Где брать справку по форме банка

Справка для оформления кредита

Решение о предоставлении физическому лицу потребительского кредита банк принимает на основании анализа пакета документов и личного общения с будущим заемщиком. Один из основных документов – справка для оформления кредита / поручительства. Единого для всех финансовых учреждений образца справки не существует, но формы этого документа в разных банках во многом схожи.

  1. Что представляет собой справка для оформления кредита?
  2. Справка для оформления кредита по форме Сбербанка
  3. Справка для оформления поручительства по кредиту
  4. Как выглядит бланк и образец справки?
  5. Какие еще документы потребуются?
  6. Возможно ли оформление кредита без справки?

Что представляет собой справка для оформления кредита?

Справка для оформления кредита представляет собой документ, подтверждающий доход заемщика. Такая справка является аналогом справки по форме 2-НДФЛ.

На практике случаются ситуации, когда работодатель не может или не хочет предоставить работнику справку 2-НДФЛ. Причины могут быть самые разные: нарушение законодательных требований, проблемы с ведение налогового учета, определенный регламент ведения документооборота. Но банку для принятия решения необходим официальный документ. В качестве альтернативы банки разрабатывают справки собственного образца.

Справка представляет собой отчет о трудоустройстве гражданина и его доходах по месту работы.

Справка для оформления кредита по форме Сбербанка

В качестве примера можно рассмотреть образец справки для оформления кредита по форме Сбербанка. Справка содержит следующую информацию:

  • название филиала банка, в который будет предоставлен документ
  • информация о работодателе (полное наименование, местонахождение, контактные телефоны бухгалтерии и отдела кадров, ИНН, ОГРН, банковские реквизиты)
  • ФИО заемщика
  • период времени, в течение которого он работает на предприятии
  • занимаемая должность
  • среднемесячные доходы за определенный период
  • среднемесячные удержания и их расшифровка

Перечень информации в справках других банков может незначительно отличаться, но в целом документ должен отвечать на вопрос, где работает заемщик и сколько он при этом зарабатывает.

Справка для оформления поручительства по кредиту

Лицам, которые планируют выступить в качестве поручителя по кредиту, банк также может предложить заполнить справку для оформления поручительства по кредиту. Как правило, эта справка готовится по одной форме, поскольку цель ее предоставления аналогичная – помочь банку удостовериться в платежеспособности поручителя.

Как выглядит бланк и образец справки?

Форму бланка можно получить непосредственно в банке или скачать на сайте финансового учреждения в разделе, где речь идет о перечне документов, необходимых для получения кредита.

Форма справки для Сбербанка выглядит так.

Какие еще документы потребуются?

Кроме справки, подтверждающей место работы и размер дохода, банк может запросить другие документы, характеризующие финансовое положение:

  • справку о размере пенсии, если заемщик пенсионер
  • документ, подтверждающий наличие имущества, которое может использоваться в качестве залога (движимое/недвижимое имущество)
  • документы о семейном положении (свидетельство о браке/разводе)

Возможно ли оформление кредита без справки?

В последнее время огромной популярностью пользуются потребительские кредиты, которые выдаются на основании минимального пакета документов. Банки требуют только гражданский паспорт, а остальную информацию получают из беседы с заемщиком. Оформление кредита без справок не является редкостью, но суммы таких кредитов небольшие, а проценты, наоборот, завышенные. Более высокие риски кредитования «вслепую» банки покрывают за счет клиентов, которые платят по таким кредитам дороже.

Закономерность такова, чем больше документов требует банк, тем выгоднее условия он предлагает.

Что такое справка по форме банка

Чтобы получить одобрение кредита или ипотеки, заемщик должен документально подтвердить свою платежеспособность и показать банку, что он сможет добросовестно выплачивать долг. Для этого кредитные организации просят предоставить документ, подтверждающий доход клиента.

Читайте также:
Стало известно, кто сдает новый отчет в ПФР с 1 февраля

Обычно в этом качестве выступает справка — стандартная форма налоговой отчетности. Однако если по причинам эту бумагу оформить не получается, клиент может предоставить альтернативный вариант — справку по форме банка. Рассказываем, что это такое, где можно получить такой документ и в каких ситуациях он может понадобиться.

Справка по форме банка — определение

Справка по форме банка — это упрощенный аналог классической справки о доходах по форме . Это документ, в котором работодатель указывает реальный среднемесячный доход заемщика, который тот получил за последние несколько месяцев. У этого бланка нет единого стандартизованного образца, поэтому каждый банк обычно предлагает собственную форму.

В отличие от формы , которая отображает только официальную, «белую» зарплату, форма банка позволяет показать даже «серый» доход без риска того, что о нем узнает налоговая инспекция. Благодаря этому кредитная организация получает более полное представление о платежеспособности заемщика, что повышает вероятность одобрения его заявки.

Использование такого документа упрощает получение кредитов даже тем заемщикам, чей задекларированный доход не отвечает требованиям кредитной организации — в случае, если их реальная зарплата превышает официальную.

В каких случаях она нужна

Подтверждение доходов в виде необходимо во всех случаях, когда клиент оформляет любой банковский заем — от кредитной карты или базового потребительского кредита до ипотеки. Причина этого заключается в том, что банку необходима гарантия, что заемщик сможет погасить свою задолженность по кредиту и вовремя вернуть занятые им деньги.

Однако кредитные организации при этом понимают, что не все заемщики могут подтвердить зарплату официальной справкой . Поэтому, чтобы не потерять платежеспособных клиентов с неофициальными или полуофициальными доходами, банки готовы принимать во внимание иные способы подтверждения платежеспособности — например, ту самую справку по форме банка.

Куда обратиться за справкой о доходе

Форму справки о доходах обычно можно найти на сайте кредитной организации — к примеру, на сайте Райффайзенбанка она находится в перечне необходимых документов для оформления кредита. Клиенту достаточно скачать необходимый формуляр, заполнить его на компьютере или даже от руки и попросить работодателя и главного бухгалтера заверить документ своими подписями и печатью организации. В бланке необходимо будет указать данные работодателя, ФИО и должность работника, стаж его работы, а также его среднюю зарплату после уплаты налогов.

Если электронный вариант справки по причине вам не подходит, то бумажный бланк для заполнения можно получить в любом отделении вашего банка. Актуальный бланк справки о доходах по форме Райффайзенбанка доступен на сайте.

Что делать, если не получается подтвердить доход

В некоторых случаях у заемщика может не получиться подтвердить уровень своего дохода — например, это может произойти, если заемщик работает полностью неофициально или если работодатель по причинам отказывается оформлять даже документ по форме банка. Тогда можно воспользоваться альтернативными способами подтверждения заработка:

предоставить выписку с текущего банковского счета, показывающую регулярное движение средств на счете

приложить копию договора аренды, который показывает, что заемщик получает деньги от сдачи квартиры

предоставить иные документы о доходе — например, бумаги из пенсионного фонда о назначении пенсии или документы о получении пособия по безработице

показать загранпаспорт с отметками о частых поездках за рубеж и так далее

Читайте также:
Заявление в суд о невыполнении договора

Для своих клиентов Райффайзенбанк предоставляет выбор кредитных программ с гибкими требованиями по необходимым документам. Для зарплатных клиентов банка доступно получение кредитов только по паспорту, без предоставления дополнительного пакета бумаг и подтверждения занятости.

Справка о доходах по форме банка

Для подтверждения своей платежеспособности клиенту, который планирует взять ипотеку или другой займ, оформить кредитку с овердрафтом, необходимо предоставить справку о доходах. Это может быть документ по форме 2-НДФЛ или справка условно свободной формы, которая устроит банк. Чтобы узнать, как ее оформить, необходимо посетить сайт финансовой организации или прийти в ее отделение (ниже в статье мы также приводим образцы документов о доходе ведущих российских финучреждений). Рассмотрим, для чего может использоваться справка по форме банка, каков срок ее действия, где взять этот документ.

Что такое справка по форме банка

Традиционно финансовое учреждение проверят платежеспособность граждан, прежде чем предоставить им займ, рефинансирование или выпустить кредитку. Любой банк стремится к высокому уровню доверия к своим клиентам. Но если вопрос касается финансовых рисков, каждая организация предпочитает документально удостовериться в том, что заемщик сможет выплатить кредит и не допустит просроченной задолженности.

Об уровне ответственности клиента и о том, как он относится к своим обязательствам, может рассказать его кредитная история. В связи с этим многие банки запрашивают в БКИ информацию, которая дает представление о том, насколько регулярно заемщик вносил платежи, не допускал ли он просрочек. Чтобы проверить платежеспособность, банку необходима справка о доходах. Если получить кредит или оформить какой-либо продукт хочет клиент, получающий зарплату или пенсию на карточку банка, этого документа может не потребоваться. Кроме того, финансовые обязательства по кредиту можно выполнить автоматически, когда часть средств будет вычитаться из суммы ежемесячного дохода. Но каждый новый заемщик должен предоставить бумагу, подтверждающую доход, в обязательном порядке.

Традиционного используется документ 2-НДФЛ или по форме банка (при этом последний бывает свободной или установленной формы). Как показывает практика, первый вариант для организаций, предоставляющих кредит, предпочтительнее. Для тех, кто предоставил 2-НДФЛ, процентная ставка может быть ниже, чем для тех, кто смог передать только документ по форме банка.

  1. Кредитов, в частности – ипотек, т. к. в этом случае речь, как правило, идет о долгосрочном погашении займов;
  2. Кредитных карт с овердрафтом.

Чтобы воспользоваться каждым банковским предложением, клиенту нужно доказать свою платежеспособность.

Важно! Помимо справки о доходах по форме банка, бланк которой клиенту нужно заполнить и заверить печатью и подписью работодателя, может потребоваться и другой документ (загранпаспорт, военный билет, если заемщик – мужчина), подтверждающий личность, справка о регистрации брака (для полных семей), свидетельства о рождении детей и пр. При этом чем больше справок соберет гражданин, тем выше будет вероятность положительного ответа от банка. Не следует забывать, что после одобрения заявки может потребоваться другой пакет документов (к примеру, если речь идет об ипотеке, нужно будет предоставить бумаги, подтверждающие внесение первоначального взноса документы по залогу).

По внешнему виду справка может отличаться. Каждая кредитно-финансовая организация самостоятельно решает, как будет выглядеть документ (образец, как правило, есть на официальном сайте того или иного банка и доступен для распечатывания). Но речь, как правило, ни идет о свободной форме. Образец содержит определенные пункты, обязательные для заполнения, и отличается четкой структурой.

Читайте также:
Индивидуальный предприниматель: виды деятельности

Как заполнить документ по форме банка

Традиционно справка представляет собой лист формата А4. Бланк содержит пустые поля для заполнения. Клиент вносит сведения самостоятельно, а банк впоследствии может проверить подлинность указанной информации.

Важно! Следует вносить только достоверные сведения. Если обнаружится, что вы предоставили ложную информацию, это может быть расценено как попытка мошенничества. В этом случае могут наступить негативные последствия, например, клиента могут внести в черный список банка. Если кроме неправильно заполненной справки гражданин предоставил поддельные документы (и это обнаружится), такие обстоятельства могут привести к возбуждению уголовного дела о мошенничестве.

  • название организации, в которой работает клиент, ее реквизиты (включая ОГРН и ИНН), почтовый адрес и контактный телефон;
  • паспортные данные гражданина, включая прописку, его мобильный телефон;
  • продолжительность трудового стажа;
  • должность, которую занимает потенциальный заемщик;
  • сведения о доходах (информация за последние полгода – по каждому месяцу отдельно).

Справка должна быть заверена руководством компании и/или главным бухгалтером (либо сотрудником, исполняющим его обязанности). На документе должны стоять подпись директора и печать организации.

Обратите внимание. Законодательно документ по форме банка никак не утвержден. То, какая информация должна быть указана, решает сама кредитно-финансовая организация. Проблема может возникнуть в том случае, если клиент получает так называемую серую зарплату. Бухгалтерия и директор компании, в которой он работает, могут указать только официальную часть заработка, т. к. выплаты «в конверте» противоречат действующему законодательству. Но при этом если общий ежемесячный доход заемщика составит менее 50% от суммы регулярной выплаты по кредиту, в частности – по ипотеке (не считая других расходов), будет высоким риск невозврата займа. В этом случае банк может отказать в предоставлении заемных средств.

Срок действия справки

Как и у большинства документов, у справки по форме банка есть период, в течение которого ее необходимо использовать. Он составляет 30 календарных дней. Если срок действия истек, придется оформить новый документ.

Важно! Не следует забывать, что справка, оформленная по образцу одного банка, не подойдет для предъявления в другой кредитной организации. Образцы могут существенно отличаться по своему виду. Таким образом, если вы хотите продать заявку сразу в несколько финучреждений, вам либо придется оформить справку 2-НДФЛ, либо оформлять каждый раз новый документ по форме того или иного банка.

Если в период действия справки вы сменили место работы, документ необходимо будет оформить заново – указав актуальные сведения о занимаемой должности и уровне заработной платы.

Где взять справку

Как уже говорилось, образец справки вы можете скачать на официальном сайте компании, затем распечатать, заполнить бланк и заверить документ у работодателя. Если у вас нет возможности получить электронный документ или на интернет-странице банка отсутствует образец, вы можете получить бланк, посетив любой офис финучреждения в своем городе. Этот вариант займет несколько больше времени, но во время визита вы сможете задать сотруднику банка все интересующие вас вопросы, например, какие реквизиты должны быть указаны в справке (этот перечень может отличаться), а также сколько дней действует справка.

Если клиент выполнил требования финансового учреждения, он может рассчитывать на одобрение заявки и получить займ или кредитную карту.

Проверяют ли банки справку

После того, как банк получает необходимые документы от клиента, он приступает к традиционной проверке и сопоставлению той информации, которая там указана. Подтвердить или опровергнуть достоверность сведений, которые предоставил потенциальный заемщик, может специальный отдел банка, который отвечает за его финансовую и юридическую безопасность. Эти же сотрудники делают запрос в БКИ, чтобы узнать кредитную историю гражданина. На основании этих сведений (и только если все указанные в документах сведения оказались достоверными) финансовая организация принимает решение о том, одобрить или нет заявку на кредит, выпуск кредитной карты и пр.

Читайте также:
Прожиточный минимум как рассчитывается пример

Чтобы удостовериться в том, что клиент действительно работает в компании, которая заверила справку в относительно свободной форме, сотрудники банка могут позвонить в бухгалтерию или отдел кадров. При этом для проверки могут выбрать не только директора или бухгалтера, но и других сотрудников, которых попросят подтвердить или опровергнуть информацию о заемщике.

Если все указанные в справке сведения верны, клиент может рассчитывать на одобрение заявки.

Как быть тем, кто работает неофициально

На сегодня многие граждане в условиях свободного рынка работают неофициально (фрилансеры) или относятся к самозанятым. В этом случае предоставить справку о зарплате даже в свободной форме им будет затруднительно. Что же делать таким гражданам, если необходимо получить кредит? В этом случае необходимо предоставить доказательства того, что вы получаете неофициальный доход (от своей деятельности, сдачи жилья в аренду, от инвестиций и пр.). Но для этого также потребуются подтверждающие документы.

На заметку. Если клиент хочет взять кредит в том банке, пластиковой картой которого он пользуется, косвенным подтверждением дохода может стать наличие регулярных финансовых поступлений. Для этого необходимо доказать, что средства приходят на карту именно вследствие выполненной работы. Но подтвердить это можно только в том случае, если вы уплатили налоги с полученных доходов.

Гарантией того, что банк не понесет неоправданных финансовых расходов, может стать также залог имущества клиента или поручительство третьих лиц. В этом случае нужно будет предоставить соответствующие документы. Если речь идет об обременении имущества, потребуется справка о праве собственности заемщика на закладываемый объект. Если клиент нашел поручителей, необходимо предоставить нотариально заверенную гарантию этих лиц.

Примеры справок

  • ВТБ
  • Сбербанк
  • Альфа-Банк
  • Восточный банк
  • Газпромбанк
  • Россельхозбанк
  • Райффайзенбанк
  • Открытие
  • Совкомбанк
  • Россельхозбанк
  • Промсвязьбанк
  • Хоум Кредит Банк
  • УралСиб
  • УБРиР
  • Почта Банк
  • ОТП Банк

Эти образцы вы можете скачать и распечатать, чтобы использовать в качестве документа по форме банка.

Какой должна быть справка о доходе для получения кредита?

Если сумма кредитования небольшая, а предложение не предусматривает залога, банк может обойтись и без требования справки о доходах. Но в большинстве случаев кредитор все же просит заемщика подтвердить, что тот зарабатывает определенную сумму в месяц и может спокойно выплачивать обязательства. Без подтверждения дохода кредит могут не одобрить — банк способен посчитать такого заемщика неблагонадежным и неплатежеспособным. На этом этапе может возникнуть непонимание, какие именно документы нужны и что нужно сделать для их получения. Вариантов два: 2-НДФЛ или справка о доходе по форме банка.

Содержание статьи

Справка 2-НДФЛ

Этим вариантом пользуются люди, которые работают и получают доход полностью «в белую»: их зарплата облагается налогом. В документе говорится, сколько налогов с заработка определенного человека выплатил работодатель. Указываются и объемы заработной платы по месяцам: если они большие, банк видит, что заработка человека хватает для выплаты кредита.

  • Заявление на получение справки по форме 2-НДФЛ можно оставить на «Госуслугах». Также человек может запросить документ у своего работодателя: в таком случае он выдается на бумаге и заверяется печатью. Банки нередко требуют именно такой документ.
  • 2-НДФЛ для физического лица выдается бесплатно. В справке указываются реквизиты работодателя, данные о сотруднике и размер его дохода, который облагается налогом. Доход указывается помесячно. Также приводится информация о налоговых вычетах и общей сумме заработка и налогов.
Читайте также:
Продал краденый телефон сам того незная

2-НДФЛ — оптимальный способ подтвердить платежеспособность: банки относятся к этой справке лояльнее.

Справка о доходе по форме банка

К сожалению, не во всех случаях доход можно подтвердить с помощью 2-НДФЛ. Существуют работодатели, которые официально указывают зарплату сотрудника как низкую, а значительную часть заработка выплачивают «серым» способом — без уплаты налогов. В таких случаях, а также в некоторых других заемщик может подтвердить платежеспособность с помощью справки по форме банка. Документ выдает кредитор, а человек отправляет его работодателю — тот, в свою очередь, заполняет форму, подписывает документ и заверяет его печатью. Это альтернатива справке 2-НДФЛ в случаях, когда воспользоваться ею не получится.

Когда используется

Чаще всего справку по форме банка заполняют, если человек работает с «серой» зарплатой: официально выплачивается небольшая сумма, а остаток выдается в конверте. ЭОС не поддерживает такой способ получения дохода: подобные работодатели уклоняются от выполнения требований законодательства. Сотрудники в результате оказываются в уязвимом положении: больничный, декретный отпуск и другие особые ситуации могут лишить их большей части дохода. Некоторые работодатели компенсируют это более высокой зарплаты, но минусов у такого формата работы все же больше, чем плюсов. Мы рекомендуем читателям стремиться к поиску работы с «белым» оформлением, если это возможно. Вы можете сделать это с помощью спецпроекта ЭОС в сотрудничестве с hh.ru — крупнейшим в России сайтом поиска работы по всей стране.

Что содержит

Формат справки определяет банк. Чаще всего в ней указываются следующие данные:

  • Ф., И., О. сотрудника;
  • должность;
  • срок действия трудового договора;
  • рабочий стаж на текущем месте;
  • средний размер зарплаты за последние 12 месяцев;
  • зарплата за последний год с разбивкой по месяцам.

Справку подписывают главный бухгалтер и руководитель предприятия, после чего она заверяется печатью. Без печати банк вряд ли примет документ как действительный. Бланк для справки выдает сам кредитор.

Справка по форме банка: плюсы и минусы

Возможность предоставить альтернативные доказательства платежеспособности полезна для людей, которые не работают официально. Но у такого способа подтверждения надежности есть ряд минусов и особенностей — их стоит учитывать еще до взятия кредита. Учтите: чем больше сумма, которую нужно взять, и чем сложнее условия, тем более строго банк будет оценивать финансовое положение заемщика. В особенности это касается ипотеки и автокредитов: они выдаются на большие суммы и длительный срок, а значит, в связи с такими кредитами банк несет больше рисков. Поговорим о преимуществах и недостатках справок по форме банка.

Преимущества

Основной плюс — возможность подтвердить платежеспособность, даже не будучи официально трудоустроенным. Документ увидят только представители банка, он охраняется банковской тайной и недоступен третьим лицам. Правда, есть сведения, что государство собирается расширить доступ ФНС к сведениям, охраняемым банковской тайной, — но пока такая практика не реализована. Кредитной организации бывает неважно, выплачивает ли работодатель сотрудника налоги, — в таком случае условия кредита не изменятся, если человек предоставит справку по форме банка. Но так происходит не всегда.

Читайте также:
Предварительный договор купли-продажи гаража с задатком

Недостатки

Минусов у такого подхода, к сожалению, больше, чем плюсов. Многие работодатели неохотно выдают справки о доходе по форме банка: это косвенное доказательство того, что зарплату они выплачивают по «серой схеме», а компании не хотят рисковать. Кроме того, некоторые банки считают неофициальное оформление источником повышенного риска. У этого мнения есть причины: такого сотрудника проще уволить без выплат, и он более уязвим к потере средств, чем официально трудоустроенный. Поэтому, если человек предоставляет справку по форме банка, кредитор может:

  • увеличить процентную ставку на 1–6 %;
  • уменьшить сумму кредитования;
  • отказать в кредите;
  • затребовать дополнительные свидетельства дохода.

К дополнительным подтверждениям можно отнести загранпаспорт с отметками о зарубежных поездках, документы на недвижимость или автомобиль в собственности и другие косвенные доказательства материального благополучия.

Стоит ли оформлять справку по форме банка

Это решение остается за заемщиком. Он может пренебречь 2-НДФЛ, в особенности если работает с «серой» зарплатой, — и все равно получить кредит. Но в такой ситуации важно внимательно просчитывать риски. Помните, что в случае непредвиденных обстоятельств человек с «серым» доходом оказывается менее защищен, чем человек, доходы которого полностью прозрачны. А финансовая незащищенность может стать причиной просрочек по кредиту и появления задолженностей. Кроме того, банки, понимая это, стремятся обезопасить себя — процентная ставка для заемщиков, не предоставивших 2-НДФЛ, обычно выше. Оцените все условия и факторы, перед тем как брать кредит, и по возможности старайтесь работать с «белой» зарплатой. Впрочем, для успешного кредитования с момента трудоустройства должен пройти как минимум год — это тоже стоит учитывать.

Что делать тем, кто работает неофициально

Есть люди, которые вовсе не оформляют трудовой договор и не делают записей в ТК. Это фрилансеры, специалисты, которые работают на аутсорсе, и иные сотрудники. Если такой человек не платит налоги, официально он вообще никак не связан с работодателем — а значит, не может предоставить даже справку по форме банка. Если такому человеку нужно получить кредит, он может пойти по одному из трех путей.

Найти подходящее предложение

Такое, для которого подтверждение дохода необязательно. Это в основном кредиты на небольшую сумму и на короткий срок, а также кредитные карты. Некоторые банки могут предлагать постоянным клиентам кредиты на льготных условиях, в том числе без подтверждения дохода. Правда, ипотеки и автокредита это обычно не касается.

Оформить самозанятость

В таком случае человек начинает платить налоги и через какое-то время может получить справку о налоговых отчислениях — она послужит доказательством. Некоторые банки работают с самозанятыми, даже предлагают им в кредит большие суммы — правда, процентная ставка все равно может быть повышенной из-за высокого риска.

Обратиться в МФО

Микрофинансовые организации менее строго относятся к платежеспособности клиентов: они стараются компенсировать риски за счет очень высоких процентных ставок. Мы не рекомендуем этот способ из-за его очень высокой стоимости: человек отдает намного больше, чем получает взаймы. К тому же проценты рассчитываются по дням, а значит, в них намного легче запутаться. Лучше обратитесь к альтернативным способам получения кредита — в МФО стоит идти, только если вариантов больше нет, и только если Вы уверены, что сможете выплатить заем.

Читайте также:
ЕДВ и НСУ для особенных детей в 2022 году

ЭОС советует относиться к кредитованию со всей возможной внимательностью. Финансовая грамотность, дотошность в изучении условий и ответственность — лучший путь не допустить просроченных платежей, задолженностей и порчи кредитной истории. Из наших статей Вы можете больше узнать о кредитовании и выплате обязательств.

Если у Вас возникли вопросы, то мы готовы предложить анонимную консультацию. Воспользуйтесь услугой анонимный звонок и просто начните диалог с оператором. Доверительные отношения между оператором ЭОС и клиентом — залог успешного разрешения финансовых проблем.

Как работает анонимный звонок?

Позвоните на номер анонимной линии ЭОС
8 800 775 02 04
с 8:00 до 20:00 мск

Задайте все интересующие Вас вопросы

Получите консультацию оператора

Анонимная горячая линия.
Проконсультируйтесь по вопросам погашения задолженности в компании ЭОС, не раскрывая личных данных.

Что такое справка о доходах по форме банка для оформления кредита?

Справка о доходах по форме банка

Любой банк рассматривает своего клиента на платежеспособность. Для получения кредитных средств в финансовом учреждении необходимо доказать банку, что вы будете регулярно отдавать деньги за кредит без просрочек по платежам. Все доказательства своей платежеспособности нужно подтверждать документацией. Документами подтверждения трудовой занятости и регулярного получения заработной платы для оформления займа являются справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ справка.

Что такое справка по форме банка?

Не стоит путать справку 2-НДФЛ со справкой о доходах по форме банка между собой. Расшифровка первой — налог на доходы физических лиц. В рамках данной статьи не будем касаться этой темы, дадим определение справке 2-НДФЛ в другой публикации.

Некоторые работодатели выдают своим работникам «серую» зарплату с целью сокращения налоговых выплат. Поэтому зачастую людям бывает проблемно подтвердить свою заработную плату. Но есть альтернативный способ подтверждения размера своего дохода при помощи справки о зп по форме банка. Это позволяет избежать вышеназванных неприятностей.

Справки по форме банков — это не главный документ подтверждения своих доходов. Для банковских организаций более весомым документом будет 2-НДФЛ, так как эта документация выдается налоговой, и скрыть от банка данные о собственной заработной плате не получится.

Чтобы подтвердить свой доход, нужно корректно заполнить бланк в соответствии с образцом. Затем достоверность этих данных подтверждает ваш работодатель или бухгалтер в заполненном бланке подписью и печатью. После этого документ уже можно предоставить банку.

Где взять справку о доходах по форме банка?

Справку о доходах по форме можно получить в печатном виде в каком-либо отделении банка, где вы желаете оформить кредит. Более простой вариант – скачать справку с официального сайта той или иной финансовой организации и распечатать её на принтере. Чтобы не искать на просторах интернета такой документ, ниже в статье собраны справки о заработной плате по формам самых распространённых банков. В самом низу публикации вы можете скачать шаблоны этих документов для интересующих вас финансовых организаций.

Образец заполнения справки о доходах для оформления кредита

В любом банке свои особенности заполнения такой справки, и строки, которые предстоит заполнить, могут немного отличаться. В целом все бланки по форме банка однотипны. Проблем с их заполнением возникнуть не должно. Если вы не знаете, как правильно осуществить заполнение такой справки, то попросите бухгалтера оказать вам помощь.

Какие данные необходимо указать в справке о доходах по форме банка?

В справке о доходах по форме банка нужно указать:

  • дату;
  • ФИО;
  • дату на момент начала работы и название юридического лица (организации) полностью с указанием ИНН;
  • адрес юридического лица;
  • фактический адрес работодателя;
  • должность и стаж работы заемщика;
  • размер средней зарплаты работника за последние 6 либо 12 месяцев;
  • ФИО и подпись руководителя или бухгалтера с печатью.
Читайте также:
Как заполнить строку 090 расчета 6-НДФЛ

Все данные для заполнения вы можете узнать из трудового договора или спросить в отделе кадров.

Образец заполнения справки о доходах по форме банка УБРиР

Чтобы посмотреть, как правильно заполнить бланк УБРиР, пройдите по этой ссылке.

Как банк проверяет справку о доходах?

Не стоит думать, что проверка достоверности предоставленных вами данных не будет проводиться банком. Надурить кредитора не получится, поскольку во всех финансовых организациях есть отдел по безопасности, который занимается проверкой и получением данных о заемщике.

В первую очередь банк проверит вашу кредитную историю, а затем может связаться с вашей организацией и узнать ваше семейное положение, вашу биографию, имеется ли в собственности недвижимое или движимое имущество, и другие сопутствующие вопросы. Поэтому всю информацию в справке по форме банка стоит заполнять предельно достоверно. После всех проверок вам дадут окончательный ответ по получению кредита.

Как подтвердить неофициальный доход для банка?

О подтверждении официального дохода написано выше. Но далеко не все люди работают на постоянной работе. Кто-то занимается своим делом, имеет другие источники дохода, которые не подтверждены в налоговой службе. Как с этим быть, если нужно взять кредит в банке? Рассмотрим этот вопрос ниже.

Некоторые люди сдают недвижимость в аренду, и это их основной источник дохода. Такой заработок можно подтвердить. Для этого надо предоставить банку документ об оплате налогов с полученных денег. Не все захотят показывать свой неофициальный доход и выплачивать часть собственных денег в налог государству. Это касается не только «арендного» способа заработка, есть достаточно большое количество других источников дохода. К категории граждан с таким видом заработка могут относиться: программисты, веб-разработчики, дизайнеры, копирайтеры, видеоблогеры, музыканты, писатели, художники, частные ремонтные мастера квартир и многие другие.

Имеется еще один способ доказать банкам вашу платежеспособность, но он является сомнительным. Для этого можно завести пластиковую карту в банке, который вы выбрали для оформления кредита, и регулярно делать на нее переводы денежных средств. Впоследствии вы можете продемонстрировать банку свои «регулярные доходы». Вместе с этим можно предоставить пример своей работы, с которой вы получаете доход.

Привлечение поручителя

Рассмотрим ситуацию, когда не удалось подтвердить свой доход. В этом случае можно привлечь поручителя. Это может быть родственник, друг или знакомый. Поручитель должен иметь высокую официальную зарплату. В соответствии с кредитным договором вся ответственность по выплате кредита ляжет на поручителя, если у вас нет денег на оплату займа. Такой способ для получения кредита лучше не использовать. Если у вас не окажется средств для оплаты по кредиту, то вы создадите немало проблем своему поручителю.

Скачать справку о доходах по форме банка

Для большего удобства ниже представлены образцы справок о доходах по форме различных банков. Все документы взяты с официальных источников банковских учреждений. Нажмите на строчку необходимого банка для выполнения загрузки справки о доходах по их форме на свой компьютер либо другое устройство.

Получение справок

Заказать справку можно в СберБизнес. Перейдите в меню раздел Справки и нажмите кнопку Новая справка.
Выберите тип справки и удобный способ получения. Для заказа электронной справки выберите Документооборот.

Читайте также:
Выплата доли при разводе

Получение электронной справки позволит сократить сроки изготовления и сэкономить на стоимости. Пошаговая инструкция есть в разделе Помощь по СберБизнес.

Пример справки с графическим изображением синей печати по ссылке.

Электронные справки содержат изображение синей печати. Примеры популярных электронных справок, которые выдаются с графическим изображением печати:

  • • информация о картотеке 1;
  • • информация о картотеке 2;
  • • наличие/отсутствие ограничений по счетам;
  • • наличие/Отсутствие ссудной задолженности;
  • • обороты за период;
  • • открытие/наличие счетов;
  • • остаток денежных средств на счетах;
  • • остатки денежных средств на депозитных счетах;
  • • среднедневные остатки денежных средств на счетах.

Все справки в электронном виде подписываются усиленной квалифицированной электронной подписью банка (УКЭП) и имеют такую же юридическую силу как бумажные документы, согласно Федеральному закону от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи».
Дополнительная информация на сайте банка.

Бесплатно в разделе Справки в СберБизнес можно заказать следующие виды справок в электронном виде:

  • • информация о картотеке 1;
  • • информация о картотеке 2;
  • • наличие/отсутствие ограничений по счетам;
  • • обороты за период;
  • • остатки денежных средств на счетах;
  • • остатки денежных средств на депозитных счетах;
  • • открытие/наличие счетов;

Ознакомиться со стоимостью всех справок можно в разделе Тарифы на выдачу справок.

Скачать готовую справку в СберБизнес можно в разделе Документооборот:

Если на странице раздела Документооборот вы не видите кнопку Документы компании, её нужно добавить. Для этого зайдите в раздел Настройки › Пользователи. Выберите пользователя и перейдите на вкладку Роли. Нажмите Добавить роль и укажите Все документы организации. Нажмите Сохранить. После этого обновите страницу.

Вы можете получить справку-референцию обслуживающего банка. Она включает в себя фиксированный набор данных:

  • • информация о картотеке 1 и 2;
  • • наличие/отсутствие ограничений по счетам;
  • • наличие/отсутствие ссудной задолженности;
  • • обороты за период (помесячно);
  • • остатки денежных средств на счетах;
  • • открытие/наличие счетов.

При заказе в СберБизнес в разделе Справки уже на следующий рабочий день можно получить справки таких типов:

  • • дубликат выписки по счёту;
  • • информация о картотеке 1;
  • • информация о картотеке 2;
  • • копии платежных документов;
  • • наличие/отсутствие ссудной задолженности;
  • • наличие/отсутствие ограничений по счетам;
  • • обороты за период;
  • • открытие/наличие счетов;
  • • остаток денежных средств на счетах;
  • • остатки денежных средств на депозитных счетах;
  • • среднедневные остатки денежных средств на счетах.

Подготовка других справок обычно занимает до трёх рабочих дней, в исключительных случаях — до десяти, например, по предоставлению информации по архивным датам.

Подготовка справки по банковским операциям на бумажном носителе будет стоить 1000 рублей. Для иных справок на бумажном носителе и для всех видов справок в электронном виде применяются стандартные тарифы. Со стоимостью всех справок можно ознакомиться здесь.

Заказать и получить копию карточки с образцами подписей можно в отделении банка по месту ведения счёта и в любом другом отделении для юридических лиц в вашем регионе, которое выдаёт документы. Выберите удобное отделение на сайте Сбербанка.

Банк выдаёт справки уполномоченным лицам клиентов на основании записи в карточке с образцами подписей или доверенности. Стоимость подготовки заверенной копии документа можно посмотреть в разделе Тарифы на выдачу справок.

Заказать выписку можно самостоятельно в СберБизнес. Выберите в меню Выписки и отчёты и нажмите кнопку Новая выписка. В открывшемся окне задайте необходимые параметры — счёт, по которому формируется выписка, период и формат файла. Нажмите Скачать файл. Пошаговая инструкция — в разделе Помощь по СберБизнес.

Читайте также:
Франшиза без вложений: бесплатные предложения

Если вам нужен дубликат выписки на бумажном носителе, закажите в СберБизнес справку с типом Дубликат выписки по счёту.

Копии платёжных документов с отметками банка об исполнении вы можете заказать через СберБизнес в разделе Справки. Выберите соответствующий вид справки, добавьте необходимые документы из списка, настройте фильтр для быстрого поиска. Копии платёжных документов возможно получить только на бумажном носителе в отделении банка или по почте.

Подготовка каждого экземпляра справки или выписки по банковскому счёту будет стоить 2500 рублей. Оплата принимается наличными в кассе. Заказать справку можно в любом отделении банка в регионе, где ранее был открыт ваш счет и которое обслуживает юридических лиц. На сайте Сбербанка вы увидите карту с отделениями.

Вам подойдёт Выписка по счету. Ее можно заказать через СберБизнес в разделе Выписки. Также вы можете заказать копию платёжного поручения с отметками банка об исполнении или справку о списании денежных средств с корсчёта банка. Справки можно заказать через СберБизнес в разделе Справки.

Получить справку можно в отделении банка по месту ведения счёта и в любом другом отделении для юридических лиц, которое выдаёт справки, выписки, счета-фактуры и копии платёжных поручений. Выбрать удобное отделение можно на сайте Сбербанка. Банк выдаёт справки уполномоченным лицам клиентов на основании записи в карточке с образцами подписей или доверенности.

Индивидуальную справку вы можете заказать через СберБизнес в разделе «Письма».

К индивидуальной справке относятся:

  • • справки, по которым требуется консолидировать два и более видов информации в одну справку (за исключением запросов на «Сводную справку», направленных через раздел «Справки» в СберБизнес);
    Обращаем внимание, что в случае, если в запросе не будет указана необходимость консолидации справок в один документ, справки будут подготовлены отдельными документами и тарифицированы соответствующе.
  • • справки по вашим шаблонам (при наличии технической возможности выгрузки запрашиваемой информации);
  • • справки в форме, отличной от установленных банком (в том числе внесение изменений/дополнений/сокращений в текущие формы. Перечень справок, предоставляемых по шаблону банка указан в подпунктах Тарифов 13.1.2. — 13.1.5. раздела 13 «Прочие услуги и справки»).

К индивидуальной справке не относятся: отзывы о деловой репутации, акты выполненных работ, данные статистической и бухгалтерской отчетности, акты сверок, и иная информация, требующая аналитической обработки содержания операций, проводимых по счетам клиентов.

Стоимость справки составляет 3000 руб. в электронном виде и 3300 руб. на бумажном носителе.

Сводную справку вы можете заказать через СберБизнес в разделе «Справки».

Сводная справка предоставляется одним документом и включает в себя два и более вида информации из перечня, предложенного в СберБизнес.

Стоимость каждого вид информации в составе сводной справки составляет 150 руб. в электронном виде и 400 руб. на бумажном носителе.

Комиссия взимается одной суммой с учетом количества выбранных вами из перечня, предложенного СберБизнес, видов информации для включения в состав Сводной справки (минимум два вида информации).
Обращаем внимание, что запросы на консолидацию справок, направленные иными способами, отличными от раздела «Справки» в СберБизнес, будут тарифицированы и исполнены как запросы на индивидуальные справки.

Ссылка на основную публикацию