«Сбербанк» – Ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы — льготный период, в течение которого заёмщик может уменьшить или приостановить выплаты ипотечного кредита на срок до 6 месяцев.

В отличие от реструктуризации, ипотечные каникулы могут предоставляться один раз. Также перечень трудных жизненных ситуаций, в которых заемщик имеет право запросить каникулы, ограничен законодательством.

Ипотечные каникулы регулируются ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ — «О потребительском кредите (займе)», изменения внесены Федеральным законом № 76-ФЗ от 01.05.2019​​​​​​​

Обязательные условия по предоставлению ипотечных каникул

Если хотя бы одно обязательное условие не соблюдено, вам может быть отказано в оформлении ипотечных каникул. В этом случае рекомендуем воспользоваться программой банка по реструктуризации кредита.

Как это работает

Это важно знать

Ваша ситуация не подходит под условия ипотечных каникул?

Воспользуйтесь реструктуризацией кредитов

У вас есть просроченная задолженность по кредиту?

Обратитесь в банк, чтобы обсудить оптимальное решение ​​​​​​​

Кредитная карта во время каникул не работает

Весь льготный период действует запрет
на проведение расходных операций
для заемщика и созаемщика ​​​​​​​

Типы трудных жизненных ситуаций
и подтверждающие документы

Основание

п. 1 ч. 2 статьи 6.1-1 Закона № 353-ФЗ

Описание ситуации

Заемщик зарегистрирован в качестве безработного в органах службы занятости либо заемщик, которому назначена страховая пенсия по старости, прекратил трудовую деятельность.

Подтверждающий документ:

• Справка о признании безработным и постановке на учет в службе занятости
• Трудовая книжка пенсионера с отметкой о прекращении трудовых отношений или сведения о трудовой деятельности в иной форме

Инвалидность I или II группы

Основание

п. 2 ч.2 статьи 6.1-1 Закона № 353-ФЗ

Описание ситуации

Заёмщик признан инвалидом — федеральные учреждения медико-социальной экспертизы установили ему I или II группу инвалидности.

Подтверждающий документ:

• Справка об инвалидности.
• Справка, подтверждающая факт установления инвалидности и выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом исполнительной власти.

Временная нетрудоспособность (больничный) сроком более двух месяцев подряд

Основание

п. 3 ч. 2 статьи 6.1-1 Закона № 353-ФЗ

Подтверждающий документ:

Листок нетрудоспособности, выданный в порядке, установленном в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством.

Срок подтвержденной временной нетрудоспособности по причине болезни должен составлять более двух месяцев. Если временная нетрудоспособность возникла по причине борьбы с коронавирусной инфекцией, вы можете оформить ипотечные каникулы только если она длится более двух месяцев подряд.

Снижение среднемесячного дохода более чем на 30%

Основание

п.4 ч. 2 статьи 6.1-1 Закона № 353-ФЗ

Описание ситуации

У заёмщика снизился среднемесячный доход (совокупный среднемесячный доход всех заемщиков по кредитному договору (договору займа), рассчитанный за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика. При этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у заёмщика (заёмщиков)
в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 50 процентов от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика.

Подтверждающий документ:

• Справка 2-НДФЛ
• Справка о состоянии расчетов (доходов) по налогу на профессиональный доход
• Книга учета доходов и расходов по утвержденной форме

Документы предоставляются за текущий год и год, предшествующий обращению

Увеличение количества иждивенцев и снижение среднемесячного дохода у заемщика более чем на 20%

Основание

п.5 ч. 2 статьи 6.1-1 Закона № 353-ФЗ

Описание ситуации

У заемщика увеличилось количество иждивенцев – несовершеннолетних детей, инвалидов I и II группы, родственников под опекой – и одновременно снизился доход за 2 последних месяца более чем на 20% по сравнению с годом, предшествующем году, когда увеличилось количество иждивенцев. При этом размер ежемесячного платежа по ипотечному кредиту на полгода вперед превышает 40% от среднемесячного дохода заемщика (созаемщиков) за 2 последних месяца.

Подтверждающие документы:

Свидетельство о рождении

Свидетельство об усыновлении/удочерении

Акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя

Справка об инвалидности (в случае признания члена семьи инвалидом I или II группы)

Справка о состоянии расчетов (доходов) по налогу на профессиональный доход

Книга учета доходов и расходов по утвержденной форме

Документы предоставляются за текущий год и год, предшествующий увеличению иждивенцев

Какие документы нужно предоставить
в банк для получения ипотечных каникул:

• Требование заемщика (должно быть подписано всеми заемщиками/созаещиками).
• Выписка из ЕГРН о недвижимости в собственности в форме предоставления сведений на всей территории РФ (предоставляет заемщик/созаемщик, обращающийся в связис трудной жизненной ситуацией).

• Письменное согласие залогодателя (если залогодатель отличается от заемщика или созаемщиков).
• Документы, соответствующие трудной жизненной ситуации.
• Паспорт гражданина РФ.

Ипотечные каникулы регулируются ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (изменения внесены Федеральным законом №76-ФЗ от 01.05.2019).

Причины отказа в предоставлении ипотечных каникул

Несоблюдение условия, указанного в п. 1 ч. 1 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Размер кредита превышает максимальный размер, установленный Правительством РФ (п. 4 ст. 6 Федерального закона от 01.05.2019 N 76-ФЗ).

Несоблюдение условия, указанного в п. 2 ч. 1 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Условия кредитного договора ранее изменялись по требованию заемщика (одного из заемщиков) в рамках ст. 6.1-1 Закона № 353-ФЗ.

Несоблюдение условия, указанного в п. 3 ч. 1 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Предметом ипотеки является жилое помещение, не являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика, или право требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения, которое не будет являться единственным пригодным для постоянного проживания заемщика жилым помещением.

Несоблюдение условия, указанного в п. 4 ч. 1 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

На день направления требования не подтверждено нахождение в трудной жизненной ситуации.

Несоблюдение условия, указанного в п. 1 ч. 2 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

На подтверждена регистрация заемщика в качестве безработного гражданина, который не имеет заработка, в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы.

Несоблюдение условия, указанного в п. 2 ч. 2 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Не подтверждено признание заемщика инвалидом и установление ему федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы I или II группы.

Несоблюдение условия, указанного в п. 3 ч. 2 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Не подтверждена временная нетрудоспособность заемщика сроком более 2-х месяцев подряд (непрерывно).

Несоблюдение условия, указанного в п. 4 ч. 2 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Не подтверждено снижение среднемесячного дохода заемщика/заемщиков, рассчитанного за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом заемщика/заемщиков, рассчитанным за 12 месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по кредиту за 6 месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 50% от среднемесячного дохода заемщика/заемщиков, рассчитанного за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика.

Несоблюдение условия, указанного в п. 5 ч. 2 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Не подтверждено увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика (несовершеннолетних членов семьи, и/или членов семьи, признанных инвалидами I или II группы, и/или лиц, находящихся под опекой или попечительством заемщика), по сравнению с количеством указанных лиц, находившихся на иждивении заемщика на день заключения кредитного договора, с одновременным снижением среднемесячного дохода заемщика/заемщиков, рассчитанного за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, более чем на 20% по сравнению со среднемесячным доходом заемщика/заемщиков, рассчитанным за 12 месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по кредитному договору за 6 месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 40% от среднемесячного дохода заемщика/заемщиков, рассчитанного за 2 месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика.

Несоблюдение условия, указанного в ч. 4 ст. 6.1-1 Закона Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

К вашему требованию не приложено согласие залогодателя (залогодателей) в случае, когда залогодателем является третье лицо.

Несоблюдение условия, указанного в ч. 5 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Указанная вами в требовании дата начала льготного более чем на 2 месяца отстоит от даты вашего обращения.

Несоблюдение условия, указанного в ч. 3 ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»

Ваше требование не содержит указание на приостановление исполнения обязательств по кредитному договору либо указание на размер платежей, уплачиваемых в течение льготного периода, а также указание на обстоятельства, свидетельствующие о наступлении трудной жизненной ситуации (ч. 2 ст. 6.1-1 Закона № 353-ФЗ).

Кредит находится на стадии судебного или исполнительного производства, либо в отношении вас открыта процедура банкротства.

Обратитесь в банк за дополнительными разъяснениями по телефону 8 800 200-8-200.

В случае возникновения дополнительных вопросов обратитесь в банк по телефону 8-800-200-8-200

Оформление кредитных каникул в Сбербанке по ипотеке: требования для заемщика, список необходимых документов

Согласно ФЗ №76 от 01.08.2022 года, право на кредитные каникулы по ипотеке распространяется на всех клиентов Сбербанка. Данный льготный период длится не более полугода. В течение данного времени заемщик вправе не оплачивать ежемесячные взносы по ипотеке, однако для этого он должен подходить под определённый список требований российского законодательства.

В каких случаях допускается воспользоваться кредитными каникулами по ипотеке

Кредитор не имеет права отказать в предоставлении данной программы, поэтому требование клиента должно быть исполнено. По условиям российского законодательства, ипотечные каникулы действуют лишь в отношении ипотеки, притом не играет роли, когда был заключен договор кредитования — до 1.08.2019 или позже. Действие программы должно помочь клиентам, оказавшимся с непростой жизненной ситуации. К тому же, с помощью ипотечных каникул можно предотвратить вероятность образования просрочки по займу в Сбербанке и других кредитных учреждениях.

Использовать уникальную возможность отсрочки платежей по жилищному кредиту можно в таких случаях:

• обслуживание кредита длится более 3 месяцев;
• ежемесячные взносы оплачиваются без задержек;
• клиент может предоставить документальное доказательство, подтверждающее изменение финансового положения.

Клиент должен внимательно ознакомиться со всеми условиями предоставления ипотечных каникул в Сбербанке, а также узнать срок возврата в прежний график платежей. Со своей стороны банк стремится поддержать заемщика, не оставляет его в трудной финансовой ситуации. Плательщику рекомендуется оценить данный жест со стороны банка и сохранить положительные взаимоотношения.

Для урегулирования внезапных проблем, связанных с оплатой ипотеки, не каждый кредитор может пойти навстречу клиенту и предоставить отсрочку. Стоит заметить, что ПАО «Сбербанк» готов предложить данную услугу только тем клиентам, которые имеют положительный кредитный статус и ни разу не допускали просрочек по оплате.

Особенности кредитных каникул по ипотеке

Кредитные каникулы представляют собой отсрочку оплаты ипотеки. Продолжительность отсрочки по оплате займа может занимать до года, но это происходит крайне редко.

Кредитор оформляет услугу в индивидуальном порядке для каждого плательщика, поэтому срок приостановки выплат может отличаться. Впервые о кредитных каникулах заговорили в период экономического кризиса. Данное понятие стали сравнивать с типичной реструктуризацией.

Подобным образом банк старается помочь клиенту в сложной ситуации, предоставив отсрочку платежей на подходящих условиях. В течение периода кредитных каникул банк «замораживает» расчёт по основному долгу, а также по процентам за пользование займом.

Одним из известных типов отсрочки считается приостановление оплаты по основному долгу. При этом несколько месяцев подряд клиент должен вносить небольшую оплату по процентам.

Есть несколько способов временного приостановления ипотечного займа в Сбербанке:

• При действительно серьёзной причине кредитор готов предоставить плательщику полную отсрочку по оплате ипотеки. Однако, на такие условия банк идёт крайне редко.
• Расчёт осуществляется частично. Клиент оплачивает не всю сумму процентов каждый месяц. В этом случае от клиента требуется документальное подтверждение финансовых трудностей.
• Пролонгация срока.

Кому предоставляется отсрочка на расчёт по ипотеке

Физическое лицо, имеющее жилищный кредит в Сбербанке, может воспользоваться кредитными каникулами в таких случаях:

• при открытии длительного больничного листа;
• при рождении у заемщика ребёнка до исполнения ему 3-х лет;
• клиент оказался жертвой стихийного бедствия;
• потеря рабочего места по причине полного закрытия всего предприятия, либо сокращение ставки;
• клиенты, имеющие возможность подать запрос на реструктуризацию ипотечного кредита.

Основания для предоставления кредитных каникул могут быть разные. Самое главное, чтобы заемщик смог подтвердить сложное жизненное обстоятельство документами.

После того как клиент подал заявление на кредитные каникулы по ипотечному займу, банк занимается рассмотрением данного вопроса, а затем устанавливает собственные требования. Если заемщик не подходит под установленные условия, он может получить отказ.

Вместе с тем, в условиях договора сказано, что клиенту предоставляется лояльный период. За это время плательщик может позволить себе не оплачивать долг.

Оформление ипотечных каникул в Сбербанке

Процесс оформления кредитных каникул требует серьёзного подхода от клиента. В этом случае заемщик должен составить официальное заявление и предоставить его лично в любое отделение банка. К сожалению, клиент не имеет возможности решить данную ситуацию по телефону либо в режиме онлайн. Согласно нормативам законодательства, процедура должна быть оформлена правильно по определенной схеме для каждого банка.

1. Посетив отделение Сбербанка, клиент составляет официальное заявление, после чего заверяет его своей подписью. Здесь заемщик должен указать основания, почему ему необходимы кредитные каникулы.
2. Требуется узнать общую сумму остаточного долга по ипотеке и размер ежемесячных взносов. Также клиенту потребуется уточнить конкретный срок, в течение которого ему предлагается восстановить стабильность по оплате долга.
3. Следующий этап — утверждение трудного финансового положения в настоящее время. Специалисты банка рассматривают заявление клиента, по результатам которого выносят определённое решение.
4. Заемщик должен внимательно изучить все предоставленные условия каникул. Если он согласен на все условия, он должен подписать документ.
5. В случае, когда банк одобрил отсрочку платежей, дальнейшей задачей клиента является выполнение условий, предусмотренных кредитором.

Заемщику рекомендуется предварительно обратиться в банк и составить правильное заявление от руки, чем испортить положительную кредитную репутацию и выплачивать дополнительные штрафные санкции.

Сбербанк предоставляет каникулы по таким финансовым продуктам:

• Ипотечному кредиту.
• Потребительскому займу.
• Кредитной карте.

Важно! Отсрочки по внесению ежемесячного платежа могут быть предложены при наличии документальных доказательств от клиента относительно ситуации, которая препятствует выплате ипотеки. Период временной остановки ежемесячных выплат зависит от финансового положения клиента.

Рассмотрим, какие ситуации относятся к обязательным при предоставлении банком каникул по ипотеке:

• увольнение с работы;
• получение I или II группы инвалидности;
• продолжительный больничный лист сроком свыше 2 месяцев подряд;
• сокращение среднемесячного дохода клиента либо его созаемщиков на 30% и больше;
• заемщик имеет большее число иждивенцев, чем при оформлении кредита;
• размер кредитных обязательств на дату выдачи ипотеки не должен быть выше 15 000 000 рублей;
• имущество, которое было куплено клиентом в кредит, является единственным объектом для проживания.

Список документов, необходимых для предоставления кредитору

Чтобы банк принял положительное решение в отношении кредитных каникул, заемщик должен постараться собрать весь комплект документов:

• письменное требование клиента с его личной подписью, а также лиц, являющихся созаемщиками по договору займа;
• выписка из ЕГРН об имущественном объекте, являющемся собственностью клиента. Право на предоставление этого документа остаётся за заемщиком/созаемщиком, оказавшемся в сложной жизненной ситуации;
• согласие залогодателя в письменном виде (если он не является самим заемщиком или созаемщиком);
• подтверждающие документы, указывающие на внезапные трудности в жизни;
• паспорт гражданина РФ.

Важно! Всю собранную документацию клиент может принести в ближайший офис Сбербанка. По результатам рассмотрения кредитор вынесет соответствующую оценку о необходимости в предоставлении кредитных каникул по ипотечному кредиту.

Стоит ли оформлять ипотечные каникулы

Благодаря возможности отсрочить ежемесячные выплаты по жилищному займу клиент может на время освободиться от финансового обязательства. При этом, его данные не внесут в список неплательщиков, а также ему не выставят дополнительные штрафные санкции и просроченные проценты. Однако, специалисты банковской организации советуют клиентам перед использованием услуги кредитных каникул оценить свои индивидуальные финансовые способности.

Если решение заёмщика будет неверным, это повлечет за собой большую переплату по кредитному обязательству, тем самым увеличатся расходы по оплате ипотеки. Нежелательно оформлять кредитные каникулы заемщикам, которые сталкиваются со снижением доходов на долгий период времени. В этом случае желательно рассмотреть другие варианты оплаты кредитного обязательства, одним из которых может быть разделение банковского долга на несколько частей.

Не стоит заранее рассчитывать на отсрочку, пока банк не принял окончательное решение по предоставлению услуги каникул. Если Сбербанк одобрил отсрочку, клиенту на руки выдается новый график оплаты, в котором указана четкая последовательность дальнейших выплат.

Ипотечные каникулы СберБанка

Получить ипотечные в СберБанке каникулы по заявлению в 2022 году. Условия получения ипотечных каникул среди 0 предложений. Минимальная ставка от %.

• Онлайн-заявка на ипотеку
• Рефинансирование ипотеки
• Льготная ипотека
• Квартира на вторичном рынке
• Квартира в новостройке
• Семейная ипотека
• Без подтверждения дохода
• Многодетным семьям
• Коммерческая недвижимость
• На долю в квартире

Предложения месяца

Благодарность user-61897196591 Добрый день,
хочу сказать большое спасибо Эльнаре Исып за оперативность, скорость обратной связи, корректность консультаций. Очень комфортно работать с профессионалами своего.

ДомКлик Новикова Ольга Геннадиевна

Хочу выразить огромную благодарность и признательность менеджеру Сбербанка по ипотеке ДомКлик Новиковой Ольге Геннадиевне!
Ольга Геннадиевна в высочайшей мере профессиональна и. Читать полностью

Благодарность

Добрый день,
хочу сказать большое спасибо Эльнаре Исып за оперативность, скорость обратной связи, корректность консультаций. Очень комфортно работать с профессионалами своего. Читать полностью

Огромная благодарность руководителю г. Калининград!

Очень хочется варазить огромную благодарность Г-юк Евгению Ю. (надеюсь фамилию написал верно) . Который сделал всё, для того, чтобы мы вышли на сделку. Только когда Евгений Ю. Читать полностью

Супер-отличная консультация ДомКлик

Пытаюсь оформить ипотеку в Домклик, потому что там не надо платить огромные суммы риэлтора и я много раз заказываю звонки от ДомКлик и в один из таких раз мне несказанно повезло. Читать полностью

Мне еще нет 19. Но Сбер выдал мне ипотеку

Мы сегодня закончили с оформлением ипотеки. И я просто счастлива!) Хочу поблагодарить Сбер за возможность жить в своей квартире и выплачивать за нее, а не снимать, несмотря на. Читать полностью

Спасибо Сбербанку и ипотечным менеджерам!

Большая благодарность ипотечным менеджерам,которые сопровождали мою сделку по ипотеке! Проверили документы всего за 1 день! Заявка была сделана 31 января,в этот же день одобрена и. Читать полностью

Онлайн регистрация по ипотеке

Добрый День!
Сделка З-ев Олег И-ич и К-ва Елена М-на покупка объекта г. Красноярск ул. Борисова д.30 кв.247 . Читать полностью

Подробнее

Чтобы получить отсрочку по кредитному договору на приобретение недвижимости, воспользуйтесь услугой ипотечные каникулы в СберБанке. Данная программа доступна для тех клиентов, которые столкнулись с временными жизненными трудностями и не могут в определенный момент вносить платежи.

Как получить

Чтобы заключить дополнительную сделку в виде ипотечных каникул в СберБанке, необходимо проверить, соблюдаются ли следующие условия федерального законодательства РФ:

• имеется актуальный договор по ипотеке, действующий не менее трех месяцев;
• сумма займа не превышает 15 миллионов рублей (на момент оформления льготного периода);
• ранее кредитные каникулы, как и рефинансирование, не применялись;
• жилое помещение, выступающее в качестве залога, является единственным для проживания всех заемщиков или созаемщиков.

Среди ситуаций, при наступлении которых возможно оформление ипотечных каникул, выделяются такие:

• потеря работы и последующая регистрация в центре занятости;
• инвалидность первой или второй групп;
• больничный сроком от двух месяцев подряд;
• потеря дохода (больше 30%) за последние два месяца по сравнению с заработком за предыдущий год;
• появились еще иждивенцы.

При этом кредитор должен обязательно получить подтверждение о том, что заемщик действительно не может в данный момент выплачивать задолженность. Такими документами являются: выписка из регистра получателей госуслуг в сфере занятости населения, справка о факте установления инвалидности, больничный лист, свидетельство о рождении и т. д.

Также необходимо написать заявление на имя руководителя данных, приложив к нему выписку из Единого государственного реестра недвижимости и документ, подтверждающий трудную жизненную ситуацию.

Почему стоит доверять порталу Banki.ru

Пользователи информационного сервиса могут максимально оперативно подобрать предложение, представленное проверенными и надежными банковскими организациями. Для этого можно применить фильтры и сортировку, обратиться за консультацией к квалифицированному сотруднику компании.

При выборе стоит ориентироваться на условия, проанализировать отзывы, обратить внимание на рейтинги. Чтобы не пропустить розыгрыши и акции, подпишитесь на новостную рассылку.

Важным преимуществом ресурса является возможность отправить онлайн-заявку сразу после подбора оптимального варианта. Для увеличения вероятности одобрения, рекомендуется заполнить сразу несколько анкет для разных учреждений.

Ипотечные каникулы в Сбербанке в 2022 году, условия, как оформить

Ипотека от всех других кредитных продуктов банка отличается большой суммой и длительным сроком погашения задолженности. Но за этот период у многих случаются непредвиденные финансовые трудности вроде потери работы, болезни или рождения детей. Чтобы в таких ситуациях не попасть в долговую яму и не лишиться купленного жилья за заёмные средства, как и многие кредитные учреждения РФ, Сбербанк предлагает воспользоваться ипотечными каникулами.

Понятие ипотечных каникул

Ипотечные каникулы – это реальный шанс для заёмщиков, попавших в трудное материальное положение, сохранить купленную квартиру и не приобрести просрочки по платежам с помощью предоставленной банком отсрочки на определённый период. Причём такие каникулы доступны ещё и на другие виды кредитных обязательств.

Справка! Здесь нужно понимать, что ипотечные каникулы подразумевают только отсрочку внесения платежей на несколько месяцев. И когда это время истечёт, то нужно будет продолжить погашение долга.

Но преимущество в ипотечных каникулах получает не только заёмщик, но и само банковское учреждение. Таким образом, оно не только сохранит клиента, но и обезопасит себя от финансовой потери, которая могла бы возникнуть в процессе судебного разбирательства. За предоставленный срок заёмщик решит свои проблемы и продолжит дальше выполнять кредитные обязательства. Кроме этого, видя лояльное отношение к гражданам, в банке начнётся прирост новых клиентов.

Условия ипотечных каникул

28 февраля 2019 года Госдума внесла законопроект об ипотечных каникулах, на основании которого заёмщикам при определённых жизненных обстоятельствах банки могут предоставлять ипотечные каникулы. Но этот закон не несёт принудительный характер. Банковские учреждения вправе сами решать, кому и на каких условиях предоставлять отсрочку по ипотеке.

В Сбербанке именно программы ипотечных каникул на данный момент нет, но он рассматривает ситуацию каждого обратившегося заёмщика и предлагает несколько вариантов решений проблемы:

1. Увеличивается период кредитования. В этом случае уменьшается ежемесячный платёж, что значительно разгружает семейный бюджет. Но допустимо это только в том случае, если заёмщик изначально выбрал не самый максимальный срок погашения долга.
2. Предоставляется льготный период, в течение которого уплачиваются только начисляемые проценты. Это самый распространённый и часто используемый метод. Сумма ипотеки остаётся прежней, а в течение нескольких месяцев заёмщик погашает только начисляемые проценты.
3. Полная отсрочка. Такой вид ипотечных каникул используется крайне редко. Предлагает его Сбербанк только в самых крайних случаях.

Если в процессе действия дополнительного соглашения с изменёнными условиями ипотечного договора у заёмщика улучшается финансовое положение, то он может в любой момент досрочно внести деньги.

Кроме этого, он предлагает каникулы и для молодых семей, купивших квартиру в строящемся доме. Заёмщикам не нужно около 8-9 месяцев вносить ипотечные платежи пока новостройка не будет введена в эксплуатацию. Все расходы по займу на этот срок возлагаются на банковское учреждение или застройщика. Таким образом, месячный бюджет семьи меньше страдает, так как им приходится только вносить плату за проживание на съёмном жилье.

Справка! Если квартира приобретается при строительстве дома, то Сбербанк одобрит каникулы только в том случае, если здание возведено не менее чем на 70% и не признано долгостроем.

Нередко у заёмщиков, получивших заем для финансирования ИЖС (индивидуального жилищного строительства) случаются финансовые трудности из-за увеличения цен на бетон, кирпичи, краски и другие расходные материалы, что продлевает срок стройки на неопределённое время. Сбербанк в таком случае тоже даёт отсрочку, но только если клиент предоставляет сметы, платёжные ведомости или квитанции, подтверждающие факт увеличения стоимости материалов.

Часто заёмщики обращаются с просьбой заморозить ипотеку на период, пока их не будет в стране. Но не одобряется такая просьба не только Сбербанком, но и другими кредитными учреждениями.

Для кого доступны ипотечные каникулы?

Причины, по которым положены ипотечные каникулы, прописаны в законопроекте Госдумы от 28 февраля 2019 года. Но также банкам не запрещается и в индивидуальном порядке рассматривать ситуацию обратившихся заёмщиков. Сбербанк предоставляет ипотечные каникулы физическим лицам, получившим ипотеку не в предпринимательских целях при следующих обстоятельствах:

1. Если заёмщика уволили с работы не по его вине или сократили.
2. Если ежемесячный доход уменьшился более чем на 30%.
3. Если родились дети (или их усыновили/удочерили).
4. Если на иждивении заёмщика находится больной родственник.
5. Если созаёмщик или другой член семьи умер.
6. Если заёмщик получил травму или заболел болезнью, предусматривающей потерю трудоспособности на определённый период.
7. Если произошло стихийное бедствие и т.д.

При рождении ребёнка Сбербанк и многие другие банковские учреждения дают возможность отсрочить выплату ипотеки на срок от 1 до 3 лет.

Однако отказы он тоже выдает не так уж и редко. Его личное требование, кроме предоставления документальных доказательств трудного материального положения, заключается в отсутствии просрочек по текущей ипотеке и прошествие трёх месяцев с момента получения кредитных денег.

Какие документы нужны?

Чтобы взять кредитные каникулы по жилищному займу от заёмщика Сбербанк требует ряд документов. С их помощью нужно убедить кредитора в том, что причина, по которой клиент запрашивает льготный период, веская. Конкретного списка не существует, так как в разных ситуациях используются разные бумаги. Например, это может быть:

1. Справка 2-НДФЛ, подтверждающая, что доход клиента действительно уменьшился.
2. Трудовая книжка с поставленной печатью об увольнении.
3. Бумаги из Центра Занятости, доказывающей, что человек состоит на учёте, как безработный.
4. Свидетельство о рождении ребёнка или смерти одного из родственников, обеспечивающих в какой-то доле проживание.

Справка! При использовании ипотечных каникул новый договор не заключается. По-прежнему действует старый, но к нему ещё составляется дополнительное соглашение.

В него вписываются все изменения, действующие на текущий период, а также уменьшенный размер платежей и период его действия. Чаще всего его срок составляет 12 месяцев, если причина запроса ипотечных каникул не предусматривает более короткий срок решения проблемы.

Сбербанк допускает применение льготного периода максимум 2-3 раза за весь период кредитования. А с 2019 года действует правило, согласно которому при аннуитетной схеме можно снизить размер платежа только до 500 руб.

Как воспользоваться ипотечными каникулами?

Чтобы получить отсрочку по ипотеке заёмщику в любом случае придётся потратить время на посещение отделения Сбербанка. Эта процедура удалённым способом или с помощью горячей линии не оформляется.

Справка! На официальном сайте Сбербанк есть онлайн-калькулятор, с помощью которого можно совершить предварительный расчёт и понять, сколько придётся переплачивать.

Когда заёмщик придёт к одному из работников банка и расскажет о своих материальных трудностях, тот, в свою очередь, попросит написать заявление с просьбой предоставить ипотечные каникулы. В этот документ обязательно вписывается:

1. Название банковского учреждения с реквизитами, в котором ранее оформлена ипотека (в нашем случае это Сбербанк).
2. Свои персональные данные (фамилия, имя, отчество, контакты для связи: мобильный номер и адрес электронной почты).
3. Точная дата, в которую был подписан договор о предоставление ипотеки.
4. Подробное описание сложившейся ситуации, из-за которой материальное положение изменилось в худшую сторону.
5. Просьба оформить ипотечные каникулы, с указанием периода, который нужен для решения проблем.
6. Перечень прилагаемой документации.
7. Дата и подпись заёмщика.

Справка! Подать заявление можно в любой день, кроме даты, когда должен быть внесен ежемесячный платёж.

После получения заявления Сбербанк примет решение не позже чем через 5-7 рабочих дней. Если предоставленных документов будет недостаточно для принятия решения или они не будут доказывать факт ухудшения финансового положения, то последует отказ. При положительном решении обратившемуся заёмщику будет предложено несколько вариантов выхода из сложившегося трудного положения. В конце кредитор и клиент подписывает дополнительное соглашение с новыми условиями ипотеки.

Плюсы и минусы ипотечных каникул в Сбербанке

Главное преимущество ипотечных каникул для заёмщиков – у них не портится кредитный рейтинг, так как в течение действия льготного периода просрочки не засчитываются и не передаются в БКИ. Кроме этого, есть ещё ряд положительных моментов:

1. За предоставленный срок можно решить все финансовые проблемы, найти хорошую работу.
2. Не начисляются штрафные санкции и пени.
3. Уменьшаются траты с семейного бюджета.
4. Доступные финансовые средства можно использовать на решение возникших проблем (например, потратить их на лечение, похороны и т.д.).

Однако программа отсрочки выплат влечет за собой ещё и недостатки:

1. Увеличивается конечная стоимость ипотеки.
2. Начисление на остаток кредита процентной ставки в случае, если деньги не вносятся в предусмотренные соглашением даты.
3. Повышаются ипотечные тарифы (случается это крайне редко).

Какие отзывы оставляют клиенты Сбербанка об ипотечных каникулах?

Отзывы, которые оставляют клиенты Сбербанка в комментариях на разных сайтах отличаются. Полностью положительными они быть не могут, так как существует человеческий фактор. Например, кто-то недопонял принцип работы ипотечных каникул и когда увидел, что возросла переплата или были начислены проценты, начал возмущаться и оставлять везде негативные комментарии. Но на самом деле положительных отзывов гораздо больше, чем отрицательных и многие заёмщики благодарят Сбербанк за лояльное отношение к ним в трудной ситуации.

В любом случае при оформлении ипотеки или каникул нужно самостоятельно во всём разбираться, находить плюсы и минусы, сопоставлять их и принимать окончательное решение. В таком случае не придётся винить банк в своих проблемах.

Как оформить ипотечные каникулы в Сбербанке в 2022 году: условия, документы, как подать заявку онлайн, коронавирус

Ипотечные каникулы в Сбербанке — льготная программа, позволяющая снизить финансовую нагрузку граждан, взявших жилищный кредит. Отсрочка выплат возможна при предоставлении необходимого списка документов. Разберемся, как получить ипотечные каникулы в Сбербанке и какие еще варианты уменьшения размера платежей возможны.

Четыре варианта остановить выплаты по ипотеке в Сбербанке

Согласно положениям действующего законодательства, ипотечные каникулы в Сбербанке в 2022 году оформляются по одному из четырех вариантов:

1. Стандартные ипотечные каникулы для заемщиков, попавших в сложную жизненную ситуацию. Регламентируются данные ипотечные каникулы в Сбербанке ст. 6.1-1 № 353-ФЗ от 21.12.2013 и № 76-ФЗ от 01.05.2019. Они позволяют получить отсрочку до 6 месяцев по платежам, если заемщик по ипотеке Сбербанка попал в одну из установленных законом сложных жизненных ситуаций. Предоставляются один раз и подходят только для ипотеки.
2. Ипотечные каникулы по 106-ФЗ из-за коронавируса. Специальные каникулы по кредитам до 6 месяцев при падении дохода из-за пандемии до 30 %. Каникулы предоставляются не только на ипотеку Сбербанка, но и на кредитные карты и кредиты.
3. Ипотечные каникулы от самого Сбербанка. Специальные льготы Сбербанка по ипотеке, кредитным картам и потребительским кредитам для своих заемщиков, которые пострадали от коронавируса (заболели, потеряли доход, попали на карантин или не могут платить дальше). Сбербанк дает отсрочку по ипотеке на 6 месяцев и при этом увеличивает срок ипотеки на 2 года. Без ограничений по сумме кредита.
4. Реструктуризация Сбербанка. Подходит для ипотеки, кредита и кредитных карт. Отсрочка по ипотеке предоставляется на 2 года, но при этом нужно будет вносить 10 % от платежа.

Клиент может подать заявку на любой из четырех вариантов ипотечных каникул в Сбербанке.

Ипотечные каникулы согласно ст. 6.1-1 ФЗ № 353-ФЗ от 21.12.2013 и № 76-ФЗ от 01.05.2019

Изменения в действующем законодательстве раскрывают, что такое отсрочка ипотечных платежей, кто их может получить. Разберемся, как оформить ипотечные каникулы в Сбербанке в соответствии с нормативными нововведениями 2022 года и какие документы для этого нужны.

Что это такое

Ипотечные каникулы, которые можно оформить в Сбербанке в 2022 году, — это льготный период, данный гражданину для прекращения выплат или уменьшения ежемесячных платежей по жилищному кредиту на ограниченное количество месяцев.

Оформление ипотечных каникул в Сбербанке позволяет временно сэкономить деньги, не портя кредитную историю и не выплачивая штрафы. Главное — подать заявление, подготовить список необходимых документов.

Условия предоставления

Условия предоставления ипотечных каникул в Сбербанке следующие:

• у заемщика появились тяжелые жизненные обстоятельства;
• заем отвечает всем требованиям по ограничениям сумм;
• отсрочка берется гражданином впервые;
• должник собрал нужный пакет документов;
• ипотечное жилье единственное.

Если все необходимые для оформления ипотечных каникул в Сбербанке условия соблюдены, клиенту дадут необходимую отсрочку не более максимального периода.

Список трудных жизненных ситуаций

В перечень сложных жизненных обстоятельств входят следующие ситуации:

1. Увольнение, сокращение с места трудоустройства.
2. Получение статуса инвалида второй, первой группы.
3. Нахождение на больничном дольше двух месяцев подряд.
4. Уменьшение средней заработной платы на тридцать процентов и больше.
5. Появление иждивенцев у заемщика.

Чтобы Сбербанк принял заявление на ипотечные каникулы, необходимо документально подтвердить ту или иную жизненную ситуацию.

Порядок получения и сроки

Чтобы отсрочить выплаты по договору ипотечного кредитования в Сбербанке, необходимо выполнить следующие действия:

1. Обратиться в банк с заявлением на ипотечные каникулы. В нем нужно указать срок ипотечных каникул по жилищному кредиту и вариант отсрочки.
2. Собрать нужные документы.
3. Дождаться ответа от банка. Кредитная организация должна решить вопрос в пятидневный срок.
4. Получить положительное (или отрицательное) решение. Если банк отказывает, ответ должен быть мотивирован.
5. Получить новый график платежей на период после каникул. Если клиент часть суммы по заявлению продолжает платить ежемесячно, это также указывается в графике.

Если вы учли все рекомендации, как взять ипотечные каникулы в Сбербанке, отсрочка гарантирована.

Документы

Главное в процедуре, как сделать ипотечные каникулы в Сбербанке, — это сбор необходимых документов:

• заявление;
• выписка из ЕГРН;
• паспорт заемщика и созаемщиков;
• бумаги, подтверждающие указанные клиентом обстоятельства: при рождении ребенка заемщик предоставляет свидетельство, при утере места работы — справку с центра занятости и т. д.

Дополнительные документы, не указанные в законе, банк требовать не вправе.

Список документов, подтверждающих сложную жизненную ситуацию:

Отсрочка платежа по ипотеке из-за карантина по коронавирусу согласно 106-ФЗ от 03.04.2020

В связи с распространением коронавируса многим гражданам также потребовались ипотечные каникулы из-за невозможности выплачивать жилищный кредит. Процедура предоставления отсрочки несколько отличается от стандартной.

Что это за каникулы и чем отличаются

Если у гражданина снизился трудовой доход больше чем на треть из-за карантина или других обстоятельств, связанных с коронавирусом, Сбербанк предоставляет ипотечные каникулы при подаче заявления до конца сентября текущего года не больше чем на полгода.

После того как заявление направлено в банк, по нормам статей ФЗ № 106, у клиента есть девяносто дней, чтобы подтвердить свой статус. Документы можно донести в любой момент до истечения этого срока.

Если срок упущен, льгота отменяется и вся сумма этого периода начисляется как просрочка, за которую взыскивают пени и штрафы.

Условия

Основное условие — ипотека должна быть оформлена не позднее третьего апреля текущего года. Сумма займа — не больше четырех с половиной миллионов. Обязательно падение дохода более чем на 30 процентов.

Кому положены

Ипотечные льготы, связанные с коронавирусом, положены заемщикам Сбербанка, у которых упал доход на более чем 30 процентов за месяц до даты обращения по сравнению со средним доходом за 2019 год, и заемщик может подтвердить это документально.

Порядок получения и сроки

Сроки устанавливаются в общем порядке — не дольше полугода. Если эпидемиологическая ситуация ухудшится, период может быть продлен. Каждая ситуация рассматривается индивидуально. Чтобы подать заявление нужно пройти по ссылке.

Документы

Для получения отсрочки по ипотеке из-за коронавируса необходимо предоставить следующие документы:

• справки 2-НДФЛ за текущий и за 2019 год для работающих граждан;
• выписку из реестра безработных для заемщиков Сбербанка;
• больничный лист для временно нетрудоспособных или в связи с уходом за родившимся ребенком на срок более месяца.

Важно! Сбербанк оставляет за собой право дополнительно проверить все факты и сведения через налоговую, пенсионный фонд, соцстрах и ФОМС. При установлении факта мошенничества возможны проблемы согласно законодательству. Нужно предоставлять только достоверные документы.

Кредитные каникулы от Сбербанка

Специальные каникулы для заемщиков Сбербанка по ипотеке, банковским картам и кредитам предоставляет сам банк. Особенностью таких каникул является то, что здесь нет ограничений по максимальной сумме кредита, как по каникулам согласно 106-ФЗ из-за коронавируса, а также нет жестких требований к перечню сложных жизненных ситуаций, как в 353-ФЗ.

Ипотечные каникулы можно получить на срок до 6 месяцев. При этом срок ипотеки увеличивается на два года. По потребительскому кредиту — на год, а по кредитной карте Сбербанк делает рефинансирование. Выдается новый кредит на 24 месяца, а кредитная карта закрывается. По этому кредиту заемщик получает отсрочку на 6 месяцев и обязан платить Сбербанку только 30 % от начисленных процентов.

Требования

Специальные кредитные каникулы от Сбербанка могут получить заемщики Сбербанка, которые реально пострадали от коронавируса:

• сами заболели;
• находятся на карантине по этой же причине;
• частично потеряли доход;
• есть проблемы с возможностью погашать задолженность дальше.

Порядок получения

Чтобы получить специальные кредитные каникулы Сбербанка, необходимо пройти на его сайт и заполнить заявление. Вместе с заявлением предоставить фото или сканы документов, подтверждающих наличие права получить такие каникулы.

Решение Сбербанком принимается за десять рабочих дней. Если оно положительное, то каникулы сразу вступают в силу, а Сбербанк самостоятельно продлевает срок действия займа, договоров и всех документов.

Документы

Ниже приведен список документов, который стоит предоставить Сбербанку в зависимости от жизненной ситуации для получения каникул.

Реструктуризация задолженности

Реструктуризация долга — это соглашение между банком и заемщиком, устанавливающее измененные условия выплаты кредита. Причины появления долга могут быть разными. Реструктуризация позволяет исключить длительные судебные тяжбы между сторонами и дать возможность клиенту рассчитаться с долгами в удобной для него форме.

Суть программы

Суть программы реструктуризации от Сбербанка предлагает должникам избежать ненужных кредитных просрочек. Чтобы воспользоваться этой возможностью, заемщику необходимо обратиться в отделение банка с документами, подтверждающими веские причины для предоставления льгот.

Стороны должны согласовать все существенные условия сделки, подписать соответствующие документы и заключить дополнительное соглашение к основному договору. Решая вопрос с должником, банк подбирает наиболее подходящий вариант перекредитования из следующих:

• увеличение срока выплаты долга;
• изменение процедуры погашения ипотеки во время льготного промежутка;
• изменение очередности выплаты долга;
• частичное или полное списание штрафов, пени;
• изменение валюты долга (подходит для граждан, оформлявших заем в долларах).

Вариант перекредитования банк выбирает совместно с клиентом.

Условия

Главные условия участия в программе реструктуризации задолженности:

• отвечать требованиям, предъявляемым к должникам;
• подготовить необходимый пакет документов.

Каждый случай рассматривается в отдельном порядке. Поэтому банк имеет право согласовать заявление заемщика или отказать в его удовлетворении.

Кому подходит

Реструктуризацию долга Сбербанк может осуществить в отношении лиц, у которых значительно ухудшилось финансовое положение по одной из следующих причин:

1. Уменьшение размера доходов должника в связи с увольнением или снижением заработной платы.
2. Призыв в вооруженные силы для несения службы.
3. Потеря дополнительных источников дохода.
4. Уход в декретный отпуск.
5. Появление серьезной болезни или инвалидности (первая, вторая степень).

Если должник отвечает указанным требованиям, у него появляется большой шанс стать участником льготной программы.

Порядок получения

Чтобы получить услугу рефинансирования ипотечного кредита, необходимо выполнить ряд действий:

1. Собрать пакет документов для анализа финансовой ситуации плательщика.
2. Явиться к сотруднику банка для получения ответа.
3. Подписать дополнительное соглашение или новый договор (если речь идет о рефинансировании кредита другим банком).
4. Дождаться выплаты новым банком-займодателем долга клиента перед старым банком-кредитором.
5. Переоформить предмет залога на нового кредитора.

Клиентам важно помнить, что рефинансирование негативно отразится на кредитной истории заемщика. В дальнейшем должнику сложно будет оформить кредит (скорее всего, с большой процентной ставкой).

Документы

Чтобы реструктурировать ипотечную задолженность, заемщику необходимо подготовить следующий пакет документов:

• паспорт российского гражданина;
• копию трудовой книжки;
• справку с места работы о размере заработной платы;
• бумагу, подтверждающую иные причины значительного снижения уровня доходов заемщика.

Банк вправе потребовать дополнительные документы для принятия окончательного решения. Если клиент предоставит подложные документы, ему будет отказано в льготе. Кроме того, банк может потребовать досрочного погашения ипотеки (если реструктуризация проводится в этом же банке).

Выбор варианта льготного кредитования

Главное преимущество ипотечных каникул от Сбербанка по сравнению с реструктуризацией долга — законодательное закрепление. Реструктурировать долг банк вправе на своих условиях. Также он может оказать заемщику, если посчитает нужным.

Отказать гражданину в предоставлении ипотечных каникул кредитная организация не вправе, если должник отвечает всем требованиям, предъявляемым нормами федеральных законов № 353 и 76.

Если гражданин оформлял ипотечные обязательства, размер которых превышает пятнадцать миллионов рублей, он сможет только реструктурировать долг. Ипотечные каникулы ему не одобрят, но ему могут одобрить специальные каникулы от Сбербанка.

Если заемщик брал ипотеку на жилое помещение при наличии другой недвижимости, ему вправе отказать в предоставлении ипотечных каникул. Рассматривается как объект для жилья даже дачный участок с домом, если его площадь больше установленного в регионе норматива.

В любой из рассматриваемых трудных жизненных проблем (увольнение, сокращение с места трудоустройства; получение статуса инвалида второй, первой группы; нахождение на больничном дольше двух месяцев подряд; уменьшение средней заработной платы на тридцать процентов и больше; появление иждивенцев у заемщика) лучше выбрать ипотечные каникулы. Они позволят сделать передышку в выплатах и решить возникшие проблемы.

Если банк своевременно не дал ответа, гражданин считается оформившим ипотечные каникулы с момента подачи заявления. В случае с реструктуризацией долга такое правило не действует. Заемщик должен дождаться ответа банка и определить вариант уменьшения платежей.

Какой вид ипотечных каникул выбрать

Принимая решение, какой вид льготного кредитования выбрать (ипотечные каникулы или реструктуризацию долга из-за вируса COVID-19), необходимо разобраться в особенностях обоих видов.

Отзывы

О программе ипотечных каникул в Сбербанке есть много различных отзывов.

Заемщик из города Кудрово, расположенного в районе Санкт-Петербурга, поставил негативную оценку банку. В начале апреля из-за потери места работы обоими трудоспособными членами семьи ввиду коронавируса клиент обратился в Сбербанк с заявкой на предоставление ипотечных каникул, положенных гражданам в подобных случаях.

Сотрудники Сбербанка сообщили, что лучше отправить запрос через официальный сайт. После подачи заявки путем перехода по всем ссылкам кредитная организация предложила оформить реструктуризацию долга с непродолжительным периодом действия вместо запрошенных каникул.

Когда клиент оформил запрос и предоставил банку необходимые документы, через неделю ему пришлось звонить самостоятельно, так как сотрудники банка с ним не связывались. Оператор сообщил о предварительном одобрении заявки. Дополнительно специалист пояснил, что нужно дождаться звонка из банка.

Спустя три недели после подачи заявки никто заемщику не позвонил, а с ипотечного счета продолжали списывать ежемесячные платежи. Позвонив в банк, гражданин выяснил, что деньги будут списываться до тех пор, пока они есть на счете. После этого начнется период льготного кредитования. До сих пор должнику так официально и не предоставили ипотечные каникулы, положенные по закону.

Многие отзывы аналогичные. Либо сотрудники банка требуют предоставить справки, которые клиент уже присылал, либо не дают ответа в установленные законом сроки. Положительных отзывов о программе ипотечных каникул от Сбербанка крайне мало. В основном это связано с тем, что программа закреплена законодательно, но не разработана на практике.

Ипотечные каникулы от Сбербанка — это закрепленная законом возможность отсрочить выплаты по жилищному кредиту. Главное условие — сложная жизненная ситуация у заемщика. В зависимости от обстоятельств гражданин обязан предоставить определенный перечень документов. В пятидневный срок банк принимает мотивированное решение. Если ответа в десятидневный срок не поступило, заемщик автоматически признается участником программы льготного кредитования и может временно не выплачивать ипотеку.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке

У Сбербанка есть достаточно удобный способ поддержки заемщиков – кредитные каникулы (они же – ипотечные каникулы). С его помощью можно избежать ненужных проблем с должниками, обеспечить им возможность выполнить кредит и так далее.

1. Что такое кредитные каникулы в Сбербанке
   1. Причины оформления
   2. Типы кредитных каникул

   Что такое кредитные каникулы в Сбербанке

   Кредитные каникулы – это инструмент поддержки клиентов. По своей сути они являются отсрочкой платежей на определенный срок в том случае, если клиент по уважительной причине не может выполнять свои обязательства перед банком. Например, это может быть тяжелая болезнь, увольнение с работы, резкое сокращение зарплаты и так далее. Такие моменты практически не зависят от действия или бездействия клиента и потому он в них не виноват. Однако кредит платить все равно надо. Только вот уже непонятно, за счет чего.

   Причины оформления

   Кредитные каникулы оформляют только в трудных жизненных обстоятельствах. Существует определенный перечень таких причин:

   Потеря работы. Обязательным подтверждением должна стать постановка на учет в центре занятости.

   Полученная инвалидность 1 или 2 группы.

   Временная нетрудоспособность сроком на 2 месяца или более.

   Снижение дохода клиента на 30% или более.

   Увеличение количества лиц, которые требуют содержания от заемщика. Самый простой пример – рождение ребенка.

   Следует учитывать тот факт, что если ситуация не соответствует ни одной описанной выше, кредитные каникулы заемщику Сбербанк не даст.

   Типы кредитных каникул

   Есть всего два варианта кредитных каникул:

   Приостановка платежей. В такой ситуации на определенный срок (редко больше полугода) клиент не будет должен ничего платить банку.

   Снижение суммы ежемесячного платежа. Банк согласовывает с клиентом определенную сумму, которую последний будет обязан платить ежемесячно. Она существенно ниже, чем стандартный платеж. Это тоже на определенный срок. Обычно оплате подлежат только проценты, так что тело кредита уменьшаться не будет.

   Во всех случаях недоплата не прощается клиенту. Просто кредит сдвигается на более поздний срок. Например, если человек брал квартиру на 15 лет и не может выплачивать кредит в течение полугода, то эти полгода добавляются к максимальному сроку.

   Требования к клиенту

   Для оформления кредитных каникул клиент обязан соответствовать определенным требованиям, перечисленным выше. Проще говоря, у него должна произойти сложная жизненная ситуация, которую он может официально подтвердить справками, выписками, сертификатами и другими документы. Дополнительных требований к клиенту не выдвигается.

   Условия кредитного отпуска в Сбербанке

   Чтобы все получилось, обязаны выполняться условия каникул по кредиту:

   Клиент может подтвердить факт возникновения трудной жизненной ситуации.

   Общая сумма кредита (но не сумма остатка погашения) должна быть меньше 15 миллионов рублей.

   Квартира, на покупку которой оформлялся кредит обязана быть единственным жильем заемщика.

   До данного момента клиент не обращался за оформлением кредитных каникул. То есть, данный сервис доступен только один раз за кредит.

   Необходимые документы

   Перечень документов, которые необходимо предоставить в банк для того, чтобы оформить кредитные каникулы:

   Гражданский паспорт заявителя.

   Требование заемщика предоставить кредитные каникулы (если заемщиков несколько, подписать данное заявление обязан каждый из них).

   Выписка из ЕГРН по всей недвижимости, которая находится в собственности клиента.

   Согласие залогодателя в письменном виде. Актуально даже в том случае, если заемщик и залогодатель – это одно и то же лицо.

   И, самое главное, все возможные документы, подтверждающие факт наличия трудной жизненной ситуации. В каждом из случаев перечень бумаг может отличаться, так что конкретного списка не существует. Рекомендуется уточнять точные данные у менеджера. Например, в случае с инвалидностью достаточно будет предоставить соответствующую медицинскую справку, а при потере работы – справку о постановке на учет в центре занятости.

   Правила пользования

   Особых и каких-то специальных требования для использования кредитных каникул нет. Главное – не пропустить срок их окончания и, если выбран вариант с уменьшением платежей, своевременно вносить минимально допустимую (и согласованную с банком) сумму. Если этого не делать, Сбербанк откажет в предоставлении каникул, несмотря на то, что они уже как бы идут. Итогом станет требование погасить всю сумму долга в полном объеме.

   Как оформить каникулы по кредиту в Сбербанке

   Для того, чтобы оформить в Сбербанке кредитные каникулы, нужно:

   Подготовить все документы в соответствии со списком, предложенным выше.

   Обратиться в ближайшее отделение банка. Лучше всего в то, где оформлялся кредит.

   Дождаться своей очереди.

   Объяснить менеджеру ситуацию.

   Предоставить все документы.

   Заполнить все заявления, письма и анкеты, которые предложит менеджер.

   Дождаться решения банка.

   Получить подтверждение того, что кредитные каникулы на согласованных условиях активны.

   Не пропускать сроки платежей и срок окончания каникул.

   Преимущества и недостатки

   Недостатков как таковых у этого сервиса нет. Никто не заставляет клиента пользоваться кредитными каникулами, если он имеет возможность погашать долг своевременно вне зависимости от жизненной ситуации. Если же это не так, то каникулы дадут время решить все проблемы и продолжить платежи по обновленному графику. Да, срок станет больше, увеличится сумма переплаты, но кредит не станет просроченным. Как следствие, не произойдет ухудшения кредитной истории и не будет проблем с банком.