ЦБ отозвал лицензии у двух банков

Отзыв (аннулирование) лицензий на осуществление банковских операций

Приказы об отзыве (аннулировании) лицензий на осуществление банковских операций

Акционерный Камчатский Коммерческий Агропромбанк “КАМЧАТКОМАГРОПРОМБАНК” публичное акционерное общество

Мордовский акционерный банк социального развития (“Мордовсоцбанк”) открытое акционерное общество Республика Мордовия, г. Саранск

Кизилюртовская Расчетная небанковская кредитная организация “Сулак” общество с ограниченной ответственностью

КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК “БАНК РАЗВИТИЯ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА И КУЛЬТУРЫ” (ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ)

“Межрегиональный акционерный банк экономического сотрудничества “Сахалин-Вест”” открытое акционерное общество

Коммерческий Банк “Международный Банк Экономического Развития” (Общество с ограниченной ответственностью)

Коммерческий банк Всероссийской организации ветеранов (пенсионеров) войны, труда, Вооруженных Сил и Правоохранительных органов “Роскомветеранбанк” (общество с ограниченной ответственностью)

ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО “ПЕРМСКИЙ АКЦИОНЕРНЫЙ ЭКОЛОГО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК “ЭКОПРОМБАНК”

Общество с ограниченной ответственностью Инвестиционно-коммерческий банк развития медицинской промышленности и здравоохранения

Коммерческий банк содействия развитию торговли и снабжения “Информпрогресс” (общество с ограниченной ответственностью)

Акционерный Коммерческий Банк развития предприятий пассажирского транспорта г.Москвы “Мострансбанк” (Открытое акционерное общество)

Небанковская кредитная организация “Международная Расчетная Палата” (Общество с ограниченной ответственностью)

Коммерческий банк социальной защиты населения “Соцкредитбанк” общество с ограниченной ответственностью

Акционерный коммерческий банк “Объединенный банк промышленных инвестиций” (Публичное акционерное общество)

“Международный коммерческий банк развития инвестиций и технологий (Центр)” (Общество с ограниченной ответственностью)

Коммерческий банк “Муниципальный инвестиционный строительный банк” (Общество с ограниченной ответственностью)

КОММЕРЧЕСКИЙ ТОПЛИВНО-ЭНЕРГЕТИЧЕСКИЙ МЕЖРЕГИОНАЛЬНЫЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ (акционерное общество)

Коммерческий банк “Регионально-отраслевой Специализированный Автопромышленный банк” (Общество с ограниченной ответственностью)

Акционерный коммерческий банк “Европейский банк развития металлургической промышленности” (публичное акционерное общество)

Акционерный Коммерческий Международный Промышленный Инвестиционный Банк “Медпроминвестбанк” (открытое акционерное общество)

Межотраслевой коммерческий банк “Объединенный горный банк” (Общество с ограниченной ответственностью)

Акционерный коммерческий межрегиональный топливно-энергетический банк “МЕЖТОПЭНЕРГОБАНК” (публичное акционерное общество)

КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК “САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ” (ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО)

Коммерческий банк “Московский Национальный Инвестиционный Банк” (общество с ограниченной ответственностью)

МУНИЦИПАЛЬНЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК “ОДИНЦОВСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК ЭКОНОМИЧЕСКОГО РАЗВИТИЯ ЦЕНТРАЛЬНОГО РЕГИОНА” (общество с ограниченной ответственностью)

Акционерный коммерческий банк “Российский городской коммерческий банк” (Закрытое акционерное общество)

Региональный инвестиционный коммерческий банк “Ринвестбанк” (общество с ограниченной ответственностью)

Дагестанский коммерческий энергетический банк “Дагэнергобанк” (общество с ограниченной ответственностью)

Небанковская кредитная организация общество с ограниченной ответственностью “Клиринговая Палата Межбанковского Финансового дома”

Небанковская кредитная организация “Расчетная палата Ростовской валютно-фондовой биржи” (закрытое акционерное общество)

Закрытое акционерное общество Небанковская кредитная организация “Международная Уральская расчетная палата”

Открытое акционерное общество Коммерческий банк развития международных финансовых технологий “ИНТЕРКОНТАКТ”

Небанковская кредитная организация “Первый земельный расчетный центр” (общество с ограниченной ответственностью)

Небанковская кредитная организация “Межрегиональный расчетный центр” (Общество с ограниченной ответственностью)

Небанковская кредитная организация “Национальная Расчетная Компания” (общество с ограниченной ответственностью)

Общество с ограниченной ответственностью “Муниципальная небанковская кредитная организация города Ростова-на-Дону”

Расчетная небанковская кредитная организация “Центр Межбанковских Расчетов” (общество с ограниченной ответственностью)

Общество с Ограниченной Ответственностью Небанковская Кредитная Организация “Столичная расчетная палата”

Общество с ограниченной ответственностью Небанковская кредитная организация “Русское финансовое общество”

Небанковская кредитная организация “Национальное расчетно-кредитное общество” (Общество с ограниченной ответственностью)

Закрытое акционерное общество Небанковская депозитно-кредитная организация “Женская Микрофинансовая Сеть”

Небанковская кредитная организация “Расчетный клиринговый центр” (Общество с ограниченной ответственностью)

Общество с ограниченной ответственностью Небанковская кредитная организация Красноярский Краевой Расчетный Центр

Расчетная небанковская кредитная организация “Расчетный центр “ЭнергоБизнес” (общество с ограниченной ответственностью)

Расчетная небанковская кредитная организация “Расчетный Банковский Центр” (общество с ограниченной ответственностью)

Открытое акционерное общество Небанковская депозитно-кредитная организация “Межрегиональный центр микрокредитования”

Небанковская кредитная организация “Электронный платежный сервис” (Общество с ограниченной ответственностью)

Общество с ограниченной ответственностью Расчетная небанковская кредитная организация “Платежный Стандарт”

Читайте также:

Сколько стоит м кв жилья в москве

ЦБ отозвал лицензию у двух банков

ЦБ РФ принял решение об отзыве лицензий руководствуясь тем, что оба банка:

• нарушали федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев неоднократно применялись к ним меры, в том числе вводились ограничения на осуществление отдельных банковских операций;
• допускали нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Банк «ФинТех» специализировался на проведении непрозрачных операций, направленных на обслуживание организаторов нелегальных азартных игр в сети Интернет, говорится в сообщении регулятора. При этом кредитная организация неоднократно нарушала вводившиеся регулятором ограничения на осуществление отдельных видов операций.

Деятельность банка «Онего» была в значительной степени ориентирована на проведение непрозрачных операций по переводу денежных средств в пользу нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор и тотализаторов.

Кроме того, кредитные организации были вовлечены в проведение сомнительных операций клиентов по выводу денежных средств за рубеж.

В банках назначена временная администрация,которая будет действовать до момента назначения конкурсного управляющего, либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитных организаций в соответствии с федеральными законами приостановлены.

БКС Мир инвестиций

Какие банки закроются в 2022 году: у каких кредитных организаций будет отозвана лицензия, что делать с вкладами

Рынок кредитных организаций по своей структуре постоянно меняется. Появляются новые игроки и закрываются действующие. Второй вариант трансформации сектора в последнее время встречается существенно чаще. Причем нередко заранее известно о прекращении работы некоторых финансовых институтов. Именно этот вопрос рассмотрел сервис Brobank.ru. В частности определено какие банки закроются в 2022 году в России в ближайшее время. Список опирается на официальные данные, представленные в общий доступ.

Какие есть варианты закрытия банков

Есть четыре пути прекращения деятельности кредитной организацией. Два из них в последние годы максимально распространены. Третий – встречается чуть реже. Четвертый – присутствует на рынке в единичных случаях. В целом список выглядит следующим образом:

Отзыв лицензии ЦБ РФ. То есть принудительное закрытие. Например, в связи с нарушением законодательных норм или негативными финансовыми показателями.
Аннулирование лицензии в связи с реорганизацией в виде присоединение к другой кредитной организации. Проще говоря – поглощение одного банка другим.
Аннулирование лицензии с полным прекращением ведения бизнеса.
Смена статуса банка на небанковскую кредитную организацию (НКО).

Первый вариант закрытия финансового института фактически непредсказуем. Даже руководство кредитной организации предугадать его не может. Выполняется по решению регулятора. На основе проводимых проверок финансового положения структуры и соблюдения законодательных норм в процессе ведения бизнеса. То есть не только гарантировано сказать какие банки закроются в 2022 году через отзыв лицензии невозможно. Даже приблизительно прогнозировать это почти нереально.

Что касается реорганизации в виде присоединения. Это второй по популярности вариант прекращения работы кредитной организации. Правда, здесь уже речь идет не о полном закрытии. Один финансовый институт поглощает другой. Договоры клиентов остаются действующими. Просто их обслуживание переходит в новую структуру.

Проблем у потребителей финансовых услуг в случае применения третьего варианта никогда не возникает. Причина – к полному прекращению своей работы по личной инициативе любой банк готовится заранее. То есть выполняет все обязательства перед кредиторами и вкладчиками. Также решается вопрос с заемщиками. Идентичный подход и при использовании последнего пункта – смены статуса на НКО. Причем оба этих варианта встречаются достаточно редко.

Какие банки закроются в 2022 году – список

Учитывая, что спрогнозировать можно только случаи закрытия по собственной инициативе, о применении которых публикуется информация заранее, именно они и будут представлены в текущем списке. Сразу можно отметить, что все они касаются поглощения. То есть реорганизации одной кредитной организации в форме присоединения к другой.

Во всех этих случаях уже проходит процедура реорганизации. Поданы документы на ее выполнение в ЦБ РФ. То есть эти структуры почти со 100% гарантией прекратят свое существование в ближайшее время. Вероятнее всего, именно в 2022 году.

Можно отметить, что в конце прошлого года ожидалось пять подобных процедур. Завершено три из них. Одна – перенесена на 2022. Еще одна была отменена в связи с отзывом лицензии у поглощающей кредитной организации. То есть той, которая должна была остаться после слияния двух структур.

К слову, этот случай еще раз подтверждает факт невозможности предугадать принудительное закрытие банка по решению ЦБ РФ. Ведь планировавший расширять свой бизнес игрок рынка за счет поглощения другого участника явно не рассчитывал прекращать работу. В то же время по итогам проверки был лишен лицензии. Реорганизация, естественно, была отменена.

Сколько банков уйдет с рынка в 2022 году

Прогнозировать что-либо в разгар геополитической конфронтации — дело неблагодарное. Однако если исходить из перспектив возвращения к относительной норме, отсутствия активных реальных действий по усилению конфликта и введения санкций, способных существенно и быстро повлиять на экономическую сферу России, то мы снова увидим плавное сокращение числа банков. В том числе, разумеется, за счет поглощения небольших дочерних и санируемых.

Так, уже 1 января 2022 года датированы завершения самостоятельного существования Запсибкомбанка (присоединен к БМ-Банку в рамках реорганизации группы ВТБ) и КБ «Кольцо Урала» (присоединен к Московскому Кредитному Банку). Также в текущем году планируется присоединение банка «Восточный» к Совкомбанку.

Вероятно, надо ждать в 2022 году ухода с рынка 25—30 банков. Лицензии регулятор будет отзывать у небольших кредитных организаций, банков со слабой диверсификацией и низкой эффективностью бизнеса. Слияния и поглощения снова внесут существенный вклад в долю добровольно аннулированных лицензий.

Также с российского рынка могут уйти несколько зарубежных кредитных организаций, для которых бизнес в нашей стране не представляет существенной значимости, а риски его ведения растут.

Какие банки точно не закроются в 2022 году

Защищены от принудительного прекращения деятельности системно значимые кредитные организации. Помимо повышенных требований к их бизнесу, регулятор выполняет более тщательный контроль этих игроков рынка. В то же время предоставляя со своей стороны бонусы. В частности неприменения крайней меры. Даже в случае катастрофического финансового положения.

Если происходит ситуация с необходимостью отзыва лицензии у рассматриваемых игроков рынка, то ЦБ РФ не применяет крайнюю меру. Для защиты в целом банковской системы от серьезных потрясений. Подобные кредитные организации, которых на 2022 год стало больше на 1, чем на 2022, достигнув списка в 13 пунктов, отправляются на санацию. То есть финансовое оздоровление.

К слову, так или иначе эти структуры участвуют во всех пунктах списка отображающего какие банки закроются в 2022 году точно. Во-первых, Совкомбанк и МКБ напрямую поглощают свои дочерние структуры. Во-вторых, еще один участник – ВТБ. Он хоть и косвенно, но касается процедуры. Ведь ему принадлежит 99,93% акций БМ-Банка, который остается после слияния. То есть системно значимая кредитная организация владеет им почти полностью.

Исходя из этих фактов, можно говорить почти о 100% прекращении работы представленных ранее игроков рынка. Ведь, с одной стороны, реорганизация запущена. С другой – конечные бенефициары процедуры защищены регулятором от крайней меры ЦБ РФ – отзыва лицензии. Единственное, что может произойти – перенос даты окончания поглощения.

У каких кредитных организаций будет отозвана лицензия

Как и указано выше, предугадать точный список тех, кто принудительно прекратит работу невозможно. Даже опираясь на финансовые показатели той или иной структуры. Во-первых, положение дел кредитной организации может кардинально измениться. Особенно, если речь идет о перспективах на ближайшие 12 месяцев. Например, за счет ее приобретения новым акционером.

Во-вторых, нарушения законодательных норм, которые так же могут спровоцировать крайнюю меру ЦБ РФ, выявляются, зачастую, только в процессе проверки. Естественно, разглашать эти данные заранее никто не будет. Особенно из числа руководства кредитной организации. Поэтому подобные случаи оглашаются только постфактум.

Отдельно можно отметить, что разные рейтинговые агентства нередко говорят о возможном сокращении игроков рынка. Правда, всегда это представляется только в виде числа находящихся в сложном финансовом положении структур, а не именно списка того какие банки закроются в 2022 году. Причин такого подхода две. Во-первых, выше указанное возможное изменение положения кредитной организации. Во-вторых, оглашение, фактически, подталкивает подобную структуру в пропасть.

Подтверждением того, что финансовое положение того или иного игрока рынка может заметно поменяться являются прогнозы прошлых лет. Например, на 2022 год. Предполагалось, что принудительно могут прекратить работу 35 кредитных организаций. На практике этот список составил 20 структур. Что заметно меньше прогнозируемого количества.

ЦБ отозвал лицензии у еще двух российских банков

«Заубер Банк в значительных объемах проводились сомнительные операции по продаже наличной иностранной валюты физическим лицам, а также сомнительные транзитные операции повышенного риска», — указано на сайте банка России. Банк нарушал законодательство в области противодействия отмыванию доходов, которые были получены преступным путем, и финансированию терроризма.

На сайте банка России указано, что банк «ИРС» «занижал величину необходимых к формированию резервов на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности, а также завышал стоимость имущества в целях искусственного улучшения финансовых показателей и сокрытия своего реального финансового положения».

«Заубер банк» представлен в двух городах России — Москве и Санкт-Петербурге. Он основан в 1992 году на базе одного из банков, входивших в систему Промстройбанка CCCР, которая имеет 75-летнюю историю.

Банк «ИРС» является акционерным коммерческим банком с присутствием в Москве и области. Он был создан в 1990 году.

Ранее Центробанк отобрал лицензию у свердловского банка «Нейва». По данным регулятора, это произошло из-за нарушений федеральных законов и нормативных актов. В тот же день вкладчики атаковали офисы «Нейвы», на защиту точек выезжала Росгвардия. Позднее Центробанк лишил лицензии еще один уральский банк из Перми — «Проинвестбанк». По мнению регулятора, банк нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России. Гендиректор банка Александр Воронцов заявил, что повод для отзыва лицензии был формальный и с решением Центробанка он не согласен.

Подписывайтесь на URA.RU в Google News , Яндекс.Новости и на наш канал в Яндекс.Дзен , следите за главными новостями России и Урала в telegram-канале URA.RU и получайте все самые важные известия с доставкой в вашу почту в нашей ежедневной рассылке.

Центробанк (ЦБ) отозвал лицензии на осуществление банковских операций у банков «Заубер Банк» и банка «ИРС». Об этом сообщается на сайте ЦБ. Отмечается, что оба банка нарушали федеральные законы в области банковской деятельности и нормативные акты. «Заубер Банк в значительных объемах проводились сомнительные операции по продаже наличной иностранной валюты физическим лицам, а также сомнительные транзитные операции повышенного риска», — указано на сайте банка России. Банк нарушал законодательство в области противодействия отмыванию доходов, которые были получены преступным путем, и финансированию терроризма. На сайте банка России указано, что банк «ИРС» «занижал величину необходимых к формированию резервов на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности, а также завышал стоимость имущества в целях искусственного улучшения финансовых показателей и сокрытия своего реального финансового положения». «Заубер банк» представлен в двух городах России — Москве и Санкт-Петербурге. Он основан в 1992 году на базе одного из банков, входивших в систему Промстройбанка CCCР, которая имеет 75-летнюю историю. Банк «ИРС» является акционерным коммерческим банком с присутствием в Москве и области. Он был создан в 1990 году. Ранее Центробанк отобрал лицензию у свердловского банка «Нейва». По данным регулятора, это произошло из-за нарушений федеральных законов и нормативных актов. В тот же день вкладчики атаковали офисы «Нейвы», на защиту точек выезжала Росгвардия. Позднее Центробанк лишил лицензии еще один уральский банк из Перми — «Проинвестбанк». По мнению регулятора, банк нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России. Гендиректор банка Александр Воронцов заявил, что повод для отзыва лицензии был формальный и с решением Центробанка он не согласен.

ЦБ отозвал лицензию у банка из топ-50 и ещё двух банков из Татарстана Статьи редакции

Центробанк отозвал лицензию у «Татфондбанка», который занимал 42 место в России по размеру активов. Одновремено с этим регулятор лишил лицензий ещё два банка из Татарстана — «Интехбанка» и «Анкор банка».

Согласно сообщению регулятора, руководство «Татфондбанка» ненадлежаще оценивало риски и кредитная организация полностью утратила капитал. «Ввиду низкого качества активов осуществление процедуры финансового оздоровления ПАО “Татфондбанк” с привлечением государственной корпорации “Агентство по страхованию вкладов” и его кредиторов на разумных экономических условиях не представлялось возможным», — добавил регулятор.

«Интехбанк» тоже полностью утратил капитал, заявили в Центробанке. «Анкор банк» обладал «активами неудовлетворительного качества, не генерировавшими достаточный денежный поток» и «не обеспечил своевременное исполнение обязательств перед кредиторами», из-за чего тоже был лишён лицензии. Эти организации занимали 138 и 233 место в России по размеру капитала соответственно.

Все три банка участвовали в системе страхования вкладов и выплаты вкладчикам будут выполнены «в установленные законом сроки», добавили в ЦБ.

В начале марта 2017 года заместитель председателя правления «Татфондбанка» Сергей Мещанов был задержан по подозрению в мошенничестве. Следствие считает, что он причастен к хищению средств, которые были переданы в доверительное управление «ТФБ-Финанс», дочерней структуре «Татфондбанка».

Когда уже лицензию и Тенькова заберут ?

Откуда взялась это неприязнь к Тинькофф? Повсеместно слышу на каждом углу, что люди про него плохо говорят, можете пожалуйста объяснить вашу точку зрения?

Я никогда не брал кредитные карты не у какого-банка, но вот дебетовые карты у Тинькофф с их офигенским онлайн-банком мне лично нравятся и ничего плохого сказать не могу.

Читайте также:

Льготы на газ многодетным семьям в 2022

Вот вам реальный пример работы тинькофф в кризис. В цифрах могу ошибиться, 3 года прошло. Был у них вклад в 2014 году 13% годовых. Когда у гстальных были по 15-17. ОК, открыл. Через 6 месяцнв захожу в кабинет посмотреть на накопления. И вижу, что процент стал 10%. Немая сцена. Без уведомлений. Молча. Тогда был хайп. Они так много кого кинули.

Потому я зарекся с ним связываться. Сейчас ои снова хипстерские. Но когда что-то пойдет не так с вашими же деньгами. Вы уже узнаете постфактум и ничего не сможете исправить

А чего ж ты не пошел в другие банки по 15-17%? Почему молчишь, что риск был остаться вообще без денег и ждать от АСВ подачек?

Вы начали защищать свинство и мошенничество ТКС, перейдя в атаку. Ну вам виднее, но это не красит ни вас и то, чем является ТКС.

1. Сумма была не так велика, что 3% разницы делали погоду, потому выбор пал на Тиньков, было интересно воспользоваться и посмотреть его в работе

2. Риск был минимален. Все банки первой сотни предлагали ставки от 12 до 20%. Все. У Русского Стандарта был депозит под 17% на 3 года. И люди, действительно, закрыли только в этом году депозит и получили все оговоренные проценты.

3. Не поленился, нашел. Все даже интереснее. Был по договору процент 18%, пополняемый, но после пополнений они снизили ставки молча. Об этом не было в договоре или в ЛК, нигде. И об этом я узнал только в конце срока вклада.

Снимите розовые очки, почитайте тут реальные проблемы у людей со вкладами в ТКС http://www.banki.ru/services/responses/bank/tcs/product/deposits/?rate=1

Я не говорю, что они хуже всех, но уж точно не лучшие. Одно болото.

Я же указал что по сервису лучшие

С кем вы сравнивали? Какова ваша выборка? Какова сумма и оборот по счетам? Продолжительность? Валюта? Время переводов? Комиссии?

Вы же понимаете, что это глупо писать в интернете “Я же указал что по сервису лучшие”. Так как это на самом деле означает, что этот один банк из, например, трех-четырех (допустим, Сбер и др.), с которыми вы сталкивались в своей жизни, показался вам лучше для конкретных операций с конкретными суммами и периодами процессов.

Тинькофф банк как банк, не лучше и не хуже остальних. Техническое оснащение мне их конечно импонирует, хотя веб версию онлайн-банка они засрали, предыдущая была великолепна, без кучи разделов, подменяющее и прочего и работала быстро.
Забавляют только их фейковые пятизвездочные отзывы на банках.ру:smirk:И команда поддержки, обсирающая авторов негативных отзывов:joy:
Но этим страдают не только они, Авангард тоже этим страдает:smirk:

Никита, дело во внимании, которое привлекают к себе нестандартные люди. Вот и все.

Кому-то они нравятся, кого-то раздражают, кто-то их ненавидят, но равнодушных мало. В этом их суть.

Ты продукцию то использовал Тиньков, чтобы так чесать?

Пиво у него так себе.

Пиво может и так себе, а вот банк в потребительском сервисе рвет всех как тузик грелку

Говно, а не банк. Единственный из всех, кто умеет засирать почту (отправлять спам), даже когда я ВООБЩЕ НЕ ИМЕЮ НИКАКИХ ДЕЛ С НИМ. Так что не надо здесь про этот банк. Ну и глава этого пенька – неуравновешенный человек. Пользуйся на здоровье, Гончаренко, но не навязывай никому его услуги.

То, что они спамят или что у них “необычный” владелец не делает банк говном.

Да я никому и не навязываю. Дело каждого какой банк использовать.

“Глубина” заметки поражает. Хоть бы дописали что доля республики Татарстан в учередителях татфондбанка была чуть ли не 40%, что почти все бюджетники в Татарстане получали зп через ТФБ. Короче, это как если бы у Сбербанка лицензию отозвали.

Именно поэтому и отобрали, теперь это место займет Сбербанк(он же точно надежный думает народ).

Там идет заруба.

Я ведь правильно понимаю, что большенство банков создано для вывода средств через фиктивные займы?

Может, логику и доводы какие нибудь приведёте?

Андрей, то-то у вас логики полно в вашем утверждении.

Есть банки крупные с дешевыми деньгами, но большими сроками и бюрократией (Сбер, ВТБ, Банк Москвы), есть небольшие региональные банки с дорогими деньгами, но быстрой реакцией и экспертизой в ряде отраслей.

Есть банки универсальные, а есть работающие только с корпоративными клиентами или наоборот развивающие широкую филиальную сеть для работы с физ. лицами.

Есть банки рыночные, а есть кэптивные, то есть созданные прежде всего для обслуживания денежных потоков аффилированной группы компаний, а также для диверсификации бизнеса основных акционеров.

Сейчас часть банков стали работать без оффлайн-точек присутствия (Тинькофф и прочие).

То есть рынок разнообразный, конкуренция живая.

2. Почему они рушатся и теряют лицензии?

а. Обычная деятельность.

Банк выдавал кредиты, но наступил кризис и заемщик стал допускать просрочки. Согласно нормативам ЦБ за просрочку свыше 5 дней Банк должен начислить резервы (создать “заначку” живых денег на случай дефолта). Например, если кредит пролонгировали (не погасил – взял новый, а увеличили срок погашения), то ЦБ считает, что это аналог дефолта по кредиту и будь любезен создать 50% ( 50 ПРОЦЕНТОВ, КАРЛ. ) резерв.

Банки всячески мухлюют, используя все возможные лазейки, чтобы уменьшить сумму резервов. Иначе им придется увеличивать собственный капитал, а кто им в нынешние времени из акционеров спокойно докинет денег.

Потом приходит ЦБ, проверят все основные сделки и говорит: “у вас есть 3 месяца для доначисления резервов и увеличения собственного капитала”. Упс. ПАНИКА.

2. Мошеннические схемы

Акционеры или руководство решают, что заработать легально можно слишком мало и Банк начинает выдавать высокорисковые займы и кредиты за откаты, своим конторам, а также заниматься обналом и транзитом.

Не всегда это прямой вывод денег, порой это просто недооценка рисков или возможных потрясений рынка. Часто кредиты планировались к возврату, но “не шмогла”.

В этом случае при проверке ЦБ помимо отзыва лицензии возбуждаются уголовные дела и ведется следственная работа, а новости пестрят сообщениями о выезде акционеров зарубеж.

Центробанк пустился закрывать банки. Регулятор лютует или лишение лицензий – нормальная практика?

2 апреля СМИ сообщили о лишении лицензий ещё трёх финансовых организаций. Лишение кого-либо чего-либо власть предержащими, к коим относится Центробанк, привычно воспринимается как, во-первых, наказание за ошибки, а во-вторых – урок окружающим. Впрочем, российский Центробанк в этом отношении в последнее время ведёт себя сравнительно миролюбиво.

Кого и за что лишили лицензий

Центробанк в один день, 2 апреля отозвал три банковские лицензии. Без права на проведение банковских операций остались Геобанк, небанковская кредитная организация «РИБ», а также Майкопбанк. С этого дня две московские и, как следует из названия, адыгейская организации из финансовой жизни исчезают.

Читайте также:

Что значит дочерняя компания

Вот как Центробанк разъясняет причины отзыва лицензий у каждого из троих «лишенцев»:

«Геобанк полностью утратил собственные средства, нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев неоднократно применялись к нему меры, в том числе вводились ограничения на привлечение денежных средств вкладчиков».

Банк арендовал помещения по краткосрочным договорам с неоднократной пролонгацией, которые учитывались в его балансе с нарушениями, а бухгалтерия не спешила отражать эти сделки в учёте. После требований Центробанка РФ признать договоры долгосрочными и правильно отражать сведения о них в отчётности оказалось, что Геобанк не имеет собственных средств.

Решением Центробанка в эту финансовую организацию назначена временная администрация, полномочия его руководящих органов приостановлены. Поскольку Геобанк – участник системы страхования вкладов, до полного решения вопроса с его закрытием ещё не дошло.

Расчётная небанковская кредитная организация (РНКО) «РИБ», сообщают в Центробанке, «специализировалась на проведении непрозрачных операций, направленных на обеспечение расчётов между физическими лицами и нелегальными онлайн-казино и букмекерскими конторами». Организация неоднократно нарушала законы о банковской деятельности и предписания по противодействию отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утверждают в ЦБ.

Собственно, лишь определения «финансирование терроризма» достаточно не только для отзыва лицензии. Не будь этого словосочетания в релизе ЦБ, «РИБ» вполне могла легко отделаться. Все остальные претензии к Этой организации не столь существенны и отражают лишь общее неудовольствие от самого факта существования подобных организаций. Ведь, по сути, РНКО – организации, осуществляющие расчётные операции, такие как открытие и ведение банковских счетов юридических лиц, осуществление расчётов по поручению юридических лиц по их банковским счетам и т.д. То есть сфера услуг, пусть строго банковских, ничего излишнего.

А Майкопбанк, похоже, просто разорился. «Банк России неоднократно направлял в адрес Майкопбанка предписания о доформировании резервов на возможные потери, исполнение которых выявило наличие в его деятельности оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства)», – так многословно определил причину отзыва лицензии у адыгейского банка регулятор.

Лишение лицензий в 2022-м к 2022-му

В течение 2022 года ЦБ РФ отозвал лицензии у 15 банков. Это в полтора раза меньше итогов «чистки» 2019 года (тогда было отозвано 24 лицензии) и вчетверо меньше, чем в 2018 году (57 лицензий). В относительном выражении – по доле от количества организаций, действовавших на начало года – 2022-й также получается пока самым спокойным за последние восемь лет: «зачищено» лишь 3,73 процента рынка.

Каким в сравнении с прошлым годом будет наступивший? Выступать с прогнозами – удел не из благодарных, но кое-что уже можно сказать.

Вся информация может быть взята в основном на сайте Центробанка РФ. Так вот, в сравнении с полутора десятками лишённых лицензий в 2022 году в этом лишь за первую декаду статуса лицензированных финансовых организаций лишились уже десяток.

Точная цифра финансовых организаций, которые перестанут существовать, станет известна только в конце. Однако, ещё в конце 2022 года было известно о том, что в 2022 году пять банков точно или с большой долей вероятности будут закрыты. Ещё в конце прошлого года эти организации подали документы о банкротстве или иной причине неспособности дальнейшего осуществления своей деятельности, или готовятся к реорганизации. То есть поглощению другой кредитной организации.

За что Центробанк лишает лицензий финансовые организации?

Причины, по которым Центробанк может отозвать лицензию у коммерческого банка или занести его в так называемый «черный список», прописаны в федеральном законодательстве.

Читайте также:

ДДУ — договор долевого участия

Эти причины разделяются на две группы:

Обязанность Центробанка отозвать лицензию
Возможный отзыв лицензии при отсутствии соответствующих обязательств у Центробанка, то есть по его собственной инициативе.

Основания для отзыва лицензии из первой группы

обязательный уровень банковских капиталов приближается к отметке в два процента
коммерческий банк не может ответить по ранее заключенным кредитным обязательствам
уставной капитал банковского учреждения достиг отметки ниже допустимого минимума
несоблюдение требований законодательства в части нормализации уровня капитала

Основания для отзыва лицензии из второй группы

осуществление учреждением действий, не прописанных в лицензии
предъявление искажённой отчётности по основной деятельности и нарушение графика предоставления отчётов (на срок 14 дней и более)
установленные факты несоблюдения законодательства и нормативных актов
неосуществление деятельности по полученной лицензии в течение года
подача заведомо искажённой или ошибочной информации при предоставлении пакета документов на получение лицензии.

Лицензии у коммерческих банков могут отзывать при подаче письменного прошения соучредителей банка назначить временную администрацию.

Тот факт, что коммерческий банк в «чёрном списке» ЦБ РФ не означает, что он прекратил свою деятельность. Даже после принятия этого неприятного решения Центробанком коммерческий банк продолжает работать, пусть с некоторыми осложнениями. Центробанк выделяет «залётчику» определённое время на «работу над ошибками», и лишь по причине истечения этого представленного срока, либо если стало хуже, приступает к процедуре отзыва лицензии.

Кто на очереди

Финансовые организации, которые в 2022 году закроются стопроцентно, поскольку ещё в прошлом году подали документы на изменение своего статуса. Ниже – список поглощаемых другими финансовыми организациями прежде суверенных банков, и их новая «материнская» структура.

Исчезающий банк	Поглощающий банк
АКИБ Почтобанк (лиц. № 1788)	АО КБ ФорБанк
АО ВКАБАНК (лиц. № 1027)	ПАО Совкомбанк
ООО Русфинанс Банк (лиц. № 1792)	ПАО Росбанк

Ещё две финансовые организации, представленные ниже, исчезнут в 2022 году из банковского сектора с большой долей вероятности, о причине озвученного самостоятельно принятого решения. Вот они:

Исчезающий банк	Поглощающий банк
ПАО Запсибкомбанк (лиц. № 918)	Банк ВТБ (ПАО)
Банк Возрождение ПАО (лиц. № 1439)	Банк ВТБ (ПАО)

Кроме этих двух банков финская группа Nordea во второй половине декабря заявила о закрытии своих дочерних структур в ряде стран. В том числе и в России.

Почему об исчезновении этих финансовых организаций можно говорить почти стопроцентно уверенно? Потому что процесс их поглощения другими банками протекал если и не полностью мирно-гладко, то уж точно абсолютно законно и взаимно добровольно, хотя бы внешне. Речь идёт о переводе статуса и без того крупных структур банковского сектора в крупнейшие – общемировая тенденция.

Говорить о тех, кого лишат лицензий за нарушения, совершенно пустое дело. Если ЦБ против кого-то уже «копает», то даже самому предмету расследования известно об этом станет лишь после принятия Центробанком решения. А потом уж узнаем мы.

Как же вкладчики «лишенцев»?

Портал Бробанк.ру советует вот что.

«Вкладчикам нужно исходить из причины приостановки или закрытия их банка. Если речь идёт о полном закрытии банка через аннулирование лицензии, то к этой процедуре готовятся. То есть структура исполняет все свои обязательства перед кредиторами, закрывает или выполняет уступку права требования долгов. У клиентов проблем практически не возникает.

Что касается реорганизации, то здесь так же всё просто. Заёмщики и вкладчики переходят обслуживаться в банк-правопреемник. На тех же условиях, которые действовали до поглощения. Им могут предложить новые договоры. Подписывать их необязательно. То есть соглашаться на такой шаг стоит только в том случае, если новые условия займа или вклада более выгодны, чем раньше.

Сложный вариант – применение крайней меры ЦБ РФ. То есть отзыв лицензии у банка на принудительной основе. Дальнейшие шаги будут зависеть от статуса клиента – вкладчик или заёмщик. Если размещен депозит, то его возвращает ГК АСВ (Государственная корпорация Агентство по страхованию вкладов – авт.). Агентство начинает выплаты не позднее двух недель после применения крайней меры. Данные о процедуре описываются на сайте указанной Госкорпорации. Сюда же относятся и деньги на дебетовых картах.

Правда, без проблем удастся получить сумму в пределах 1,4 млн рублей. Это же ограничение действует и на иностранную валюту. Сумма компенсации рассчитывается по курсу ЦБ на момент отзыва лицензии. Превышающий страховой объём денег выплачивается через реестр кредиторов. Вкладчику необходимо обратиться к временной администрации или к конкурсному управляющему по ликвидации своего банка, чтобы его включили в реестр.

Что касается заемщиков, то важно учитывать – отзыв лицензии у банка не является основанием для отказа выплаты кредита. Погашать долг необходимо и дальше. Правда, по новым реквизитам. Узнать их можно в своем же банке. По звонку в колл-центр или в офисе. Потом эти реквизиты меняет конкурсный управляющий. Поэтому за данными о своем кредиторе придется следить постоянно».

Получается, для клиентов – и заёмщиков, и вкладчиков – почти в любом случае не должно ничего меняться. Однако, вот пример из жизни, так, простенький. Почти год назад Сбер поглотил Яндекс.Деньги. Придите в отделение Сбера и поинтересуйтесь у любого менеджера о возможностях использования карточки Яндекс.Денег (сейчас всю систему переименовали в Ю-мани). 99 шансов из ста: вам ответят, что им ещё ничего об этом неизвестно. Получилось, Сбер цапнул кусок, а проглотить до сих пор не может…

А могут ли вернуть банку отозванную лицензию?

Портал Bankiros разъясняет: «Лицензия может быть возвращена по решению суда, но статистика последних лет говорит не в пользу коммерческих банков. Центробанк приводит ряд доводов и не идет навстречу банкам, которые уже единожды потеряли доверие. Даже если решением суда лицензию возвращают, возобновить деятельность не так просто, ведь в процессе ликвидации или объявления банкротства все средства банка обнуляются.

Чтобы избежать процедуры банкротства, лучше воспользоваться выделенным временем для обжалования вынесенного решения. Устранить причины лишения банка лицензии и подать документы на обжалование можно в течение месяца».

Кстати, даже решение суда, не поддерживающее лишение Центробанком финансовой организации лицензии, ещё не повод «откатывать» ситуацию назад.

«Ъ» пишет: «Недействительность приказа ЦБ об отзыве лицензии у банка сама по себе не влечет её восстановления:

Впервые стала известна позиция судов о последствиях признания незаконным решения Центробанка (ЦБ) об отзыве лицензии у банков. Она не ведет к автоматическому восстановлению лицензии и не обязывает ЦБ вернуть её. Это следует из ответа на ходатайство ЦБ о приостановлении решения апелляционного суда, которым суд отменил приказ регулятора об отзыве лицензии у Атлас-банка».

Вот так. Суды – судами, а Центробанк сам себе судья. Впрочем, в мире финансов всё не как у людей, поэтому и относиться к этому миру приходится и с осторожностью, и без особого доверия.

Использованы данные и иллюстрации, находящиеся в открытом доступе

ЦБ отозвал лицензии у двух банков

Отзыв (аннулирование) лицензий на осуществление банковских операций

Приказы об отзыве (аннулировании) лицензий на осуществление банковских операций

ЦБ отозвал лицензию у двух банков

Последние новости

Рекомендованные новости

Итоги торгов. Удержались на достигнутых вершинах, но ситуация становится опасной

Доходность 10-летних американских гособлигаций превысила 2%. Почему это важно?

Заседание Банка России. Прогнозы

Рынок США. Инфляция ударила по индексам

Ловушка акций стоимости. Что с ними не так

Распадская выходит из ЕВРАЗА. Что нужно знать

Они платят высокие дивиденды при любых ценах на нефть

Coca Cola отчиталась, акции на исторических максимумах. Не пора ли продавать?

Какие банки закроются в 2022 году: у каких кредитных организаций будет отозвана лицензия, что делать с вкладами

Какие есть варианты закрытия банков

Какие банки закроются в 2022 году – список

Сколько банков уйдет с рынка в 2022 году

Какие банки точно не закроются в 2022 году

У каких кредитных организаций будет отозвана лицензия

ЦБ отозвал лицензии у еще двух российских банков

ЦБ отозвал лицензию у банка из топ-50 и ещё двух банков из Татарстана Статьи редакции

Центробанк пустился закрывать банки. Регулятор лютует или лишение лицензий – нормальная практика?

Кого и за что лишили лицензий

Лишение лицензий в 2022-м к 2022-му

За что Центробанк лишает лицензий финансовые организации?

Кто на очереди

Как же вкладчики «лишенцев»?

А могут ли вернуть банку отозванную лицензию?