, когда срочно нужна крупная сумма денег, решением станет кредит под залог от частного инвестора. Для этого необходим минимальный пакет документов и наличие в собственности какого-либо имущества. Так, можно получить до 120 млн руб. в день обращения.

Ставка	от 8.5%
Минимальная процентная ставка по кредиту — 8.5%. На конечный показатель влияют ликвидность объекта, срок договора и сумма займа.
Сумма	от 500 тыс. до 120 млн. рублей
Минимальная сумма нецелевого или целевого кредита под залог имеющегося имущества — 500 тыс. рублей. Максимальная — 120 млн рублей. Размер выплаты не превышает 90% от стоимости залога. При расчете суммы займа берется во внимание ликвидность объекта.
Срок кредита	до 30 лет
Кредит под залог собственного имущества можно оформить на срок до 30 лет.
Заемщик	граждане РФ
• Возраст Минимальный возраст заемщика — 21 год. Максимальный на момент завершения действия договора не должен превышать 75 лет.

•	Требования к залоговому имуществу
Чтобы недвижимость приняли в залог, она должна находиться в приемлемом состоянии. Чем ликвиднее объект, тем выгоднее будут условия кредитования.
•	Тип объекта недвижимости
Получить ссуду можно под залог квартиры, или собственных апартаментов в многоэтажном доме. Принимаем в рассмотрение дома и таун-хаусы.
•	Общие требования к передаваемому в залог имуществу
Не каждый объект может стать обеспечением по кредитному договору. К важным условиям, которые ставят банки, относятся:

• Письменное согласие других собственников.
• Юридическая чистота объекта (не находится под арестом и т. п.).
• Наличие кухни и санузла.
• Подключение к инженерным системам (ХВС, водоотведение, электроэнергия, отопление).
• Исправность сантехники, дверей, стеклопакетов и отделки.

Рассчитайте кредит под залог от инвестора

Информация о кредите:

ДЕНЬГИ СЕГОДНЯ

Подписание кредитного договора в день оформления заявки

АВАНС ПО КРЕДИТУ МОЖНО ПОЛУЧИТЬ В ДЕНЬ ОБРАЩЕНИЯ

Оформили выгодный залоговый кредит по ставке 9,5%, спасибо за помощь!

Спасибо за помощь в закрытии залога в банке, не мог продать квартиру покупателю с ипотекой. Также сам подобрал альтернативу, рекомендую!

Спасибо Бинкор за содействие! Помогли в сложной ситуации – Банки не согласовали кредит по кредитной истории. Бинкор за 1 день все согласовал. Рекомендую!

Сделали выгодное предложение по исправлению кредитной истории, сделали рефинансирование под кредит с обеспечением.

Сделали оперативно залог. Была активная просрочка, несмотря на это быстро все сделали.

Всем рекомендую компанию, вытащили с просрочек и Мфо. Работают очень компетентные менеджеры.

Благодарен за согласование кредита. Обращался сам в Банк напрямую отказывали, даже под автомобиль. Обратился в Бинкор – в тот же день получил кредит, при том, что в том б.

Благодарен компании за содействие. Максимально быстро согласовали. Всем доволен, рекомендую.

Взяли потреб под залог машины. Сначала переживали брать под залог, но менеджер все объяснил, рассказала про мои права и теперь я спокойна.

Благодарю за работу. Быстро, оперативно и самое главное выгодно! Сотрудники профессионалы!

Как оформить кредит под залог от инвестора?

Отправьте
электронное письмо: info@binkor.ru

Позвоните по телефону: +7 (495) 212-12-25

С Вами свяжутся в удобное время

В офисе по адресу:

Москва, Овчинниковская наб., д. 20, стр. 1,
БЦ «Central City Tower»

Особенности кредитов под залог от частных инвесторов

Кредитором в такой сделке выступает физическое лицо, которое выдает клиенту собственные сбережения под проценты. Для обеспечения кредита требуется предоставить имущество, которое будет гарантировать инвестору возврат долга.

все условия соглашения прописываются в договоре и расписке;
кредитование с любой кредитной историей, отсутствием официального дохода, без поручителей;
возможность получить до 90% от стоимости залога;
быстрое оформление сделки – деньги можно получить уже в день обращения;
выдача денег по паспорту, СНИЛС и правоустанавливающему документу на имущество;
подписание договора на срок до 30 лет, если объект залога – недвижимость, до 5 лет – если транспорт;
расходование полученных средств на любые цели.

Предоставляя обеспечение по займу, клиент может рассчитывать на получение крупной суммы денег – до 120 млн рублей. Кредиты от частного инвестора без залога выдаются до 2 млн рублей.

Требования к залогу

В качестве залога можно оформить ценное имущество: транспорт, недвижимость, земельный участок. Оно должно быть ликвидным (пользоваться спросом на рынке), располагаться на территории Москвы и области, Санкт-Петербурга, Сочи, Екатеринбурга, Нижнего Новгорода, находиться в собственности у клиента, не иметь обременений.

Перед тем как подписать кредитный договор с инвестором, необходимо убедиться в его благонадежности. На рынке постоянно появляются предложения от мошенников, которые требуют предоплату или реализуют иные преступные схемы. Оформляя кредит в компании “Бинкор” вы полностью защищены финансово и юридически. Наши специалисты подберут для вас только надежные предложения, помогут заключить договор на прозрачных и выгодных условиях.

Для подачи заявки необходимо заполнить специальную форму на сайте и ожидать предварительное решение (не более 15 минут). После этого вам позвонит кредитный специалист, с которым вы сможете обсудить детали кредита под залог квартиры от частного инвестора, подобрать индивидуальный график погашения задолженности, выбрать самое выгодное предложение.

Все права защищены. Вся информация, размещенная на данном сайте не подлежит распространению в какой-либо форме без ссылки на Binkor.ru.
ИНН 9709003022 КПП 770901001 ОГРН 1177746569880

Я ознакомлен со следующими положениями и согласен на их применение:

Настоящим даю свое согласие ООО «Бинкор» (юр. адрес: г. Москва, ул. Таганская, д. 3) на обработку в соответствии с Федеральным законом № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» любой информации, относящейся ко мне, полученной как от меня, так и от третьих лиц, как с использованием средств автоматизации, так и без использования таких средств, то есть на совершение следующих действий: Сбор, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), использование, блокирование, обезличивание, уничтожение, а так же право на распространение (передачу и трансграничную передачу) третьим лицам моих персональных данных, в том числе, но не исключительно: фамилии, имени, отчества, данных и реквизитов документа (-тов), удостоверяющих личность, сведений о гражданстве, дате и месте рождения, адресе регистрации, фактическом адресе, семейном, социальном, имущественном положении (в том числе данных об имуществе), образовании, профессии, доходах и расходах. Настоящим выражаю свое согласие на то, что ООО «Бинкор» вправе поручить обработку относящейся ко мне информации, указанной в настоящем пункте, компаниям-партнерам их наименования размещены на сайте www.binkor.ru, в связи с чем компании вправе осуществлять в отношении такой информации действия и обрабатывать такую информацию способами, предусмотренными в настоящем пункте.

Настоящее согласие дается мной:
Для осуществления проверки предоставленных мной информации и сведений; Для целей продвижения на рынке (в том числе путем осуществления прямых контактов со мной с помощью средств связи, включая почтовые отправления, телефонную связь, электронные средства связи, в том числе SMS-сообщения, факсимильную связь и другие средства связи) продуктов (услуг) ООО «Бинкор», совместных продуктов компаний-партнеров и третьих лиц, продуктов (товаров, работ, услуг) третьих лиц.

Согласие, данное в настоящем пункте, предоставляется на срок моей жизни. Исполнение мной своих обязательств по Договорам, либо прекращение Договоров, заключенных между мною ООО «Бинкор» как на дату подписания настоящего Согласия, так и в будущем, не прекращают действие настоящего согласия. Обработка и хранение персональных данных будет осуществляться в течение всего срока действия настоящего согласия. Настоящее согласие может быть отозвано мною посредством направления в ООО «Бинкор» письменного уведомления, полученного ООО «Бинкор».

Просим обратить внимание

Наша компания ни при каких условиях не берет денежные средства до оказания услуги. Никогда!

Например: у вас попросили перевести средства, чтобы узнать кредитную историю. Любые виды взимания денег до выполнения услуги от лица компании «Бинкор» – это мошенники. Если вы столкнулись с данной проблемой или уже стали жертвой мошенников просим связаться с нами Спасибо!

Срочные деньги в долг

На рынке финансовых услуг РФ работает множество микрофинансовых организаций, которые выдают кредиты по максимально упрощенным схемам. Такие компании не требуют предъявления дополнительных справок и не заставляют заполнять анкеты на несколько десятков вопросов. Все данные проверяются автоматически, через интернет, с помощью специальных программ.

Деньги в долг на карту срочно
Деньги в долг у частного лица срочно
Деньги в долг срочно без проверки
Срочно деньги в долг под расписку

Деньги в долг на карту срочно

Получить срочный кредит на пластиковую карту сегодня даже проще, чем сходить в магазин за хлебом. Достаточно посетить сайт микрофинансовой организации, пройти несложную процедуру регистрации, указать нужную сумму и предполагаемый срок использования заемных средств.

Преимущества микрокредитных организаций перед коммерческими банками очевидны:

Оформление кредита наличными на небольшую сумму с минимальным сроком за несколько минут.
Отсутствует утомительный этап подачи и рассмотрения документов.
Нет необходимости предъявлять справку о доходах.
Решение о выдаче кредита принимается за несколько минут.

Деньги в долг у частного лица срочно

Один из вариантов получения в долг небольшой суммы средств на короткий срок – обращение к независимому физическому лицу.

Все частные кредиторы работают неофициально, поэтому никаких гарантий не дают. Шансы стать жертвой мошенников также достаточно высоки.

Несмотря на работу в сером секторе экономики частные кредиторы нередко смотрят на кредитную историю, с недоверием относятся к новым клиентам и не выдают незнакомым людям крупные суммы средств. Знакомство с порядочным и стабильным частным кредитором – большая редкость и удача одновременно. Отдельная категория частных лиц работает с проблемными клиентами, которых не берутся обслуживать даже микрокредитные организации.

Деньги в долг срочно без проверки

Первый микрокредит оформляется в течение нескольких часов. При условии успешного возврата заемных средств на рассмотрение всех последующих заявок в буквальном смысле уходят секунды. Оформление кредита сроком на несколько дней предполагает минимальные процентные ставки, простоту оформления и заполнение незначительного количества личных данных на сайте. Идеальный способ перехватить денег до зарплаты из-за непредвиденных трат на лекарства, срочную поездку или незапланированный ремонт действительно существует. Среди нескольких десятков организаций в интернете несложно выбрать предложение с максимально выгодными условиями кредитования в зависимости от ситуации.

Срочно деньги в долг под расписку

Получение денег в долг на основании расписки возможно при знакомстве с обеспеченным человеком, который хочет приумножить имеющийся свободный капитал. Иногда наладить контакт получается в интернете, с помощью специальных досок объявлений, но чаще информация передается по рекомендации деловых партнеров, коллег, родственников или друзей. При заключении сделки помимо расписки кредитор предлагает заключить договор. Два взаимодополняющих документа обеспечивают определенные гарантии возврата средств, а их наличие облегчает судебную тяжбу, если заемщик отказался выполнять взятые на себя обязательства.

Совет от Сравни.ру: Не спешите брать в долг крупную сумму средств, не посоветовавшись с близким, а еще лучше с опытным человеком. Символическое вознаграждение кредитному юристу позволит максимально объективно оценить условия займа, потенциальные риски, понять, насколько защищены ваши интересы перед подписанием конкретного договора. Даже если речь идет о срочном займе, обеспечение юридической поддержки, безопасности и законности предстоящей сделки еще никому не повредило.

Займ от частного инвестора

Если банки и другие финансовые учреждения отказывают в кредите, его можно получить у частного лица. При поиске инвесторов нужно соблюдать осторожность, в этой области действует немало мошенников, способных воспользоваться неопытностью новичка.

Самый простой и надежный способ получить кредит — обратиться в надежный банк. Однако некоторые потенциальные заемщики получают не деньги, а постоянные отказы. Виной может быть отсутствие прописки или постоянного дохода, невозможность подтвердить его документально, отсутствие поручителей и многое другое.

Если деньги нужны, а финансовые учреждения помочь не могут, стоит подумать об обращении к частному кредитору.

Где искать частный кредит?

Неопытным заемщикам стоит знать, что большинство объявлений от частных лиц в интернете дают мошенники. Чтобы не стать их жертвой, нельзя соглашаться на первое попавшееся предложение.

Категорически не рекомендуем вносить какую-либо предоплату, на которой настаивают многие авторы подобных объявлений. Стоит ориентироваться на те предложения, где указывается, что сделка будет проведена через Регистрационную палату, а все бумаги будут оформляться при участии нотариуса.

Не лишней будет помощь опытного юриста, который поможет сориентироваться на рынке услуг, профессионально оценит предложения кредиторов, а при необходимости сопроводит сделку.

Найти потенциального кредитора можно несколькими способами. Среди самых распространенных:

Доски объявлений в интернете.

Популярная площадка для поиска не слишком крупных кредитов. Среди них много неблагонадежных, поэтому такой способ стоит рекомендовать только заемщикам с опытом;

Специализированные порталы.

Они объединяют кредиторов, предлагая дополнительный контроль сделок, при которой начинающий заемщик сможет чувствовать себя более уверенно. Подобные сайты вводят внутренний рейтинг, присваивая лицам баллы в зависимости от выданных займов, их частоты и других условий. Процентная ставка плавающая, она зависит от суммы кредита и рейтинга заимодавца. Действует система скоринга, повышающая безопасность сделок;

Кредитная биржа Webmoney, предлагающая займы у частных лиц онлайн.

Для получения денег необходимо получить персональный аттестат и подтвердить свои паспортные данные. После одобрения средства перечисляются на пластиковую карту;

Кредитный брокер.

Достаточно надежный способ, подходящий для неопытных заемщиков. С каждой сделки придется заплатить определенный процент, но сам процесс будет максимально прозрачным и безопасным;

Поиск среди знакомых.

Искать надежного ростовщика лучше в больших городах, таких как Москва, Санкт-Петербург, Пермь, Новгород. Процентная ставка может оказаться неожиданно низкой, это должно насторожить.

При получении кредита клиенту выдается расписка, в которой содержится сумма с процентами, точный срок возврата или рассрочка, если это предусмотрено договором. Бумаги заверяются нотариусом.

На что рассчитывать заемщику?

Если у потенциального заемщика нет имущества, которое можно оставить в залог, стоит рассчитывать на сравнительно небольшой займ, не превышающий 100-150 тысяч рублей. Деньги выдаются под расписку наличными или перечисляются на банковскую карту.

Клиент, у которого есть недвижимость (квартира, земельный участок, дом, офисное помещение) или автомобиль, может взять кредит в пределах их стоимости.

Существует вариант залогового займа с обратным выкупом. В этом случае кредитор получает право на имущество заемщика до полного погашения долга. Такой тип займа нужно брать с осторожностью, так как есть риск лишиться собственности. Если платежи прошли по графику, имущество возвращается собственнику без дополнительных условий.

Оформляя залоговые кредиты, нужно особенно внимательно читать договор. Желательно заручиться поддержкой юриста, который поможет снизить риски.

Получая кредит от частного инвестора стоит помнить, что процентные ставки в любом случае будут выше банковских. Постоянные клиенты могут получить льготные условия: продленный срок возврата, сумму, превышающую обеспечение.

Плюс и минусы частного кредитования

К преимуществам займа у частного лица можно отнести:

Добрый день. Решила взять займ у частного инвестора, вроде бы обо всем договорились, но я все равно боюсь оказаться обманутой. Нужно заплатить первый платеж по займу на карту Сбербанка, самой заполнить договор о займе и после этого я получу деньги, можно ли узнать обманут меня или нет, после оплаты первого платежа

Здравствуйте. Я нашла частного инвестора без предоплат, без сканов документов. Но деньги он перечислит только когда я ему отправлю подписанный мною договор. Но а если после того как я вышлю договор он не переведет деньги, как я могу это доказать, чтобы не оказаться в должниках, Ответьте пожалуйста.

Согласно п. 1 ст. 807, п. 2 ст. 433 договор денежного займа, по которому не был передан объект займа, является незаключенным и обязательства по такому договору не возникают (п. 2 ст. 307, п. 1 ст. 425 ГК РФ). В связи с этим важнейшее значение для сторон имеет надлежащее оформление факта передачи заемных денег.

Пунктом 2 ст. 808 ГК РФ установлено, что подтверждением заключения договора займа может служить расписка или иной документ, свидетельствующий о передаче объекта займа. Таким образом, положения Гражданского кодекса РФ о займе не ограничивают стороны в выборе способа оформления факта передачи заемных денег.
Наличие в договоре условия об оформлении факта передачи займа определенным образом также не имеет существенного правового значения, поскольку договор займа является реальным и все согласованные сторонами условия вступают в силу только после фактической передачи объекта займа (п. 1 ст. 807, п. 1 ст. 433 ГК РФ). Положениями Гражданского кодекса РФ о займе обязанность подтверждать передачу займа способом, указанным в договоре, также не предусмотрена. Поэтому надлежащим образом оформленные документы, подтверждающие передачу займа, являются доказательством возникновения заемных отношений даже в случае, если договором предусмотрено составление иных документов.

Добрый день. А каким он образом хочет получить подписанный договор? в электронном варианте или почтой? Если в электронном, то вы ничем не рискуете, кроме своих данных, которые в последствии могут стать информацией доступной, а если почтой, то тут однозначно не стоит связываться с ним вообще.

в электронном варианте, а что он может сделать с моими данными

если после того как я вышлю договор он не переведет деньги, как я могу это доказать, чтобы не оказаться в должниках
ОКСАНА

Это зависит от того, какой порядок перечисления Вам денег указан в договоре. Но, исходя из практического опыта, настоятельно не рекомендую иметь дело с «частными инвесторами».

Ответ на ваш вопрос могу скинуть еще один вопрос клиента, где без его ведома по его персональным данным оформили кредитную карту.

«Ситуация заключается в следующем.
05.01.2017 г. Мне пришло смс на тел. Что карта выпущенеая на мое имя активирована. Я 06.01.2017 пришел в бан что бы выяснить ситуацию т.к. я ни какую карту не заказывал и тем более не получал. На что мне сказали что ее да действительно забрали 24.12.2016. Кто мог создать карту и уж темболее забрать без моего ведома. Я ее у них заблокировал и написал претензию. Так просто я это не хочу оставлять т.к. за безолаберности сострудников банка могут страдать люди. Благо что по моей карте не происходило операций. Я 07.01.2017 иду в УВД писать заявление в милицию. Но как мне правильно поступить я не знаю.
Подскажите пожалуйста!?»

Все зависит от Вас, но лучше перестраховаться.

Добрый вечер,я хотела бы проконсулттироваться.

Я брала займ в апреле у частного лица,по истечении месяца,я сказала что нет суммы и попросила немного времени.В суд он подал в ноябре.За весь промежуток времени с взятых 10.000р вместе с процентом я должна отдать 53.000.Прав он или нет,или его процент очень большой?

DSC_1735.JPG
DSC_1738.JPG
DSC_1734.JPG
DSC_1739.JPG
DSC_1741.JPG

Большая неустойка, но Вы вправе ее уменьшить. Если частное лицо подал в суд, в суде заявляйте ходатайство о снижении неустойки, на основании ст.333 ГК РФ:

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По вынесению судебного решения пишите заявление о рассрочке исполнения судебного акта, согласно ст. 203 ГПК РФ:

1. Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.
2. Указанные в части первой настоящей статьи заявления рассматриваются в судебном заседании. Лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания, однако их неявка не является препятствием к рассмотрению и разрешению поставленного перед судом вопроса.

Прикладывайте документы, свидетельствующие о тяжелом материальном положении.

С Уважением, Надежда.

Судя по договору займа — он прав. Вы получили от него 10 000 рублей в долг и взяли на себя обязательство уплаты 2% в день от суммы займа, причём подтвердили свою материальную состоятельность, позволяющую платить в-общем-то грабительские проценты.

Единственная возможность у Вас снизить эти проценты — доказать, что заключили этот договор в силу неблагоприятных обстоятельств

ГК РФ Статья 179. Недействительность сделки, совершенной под влиянием обмана, насилия, угрозы или неблагоприятных обстоятельств
…
3. Сделка на крайне невыгодных условиях,
которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых
обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка),
может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Нюансы кредита от частного лица

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

Нормативная база

Вопрос частного кредитования рассматривается целиком Гражданским Кодексом РФ. При этом российское право четко разделяет понятия «займ» и «кредит»: займ от частного лица или организации может быть безвозмездным, т.е. без уплаты процентов за пользование денежными средствами, а вот кредит всегда имеет возмездную основу.

На каждом этапе формирования обязательств и их исполнения в процесс «включаются» разные статьи ГК РФ:

Определение дееспособности физического лица, достаточной для становления частным инвестором, дается в ст. 17, 21 и 26 ч. 1 ГК РФ;
В целом оформление сделки подчиняется главе 42 ГК РФ;
В статьях 807, 808 и 810 ГК РФ дается конкретизация документальной стороны сделки, а также прав и обязанностей сторон в области погашения взаимных обязательств контрагентов;
Гражданский Кодекс также нюансирует процедуру, если контрагенты намерены нотариально ее заверять: ст. 87 «Основ законодательства РФ о нотариате», ст. 327 ГК РФ.

Особенности частных займов

В отличие от «классического» кредита, выдаваемого банком или микрофинансовой организацией, кредит от частного лица подразумевает сделку между физическими лицами. Причем кредитором может выступать гражданин любой страны в возрасте полной правоспособности и дееспособности по российскому законодательству — старше 18-ти лет (включительно).

Внимание: если сделка совершена на территории России, то она полностью подчиняется законодательству РФ. Если займодавец — гражданин другой страны, законодательство страны его исхода не будет иметь никакого значения в юридическом смысле.

В связи с частным характером инвестирования, такая сделка имеет свои особенности по сравнению с обычным кредитом:

Основное отличие в том, что инвестором выступает не юридическое, а физическое лицо. Соответственно, такие институционально важные законодательные акты, как ФЗ «О банковских организациях» или ФЗ «О микрофинансовых организациях», не имеют силы в отношении рассматриваемой нами сделки;
За редким исключением между сторонами заключается только одно соглашение, имеющее договорный и регламентирующий характер — обычная расписка о получении средств и сроках их возврата (опционально — с указанием процентов за время пользования). Лишь иногда основным документом выступает договор о предоставлении займа или кредита, а расписка уже служит дополнением к ней;
Отличие также выражено и в свойствах самого заимополучателя. Как правило, за кредитами от физлиц обращаются те граждане, которые получают отказ от банков и МФО в предоставлении займа. Чаще всего это случается по простым причинам: плохая кредитная история, чрезмерное количество долгов и несоответствие требованиям Центробанка по долговой нагрузке, неуплаченные до сих пор просрочки, полностью неофициальные источники дохода и т.д.;
По причине неактуальности Федеральных Законов, перечисленных в п. 1, процентные ставки не привязываются к ключевой ставке, установленной Центробанком РФ. Поэтому займодавец или кредитор вправе устанавливать любую ставку;
Вполне может потребоваться залог в виде авто или недвижимого имущества;
Деньги от кредитора чаще всего поступают займополучателю в виде наличности или на банковскую карту. Случаи перевода на расчетные счета или через депозит у нотариуса крайне редки и обычно сопряжены с большими суммами инвестирования.

Плюсы и минусы такого кредитования

Если взять кредит у частного лица, который с вами давно знаком или является вашим родственником — это один вопрос. Гораздо более рискованно рассматривать варианты, где кредитором выступает незнакомый вам человек, найденный через объявление или интернет. В этой связи нужно объективно рассмотреть преимущества и недостатки частного кредитования.

Плюсы:

У частного инвестора гораздо меньше требований: часто он не смотрит кредитную историю займополучателя, не запрашивает справки о трудоустройстве, а иногда даже не требует залог. Для тех граждан, которым доступ в банки и МФО закрыт, кредитование у частных лиц — это вообще единственный способ регулярно получать займы;
Если частным кредитором выступает ваш друг или родственник, он обычно не берет проценты или устанавливает ставку гораздо более низкую, чем обычно выставляют организации;
Чаще всего с физическим лицом проще улаживать конфликты, связанные с просрочкой или реструктуризацией обязательства;
Взять кредит у физлица также гораздо проще в плане документации: сторонам обычно не требуется даже составление договора, они обходятся одной только распиской.

Минусы, правда, тоже очень существенные:

Велика вероятность наткнуться на обман: поскольку частное инвестирование в России почти не урегулировано законом, мошенники давно уже оккупировали этот сектор экономики. «Работа» преступника заключается в том, чтобы выманить у жертвы деньги, не дав ей обещанный займ. Обычно мошенник требует некую предоплату за право пользования кредитом и тому подобные вещи. Когда же займополучатель в предвкушении будущего займа отдает аванс, внезапно займодавец куда-то исчезает, а деньги оказываются потерянными;
Частное лицо вправе установить невероятно высокую процентную ставку и при этом он будет прав по закону, поскольку в России все ограничения по размеру ставки относятся только к «официальному» кредитованию;
Встречаются частные инвесторы, которые охотятся за залогом должников. Для таких кредиторов неважно, что просрочка на 1 день случилась по объективным обстоятельствам: чуть что, они машут документом, где в условиях пользования займом прописана реализация залога для возмещения убытков займодавца. Поэтому малейшее несоблюдение условий договора или расписки может привести к потере машины, дома или квартиры.

Где найти частного кредитора

Если вы тщательно взвесили риски и готовы брать займ под расписку, возникает только вопрос поиска, собственно, заимодавца. Здесь на помощь придут:

Объявления в СМИ разной направленности, чаще всего печатные (газеты, журналы, специализированные издания);
Форумы и порталы в интернете;
Социальные сети — ВКонтакте, Фейсбук, Одноклассники и другие;
Специализированные каналы в мессенджерах: WhatsApp, Telegram, Viber и др.;
На всех перечисленных площадках можно разместить собственное объявление, заранее обозначив условия — величина займа, приемлемая процентная ставка, залог и т.д.;
Друзья, знакомые и родственники.

Как проверить надежность займодателя

Просто так брать деньги в долг у незнакомого, особенно большие — идея подчас несбыточная. Если хочется провести сделку надежно, мы рекомендуем обращать внимание на следующие аспекты:

Если займодавец не оставил никаких данных, кроме телефона или эмейла — лучше к нему не обращаться: возможны подводные камни и мошенничество. Все серьезные кредиторы обязательно дают о себе информацию, ведь это обязательно для успешной и защищенной сделки;
Специализированные ресурсы обычно аккумулируют информацию о займодателях и должниках, так что у вас есть возможность проверить репутацию человека. Мы крайне рекомендуем этим пользоваться;
Если вам предлагают частный кредит под залог квартиры, мы не рекомендуем на это соглашаться: очень велик шанс, что по итогу начнется тяжба за недвижимость при первой же просрочке с вашей стороны;
Все предложения, где фигурируют неадекватно лояльные условия — огромные суммы, низкие ставки, большие сроки возврата долга, — выложены на площадку мошенниками. Так они завлекают возможных жертв. Иначе зачем успешному займодавцу давать незнакомым людям миллионы, несмотря на высочайший для него риск — так еще и под маленькие проценты?
Честный кредитор не станет давать займ без личной встречи: ему необходимо убедиться лично в существовании должника и его платежеспособности. Но будьте аккуратны: если инвестор предлагает тихое и безлюдное место, соглашаться нельзя ни в коем случае! Самое оптимальное место — торговый центр, кафе, фудкорт и т.д.

Распространенные условия кредитования у частных инвесторов

Ставка, она же комиссия за услуги, очень сильно зависит от наличия залога. В свою очередь от качества и количества залога, будь это транспортное средство или же недвижимость, зависит и срок погашения, и размер ставки.

Сумму могут выдавать разную — от 5000 до нескольких миллионов рублей. Чем выше сумма, тем чаще требуется залог. Также чем больше займ, тем больше времени дается на его возврат.

Средний срок для возврата денежных средств — от одного до 3 месяцев. Редко случается, что кредит выдают на срок 6-12 месяцев и практически никогда — больше 12-ти месяцев.

Минимальная ставка возможна при сочетании маленьких сроков, небольшой суммы займа и при предоставлении залога — тогда она может составить порядка 3% в месяц. Предложения с еще меньшей ставкой практически нельзя встретить, а если они и попадутся вам на глаза, это, вероятно, уловка мошенников. Частые ставки — 3-6% в месяц , но в зависимости от жадности кредитора могут достигать и 10%.

Внимание: в отличие от банковских кредитов, здесь проценты не привязаны ко времени пользования займом. На примере это означает: если должник вчера еще взял сумму в размере 200 тыс. рублей с комиссией 40 тыс. рублей на срок в 2 месяца, а сегодня он уже имеет средства закрыть долг, то ему все равно придется заплатить все положенные по документам проценты — 40 тыс. рублей.

Как оформляется сделка

Оформление сделки проходит в несколько этапов:

Выбор кредитора исходя из его репутации, информации об условиях кредитования и т.д.;
Согласование условий сделки по телефону или в интернете;
Составление расписки и (опционально) договора при участии обеих сторон. Обычно кредитор высылает шаблонный документ, а будущий должник должен внимательно с ним ознакомиться и внести корректировки, если таковые имеются;
Очное знакомство займодавца и заимополучателя. Без личной встречи передача денежных средств происходит редко. Обычно на этом этапе, если заимополучатель устроил кредитора, и подписываются все документы;
Если стороны желают обезопасить сделку по-максимуму или согласовывается займ под залог недвижимости от частного лица, процедура подписания документации проходит в обязательном порядке у нотариуса. Расходы на его услуги покрывает, как правило, должник;
Также паспорт на автомобиль заимополучателя, если кредит выдается под залог ТС, передается в руки кредитора при нотариусе. Акт приема-передачи ПТС заверяется тремя сторонами;
Процедура выдачи денег. Чаще всего средства перечисляют на карту или электронный кошелек, а при очной встрече встречается и передача наличности. В редких случаях и при больших суммах деньги переводят через депозит нотариуса — это особенно частая практика в случаях, когда сделка подразумевает дорогой залог.

Что будет, если не возвращать долг

Тут все просто: если сделка проведена без нотариуса и залога, теоретически «улизнуть» от кредитора можно. Правда, это незаконно, да и сфера такого кредитования все еще не регламентирована законодательством как следует. Поэтому не стоит удивляться тому, что кредитор тоже может использовать не вполне законные методы давления на должника.

Если же кредит был выдан под залог и тем более при участии нотариуса, от неустоек, погашения займа, реализации залогового имущества и других неприятностей скрыться не удастся.

Нюансы частного кредитования

Под залог недвижимости

Если хочется взять частный займ под залог недвижимости, без бумажной волокиты не обойтись. Придется подготавливать документацию о жилплощади, изготавливать у нотариуса согласие супруга, брать у органов опеки разрешение на сделку, если у семьи есть дети и т.д.

В результате, если полный пакет документов собран, подписывается договор с подробным описанием условий. Далее кредитор и должник идут в ЕГРН с этим договором, чтобы оформить обременение на недвижимость. С этого момента должник уже не может продать, подарить или иным образом произвести отчуждение недвижимой собственности до момента погашения обязательств.

Под залог авто

Формально это не вполне залог: даже если должник скроется от кредитора, заимодавец не сможет реализовать авто без вердикта суда. Только вот и заимополучатель ничего с ним не сможет сделать без ПТС.

Сделка проходит в присутствии нотариуса: ПТС передается кредитору, после чего составляется акт о приеме-передаче. Документ заверяется нотариусом, кредитором и должником. В расписке и/или договоре кредитования обязательно указывается, что условием возврата паспорта служит погашение обязательств заимполучателем.

Акт изготавливается в двух экземплярах, чтобы у каждой стороны было по копии. Оба документа содержат печать и подпись нотариуса.

В случае, если должник откажется исполнять обязательства, кредитор вправе обратиться в суд: акта, паспорта, расписки и договора (при его наличии) обычно достаточно, чтобы судья постановил реализовать залоговое имущество.

Займ под расписку

Займ под расписку – это одна из форм кредитования, чаще всего между двумя физическими лицами. Можно занять денег в долг у друга или у частного инвестора. Несмотря на то, кем вам приходится кредитор, важно оформить сделку правильно. Мы расскажем, в чем особенность частного займа и как его правильно оформить.

Кратко о займе под расписку

Передача денег от инвестора частному лицу должна быть обязательно зафиксирована в документе. Не нужно составлять длинный договор по образцу банка, достаточно расписки. При этом в расписке должны быть указаны условия предоставления денег.

Условия никак не регламентируются Центральным Банком РФ. Все требования оговариваются индивидуально. Займ может быть беспроцентным и с процентами.

Получить деньги можно:

у родственников и друзей;
у частного инвестора, найденного по объявлению на специализированных сайтах;
с помощью брокера – он подберет надежного человека или организацию;
в ассоциации инвесторов.

Чем привлекателен частный заем под расписку?

Самое главное преимущество – отсутствие строгих требований и условий предоставления денег, которые действуют в банках. К частным инвесторам, как правило, обращаются те, кто не имеет официального трудоустройства и не может похвастаться хорошей кредитной историей. Если банки постоянно отказывают, можно получить деньги с помощью частного займа под расписку.

Инвесторы не делают запрос в бюро кредитных историй и не просят большой пакет документов. Чаще всего, платежеспособность заемщика вообще никак не оценивается. Для получения небольших сумм достаточно только паспорта.

Другие преимущества такого вида кредитования:

быстрый срок получения денег. В банке нужно заполнить заявку, подождать решения организации, подать документы, составить договор, зарегистрировать и застраховать залог. На весь процесс может уйти от одного дня до месяца. Частный займ проходит гораздо быстрее. Из всех обязательных процедур – составление расписки;
гибкие условия предоставления. Можно договориться на то, что будет удобно двум сторонам. Кредитополучатель может предлагать свои условия;
если нужно предоставить залог, то необязательно оценивать его, страховать или регистрировать. Это не только сокращает время оформления сделки, но и экономит деньги на дополнительные расходы.

При этом у таких кредитов есть свои недостатки:

высокие процентные ставки, которые компенсируют риски;
риск столкнуться с мошенничеством;
риск быстро потерять имущество в залоге;
нельзя оформить страховку на те случаи, когда заемщик резко теряет доход и не может вернуть деньги вовремя. Такой полис можно купить только для кредитов в банке.

Виды частных займов под расписку

Самые распространенные виды:

без обеспечения. То есть без залога. Для оформления понадобится только паспорт (важно, чтобы в нем была указана постоянная регистрация). Но получить можно только небольшую сумму – до 15-20 тысяч российских рублей;
под залог имущества. С залогом можно получить гораздо большую сумму. Чаще всего залогом выступает автомобиль, но можно договориться и на другое ценное имущество. В большинстве случаев вещи остаются у инвестора до полной выплаты долга. Если деньги не возвращаются в срок, имущество переходит в собственность инвестора. Это более опасный вид займа, чем первый. Потерять имущество можно даже при небольшой просрочке.

Как правильно оформить частный заем под расписку?

Нужно обязательно написать расписку от руки, а не в печатном виде. Так можно будет в дальнейшем доказать по почерку тот факт, что заемщик на самом деле взял деньги. Хотя если оформление происходит у нотариуса, можно сделать расписку и в печатном виде.

Можно не искать шаблоны расписок, а написать ее в свободной форме. Но обязательно указать:

точное название (это расписка о передаче денег или документ, оговаривающий условия будущей передачи);
паспортные данные всех участников соглашения;
подробное описание займы: процентная ставка, срок, точная первоначальная сумма, итоговая сумма с процентами, другие условия сделки (например, залог);
дата подписания соглашения;
место, в котором оформлялась сделка;
подписи с расшифровкой.

Если деньги дает не физическое лицо, а юридическое, то нужно указать точное наименование, реквизиты, а также юридический адрес и полномочия человека, на которого оформлена расписка.

Из личных данных физического лица нужно указать место прописки, адрес проживания (если она не совпадает с регистрацией) и дату рождения.

Если сделка заключается с залогом, то нужно написать его подробные характеристики. Например, если это автомобиль, то нужно указать марку и модель машины, год выпуска, объем двигателя и номер авто, цвет, а также существенные повреждения (если есть).

При оформлении без нотариуса должны быть указаны данные свидетелей, которые присутствовали при составлении расписки. Не только имя и фамилия, но и паспортные данные. При этом никакой финансовой ответственности у свидетелей, как у поручителей, нет.

При выдаче денег в долг под расписку желательно прописать, будут ли применяться штрафные санкции при просрочке. И если будут, то какие. Чем четче будут прописаны условия соглашения, тем меньше проблем может возникнуть в дальнейшем. Составляйте расписку даже в том случае, если сделка проходит с участием близкого родственника.

Как обезопасить себя, оформляя заем от частного лица под расписку?

Основные правила, которые помогут избежать неприятностей:

необходимо проверить, правильные ли паспортные данные указаны в документе;
все цифры должны быть продублированы прописью в скобках (как минимум, сумма займа и процентная ставка). Это нужно для того, чтобы потом нельзя было подделать цифры;
в расписке следует указать максимально полные условия кредитования. По объему информации расписка не должна сильно уступать договору банка;
лучше выбирать не дистанционное обсуждение условий, а личную встречу с инвестором;
требование предоплаты должно насторожить. Чаще всего это первый звоночек мошенничества;
лучше заверить соглашение у нотариуса. Специалист подскажет, что должно быть в расписке и проверит подлинность документов инвестора.

Оформление займа через нотариуса

Если с выплатой займа возникли проблемы, примет не заверенную нотариусом расписку как документ, подтверждающий сделку. Но могут возникнуть проблемы из-за того, что в бумаге не хватает важных данных для суда. Взыскание в этом случае будет долгим и трудным.

Если обратиться к нотариусу, в суде дело о взыскании пройдет быстро и просто. Дело в том, что нотариус:

подскажет, какие сведения нужно указать в обязательном порядке;
расскажет о необходимости привлечения свидетелей;
проверит инвестора по базе МВД и по базе банкротов, чтобы снизить риски мошенничества;
объяснит механизм действия закона, касающегося займа под расписку.

Кроме того, в суд при возникновении проблем нужно будет обращаться только в крайнем случае. Нотариус придает договору исполнительную силу. Поэтому в случае невыплаты долга заимодавец может обращаться сразу к судебным приставам для исполнения обязательств.

В Гражданском кодексе РФ есть несколько нюансов расчета и уплаты процентов, которые нужно учитывать:

если в расписке не указаны проценты, а сумма долга не превышает 100 тысяч рублей, то займ считается беспроцентным;
если сумма больше 100 тысяч, а процент не указан, то засчитывается цифра, равная ставке ЦБ РФ;
проценты могут выплачиваться так, как удобно двум сторонам: ежемесячно, ежеквартально или в конце срока;
с суммы, полученной от процентов, нужно заплатить налог.

Если должник объявлен банкротом, то инвестор заносится в список кредитором. Если должник умирает, то долг переходит к его наследникам.

Инструкция: как правильно давать деньги в долг друзьям и знакомым

Чтобы не испортить отношения с близкими людьми и не потерять деньги, нужно придерживаться четких правил. Мы собрали краткую инструкцию: