Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке: выгодные для заемщика варианты реструктуризации ипотечного кредита

При внезапно возникших материальных трудностях и невозможности в прежнем режиме выполнять долговые обязательства заемщикам в Сбербанке предлагают реструктуризацию ипотеки. Это поможет клиентам временно снизить кредитную нагрузку, пока не стабилизируется финансовое состояние, а также позволит сохранить незапятнанной свою кредитную историю. При наличии весомых причин банк идет навстречу плательщикам, поскольку ему выгоднее решить вопрос мирно.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Под реструктуризацией кредита в Сбербанке или другом финансовом учреждении понимается смена условий действующего кредитного соглашения в лучшую сторону для заемщика. Обычно банк уменьшает сумму стандартных платежей за счет продления периода рассрочки. Возможно предоставление ипотечных каникул, на протяжении которых оплачивается только основной долг без начисляемых процентов.

Реструктурировать можно все задолженности перед банком, за исключением кредитных карт. Только решать данный вопрос надо заранее, пока не возникла просрочка. Банк охотнее идет навстречу клиентам с чистой кредитной историей.

Реструктуризация в других банках

В качестве альтернативы Сберу можно рассмотреть предложения следующих банковских учреждений:

БанкСумма кредита, доСтавкаСрок ипотеки
до 30 000 руб.от 9,8%до 30 летПерейти
до 30 000 руб.от 8.7%до 25 летПерейти
до 30 000 руб.от 8.7%до 25 летПерейти

Плюсы и минусы реструктуризации ипотеки

Для физического лица реструктуризация ипотечного кредита в Сбербанке имеет как положительные, так и отрицательные стороны:

  1. Сохранение жилплощади, купленной на кредитные средства.
  2. Временное сокращение размера вносимых платежей, что значительно облегчает финансовую нагрузку.
  3. Незапятнанная кредитная история.
  4. Возможность избежать судебных разбирательств с банком.
  5. Отсутствие штрафных санкций и пени.
  6. Более выгодные условия по ипотечному кредитованию и сокращение суммы задолженности при условии выбора реструктуризации с господдержкой

Непосредственно для банка плюс реструктуризации ипотеки в том, что позволяет уменьшить число проблемных кредитов. Это влияет на положительный рейтинг учреждения перед Центробанком. Многочисленные просрочки (свыше 120) могут стать поводом для проверки и отзыва лицензии.

Условия реструктуризации от Сбербанка

На практике реструктуризация доступна не каждому заемщику. Воспользоваться данной программой сможет клиент, соответствующий ряду условий:

  • на момент обращения в банк с заявлением о реструктуризации у соискателя не должно быть просрочек по кредиту;
  • финансовое положения заемщика ухудшилось по уважительным причинам (утрата трудоспособности, сокращение на работе, уменьшение зарплаты, продолжительная болезнь и другое).
  • доходная часть семейного бюджета сократилась на 30% и более по сравнению с суммой, обозначенной при подписании кредитного договора;
  • доход на отдельно взятого члена семьи после внесения ипотечного платежа становится меньше двух прожиточных минимумов.

Любой из фактов должен документально подтверждаться.

Необходимый для реструктуризации пакет документов

Какие понадобятся документы на реструктуризацию ипотеки в Сбербанке:

  • трудовая книжка (если заемщик обращается за услугой по причине потери места работы или понижения зарплаты);
  • справка от работодателя, подтверждающая факт увольнения работника из-за сокращения штата или снижение оплаты труда;
  • больничный бюллетень;
  • любые бумаги с печатями и подписями соответствующих структур, подтверждающие целесообразность реструктуризации;
  • паспорт российского образца;
  • справка об отсутствии задолженности по ипотеке;
  • заявление установленного образца.

Все необходимые документы предоставляют одновременно в оригинале и копиях.

Пошаговый план

Алгоритм проведения реструктуризации будет следующим.

Шаг 1: подача заявки и документов

Заемщик заполняет анкету по форме, установленной в банке. В ней указывают личные данные, сведения о кредите, график ежемесячных платежей и причину, по которой клиент вынужден прибегнуть к реструктуризации. К заявлению прилагают собранные документы на реструктуризацию ипотеки.

Образец для скачивания:

В режиме онлайн

Когда нет возможности самому подойти в банк, можно подать заявку и документы онлайн. На сайте Сбербанка имеется такой сервис для физических лиц, не занимающихся предпринимательской деятельностью. ИП могут направить заявление в «Сбербанк Бизнес-Онлайн» , обратиться к личному менеджеру или позвонить по телефону горячей линии 0321 для получения консультации.

В отделении Сбербанка

В банке анкету передают в отдел по работе с кредитными задолженностями. Можно отправить письмо онлайн, но надежнее будет самому посетить ближайшее банковское отделение. Адрес можно узнать на специальной странице сайта Сбербанка. Достаточно в поисковую строку вписать адрес своего проживания или номер нужного отделения банка.

Шаг 2: ожидание решения от банка

Проанализировав возможность проведения реструктуризации, банк принимает решение и сообщает о нем клиенту по телефону. Ждать ответа придется около 10 суток.

Шаг 3: подписание договора с банком по реструктуризации кредита

При положительном вердикте заемщик с банком подписывает новый кредитный договор. Стоит отметить, что при наличии поручителя потребуется его согласие. Перед тем как поставить свою подпись, следует убедиться в закрытии прошлого договора (обычно банк выдает соответствующую справку). Также заемщика должен устраивать новый график выплат.

Читайте также:
Протокол судебного заседания

Что делать, если банк отказал в реструктуризации

Банк может отказаться реструктуризировать ипотечный кредит, если последний просрочен. Реструктуризация — это право, а не обязанность финансово-кредитной организации (если другое не обозначено в договоре). В основном отрицательное решение выносится, когда клиент регулярно допускает просрочки по платежам. Второй по весомости причиной выступает отсутствие уважительных аргументов.

Какие возможны альтернативные решения в случае отказа:

  • рефинансирование ипотечного кредита ;
  • оформление потребительского займа;
  • помощь государства;
  • обращение к знакомым (взять деньги в долг).

Можно попробовать решить проблему путем обращения в суд. Причем сделать это вправе как заемщик, так и кредитор. Для этого собирают документы об ухудшении финансового положения семьи и предоставляют в суд вместе с заявлением о проведении банком реструктуризации ипотеки.

Рефинансирование ипотечного кредита

Рефинансирование ‒ это оформление кредита с более выгодными условиями, которым заемщик покрывает все имеющиеся долги в банке. В результате он выплачивает новый кредит в одном месте. Процедура возможна в том же банке или в другом, где имеются предложения по более низкой процентной ставке.

Оформление потребительского кредита

Потребительский кредит можно оформить в Сбербанке или другой банковской структуре. Подобная процедура реальна, если клиент платежеспособен для получения займа в размере суммы задолженности по ипотеке.

Для получения кредита на более выгодных условиях рекомендуется предоставить в банк документы, подтверждающие цель его использования. Также одним из условий является отсутствие просрочек по ипотеке сроком свыше 14 дней на протяжении всего периода выплат. Банк охотнее пойдет на выдачу потребительского кредита, если до окончания периода рассрочки остается больше года (в исключительных случаях до полугода — при сумме долга не менее 300 тыс. руб.).

  • паспорт российского образца;
  • выписка о сумме оставшейся задолженности;
  • номер расчетного счета.

Помощь государства

По закону реструктуризация ипотечных займов долгое время оставалась только в компетенции кредитно-финансовой организации. Банк самостоятельно принимал решение о возможности пересмотра договорных отношений с заемщиком.

Но на фоне валютного кризиса правительством РФ была введена в 2015 году программа по поддержке ипотечных заемщиков ( постановление Правительства РФ от 2 апреля 2015 № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»).

Именно благодаря услугам АИЖК многим гражданам удалось с помощью государственной поддержки успешно погасить ипотечный долг без просрочек.

Государство частично берет на себя ответственность в финансовом плане по жилищным займам — вносит сумму в пределах 600 000 руб., но не более 20% от задолженности. Программа реструктуризации ипотеки с помощью государства доступна только федеральным льготникам.

Какие категории граждан могут рассчитывать на помощь государства

Категории заемщиков, которые могут претендовать на реструктуризацию с помощью государства:

  • инвалиды;
  • ветераны боевых событий;
  • лица в возрасте до 35 лет с детьми;
  • родители детей-инвалидов;
  • служащие госучреждений, органов местного самоуправления.
Требования к ипотечной жилплощади

К залоговому объекту Сбербанк выдвигает свои требования:

  • жилье должно быть единственным в собственности у заемщика и располагаться на территории РФ;
  • площадь не превышает 45/65/85 кв. м для одно-, двух и трехкомнатной квартиры соответственно;
  • стоимость 1 кв. м должна быть не более 60% от средней цены на аналогичное жилье, предлагаемое на рынке недвижимости в данном регионе (не распространяется на многодетные семьи).
Алгоритм действий заемщика, рассчитывающего на государственную поддержку

Пошаговый план действий при реструктуризации ипотеки в Сбербанке с господдержкой таков:

  1. Обратиться в банк и уточнить, в какое отделение следует направиться с этим вопросом.
  2. Во время консультации со специалистом узнать перечень необходимых документов в этом случае.
  3. В МФЦ заказать выписку из Росреестра (ЕГРП) об ипотечной недвижимости. Сразу же запросить справку об отсутствии другого жилья у заемщика и членов его семьи. В последнем случае допустим вариант долевого владения. Эти бумаги готовятся 7 дней.
  4. Заполнить анкету на проведение реструктуризации по ипотечному займу. Приложить к ней пакет документов.
  5. Ожидать решения со стороны АИЖК (стандартно — 30 дней, в реальности ответ приходит в течение 10 суток). О принятом решении сообщают по телефону и приглашают в банк для оформления реструктуризации старого кредита и подписания нового соглашения.
Читайте также:
Штраф за воровство электроэнергии в 2022 году

Закладная поступит в банк из архива в течение месяца. Затем со всеми необходимыми документами по ипотечному кредиту направляются в МФЦ и регистрируют изменения.

Пересчитывают кредит с даты составления заявления на реструктуризацию.

Деньги в долг

Если есть возможность, можно одолжить требуемую сумму у знакомого или человека, готового пойти навстречу. Договоренность оформляется распиской от занимателя или договором, который удостоверяется нотариально.

В документе прописываются следующие позиции:

  • паспортные реквизиты и прописка получателя займа;
  • сумма (цифрами и прописью);
  • срок возврата займа;
  • условия выдачи займа.

Видеоинструкция, как давать и брать деньги в долг:

Причины реструктуризации ипотеки

Аргументы, согласно которым возможна реструктуризация ипотеки в Сбербанке:

  • заемщик потерял постоянное место работы;
  • заемщик ушел в декретный отпуск, в связи с чем снижается доход;
  • заемщик серьезно заболел или у кого-то из его семьи обнаружилось тяжелое заболевание;
  • клиент — предприниматель, и его бизнес разорился.

Обязательно требуется документально подтвердить причину ухудшения материального положения.

Существующие варианты реорганизации выплаты по ипотеке

Условия по реструктуризации ипотеки могут различаться в зависимости от ряда факторов:

  • возраста плательщика и каждого из членов его семьи;
  • наличия у клиента просрочек на протяжении всего периода выплат;
  • общей суммы уже сделанных платежей;
  • размера ежемесячного дохода.

Перевод кредита в другую валюту

Этот вариант актуален для заемщиков, выплачивающих ипотеку в иностранной валюте. Здесь наблюдается прямая зависимость от колебаний курса. Особенно это ощутимо, когда заработную плату получают в рублях. Перевод кредита в российские деньги позволяет не зависеть от подобных скачков.

Сумма основной задолженности конвертируется в рубли по действующему курсу Центрального банка России или рыночному. При соответствии заемщика всем требованиям (согласно постановлению Правительства РФ от 11.08.2017 под № 961 ), банк может частично списать долг.

Увеличение срока кредитования

В данном случае период рассрочки увеличивается, а размер ежемесячных выплат уменьшается. В итоге выходит большая переплата.

Пролонгация ипотечного кредита возможна только единожды за все время действия соглашения.

Предоставление льготного периода

Реструктуризация кредита в Сбербанке путем предоставления отсрочки подразумевает не полное прекращения выплат, а уплату только основного долга без процентов, или наоборот. За счет этого на время уменьшаются ежемесячные взносы.

Нюансы реструктуризации ипотеки для физических лиц

Согласно недавно внесенным поправкам в Постановление Правительства, возможность реструктуризации ипотеки с господдержкой сохранялась до конца мая 2021-2022 годах. Про последующие кварталы пока нет никакой информации.

Основным нюансом реструктуризации ипотеки в Сбербанке физическому лицу в 2021-2022 годах стало то, что перестал приниматься во внимание срок оформления ипотечного договора. Если раньше для данной процедуры требовалось, чтобы кредит был взят не меньше года назад, то теперь это не важно. Воспользоваться реструктуризацией можно на всем протяжении рассрочки.

Нюансы реструктуризации ипотеки для юридических лиц

Юридическим лицам в Сбербанке предлагают реструктуризацию долга по ипотеке на более лояльных условиях. Если займ оформлен в коммерческих целях, изменение условий договора возможно по причинам, которые недоступны физлицам (узнают в банковском отделении). Стандартно к необходимому пакету документов нужно приложить выписку со счетов юридического лица.

В целом процедура реструктуризации практически идентичная той, что применяется к физлицам. Главная задача ‒ не допустить инициации банкротства по желанию кредитора. Еще компании потребуется создать бизнес-план, который убедит банк в том, что реструктуризация поможет вскоре восстановить платежеспособность заемщика.

Заемщику выгоднее продлить срок выплаты ипотечного займа, чем выступать ответчиком в суде. Новое соглашение не освободит от погашения основной задолженности и переплата будет больше, но позволит улучшить свое финансовое положение и сохранить жилье.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу в 2020 году

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. –>

  • Высшее экономическое образование.
  • 15 лет работы в банке.
  • Независимый эксперт.
  • Финансовый аналитик.
  • Обладает сертификатами от ЦБ РФ. . Facebook. .

Обновлено: 04.05.2020

  1. Что такое реструктуризация задолженности в Сбербанке
  2. Перечень ситуаций, при которых возможна реструктуризация по кредиту в Сбербанке
  3. Документы для реструктуризации кредита в Сбербанке
  4. Варианты реструктуризации кредитов в Сбербанке
  5. Как реструктуризировать задолженности в Сбербанке
Читайте также:
Договор цессии – проводки

Клиенты, испытывающие временные трудности с оплатой кредита, могут воспользоваться реструктуризацией — дополнительной услугой Сбербанка, направленной на помощь в снижении уровня долговой нагрузки. Услуга находится в свободном доступе, поэтому заявка подается заемщиками, отвечающими требованиям кредитной организации.

Что такое реструктуризация задолженности в Сбербанке

Реструктуризация — пересмотр условий кредитного договора, направленный на контроль и (или) снижение долговой нагрузки клиента. Сбербанк идет навстречу клиенту с целью дать ему возможность поправить свое финансовое положение. В противном случае размер задолженности может приобрести крупных размеров, и вопрос придется решать в судебном порядке.

Суть реструктуризации - ежемесячный платеж снижается за счет увеличения срока выплаты

Не дав заемщику время на решение временных финансовых трудностей, и доведя процесс до суда, банк может столкнуться с еще одной, более серьезной проблемой. Если у ответчика (заемщика) нет ни постоянного источника дохода, ни имущества, на которое может быть наложено взыскание, суд так или иначе примет решение в пользу банка, но с выполнением принято решение возникнут трудности. Сервис Brobank.ru в своих материалах всегда старается давать ссылки на действующее законодательство.

В соответствии с п. 4 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве», если у должника отсутствует имущество и доходы, судебный пристав-исполнитель, после выполнения всех обязательных мероприятий, вернет исполнительный документ взыскателю (банку). Повторная подача исполнительного документа возможна только через полгода. Таким образом процедура может повторяться несколько раз, в итоге банк может оказаться ни с чем. Поэтому реструктуризация на определенном этапе для Сбербанка имеет большое значение.

Перечень ситуаций, при которых возможна реструктуризация по кредиту в Сбербанке

Сбербанк России указывает на обстоятельства, при наступлении которых клиент может подать заявку на реструктуризацию условий по действующему кредиту. Перечень исчерпывающий, и каждый его пункт предполагает несколько частных случаев. В него включены следующие ситуации:

  • Существенное сокращение доходов — потеря работы или снижение размера заработной платы.
  • Заемщика призвали в армию, вследствие чего он утратил возможность исполнять обязательства перед банком в должном виде.
  • Заемщик уходит в отпуск по беременности и родам, либо по уходу за ребенком.
  • Полная или частичная утрата работоспособности ввиду травмы, увечья или заболевания.

Просто так обратиться в банк и попросить изменить график не получится, обязательно должны быть основания

Сбербанк допускает проведение реструктуризации по всем кредитным продуктам, за исключением кредитных карт. Если банк и заемщик приходят к общей договоренности, изменение условий возможно по потребительским кредитам, ипотеке, автокредитам.

Документы для реструктуризации кредита в Сбербанке

Наличие одного или нескольких оснований для реструктуризации кредита — не гарантирует клиенту, что Сбербанк пойдет ему навстречу, и изменит первоначальные условия по договору. Клиент должен показать банку, что такая мера реально ему поможет выйти из сложившейся ситуации. Поэтому для снижения рисков Сбербанк запрашивает пакет документов. В него входят:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Документы, показывающие финансовое состояние клиента — квитанция 2-НДФЛ, справка о размере пенсии, выписка из банка о состоянии счета (требование о подтверждении доходов не распространяется на клиентов, чье финансовое положение резко ухудшилось).
  • Данные, подтверждающие трудовую занятость — справка с места работы, справка по форме банка.

Перечень документов, которые обязательно прикладываются к заявлению на изменение графика платежей

При рассмотрении заявки на реструктуризацию Сбербанк оставляет за собой право запросить у клиента дополнительные документы. Пакет является идентичным тому, который используется при оформлении стандартной кредитной программы. Также клиент должен доказать наличие оснований, по которым предусматривается рефинансирование кредита.

Варианты реструктуризации кредитов в Сбербанке

Кредитная организация рассматривает заявки на реструктуризацию в строго индивидуальном порядке. Каждый конкретный случай требует отдельного решения, поэтому помощь клиенту со стороны банка может выражаться в следующем:

  • Отсрочка погашения кредита.
  • Снижение суммы ежемесячного платежа (увеличение сроков действия кредитного договора).
  • Изменение валюты по кредиту — актуально для перевода валютных договоров в рублевые.

В первом случае речь идет о так называемых кредитных каникулах: договор на какое-то время «замораживается», что помогает заемщику поправить свое финансовое положение. Снижение суммы ежемесячного платежа становится возможным за счет увеличения срока действия кредитного соглашения. Заемщик выбирает для себя наиболее комфортный платеж, предполагающий посильную кредитную нагрузку. Финансовое положение валютных заемщиков зависит от колебаний курсов валюты. В этом случае клиент подает заявку на перевод долларового договора в рублевый. Таким образом, сумма задолженности не будет зависеть от внешних факторов.

Как реструктуризировать задолженности в Сбербанке

Заявка подается в отделении, в котором был оформлен кредитный договор. Как правило, оформление проходит в несколько этапов. На первой встрече специалист банка знакомится с положением клиента, и разъясняет ему варианты выхода из сложившейся ситуации. Второй этап — предоставление в банк пакета документа: заявка на реструктуризацию рассматривается в течение 10 рабочих дней.

Читайте также:
Отказ в реструктуризации долга

В случае положительного решения со стороны Сбербанка клиент приглашается в офис для заключения договора: к действующему кредитному договору может быть заключено дополнительное соглашение, в котором прописываются все условия реструктуризации. Отрицательное решение по заявке принимается банком при недостаточности оснований для изменения начальных условий кредитного соглашения. Следовательно, реструктуризация задолженности в Сбербанке не должна рассматриваться как общедоступная услуга. Отказ возможен в том случае, если банку видно, что предпринятые меры не дадут никакого результата.

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Интересуетесь, является ли реструктуризация кредита в Сбербанке результативным методом по решению денежных проблем? Какие документы для этого необходимы? Кто может рассчитывать на реструктуризацию в 2022 году? Как сделать этот процедуру без больших затрат сил и времени? Данная статья поможет вам разобраться в этих и других вопросах.

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Способы реструктуризации долга по кредиту в Сбербанке

При появлении сложностей при выплате займа существуют несколько вариантов для выхода из ситуации. Этими путями являются реструктуризация и рефинансирование кредита. Последний способ в Сбербанке действует только для ссуд других банков. Но реструктуризация возможна и для клиентов Сбербанка. Она представлена 4 вариантами.

  • Перенос сроков по уплате основной задолженности. Чаще всего до года по ссудам на потребительские нужды и до двух — по ипотечным займам. Этот метод заключается в следующем: оговоренный заранее период времени вы платите лишь проценты. Данный вариант дает возможность временного снижения объема платежей без роста долга.
  • Отказ от взимания неустоек. При этом договорные условия остаются прежними, но кредитная организация в оговоренной доле списывает начисленные штрафы и пени.
  • Изменение срока займа в большую сторону. Чаще всего до трех лет для ссуд на потребительские нужны и до десяти — для ипотечных займов. Такой метод дает возможность снижения сумм ежемесячных платежей. Минусом данного варианта является рост итоговой переплаты.
  • Индивидуальный график выплат. В график погашения ссуды могут вноситься благоприятные для кредитуемого изменения. Это и изменение даты платежа, и очередность погашения долга. Можно определить месяцы с большими и меньшими размерами выплат. Указанные изменения могут вноситься как в отдельности, так и в совокупности.

Кредит Наличными

Кто может получить одобрение на реструктуризацию

Сбербанк весьма лояльно относится к подобным обращением и дает положительный ответ в 90% случаях из 100%. Но без бумажной волокиты и веской причины вам не обойтись. Обращения в Сбербанк на реструктуризацию потребительских кредитов рассматривают лишь в письменном виде в определенные сроки. Рекомендуется начать процесс как можно раньше, если ощущаете неизбежность просрочки по ссуде. Финансовое учреждение к основаниям для реструктуризации относит следующие: снижение доходов ввиду увольнения или уменьшения зарплаты, серьезное заболевание и присвоение инвалидной группы, призыв в армию, утрату дополнительного источника поступления денежных средств, появление ребенка и декретный отпуск, смерть кредитуемого.

Когда вы уже подали документы на реструктуризацию, то ни при каких обстоятельствах нельзя переставать платить. При принятии решения согласно вашему заявлению будет учитываться кредитная история за весь срок кредитования.

Также не стоит забывать о том, что законодательно банк в праве вам отказать.

Кредит под залог недвижимости онлайн

Как реструктуризировать кредит в Сбербанке

Универсального алгоритма действия для реструктуризации не существует. И с каждым физическим лицом решения принимаются в индивидуальном порядке.

Первым делом необходимо написать заявление в свободной форме. Также вам выдадут анкету заблаговременного анализа возможности реструктуризации займа.

Не теряйте времени: в период рассмотрения вашего заявления займитесь сбором документом. В первую очередь сделайте бумагу, подтверждающую снижение денежных доходов или получите медицинское заключение о потере трудоспособности. Кроме того, вам понадобятся также документы на поручителей или созаемщиков.

Далее сотрудники банка сами с вами свяжутся и при этом зададут дополнительные вопросы, расскажут о требуемом перечне бумаг и согласуют путь реструктуризации. Такое собеседование может проходить как по телефону, так и посредством личной беседы. После вам будет нужно принести все необходимые документы в офис кредитной организации.

В случае положительного ответа от финансового учреждения для вас будет разработана документация, требующая подписи. Не экономьте время на изучение оформляемых бумаг и не стесняйтесь спрашивать, если вам что-то неясно.

Кредит наличными

Периодически в Сбербанке объявляются «акции» на ссуды, в ходе которых можно провести реструктуризацию на условиях более выгодных, чем предлагаются обычно. Например, подать заявление без приложения документов, подтверждающих изменение финансового состояния.

Читайте также:
Коэффициент индексации

Как предварительно узнать о шансе одобрения на реструктуризацию?

Жители Северо-Западной части РФ имеют возможность узнать о вероятности одобрения реструктуризации на официальном ресурсе кредитной организации онлайн. Для этого нужно попасть в меню «Частным лицам», далее в раздел «Кредиты» и найти интересующий вид займа. Там можно найти реструктуризацию и далее действовать в соответствие с предложенным алгоритмом. Реструктуризация кредита в Сбербанке.

Чем обернется вовремя не оформленная реструктуризация?

Сначала финансовое учреждение будет вам напоминать о растущей задолженности по телефону. Далее будут обещать разбирательства в суде. Вам поступит письменное предложение о реструктуризации. Далее можно ждать судебную повестку. А предстоящие разбирательства грозят конфискацией ценного имущества и полностью испорченной репутацией в финансовых учреждениях. Поэтому есть все основания не бездействовать, а вовремя принимать меры. Тем более что банк будет готов пойти на встречу. Еще сомневаетесь? Прочтите отзывы о реструктуризации Сбербанка. И в этом варианте вы найдете сплошные плюсы по сравнению с игнорированием долга.

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу 2019 – как способ избежать просрочки задолженности и штрафных санкций пользуется у клиентов неизменным спросом. Востребованность этой процедуры во многом обусловлена тем, что выплачивать займ приходится на фоне растущей инфляции и падения реальных доходов.

К сожалению, в условиях экономической нестабильности нередко может возникнуть ситуация, когда фактический доход заемщика падает и становится нечем погашать долг перед банком, возникает угроза просрочки. В этом случае не нужно отчаиваться. Клиенты ведущих финансовых учреждений России, таких как ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк и, конечно же, Сбер, знают, как поступить в такой ситуации. На помощь придет специальная процедура, о которой мы и расскажем ниже.

Рассмотрим, какими особенностями отличается реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу – 2019, как ее получить, какие требования предъявляются к клиенту и какие документы предстоит собрать, чтобы сделать условия займа более приемлемыми в трудной финансовой ситуации.

Реструктуризация кредита в Сбербанке – ее виды и особенности

Рассмотрим, на каких условиях заемщики могут получить реструктурирования займа в Сбере. По сути, это стандартная процедура, которую используют многие финансовые учреждения.

Важно! Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу доступна только в том случае, если еще не было допущено просрочки по текущему займу. В связи с этим следует обратиться в банк сразу при возникновении риска невыплаты по текущему займу. К сожалению, не все заемщики успевают пройти процедуру до наступления просрочки. В противном случае речь будет идти уже о реструктурировании задолженности.

  • смена валюты. Если вы брали займ в долларах или евро, в связи с изменением курса фактический размер выплат может существенно увеличиться. В этом случае возможен перевод расчетов в рубли;
  • кредитные каникулы. Клиенту дается отсрочка по выплате «тела» (основной части) займа, и в течение определенного времени он выплачивает только проценты. Минус этого способа заключается в том, что впоследствии долг пересчитывается и размер ежемесячных взносов становится выше того, который был изначально. Метод выгодно использовать тем, кто планирует получить более высокооплачиваемую должность, чтобы погашение займа проходило в благоприятных финансовых условиях;
  • пролонгация. В этом случае банк соглашается на продление срока выплаты займа. Следует учесть, что этот период не может превышать времени погашения самого кредита или быть равным ему по продолжительности. Это следует учитывать, чтобы предложенный срок не оказался меньше приемлемого. Кроме того, время, на которое может быть продлен договор, не может превышать максимального периода кредитования в банке. К примеру, если по программе потребительского займа Сбербанка срок погашения составляет пять лет, а вы взяли заемные средства на три года, то продлить время выплаты в рамках пролонгации вы сможете максимум на два года;
  • списание неустойки. Если просрочка все же была допущена, но у клиента есть уважительная невыплаты, банк может пойти ему навстречу и списать начисленные пени. Отдельным основанием может стать решение суда о признании физического лица банкротом. В этом случае заемщику останется только выплатить непосредственный долг по условиям кредитного договора («тело» займа и проценты без штрафов). Тем не менее, банк может предложить рассрочку, в которую будут включены проценты, но сумма ежемесячных платежей при этом все-таки станет меньше.
Читайте также:
Производство металлических дверей как бизнес

Требования к заемщику

Реструктурировать займ до наступления просрочки имеют право только те клиенты, которые соответствуют определенным требованиям банка. В числе этих условий – и то, как добросовестно заемщик относится к своим долговым обязательствам, наличие постоянного дохода, а также наличие уважительной причины.

  • прохождение заемщиком военной службы по призыву;
  • рождение ребенка в семье должника. Появление нового члена семьи может привести к резкому сокращению финансовых возможностей заемщика, в связи с чем банк, как правило, идет навстречу добросовестному клиенту;
  • смерть, временная или полная утрата дееспособности заемщиком. В этом случае тем, кто принимает на себя долговые обязательства (непосредственные наследники клиента), может потребоваться время на то, чтобы начать платить по кредиту;
  • потеря работы. В этом случае банк принимает во внимание отсутствие вины сотрудника при расторжении трудового договора. Уважительной причиной может стать сокращение, аннулирование организации, в которой работал заемщик. Если речь идет об ИП, потребуется доказать убыточность и последующее закрытие бизнеса;
  • девальвация в результате обвала курса рубля (для тех клиентов, кто взял займ в иностранной валюте);
  • материальные убытки в результате форс-мажора (в числе чрезвычайных происшествий может быть стихийное бедствие, крупная авария и пр.).

Если заемщик сможет подтвердить наличие уважительной причины соответствующими документами.

Необходимые документы

  • удостоверение личности. Потребуется сделать копию всех страниц паспорта гражданина России;
  • документ о трудоустройстве. Это может быть копия трудовой книжки или выписка из нее. Важно, чтобы документ содержал сведения о занимаемой должности, месте работы, стаже. Справку должен подтвердить работодатель. Необходимы подпись руководителя и печать бухгалтерии. Если сотрудник трудоустроен без книжки, подойдет копия ГПХ или контракта, который заключен между ним и работодателем. Заемщик может предъявить подлинник или заверенную копию. Если клиент – ИП, необходимо предоставить свидетельство о госрегистрации физлица. Справка должна быть также нотариально заверенной;
  • справка, которая подтверждает финансовое состояние заемщика за последние шесть месяцев. Это может быть справка 2-НДФЛ или документ по форме банка;
  • выписка со счета зарплатной карты заемщика (не требуется тем клиентам, которые получают доход на пластик Сбера);
  • налоговая декларация;
  • справка о размере назначенных социальных выплат (по возрасту или выслуге лет), если заемщик — пенсионер. Предоставить ее клиенту может ПФР или НПФ, если он отчисляет средства в негосударственный фонд;
  • документы, подтверждающий право собственности клиента на объект недвижимости (если речь идет об ипотеке). Их следует предоставить в оригинале, чтобы сотрудники банка сняли копию;
  • документы, подтверждающие наличие уважительной причины (например, справка из центра занятости о потере работы, свидетельство о рождении ребенка и пр.).

Это же касается всех справок, которые необходимо предоставить сотрудникам Сбера. Вы можете принести подлинники, а сотрудники банка откопируют их на месте.

Процедура оформления

Если вам выдал заемные средства Сбербанк, реструктуризация кредита (заявка-онлайн может быть оформлена прямо сейчас) будет удобна еще и тем, что вам не придется посещать офис финансовой организации.

  • ознакомление с условиями, на которых может быть предоставлена реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу;
  • общение со специалистом банка. Для звонка вы можете воспользоваться номером 8 800 200−8−200. Если вам необходимо реструктурировать ипотечный займ, позвоните по телефону 8 (800) 755−55−00 . Если вас больше устраивает переписка, используйте электронный адрес upflszb@sberbank.ru). Вы сможете описать сложившуюся ситуацию сотруднику Сбера, после чего вместе вы определите наиболее приемлемый вариант решения проблемы;
  • подача заявки. Вы можете написать заявление в офисе банка или через интернет. Потребуется заполнить анкету, сообщив свои персональные и контактные данные. Если у специалистов банка возникнут дополнительные вопросы, они свяжутся с вами по указанным в заявке телефону или электронной почте. С менеджером Сбера вы можете обсудить вопрос дальнейшей работы по реструктурированию займа, уточнить, какие документы потребуется предоставить банку в случае одобрения вашей заявки.

Далее остается дождаться решения финансовой организации по вашему запросу. Если оно будет положительным, необходимо будет согласовать адрес офиса, в который вы прибудете с документами, и время визита. В отделении Сбера необходимо будет подписать договор выработанного соглашения и действовать в рамках условий, которые в нем перечислены.

Важно! Если вы согласились с определенным вариантом реструктурирования, поменять его на другой в рамках действующего договора не получится. В связи с этим советуем крайне взвешенно подходить к выбору условий изменения договора. Пройти процедуру по текущему кредиту вы сможете только один раз. Если угроза просрочки возникнет второй раз, придется изыскивать другие способы, как ее избежать. Например, вы можете попробовать обратиться в другой банк, который согласится рефинансировать займ, взятый в Сбере.

Читайте также:
Штрафы работодателю за мигрантов - 2022, размеры, виды

Заключение

Изменение условий договора в пользу клиента может помочь избежать просрочки, сохранить положительной историю заемщика, избежать штрафных санкций. Следует учесть, что чем раньше вы обратитесь в банк, тем выше будет шанс получить согласие. При этом важно, чтобы в новых условиях вы нашли возможность выплатить займ в полном объеме в установленный срок, в противном случае пройти процедуру повторно не удастся.

Тем не менее, следует правильно оценивать свои финансовые возможности, и если принятые меры не принесут результата, выбрать другой способ выплаты текущего долга. Одной из мер может стать рефинансирование в другом банке. Но выгодным такой шаг будет только в том случае, если процентная ставка и размер ежемесячных платежей по новому займу будут ниже, чем по действующему.

Отзывы о реструктуризации кредитов СберБанка

Банк с совершенно не заинтересованными работниками в интересах банка. Обращался как поручитель и ответственный за кредиты юридического лица, которое прекратило хозяйственную деятельность инициировав данный вопрос, до появления задолженности, с августа месяца 2020 , предлагая разные решения рефинансирования или вариантов оплаты по кредиту исходя реальной возможности и ситуации. На все предложения банк в лице. Читать далее

Банк с совершенно не заинтересованными работниками в интересах банка. Обращался как поручитель и ответственный за кредиты юридического лица, которое прекратило хозяйственную деятельность инициировав данный вопрос, до появления задолженности, с августа месяца 2020 , предлагая разные решения рефинансирования или вариантов оплаты по кредиту исходя реальной возможности и ситуации. На все предложения банк в лице работника дал отказ не предложив ни одного варианта. Выбрав кратчайший путь подать в суд и лишить возможности в принципе платить по кредитным обязательствам. Делаю вывод ,что сотрудники банка работают на отписку,хотя есть рекомендации Центробанка по отношению к малому бизнесу.

Самый ужасный банк. Подавала заявку на реструктуризации, нужна отсрочка в связи с больничным на месяц и пришло отказ. Хотя больничный с печатью от больницы, все справки с работы предоставлены. Почему не одобрили реструктуризацию? Все данные предоставлены, препятствий нет. После реструктуризации удобный платёж был бы 5000, его указала

Довольно продолжительное время общались с представителем, он правда заинтересован в решении проблемы, предлагал различные варианты в решении проблемы, принимал непосредственное участие в дистанционном решении вопроса. Но на стадии согласования с офисом постоянно всё обваливается, либо отказ.

Я неоднократно подавал заявку онлайн, в банке бумаги заполнял, прикладывал полный пакет документов. Банк не хочет идти на контакт, но как названивать. Читать далее

Довольно продолжительное время общались с представителем, он правда заинтересован в решении проблемы, предлагал различные варианты в решении проблемы, принимал непосредственное участие в дистанционном решении вопроса. Но на стадии согласования с офисом постоянно всё обваливается, либо отказ.

Я неоднократно подавал заявку онлайн, в банке бумаги заполнял, прикладывал полный пакет документов. Банк не хочет идти на контакт, но как названивать в любое время он впереди планеты всей. А про запугивание судебными приставами, судом, и что я могу остаться без всего – это пожалуйста. Реструктуризация мне нужна по состоянию здоровья, из-за болезни пришлось сменить работу на мене оплачиваемую, перед этим более 60 дней был на больничном.

Банк не хочет сотрудничать.

Спасибо за отзыв. По правилам нашего рейтинга кредитная политика банка, в т.ч. факт выдачи кредита, сроки одобрения заявки, размер кредита и кредитной ставки и т.д. не оценивается, однако вы можете рассказать о качестве обслуживания более подробно.

Банк тщательно проверил вашу заявку и не принял положительного решения. Вместе с тем вы можете повторно подать заявку, предоставив полный пакет документов.

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

Здравствуйте, Уважаемый Сбербанк. Являюсь многолетней вашей корпоративной клиенткой,брала 4 кредита ,от потреб.кредита до покупки автомобиля.Все погашено вовремя или досрочно,являюсь благонадежным клиентом.
В марте 2021 оформила в Сбер льготную ипотеку под 6,1 %,в декабре 21го родился второй ребенок и я получила право рефинансирования под “детскую ” ипотеку со ставкой от 4,7 до 5%. Дважды обращалась через ДомКлик с вопросом уменьшения. Читать далее

Здравствуйте, Уважаемый Сбербанк. Являюсь многолетней вашей корпоративной клиенткой,брала 4 кредита ,от потреб.кредита до покупки автомобиля.Все погашено вовремя или досрочно,являюсь благонадежным клиентом.
В марте 2021 оформила в Сбер льготную ипотеку под 6,1 %,в декабре 21го родился второй ребенок и я получила право рефинансирования под “детскую ” ипотеку со ставкой от 4,7 до 5%. Дважды обращалась через ДомКлик с вопросом уменьшения процентной ставки,оба раза меня заверили,что это невозможно.

Читайте также:
Неправильно составленное исковое заявление

Формулировка-На текущий момент возможность прорабатывается с министерством. Почему банк с государственной формой собственности не может решить данный вопрос,а частные банки легко? На вопрос как я могу получить официальное письмо с отказом-полный игнор. Для примера-ВТБ и Росбанк без лишних вопросов за пару дней уменьшает % ставку семьям с детьми,рожденные после 18го года.Перед глазами примеры родственников и друзей.Почему-то для данных банков сложности в этом нет.

Если ставка по ипотеке не будет уменьшена,буду вынуждена уйти с рефинасированием под 4,7 % в ВТБ и закрыть все счета и карты в вашем банке. Надеюсь на положительное решение моего вопроса и дальнейшее многолетнее сотрудничество.

Спасибо за отзыв. По правилам нашего рейтинга кредитная политика банка не оценивается, поэтому оценку не засчитываем.

Неделю назад в супермаркете встретила представителя Сбера. Молодой человек внимательно рассказал о новой функции карты Cбера и показал ,каким образом можно использовать баллы в Cбер спасибо.

Очень приветливый сотрудник, все объяснил понятно и без спешки.Сам помог выбрать товар и все оформил. Спасибо Сберу за лучших работников! Уже забрала прекрасные наушники

Сотрудника звали Азамат!Желаю ему успехов в работе и всего самого наилучшего!

Спасибо за отзыв! Пока нам не хватает фактов для зачета положительной оценки. Вы можете дополнить отзыв примерами обслуживания здесь или написать нам на responses@banki.ru. Чтобы мы смогли вас идентифицировать, письмо нужно отправить с адреса, зарегистрированного на нашем сайте. Не забудьте указать ссылку на отзыв.

Спасибо за отзыв!
Очень приятно

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

2022 год стал для меня чересчур весёлым. В мае прошлого года по работе меня перевели из родного города в другой, обещали хорошие условия, повышение зарплаты и так далее. Я естественно согласилась, потому что почему бы и нет. Но “ожидание/реальность” внесла свои коррективы в ситуацию, условия оказались совсем не такими шикарными, а потом и вовсе произошёл конфликт с руководством, вследствие которого меня попросили с работы по собственному, да ещё. Читать далее

2022 год стал для меня чересчур весёлым. В мае прошлого года по работе меня перевели из родного города в другой, обещали хорошие условия, повышение зарплаты и так далее. Я естественно согласилась, потому что почему бы и нет. Но “ожидание/реальность” внесла свои коррективы в ситуацию, условия оказались совсем не такими шикарными, а потом и вовсе произошёл конфликт с руководством, вследствие которого меня попросили с работы по собственному, да ещё и с существенным понижением в должности за три дня до даты увольнения.

Удары судьбы надо переносить стоически, и я, собственно, помчалась на поиски новой работы. Несмотря на мой стаж и опыт на хорошую зарплату в первые полгода, конечно, не особо расчитываешь, но это временные решаемые трудности. Нашла несколько вакансий, работа связана с постоянным передвижением на автомобиле, думаю, ура-ура, и тут моя машина попадает в ДТП. За рулём не я, лицо вписано в страховку, но виновники мы. В машине в труху разбиты рычаги, разорвана шина, раздолбан диск и ещё что-то с сайлентблоками.

Я в другом городе. Без регистрации, на руках только договор аренды квартиры. Без работы, потому что живу в районе сильно удалённом от цивилизации, по месту ничего толком не найти, а найденные мною вакансии естественно пролетели мимо из-за ДТП. На биржу стать не могу, потому как удалённо госуслуги “в вашем регионе данную услугу не предоставляют”. Уехать в родной город не могу, потому что нужны деньги на ремонт машины и переезд, а их у меня теперь катастрофически не хватает.

Оценив ситуацию, в которую я попала, я помчалась в банк. На последние платежи по кредитам заняла денег у родственников, но дальше финансировать они меня не смогут. Позвонила 10000 раз, оставила 100500 заявок на реструктуризацию, я не хочу допускать просрочек, всегда платила вовремя и добросовестно, клиентом Сбера была около 10 лет, зарплата на карту, всё как полагается. В банке предложили заполнить заявку на реструктуризацию, и вот мне бы она сейчас помогла очень, хотя бы полгода-год платить по минимуму, пока не наладится ситуация с работой. Я в разводе, помогать мне некому, везде надо денег-денег-денег, а сейчас я резко потеряла постоянный доход в ~80 000 рублей и осталась ни с чем.

Читайте также:
Как возместить потерпевшему ущерб

Но по всем моим заявкам пришёл отказ без объяснения причины.
Уважаемый банк. Из имущества у меня раздолбанная машина, которую сейчас даже в тугое время не продать. Взять с меня нечего. Платить прежние суммы по кредитам я временно не могу, обратилась к вам за помощью, но получила отказ.

Спасибо вам большое за отношение к клиентам. Как показывает практика, от такого К СОЖАЛЕНИЮ никто не застрахован, и я оказалась не исключением. Причины отказа не называются, просто отказ и всё. Мне надо просрочить выплаты на полгода, чтобы вы поняли, что мне нечем сейчас платить? Обанкротиться? Как поступить. Зачем вы тогда массово рекламируете свои “способы решения трудных вопросов по кредитам”, ” обратитесь в банк до того, как образовались просрочки “?

По вашей заявке на реструктуризацию от 02.02.2022 – отрицательное решение.
У банка нет оснований для пересмотра.

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Банки не любят должников и применяют к ним штрафные санкции, что, по идее, должно мотивировать заемщиков не вделать в долги и соблюдать условия договора. Но в жизни может случиться что угодно (и под «что угодно» мы имеем в виду что-нибудь плохое), и иногда клиент попадает в ситуацию, в которой он ну вообще никак не может выплатить кредит в срок – денег просто нет. На этот случай у банка есть услуга под названием «реструктуризация» – пересмотр и изменение условий кредита таким образом, чтобы клиент смог его выплатить. О реструктуризации кредита в Сбербанке физическому лицу в 2019 году мы и поговорим.

  1. Особенности реструктуризации кредитов
  2. Основные типы реструктуризации в Сбербанке
    1. Образец заявления на реструктуризацию кредита

    Особенности реструктуризации кредитов

    Подать на реструктуризацию могут владельцы любых кредитов: потребительских, автомобильных, ипотечных и так далее. Когда заявка клиента попадает в руки кредитного менеджера, последний вызывает заемщика на разговор, в ходе которого выясняет, почему клиент не может погасить свою задолженность и какие варианты решения проблемы видит сам заемщик. После этого, на основании поданных документов, типа кредита и возможных решений, принимается решение.

    Для заемщика важно понимать, что реструктуризация потребительских, целевых и автомобильных кредитов с огромной вероятностью выльется в увеличение переплаты, потому что основная процедура для уменьшения ежемесячной нагрузки на кошелек – увеличение срока кредитования. Если «размазать» оставшийся долг на более длительный срок, то каждый месяц нужно будет платить меньше, но! Проценты останутся теми же, и их нужно будет выплачивать дольше, следовательно – вырастет переплата.

    С ипотеками все несколько иначе. Поскольку проблемы с ипотекой могут лишить человека или семью жилья (что социально опасно), за защиту ипотечных заемщиков взялось государство. Согласно закону «О кредитных каникулах», принятому 1 мая 2019 года, каждый владелец ипотеки может законно взять 1 отсрочку по платежам на 6 месяцев максимум, если у него более чем на 30% упали доходы. Эту особенность в банке нередко «замалчивают».

    Основные типы реструктуризации в Сбербанке

    Есть 3 варианта:

    1. Перевести свой кредит в другую валюту.
    2. Получить отсрочку.
    3. Изменить график выплат.

    Первый вариант, по идее, должен избавить заемщика от проблем с колебанием курса, по факту же он подходит только тем, кто получает доход в иностранной валюте (заемщикам с доходом в рублях он может даже навредить), поэтому им почти никто не пользуется. Второй вариант – довольно популярный, особенно в случае с ипотеками. Клиенту просто дают небольшую передышку (3-6 месяцев, в исключительных случаях – до года), за время которой он решает свои финансовые проблемы, после чего «возвращается в строй платежеспособных заемщиков». Третий вариант – самый частый. Если так получилось, что доходы упали надолго (рождение ребенка, болезнь), то срок кредитования увеличивают, что снижает ежемесячный платеж.

    В исключительных случаях 2-й и 3-й вариант могут комбинировать: клиенту сначала дают отсрочку, после чего он каждый месяц платит меньше. Но для такой реструктуризации нужны очень и очень веские причины.

    Кому выгодно реструктуризировать кредит?

    «Выгодно» – не совсем правильное слово, выгоду можно искать в рефинансировании (расскажем о нем ниже). При реструктуризации речь идет о «выживании», когда от нее зависит качество жизни клиента. Если у вас сложилась ситуация, в которой вы не можете платить по счетам, реструктуризация будет выгодна в любом случае, потому что если ее не сделают, у вас испортится кредитная история и вырастет процент (из-за штрафа от просрочки), что никогда не выгодно.

    Как реструктуризировать кредит в Сбербанке?

    Еще раз заостряем ваше внимание: реструктуризацию дают только тем, кто оказался в сложной жизненной/финансовой ситуации. Нельзя подать заявление на процедуру просто потому, что вам так захотелось.

    Условия для реструктуризации кредита физическому лицу

    В целом условия, при которых можно оформлять реструктуризацию, можно поделить на 2 категории: внезапные форс-мажоры и снижение ежемесячного дохода/увеличение расходов. В первую категорию входят внезапные болезни, сокращения, пожары, ограбления, ДТП, беременность, призыв в армию и все, что случилось неожиданно и требует от вас немедленного решения. Вторая категория – снижение заработной платы, рождение ребенка, затяжная болезнь, инвалидность, и все, что на постоянной основе снижает ваш доход. В первом случае стоит рассчитывать на отсрочку, во втором – на пересмотр графика.

    Учтите, что что-то плохое может случиться не только у вас, но и у вашей семьи. Если причиной стали дети/муж/жена (ближайшие родственники), это будет расцениваться, как ваши проблемы. Если речь об отце/матери/бабушке/дедушке, придется доказать, почему эта проблема так сильно затронула именно вас (финансово).

    Еще один момент – документы. Никто вам на слово не поверит. Какой бы ни была причина для подачи онлайн или офлайн заявки на реструктуризацию кредита в Сбербанке, вам нужны будут доказательства сложной жизненной ситуации. Подойдут счета, выписки, свидетельства, постановления – в общем, все, что документально фиксирует проблему.

    Требования к заемщикам

    Почти никаких конкретных требований нет – все индивидуально. Большим плюсом будет хорошая кредитная история. Единственный случай, в которого гарантированно откажут – если вы уже обращались за реструктуризацией.

    Необходимые документы

    Не считая документов, подтверждающих тяжелое материальное положение, вам понадобятся:

    • паспорт;
    • справка о доходах;
    • документ, подтверждающий трудовую занятость;
    • если реструктуризируете залоговый кредит – документы на объект залога.

    Банк может запросить дополнительные документы.

    Как подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке?

    Есть 2 пути: онлайн и в офисе. Реструктуризация какого-либо кредита в Сбербанк Онлайн:

    1. Идете наru/ru/person/credits/collection/debt_restructuring
    2. Нажимаете на «Подать заявку».

    1. Приходите в офис.
    2. Ищете кредитного менеджера.
    3. Узнаете, какие документы в вашем случае нужно предоставить.
    4. Пишете заявление на реструктуризацию.
    5. Ждете решения.

    Образец заявления на реструктуризацию кредита

    Заявление выглядит так:

    Отличия реструктуризации от рефинансирования

    Реструктуризация – это когда у уже имеющегося кредита меняют условия. Рефинансирование – это когда клиент берет новый кредит на погашение старых. При реструктуризации условия практически никогда не меняются в пользу клиента (в глобальном смысле), но ее можно получить при внезапно возникших проблемах, ставящих под угрозу кредитную историю и комфортную жизнь в целом. При рефинансировании условия меняются в сторону клиента (если программа рефинансирования была подобрана правильно), но для его получения нужно быть «кредитоспособным» заемщиком – иметь чистую КИ и достаточно хороший доход.

    Способы избежания реструктуризации кредита

    Лучший способ избежать реструктуризации – иметь где-то на счету финансовую «подушку», которая позволит погашать кредит в случае форс-мажоров. Увы, в случае серьезных проблем эти «аварийные» накопления могут полностью уйти на решение проблем, связанных с тем самым форс-мажором. В этом заключается сложность: реструктуризация обычно нужна при неожиданно возникших трудностях, а они на то и неожиданные, что избежать их невозможно.

    Плюсы и минусы

    Плюсы: можно выйти из сложной жизненной ситуации. Минусы: Сбербанк.

    К сожалению, со Сбербанком есть определенные проблемы. Отзывы указывают на то, что в конце лета политика банка в отношении реструктуризации стала меняться – все чаще и чаще получить пересмотр условий можно только в том случае, если у вас найдется поручитель (раньше его требовали редко). Кроме того, нередко у Сбербанка случаются проблемы с технической частью, из-за чего реструктуризация расценивается системой как длительная просрочка, что приводит к блокировке счетов и прочим неприятным последствиям. Поэтому нужно дважды подумать перед тем, как обращаться за услугой – возможно, стоит присмотреться к рефинансированию.

Ссылка на основную публикацию