Интернет-эквайринг: нужна ли онлайн-касса?
Интернет-эквайринг стал популярной услугой для бизнеса, которую предлагают банки и платежные сервисы. С его помощью осуществляются безналичная оплата за товары, приобретенные на сайте продавца. Фактом, подтверждающим совершение операции, является чек. Согласно требованиям Закона №54-ФЗ он подлежит отправке покупателю и в налоговую службу. Чтобы его сформировать, платеж должен быть проведен по кассе с фискальным накопителем. Требования распространяются для всех юридических лиц и ИП. Есть и исключения для отдельных видов бизнеса.
- Эквайринг и онлайн касса: в чем разница
- Что такое эквайринг
- Что такое онлайн касса
- К онлайн-кассе
- Без онлайн-кассы
- Можно взять облачную онлайн-кассу в аренду?
- В чем отличие кассы в интернет-магазине и стационарных устройств?
- Что будет, если подключить эквайринг без кассы?
Эквайринг и онлайн касса: в чем разница
Чтобы понимать, чем отличается онлайн касса от эквайринга, нужно разобраться, что означают эти понятия.
Что такое эквайринг
Эквайринг – это банковская услуга, позволяющая проводить расчеты между продавцом и покупателем в безналичной форме. В зависимости от того, где совершаются расчеты, эквайринг имеет несколько видов: торговый, мобильный, интернет.
По интернет-эквайрингу рассчитываются онлайн, например, чтобы купить товар или оплатить услугу на сайте. Подключиться можно в банке или через специальные сайты-агрегаторы платежей. Банковская услуга включает принятие для расчетов банковские карты. Через платежные сервисы можно подключить оплату и другими способами, например, электронными деньгами, Apple Pay, Google Pay.
Интернет-эквайринг клиент подключает по своему усмотрению, но вместе с ним должна быть подключена и онлайн-касса.
Что такое онлайн касса
Онлайн касса – это современный вид кассового аппарата, с помощью которого данные о каждой осуществленной продаже отправляются в налоговую службу. Она может быть представлена в виде оборудования или быть облачной, в виде программы.
С помощью физической кассы можно рассчитываться, например, в пункте самовывоза в интернет-магазинах или при доставке товара курьером, когда оплата осуществляется после вручения его покупателю.
Облачная онлайн-касса применяется при оплате покупок через сайт.
Онлайн-касса должна быть подключена у всех юридических лиц и предпринимателей, которые рассчитываются с контрагентами не только переводом средств на расчетный счет, не зависимо от того, подключил ли пользователь услугу интернет-эквайринга.
Можно ли подключить интернет-эквайринг без онлайн-кассы
Подключить интернет-эквайринг без онлайн-кассы могут только физические лица, оформленные самозанятыми. Они отчитываются о своей выручке через приложение «Налог.ру» и система автоматически формирует чек.
Другие категории бизнеса, принимающие оплату за товар от физических лиц, обязаны устанавливать онлайн-кассу. Из этого правила есть исключения, установленные законодательно. Например, не требуется ее установка при торговле на розничных рынках, ярмарках, продаже мороженного в киосках. Нужна ли касса для интернет- эквайринга конкретному пользователю, можно узнать в ст.2 Закона №54-ФЗ.
Чтобы осуществлять безналичные расчеты потребуется заключить договор с банком-эквайером и приобрести POS-терминал. Устройство будет работать вместе с онлайн-кассой, не заменяя ее функций.
Как работает интернет-эквайринг без онлайн-кассы
Процесс осуществления расчетов одинаковый. Разница заключается в отсутствии фискального чека, который распечатывает онлайн-касса.
Как проходит операция:
- Выбрав товар, покупатель вводит данные карты в платежном шлюзе.
- Подтверждает проведение платежа.
- Деньги списываются с его счета.
- Формируются два чека один для продавца, второй для покупателя.
Как подключить эквайринг
Интернет-эквайринг можно подключить в банке или через платежный агрегатор. Во втором случае вам не понадобиться отдельно устанавливать онлайн-кассу, т. к. все расчеты будут проходить через сервис. Клиент по сути не будет получать деньги от физических лиц напрямую. Они поступают на счет платежного агрегатора, а затем безналично перечисляются на его расчетный счет. Фискальные данные в налоговую передаются самим сервисом.
К онлайн-кассе
Как подключить эквайринг к онлайн-кассе:
- Сравните условия и тарифы кредитных организаций.
- Оформите заявление в выбранной компании, можно подать заявку в несколько кредитных организаций, чтобы была возможность сравнить предложенные условия.
- Заключите договор и получите плагин.
- После установки платёжного модуля, подключите эквайринг на своем сайте.
- Проведите тестовую оплату.
При одновременном подключении онлайн-кассы, нужно заключить договор с ОФД и зарегистрировать оборудование в ФНС. Это можно сделать онлайн, в личном кабинете налогоплательщика на сайте ФНС.
Без онлайн-кассы
Процедура подключения интернет эквайринга без кассы в общем не отличается. Только нужно выбрать платежный агрегатор. Сайтов много, например, ЮКасса, КИВИ, Robokassa, ИнвойсБокс. Далее заключается агентский договор и сервис принимает на себя обязательства по установке и обслуживанию ККМ, передаче чеков, оказанию техподдержки.
Вам не потребуется самостоятельно приобретать и регистрировать онлайн-кассу в налоговой. Это входит в обязанности сервиса.
Перед стартом любого бизнеса стоит изучить список ситуаций для ИП по приёму платежей, когда не нужна онлайн-касса, а когда без неё никак. Сейчас исключений минимум и кассу приходится применять при расчётах онлайн и офлайн.
Часто задаваемые вопросы
Можно взять облачную онлайн-кассу в аренду?
Да, можно арендовать электронную версию облачной кассы. В этом случае она будет находиться у поставщика услуги, а пользователю предоставлен доступ к специальному сервису для управления кассой. Во время продажи облачная касса сама сформирует чек и отправит клиенту.
В чем отличие кассы в интернет-магазине и стационарных устройств?
В принципе работы разницы нет. Есть различия в программном обеспечении, которое привязывает оборудование к интернет-магазину и отправляет чек на e-mail или телефон покупателя.
Что будет, если подключить эквайринг без кассы?
Наличие онлайн-кассы необходимо при использовании любого эквайринга. Если она не установлена, клиент несет ответственность в соответствии с требованиями КоАП РФ. В статье 14.5 п. 2 установлено, что деятельность без кассы влечет за собой штраф для юридических лиц в сумме от 75 до 100% от поступления, минимально 30 тыс. рублей, для ИП от 25 до 50 %, минимально 10 тыс. рублей.
Онлайн-касса с эквайрингом — что это и как работать
Сегодня Россия занимает лидирующую позицию в Европе по безналичным платежам. В 2022 году их доля от общего объема платежей составила 75%, из них 55% – это оплата покупок банковскими картами, а на языке торговли – эквайринг. Выбор населения очевиден.
Предпринимателю ничего не остается, кроме как следовать за этим выбором и устанавливать в своих магазинах онлайн-кассы с эквайрингом. Для бизнеса это удобный и быстрый способ оплаты. И как заявляют эксперты, наличие эквайринга увеличивает не только число клиентов, но и прибыль компании. Ведь расплачиваясь картой, покупатель тратит в среднем на 20% денег больше, чем при использовании налички.
У эквайринга есть, пожалуй, только один минус – высокий процент комиссии за переводы. Для некоторых предпринимателей он достигает 3% от суммы платежа.
Условно эквайринг делится на три вида: торговый, мобильный и интернет-эквайринг. От вида эквайринга зависит какое оборудование применяется для приема безналичной оплаты по картам.
В этой статье речь пойдет про онлайн-кассы со встроенным эквайрингом. Мы расскажем, как работает ККМ с эквайрингом, с какими онлайн-кассами вы можете сэкономить на приеме безналичных средств, как подключается популярный способ оплаты к кассе.
Что такое онлайн-касса с эквайрингом
Эквайринг – это услуга банка, подключив которую продавец сможет принимать от покупателей безналичную оплату пластиковыми картами. Как правило, для приема оплаты по картам используется терминал эквайринга, связанный с банком, точнее с расчетным счетом в банке. Чтобы не покупать устройство, можно воспользоваться услугой аренды терминала у банка. Если подключить интернет-эквайринг, терминал не потребуется.
Касса и терминал могут работать как автономные устройства и не зависеть друг от друга – онлайн-касса с POS-терминалом. В этом случае продавец при безналичном расчете вынужден выбивать чек сразу на обоих аппаратах.
Некоторые кассы имеют интеграцию с терминалом на программном уровне. Это значит, что кассир выбивает чек только на кассе, и она уже самостоятельно передает данные по чеку в терминал, избавляя кассира от ввода данных на банковском устройстве.
Но в последнее время особенно популярными у предпринимателей стали кассы со встроенным банковским эквайрингом.
Онлайн-касса с эквайрингом представляет собой кассовый аппарат, который кроме стандартных кассовых операций может принимать платежи картами и передавать данные в банк. Связь кассы с банком обеспечивается специальным встроенным модулем. Такое кассовое оборудование компактно, мобильно и отлично подходит для курьерских служб, выездной торговли, услуг на дому. Часто касса с эквайрингом используется и в небольших торговых точках, т. к. не занимает много места.
Чтобы начать прием оплаты по картам, необходимо заключить договор с банком и подключить услугу. Перечень банков-эквайеров ограничен только теми финансовыми организациями, с кем у производителя вашей кассы есть партнерское соглашение. По безналичным переводам комиссия зависит от тарифа банка. Поэтому при выборе кассы с встроенным эквайрингом заранее узнайте, какие ставки предлагают банки производителю.
Преимущества онлайн-касс с эквайрингом
У ККТ с эквайрингом несколько преимуществ:
вы экономите средства – вместо двух автономных устройств (кассовое оборудование, терминал) вы приобретаете только одно;
вам не нужно думать, как подключить терминал к кассе и наладить их совместную работу;
работать с одним устройством проще, чем с двумя – не придется отдельно вводить суммы оплаты на банковском терминале, что сокращает время обслуживания покупателя и нивелирует вероятность ошибки;
курьерам и выездным сотрудникам не надо возить с собой два устройства.
Какую онлайн-кассу со встроенным эквайрингом выбрать
Чтобы не ошибиться в выборе и купить онлайн-кассу с эквайрингом 2 в 1, подходящую для вашего бизнеса, придерживайтесь двух условий:
ККТ должна соответствовать всем требованиям 54-ФЗ «О применении кассовой техники».
ККТ должна технически соответствовать вашим условиям торговли, также в ней должен быть подходящий набор функций. Подробности здесь.
Онлайн‑касса с эквайрингом
С эквайрингом работают почти все кассы. Подключайте банковский терминал к отдельной кассе или выбирайте мобильную кассу со встроенным эквайрингом. В статье расскажем, как выбрать кассу и терминал под специфику предприятия и соблюсти требования 54-ФЗ.
Что такое эквайринг
Эквайринг — это услуга, которую оказывает предпринимателям банк. Вы получаете оплату от клиентов по банковским картам или смартфонам, а банк принимает средства на ваш расчетный счет, обеспечивает безопасность платежа и следит за выполнением всех правил. В виде платы за услугу банк удерживает комиссию с каждой оплаты — от 1% до 3,5%.
Эквайринг позволяет не только получать безнал с пластика, но и возвращать деньги на банковскую карту покупателя при возврате товара. А еще бывает «обратный эквайринг» для компаний, которые принимают товары у физлиц, например, б/у веди на реализацию: тогда вы переводите безналичные средства на карты.
Как устроена онлайн-касса
Законы РФ разрешают принимать оплату от покупателей-физлиц посредством касс, которые умеют по сети интернет пересылать в ФНС сведения о продажах. Исключения есть только для некоторых предприятий, например, из районов без интернета.
Важная часть кассы — фискальный накопитель. Это запоминающее устройство, которое сохраняет сведения обо всех операциях — покупках или возвратах. У него есть срок действия — 13, 15 или 36 месяцев. Работать можно только с такими кассами и накопителями, которые одобрены ФНС и входят в Госреестр контрольно-кассовой техники.
Онлайн-кассу подключают не только к источнику питания, но и к интернету. А еще подключаются к оператору фискальных данных (ОФД) — это организация-посредник, которая передает сведения с кассы в налоговую. А еще до начала работы кассу регистрируют в ФНС и настраивают ее: касса должна печатать все необходимые реквизиты в чеках, указывать верный налоговый режим — особенно при совмещении режимов. Выполнив все эти действия, можно продавать товары и услуги через кассу и выдавать чеки.
Чтобы еще и принимать безналичную оплату с банковских карт и смартфонов, нужно выбрать банк для оказания услуги эквайринга и заключить с ним договор. И либо дополнить кассу банковским эквайринговым терминалом для карт, либо выбрать модель кассы, в которой терминал установлен изначально.
Типы онлайн-касс с эквайрингом
Сперва важно выбрать тип кассы, с которым будет удобно работать в вашем магазине или салоне. Это зависит от специфики продаж и вашего бюджета.
Кассы с эквайрингом можно разделить на две большие группы:
- мини-кассы со встроенным эквайрингом;
- эквайринг на отдельном банковском терминале: его можно соединить со стационарной кассой с помощью кабеля или беспроводным способом.
Встроенный эквайринг на кассе
Устройства со встроенным эквайрингом по размеру могут быть не больше школьного пенала. Это мобильная касса, или smart-касса — модуль со всей необходимой начинкой для правильных продаж:
- мини-компьютер с простой кассовой программой;
- фискальный накопитель;
- экран;
- кнопочная клавиатура;
- принтер чеков;
- аккумулятор, а также порты для подзарядки;
- банковский терминал для приема оплаты с карт.
Такая касса с эквайрингом в подтверждение покупки распечатывает чек, а еще умеет отправлять чеки по e-mail, а в налоговую пересылает данные о покупках и возвратах. Убедитесь, чтобы сама смарт-касса и программа к ней входили в Госреестр ККТ.
Кому подходят мобильные кассы. Устройства «два-в-одном» удобны для развозной торговли и курьерских служб, такси и услуг на дому. Но их используют и киоски или магазины с небольшой проходимостью: касса занимает мало места на прилавке, зато работает медленнее стационарной системы. В крупном магазине с мобильной кассой будет не так удобно работать: она задерживает очередь, и у нее не слишком-то удобный интерфейс. Кассиру придется помнить коды товаров или распечатать их список и держать перед глазами, поэтому при большом списке товаров или услуг, лучше задуматься о полноценной кассе.
Сколько стоит мобильная касса. Большой плюс смарт-кассы — экономия. Устройство стоит от 15 000 рублей. Стационарная касса обойдется магазину в 25 000 рублей и больше, дополнительно нужно купить банковский терминал — от 4 000 рублей. Многие операторы и банки не только продают кассы, но и сдают их в аренду. Стоимость мобильных касс в аренде тоже ниже.
Терминал с эквайрингом в дополнение к кассе
Комплект из стационарной кассы и терминала будет работать быстро, а кассиру будет за ним удобно. У таких касс большой сенсорный экран, внятный интерфейс, простой поиск по товарам и услугам. К кассе можно подключить не только банковский терминал, но и сканер штрих-кодов или весы. Кассовая программа интегрируется с товароучетной программой или системой с клиентской базой — в них уходят данные о продажах для учета и аналитики.
На стационарной кассе оплата товара или услуги происходит так:
- Кассир набирает сумму оплаты или считывает штрих-коды.
- Отправляет эту сумму на терминал.
- Покупатель подносит к терминалу карту или смартфон.
- Терминал обращается к банку, который выпустил карту, если с нею все в порядке и денег на ней достаточно, проводит оплату.
- Терминал распечатывает банковский чек — «слип».
- Касса закрывает операцию с признаком «электронная оплата» и выдает кассовый чек.
Терминал соединяется с кассой кабелем или по беспроводной связи. Разные варианты подключения удобны для разных ситуаций.
- При проводном подключении терминал соединен с онлайн-кассой USB-кабелем или COM-портом. Такой вариант хорош для магазинов и салонов, где покупатели для оплаты подходят к стойке с кассой. Терминал кладут на прилавок или закрепляют на вращающемся кронштейне (практика показывает, что так дольше «разбалтывается» порт для кабеля). Еще бывает удобно подключить выносную мини-клавиатуру для ввода пин-кодов.
- При беспроводном подключении банковский терминал можно перемещать по магазину или залу ресторана. Это удобно, например, чтобы гости оплачивали покупки прямо за столиками. Устройство связывается с кассой через wi-fi, так что его нельзя выносить за пределы сети. В настройках кассы прописывают номер терминала и другие данные. Беспроводные терминалы дороже, а еще не все кассы поддерживают этот способ подключения.
Кому подходит касса с отдельным терминалом. Онлайн-касса с независимым терминалом удобна для магазинов с высокой проходимостью, салонов и студий, кафе и ресторанов. Важно выбирать модели, чтобы касса и терминал были совместимы технически и программно. Если кассу вы уже купили, придется искать терминал под нее, и большинство устройств спокойно коннектятся.
Сколько стоит касса с отдельным терминалом. Цена кассы зависит от ее сложности и количества дополнительного оборудования — в среднем, от 25 000 до 70 000 рублей и выше. Подключаемый эквайринговый терминал — от 4 000 до 30 000 рублей. Устройства без принтера для печати банковских «слипов» дешевле.
Подключение онлайн-кассы с эквайрингом
С нуля
Покупая кассу с эквайрингом впервые, вы можете выбрать любые устройства и обратиться в любой банк.
- Выберите модель кассы и решите, сколько вам нужно самих касс, терминалов, сканеров штрих-кодов, мини-клавиатур для пин-кодов, весов.
- Определитесь с подключением к сети: с помощью кабеля, через мобильный интернет или wi-fi.
- Выберите банк для услуг эквайринга и разберитесь в условиях: аренда или покупка кассы, подключение вашей кассы, цены, тарифы расчетного счета и комиссия по эквайрингу. Например, ИП без работников может выбрать счет с безналичными переводами юрлицам, эквайрингом и простой аналитикой, а крупная компания захочет подключить зарплатный проект, валютный контроль и пр.
- Подпишите договор с банком.
- Ждите технического специалиста: он подключит кассу и расскажет, как на ней работать.
- Подпишите договор с ОФД.
- Поставьте кассу на учет в ФНС. Многие банки помогают со всеми формальными процедурами.
Для работающего бизнеса
У компаний с расчетным счетом и привычной онлайн-кассой выбор меньше: приходится «подгонять» терминал к тому что есть.
- Решите, какой терминал вам нужен — с проводной или беспроводной связью.
- Узнайте в вашем банке условия по эквайрингу и терминалам, которые могут продать или сдать в аренду, а еще — могут ли подключить устройство, которое вы купите сами. Консультант подскажет, какие терминалы смогут работать с вашей кассой.
- Отправьте в банк заявку на эквайринг и подпишите договор.
- Ждите технического специалиста, который подключит к кассе терминал и научит им пользоваться.
Если вам не нравятся условия по эквайрингу в вашем «родном» банке, можно найти банк-эквайер, который согласится работать с «чужим» расчетником, но тогда комиссия эквайринга может быть выше. Если вы решитесь для экономии полностью сменить банк и открыть новый расчетный счет, а к нему получить услугу эквайринга в новом банке, придется перезаключать договоры с поставщиками и заказчиками и изменять другие документы, в которых есть номер расчетного счета.
Чтобы упростить работу с банковской выпиской в бухгалтерии, подключите веб-сервис Контур.Бухгалтерия. Здесь легко вести учет, платить налоги и зарплату, отчитываться через интернет, а еще принимать данные из интернет-банка и касс. Все новички могут тестировать сервис бесплатно 14 дней.
С эквайрингом работают почти все кассы. Подключайте банковский терминал к отдельной кассе или выбирайте мобильную кассу со встроенным эквайрингом. В статье расскажем, как выбрать кассу и терминал под специфику предприятия и соблюсти требования 54-ФЗ.
- Легко ведите учёт и заводите первичку
- Отправляйте отчётность через интернет
- Сервис расчитает налоги и напомнит о платеже
- Начисляйте зарплату, больничные, отпускные
Покупатели нередко возвращают вещи, и кассиру важно знать правильный порядок действий для этого случая. Расскажем, что нужно сделать при возврате товара и какой чек пробивают в разных ситуациях: при полном и частичном возврате, замене, оплате сертификатом и др.
Товары продаются в самых разных условиях: в бутике или супермаркете, с доставкой на дом, на рынке или в интернет-магазине. Для каждого случая подойдет своя касса. Расскажем, как выбрать устройство, на которое можно положиться.
У современных розничных магазинов много особенностей, которые влияют на выбор кассового оборудования. Не так важно, что вы продаете: одежду, продукты или игрушки для детей, — нужно подобрать кассу, которая сможет работать с широким ассортиментом товаров и, возможно, маркировкой, подстрахует кассира от ошибок и будет легко обрабатывать покупки в период распродаж. Расскажем в статье, как выбрать кассу.
Онлайн-кассы и эквайринг: что нужно знать, если подключаешь безналичную оплату
Сегодня все больше покупателей предпочитает безналичные платежи, что делает эквайринг незаменимым инструментом в любом бизнесе. Введение такого расчета помогает не только увеличить оборот средств, но и ускорить проведение оплаты, повысить лояльность клиентов, а также ограничить поступление фальшивых купюр. Многие предприниматели из сферы торговли и услуг задаются вопросом: а так ли нужна онлайн-касса при эквайринге? Сразу отвечу: да, для подавляющего большинства это стало обязательным условием работы.
Как отмечает Александр Соколов – менеджер направления платежных решений АТОЛ, «согласно поправкам в 54-ФЗ, теперь при приеме платежа предприятие-продавец обязано «пробивать» чек и направлять его электронный вариант налоговой и клиенту, если тот попросит. Соответствующую техническую возможность обеспечивают как раз кассы нового типа. Организовать с помощью них выполнение расчетов по банковской карте в целом не сложно. Главное – учесть специфику подходящего вам типа эквайринга и грамотно выбрать банк-партнер». Предлагаю остановиться на этом подробнее.
Об эквайринге поговорим
Хотя сам термин «эквайринг» распространен не сильно, его значение известно многим. Если совсем просто, то это прием торгово-сервисными предприятиями банковских карт в качестве средства оплаты товаров или услуг. Понятие также распространяется на прием бесконтактных платежей (с помощью смартфона) и электронных денег.По словам, представителя АТОЛ Александра Соколова, на отрезке между покупателем – пользователем карты и организацией-продавцом стоят посредники: банки-эмитенты, которые выпускают пластиковые карты, и банки-эквайеры – они обеспечивают процессинг транзакций, некоторые предоставляют предприятиям терминалы для безналичной оплаты.
Бывает торговый, мобильный и интернет-эквайринг. У каждого своя специфика, которую стоит учитывать. Особенно, когда впервые реализуешь прием платежей по банковской карте.
Торговый эквайринг
Понятие торгового эквайринга актуально для офлайн-магазинов, отелей, ресторанов, предлагающих клиентам расчет за товары и услуги по карте. «Прежде чем внедрить такой расчет, необходимо оценить посещаемость своей торговой точки и, соответственно, количество выполняемых на ней платежных операций, – рекомендует Александр Соколов, эксперт АТОЛ в сфере платежных решений. Это позволит понять уровень производительности оборудования для приема безналичных платежей. Тот параметр, от которого напрямую зависит бесперебойная работа техники и скорость обслуживания покупателей, степень их лояльности».
Обычно подключение торгового эквайринга не вызывает сложностей и не занимает много времени. Общая организация процесса с нуля выглядит так.
- Для начала нужно приобрести и зарегистрировать в налоговой кассу, а также фискальный накопитель, который устанавливается в этой кассе (шифрует и хранит данные обо всех расчетах, выполненных с ее помощью).
- Затем – заключить договор с оператором фискальных данных (ОФД), который обрабатывает, хранит и передает в налоговую электронные чеки с кассы.
- Далее – заключить договор с банком-эквайером, который будет оказывать вам услугу обработки и реализации безналичных платежей, а также предоставлять в аренду терминал для приема платежей по пластиковым картам. Если выбранный банк не сдает в аренду терминалы, то придется выделить дополнительное время на поиск и приобретение оборудования.
- Альтернативный вариант – сразу обратиться в компанию, которая продает комплексные решения по организации эквайринга. С учетом бизнес-потребностей заказчика, она помогает выбрать оптимальный пакет «платежный терминал в собственность + условия сотрудничества с одним из банков-эквайеров» и заключить договор с последним.
- Финальный пункт – дождаться приезда специалиста, который подключит к онлайн-кассе ваш платежный терминал.
Если вы уже используете онлайн-кассу и вам нужна лишь возможность безналичной оплаты, то для вас описанная схема сократится до двух последних этапов.
Мобильный эквайринг
Если говорить о российском рынке, то среди всех видов эквайринга мобильный является, пожалуй, самым молодым. Как отмечает Александр Соколов, менеджер направления платежных решений АТОЛ, «он оптимален для служб доставки, такси и логистических компаний – словом, там, где нужно легкое и компактное решение для кассовых расчетов. Кроме того, он подходит малым предпринимателям, работающим в сфере стационарной торговли. Там, где поток клиентов низкий и скорость оплаты не является критичной для бизнеса».
Для организации мобильного эквайринга разработаны небольшие MPOS-терминалы, считывающие данные с банковской карты. Их можно подключать по проводной и беспроводной связи к разным устройствам. Во-первых, это мобильная онлайн-касса, которая умеет формировать как бумажные, так и электронные чеки. Во-вторых, смартфоны или планшеты, для соединения с которыми используется аудиоразъем, Bluetooth или USB-порт.
Но в последнем случае кассиру придется также скачать и установить на гаджет специальное приложение, иначе проводить платежи не получится. При этом чек будет предоставляться владельцу карты только в электронном виде – на мобильный номер или e-mail, указанные тем перед покупкой.
Как подключить мобильный эквайринг, если у вас уже есть мобильная онлайн-касса?
- Выбираем поставщика услуг. Это может быть банк или процессинговая компания. Если вы остановитесь на компании, то убедитесь в том, что она легально работает на территории России.
- Заполняем анкету для подключения услуги эквайринга.
- Подписываем договор, который будет регулировать отношения между участниками сделки.
- Выбираем mPOS-терминал. Лучший вариант – оборудование, которое может принимать все типы карт – с чипом, магнитной полосой, возможностью бесконтактного платежа. С одной стороны, это добавит удобства вашим клиентам, с другой – позволит вам работать, согласно действующим требованиям платежных систем.
- Подключаем mPOS-терминал к мобильной кассе, используя возможности беспроводного или проводного соединения.
Если вместо онлайн-кассы планируем использовать смартфон или планшет, то устанавливаем на него мобильное приложение. Такое, которое обеспечивает кассовые расчеты в соответствии с 54-ФЗ. Затем настраиваем систему, подключаем к гаджету терминал – и все готово к работе.
Интернет-эквайринг
Вид безналичного расчета, который подойдет тем, кто планирует вести бизнес через Интернет и использовать онлайн-оплату. «Как сервис этот тип эквайринга не отличается от описанных выше. Единственное – отсутствует непосредственный контакт между покупателем и продавцом. А данные банковской карты не считываются терминалом – клиенты самостоятельно заносят их в защищенную платежную форму на сайте. Обычно после этого банки-эмитенты присылают им sms-сообщение с кодом, который необходимо ввести на сайте, чтобы подтвердить оплату», – добавляет Александр Соколов, специалиста АТОЛ в сфере платежных решений.
Отмечу, что в данном случае клиент должен получать чеки в электронном виде и строго в момент расчета за покупку. В связи с этим интернет-магазин может использовать два вида онлайн-касс на выбор. Первый большинству из нас хорошо знаком: мы часто видим его в магазинах. Он изначально «заточен» под прием платежей и в офлайне, и в онлайне. Правда, вам придется отключить в такой кассе принтер чеков и выполнить ряд трудоемких работ по ее интеграции со своим интернет-ресурсом.
Второй вариант – аппарат, предназначенный исключительно для регистрации платежей, проведенных через Интернет. Как правило, он доступен только в рамках облачного сервиса по аренде онлайн-касс для интернет-сайтов. Подключение к нему подразумевает, что основные задачи по интеграции ИТ-решений, регистрации устройств, сотрудничеству с ОФД, технической поддержке и т.д. выполняют специалисты самого сервиса. Пример – касса АТОЛ 42ФС, которую арендуют пользователи АТОЛ Онлайн, ставшего первым в России сервисом такого типа.
Но вернемся к эквайрингу. Допустим, у вас уже есть зарегистрированная и подключенная к сайту касса, а также договор с ОФД. Остается подписать договор с банком-эквайером и выбрать форму интеграции. Это может быть:
- легкая интеграция, когда банк предоставляет код формы для приема оплаты. Все, что требуется от вас, – встроить его в свой сайт. В таком случае ссылка на страницу оплаты приходит покупателю на почту или номер телефона и переадресует на платежную страницу банка-партнера.
- модульная интеграция, которую можно подключить, если ваш сайт создан на одной из популярных Content Management System (например, 1С-Битрикс, WordPress, МоdX и др.). Если выбранный вами банк имеет специальный модуль, возможна быстрая интеграция через «админку» сайта.
- полная интеграция, когда предприниматель самостоятельно внедряет документацию интернет-эквайринга, создавая собственную форму оплаты. Это решение самое недешевое, так как вам придется отдельно оплачивать работу программиста, который напишет код для встраивания.
Как выбрать банк
Вопрос, который волнует каждого предпринимателя: как выбрать банк-эквайер так, чтобы условия обслуживания не создали дополнительную нагрузку на бизнес? Нужно заранее понимать, на что обращать внимание и где искать «подводные камни». Например, исходя из размера ставки торговой уступки, вы можете определить, что экономия на сервисной поддержке выйдет вам боком. Ведь сроки зачисления средств часто оказываются выше, замена терминала производится дольше, а обучение персонала бывает платным.
Выбирая банк, изучайте специальные условия, предлагаемые предприятиям вашего типа. Например: можно ли уменьшить взимаемый с процедуры эквайринга процент? Предусмотрено ли снижение тарифов по отношению к картам, которые выпустил банк-эквайер? Есть ли процессинговый центр? Словом, фокусируйтесь на тех параметрах, которые принципиальны именно для вашего бизнеса.
Если мысль об объемах информации, которую придется изучить, вызывает ужас уже сейчас, то воспользуйтесь альтернативным путем. Приобретите платежные терминалы, идущие в комплекте с уже оговоренными предложениями от банков. «Например, наша компания сотрудничает с ведущими банками-эквайерами – ВТБ, Банк ЗЕНИТ, Открытие, Бинбанк, Московский Кредитный банк и другими, – отмечает Александр Соколов, менеджер направления платежных решений АТОЛ. – Мы предоставляем своим клиентам предложения каждого из них в уже структурированной емкой форме; при рассмотрении заявки не накладываем ограничений на размер оборота предприятия и гарантируем 100%-е подключение эквайринга.
Кстати, если компания не арендует, а приобретает платежные терминалы, то ей не придется открывать в банке-партнере расчетный счет, за обслуживание которого следует платить. Кроме того, она может забыть о штрафах, которые предусматривает банк, если через арендованное у него оборудование не будет проходить ежемесячная сумма, оговоренная в договоре.
Словом, перед подключением эквайринга хорошенько взвесьте все «за» и «против». Что будет лучше именно для вашего бизнеса: арендовать или все-таки приобрести оборудование?
Эквайринг — одно из тех современных слов, которые не встретишь в толковых словарях великого и могучего… Не хотите лишиться клиентов? Не экономьте на эквайринге. Люди любят расплачиваться картами: это удобно, безопасно и быстро. Более того, у клиентов некоторых банков есть преимущество: при оплате картами банк начисляет им бонусы, которыми потом можно оплатить услуги. Эквайринг в любом случае дает увеличение объема продаж. Даже в небольших компаниях говорят о 10-15-процентном росте в течение нескольких месяцев. Ничего удивительного: люди тратят больше денег при расчете картами. А вот если клиенту придется идти снимать наличные, то возможно он уже и не вернется.
Как получать платежи в интернете и не нарваться на штрафы: интернет-эквайринг и онлайн-кассы
Популярность покупок в интернет неуклонно растет. Интернет-магазин, который не готов принимать к оплате банковские карты, теряет львиную долю покупателей. На помощь приходит интернет-эквайринг. Но как он работает? А касса нужна? Какая? А что будет, если кассы нет? Давайте выясним.
Что такое интернет-эквайринг
Интернет-эквайринг – это вид банковских услуг. Работает он так: банк списывает деньги с карты покупателя за покупку в интернете и зачисляет на расчетный счет продавца за минусом своей комиссии.
В результате: покупатель оплачивает покупку без использования наличных, продавец получает оплату сразу на расчетный счет, а банк зарабатывает на комиссии.
Интернет-эквайринг подключают на сайт продавца. Это та самая волшебная кнопка «Оплатить» , которую нажимает покупатель после оформления заказа.
Дальше покупатель попадает на платежную страницу, где он указывает данные карты, получает код по смс и вводит его для совершения покупки. Деньги списываются с карточного счета и через некоторое время поступают на счет продавца.
Срок ожидания может быть разным. В Ак Барс Банке зачисление средств по услуге интернет-эквайринга происходит день в день.
После совершения оплаты покупателю приходит чек об исполнении платежа.
Зачем тогда онлайн-касса?
На первый взгляд операция покупки выглядит прозрачно. Деньги прошли через банк, покупателю выслали документ. Но есть проблема.
Прием платежей через интернет, даже при оплате картой, приравнивается к наличным расчетам. А при проведении наличных расчетов организации и ИП обязаны использовать онлайн-кассу.
Интернет-эквайринг – это не онлайн-касса:
- Он направляет покупателю чек об исполнении платежа. Но этот документ – не кассовый чек, так как в нем отсутствуют обязательные реквизиты. Например: сведения о системе налогообложения продавца, QR-код.
- Он передает данные в банк, но не направляет сведения о покупке в налоговую инспекцию в режиме онлайн.
Выполнить перечисленные функции может только онлайн-касса – специальная техника, которая оснащена фискальным накопителем и поставлена на учет в налоговой инспекции.
Запомните: применение интернет-эквайринга не освобождает продавца от необходимости использовать онлайн-кассу.
Продавец все равно должен пробить кассовый чек, переслать его покупателю и передать данные в налоговый орган. Причем сделать это нужно не позже следующего рабочего дня , или не позже момента передачи товара, если она происходит в день покупки.
Какая касса подойдет для интернет-эквайринга
Есть несколько вариантов:
1. Облачная онлайн-касса.
Вы не покупаете аппарат, а подключаете услугу. Сама онлайн-касса и фискальный накопитель – это программы, которые стоят на сайте дата-центра. Программы интегрируют с сайтом, системой оплаты и расчетным счетом. Облачная касса отправляет чеки на e-mail или телефон покупателя в автоматическом режиме.
А вот выдать бумажный чек не получится. Поэтому, если часть покупок клиенты оплачивают в пункте выдачи, лучше выбрать другой вариант.
2. Обычная онлайн-касса .
Как те, что стоят в магазинах у дома, общепите и сфере услуг. На нее устанавливают специальное ПО, чтобы привязать аппарат к интернет-магазину и отправлять электронные чеки. Если вы работаете только по полной предоплате через сайт, можно купить аппарат без встроенного принтера.
3. Универсальная онлайн-касса.
Комплект два в одном: классический кассовый аппарат, интегрированный с сайтом, плюс облачный модуль. Само оборудование стоит в пункте выдачи или офлайн-магазине. Но при этом может принимать оплату через сайт и отправлять покупателям электронные чеки.
Кассовый аппарат можно купить или взять напрокат. Выбирайте онлайн-кассу в зависимости от специфики вашего бизнеса.
Когда можно обойтись без онлайн-кассы
В некоторых случаях обойтись без онлайн кассы все же можно.
Так ИП без сотрудников, которые продают изделия собственного изготовления или оказывают услуги населению, могут не применять онлайн-кассы. Правда продлится это недолго. Льгота будет действовать до 01.07.2022 года.
Причем если ИП примет на работу хоть одного сотрудника, он должен установить онлайн-кассу в течение 30 дней.
Можно продавать товары через партнерский сайт – маркетплейс. В этом случае покупатели будут проводить оплату картой на сайте маркетплейса, и получать от него кассовые чеки. А уже сам маркетплейс переведет деньги своему партнеру безналичным платежом.
Штрафы за работу без онлайн-кассы
Нарушителей закона ждут серьезные санкции по ст. 14.5. КоАП РФ.
Если субъект не применяет онлайн-кассу , хотя должен это делать:
- руководитель или ИП заплатит штраф в размере от 25 до 50 % от суммы выручки, которая не была проведена через кассу, но не меньше 10 тысяч рублей;
- организация – от 75 до 100 % от суммы выручки, не проведенной через кассу, но не меньше 30 тысяч рублей.
Если подобное нарушение будет допущено повторно , или сумма непробитой выручки составит 1 миллион рублей или больше:
- руководителя отстранят от работы на 1-2 года;
- ИП или организацию ждет приостановка деятельность на 90 суток.
Если забыли отправить покупателю электронный кассовый чек :
- руководителю или ИП вынесут предупреждение или накажут на 2 тысячи рублей;
- организации вынесут предупреждение или накажут на 10 тысяч рублей.
Плюсы и минусы интернет-эквайринга
Интернет-эквайринг помогает бизнесу:
- значительно расширить клиентуру;
- снизить риск потери средств из-за технических ошибок и человеческого фактора;
- сократить расходы на инкассацию и зарплату персонала.
Но есть и пара минусов:
- услуга платная;
- есть временной разрыв между оплатой и зачислением денег на расчетный счет.
Чтобы превратить минусы в плюсы подберите идеального партнера.
Ак Барс Банк предлагает своим клиентам выгодные условия по интернет-эквайрингу : недорогой тариф, отсутствие лимитов по платежам, зачисление средств в день оплаты. Интернет-эквайринг с Ак Барс Банком – это легкое платежное решение для вашего сайта.
Лучшие онлайн кассы с эквайрингом 2022 года
Онлайн касса с эквайрингом в 2022 году становится незаменимой при расчетах с клиентами. Сегодня мало кто носит с собой наличные деньги, поэтому принимать оплату картами становится жизненно важно даже для микро-бизнеса. Существуют различные формы технической реализации эквайринга. В этой статье мы рассмотрим кому и когда по закону необходимо использовать эквайринг, какие виды и способы его подключения существуют, а также представим рейтинг самых лучших онлайн-касс с эквайрингом.
Специальные предложения на онлайн-кассы
Большой выбор онлайн-касс с эквайрингом. Продажа и выгодные условия аренды. Все кассы по ценам производителя с официальной гарантией — действуют специальные предложения.
Эквайринг что это простыми словами в кассе
Эквайринг — возможность принимать оплату картами и электронными платежами (Google Pay, Samsung Pay и др.), которая предоставляется банками для организаций и индивидуальных предпринимателей (ИП).
Чем эквайринг отличается от кассы?
Эквайринг — это услуга банка по приему и переводу денежных средств, а касса — это оборудование для оформления платежа и выдачи фискального документа, т.е. чека.
Кому в действительности нужен эквайринг по закону
На сегодняшний день по закону потребитель товаров и услуг самостоятельно выбирает наличный или безналичный тип оплаты исходя из того, что ему удобно. Согласно статье 16 пункт 1 ФЗ №2300-1 от 7 февраля 1992 года «О защите прав потребителей» продавцы должны обеспечить клиентам возможность оплачивать товары и услуги не только наличными, но и картой, а также другими формами электронных платежей. Не предоставление такой возможности согласно ФЗ №112 от 5 мая 2014 года «О внесении изменений в Федеральный закон «О национальной платежной системе» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» считается нарушением и влечет за собой штрафы.
Обязанность использовать эквайринг касается всех организаций и ИП, суммарная годовая выручка которых превышает сумму в размере 40 млн. руб.
Что делать тем, кто ведет свою деятельность в удаленных регионах, где отсутствует возможность подключения к интернету? В таком случае ИП или организация освобождается от использования онлайн кассы с эквайрингом. Также не принимать оплату картами могут те бизнесмены, чей суммарный доход за прошлый год составил меньше 5 млн. руб.
Подключение эквайринга — услуга платная. Как правило назначается комиссия в виде процентной ставки от оборота. Процентная ставка напрямую зависит от вида эквайринга.
Существует три вида эквайринга:
- Торговый — это в стационарных торговых точках, заведениях питания или услуг;
- Мобильный — эквайринг предоставляемый курьерам, службам доставки и др.
- Интернет-эквайринг — электронные расчеты на сайте.
Виды онлайн кассы с эквайрингом
Онлайн касса с эквайрингом для ИП и организаций может быть технически реализована несколькими способами.
Онлайн касса с эквайрингом в одном устройстве
Это онлайн касса и эквайринг 2 в 1, как правило это мобильная касса с встроенным пин-падом или смарт-касса.
Стационарная касса и банковский терминал
Банковский терминал может быть подключен к онлайн-кассе или работать как отдельное устройство.
Мобильная касса и мобильный пин-пад
К мобильной кассе по Bluetooth подключается маленький пин-пад, который и позволяет принимать электронные платежи.
Как работает онлайн касса с эквайрингом
Не смотря на то, что онлайн касса с эквайрингом может быть технически реализована по разному, алгоритм работы примерно одинаков в большинстве случаев:
- Кассир пробивает на кассе товар или услугу и озвучивает сумму платежа.
- Клиент предоставляет карту (прикладывает, проводит через картридер или вставляет в терминал).
- Итоговая сумма покупки списывается с банковского счета и поступает на счет банка-эквайера.
- Клиент получает уведомление об успешной оплате и чек.
- Банк переводит средства на счет организации (ИП)-продавца.
При использовании эквайринга все финансовые процессы автоматизированы. Все основные действия производятся исключительно банком, предоставляющим услуги эквайринга.
Онлайн касса и эквайринг в одном устройстве
Касса со встроенным эквайрингом — простое и популярное решение, которое имеет массу преимуществ для бизнеса. Онлайн-касса с эквайрингом в одной устройстве представляет собой мобильный терминал с сенсорным экраном и реализованный в корпус банковский терминал (картридер и NFC-чип). По сути это обычный мобильный кассовый аппарат только с возможностью принимать безналичные платежи.
Характеристики онлайн кассы с эквайрингом
Касса со встроенным эквайрингом обладает следующими характеристиками:
- Принимает оплату наличными, картами и электронными платежами,
- Печатает чек или выдает его клиенту в электронной форме,
- Работает с оператором фискальных данных,
- Подключается к интернету с помощью SIM-карты или Wi-Fi,
- Сканирует штрих-коды.
Мобильная касса с эквайрингом имеет множество плюсов:
- Прием платежей в любом месте;
- Прием всех видов платежей;
- Одно устройство вместо трех: касса, терминал, сканер;
- Не нужно тратить время на подключение двух устройств друг к другу;
- Удобная слаженная работа кассы и эквайринга;
- Простое управление для пользователя;
- Быстрая печать чека.
Несмотря на огромное количество плюсов мобильная онлайн касса со встроенным эквайрингом имеет ряд минусов, которые для некоторых предпринимателей могут быть весьма существенными:
- Ограниченное число банков предоставляющих эквайринг для данной кассы (обычно список банков ограничивается партнерами производителя кассы);
- Ограниченное количество предложений по эквайрингу (предложенные варианты могут иметь не самые выгодные процентные ставки);
- Банк может отказать предоставлять услугу эквайринга, поэтому нужно заранее узнать реализуем ли эквайринг на онлайн-кассе для вашего бизнеса (иначе купите онлайн-кассу с эквайрингом, а по факту его не будет).
*Касса и эквайринг в одном устройстве — это действительно очень удобно при грамотной реализации. Именно поэтому рекомендуем обращаться в проверенные центры кассового оборудования с собственным сервисным центром технического обслуживания.
Лучшие онлайн-кассы с эквайрингом
Лучшая касса с эквайрингом — это именно та касса, которая полностью отвечает потребностям бизнеса. В нашей статье мы подробнее поговорим именно о кассах с эквайрингом 2в1. Как выбрать такую модель, чтобы она была лучшей? Рассмотрим ряд факторов, на которые стоит обратить внимание при выборе такого устройства.
Соответствует законодательству
- Кассовый аппарат имеет регистрационную запись в реестре ФНС
- ККТ имеет актуальный формат фискальных данных и работает с фискальным накопителем
- Фискальный накопитель имеет действительный регистрационный номер
- Подключается к ОФД и интернету
Соответствует задачам бизнеса
- Принимает оплату наличными и безналичными средствами
- Позволяет принимать оплату где угодно
- Печатает чеки и отправляет электронные (СМС, e-mail-сообщение)
- Совместима с вашим оборудованием (при необходимости)
- Поддерживает интеграцию с вашим программным обеспечение (при необходимости)
- Позволяет торговать маркированными товарами взаимодействуя с Честный Знак
- Позволяет выполнять дополнительные функции, такие как товароучет, складской учет и др.
Рейтинг онлайн-касс с эквайрингом
Пытаясь найти лучшую онлайн-кассу мы отобрали самые популярные модели среди малого и среднего бизнеса.
МТС 5А
Касса с эквайрингом МТС 5А — мобильная касса 3 в 1 (кассовый аппарат, эквайринг и сканер штрих-кодов). Модель позволяет принимать все виды платежей как наличные так и безналичные. Встроенный в корпус сканер считывает 1D и 2D штрих-коды. Версия кассы МТС 5Ф LS оснащена матричным имидж сканером. МТС 5 позволяет проводить все основные кассовые операции. Программное обеспечение от МТС предусматривает три тарифных плана: базовый (бесплатный), Лайт и Профи. Соответствует 54 ФЗ.
Загрузка...